現在很多年輕人都過著“月光”的生活，造成這一現象的主要原因還是現在大部分年輕人賺錢能力不足加上花錢沒有節制，很多工薪族都會說我一個月就掙這麼點錢隨便花花就沒有了，其實理財不光是有錢人才需要做的，普通工薪族也可以透過理財的方式積累自己的財富，下面筆者就簡單的說幾點理財常識：

隨著現在網購的普及型，購物是越來越方便，並且網購物品大部分可以便宜很多，不過到最後卻有很多人忘記了自己省錢的初衷淪為“剁手黨”。現在的年輕人消費普遍都大手大腳的，如果打算理財的話首先就先要學會控制自己的消費慾望；可有可無的東西不要盲目的去消費，不必要花的錢不要去亂花，每個月給自己一個花銷預算，嚴格按照預算消費為接下來的理財積累資金。

2.多學習一些理財知識，選擇適合自己的理財方式

現在理財的方式以及平臺各種各樣，很多人不知道該怎麼選擇，在你打算進行理財之前你首先需要去了解一定的理財知識，對理財相關的資訊進行一定的瞭解，然後找到一個適合自己的方式。

3.在手裡積累一定的資金後立即開始投資理財，不要讓資金閒置

現在的大部分年輕人都面臨著很大的生活壓力，例如買車、買房等，但是大部分年輕人暫時都不具備這種能力，在這時候可以對自己手裡的資金進行適當的投資。

4.學會記賬

每天記賬，不行的話三天記一次也可以。記賬會讓你清楚每一筆開銷去了哪裡，也有利於養成計劃花錢的習慣。

我覺得應該從兩個方面入手

一、記賬

現在大多數年輕人都有一種感覺，我明明沒花多少錢到月底了就月光，這是沒有預算。每個月先做好支出的大概，在控制到預算裡面，每一筆花銷都儘量記下，好清楚自己的錢到底花在了哪裡

二、強制儲蓄

其實大多數年輕人都想過我這個月要存錢，到最後都沒有存下來。我們要從工資裡分出一部分錢來每個月進行儲存，這筆錢無論如何都不動才能存下來。

三、學習理財

前期對理財都是一竅不通的，可以先多看一下關於理財的文章，投資可以先投比較穩妥的例如支付寶裡的餘額寶，還有其他的就自己慢慢了解

強制儲蓄：不管剛剛參加工作工資有多少，首先必須對自己的開銷做一個比較好的計劃，在能滿足自己日常生活需求的前提下，一定要強制儲蓄下一定的工資以備理財之用。理財肯定是用錢去理，沒錢還理什麼呢？

開始保守嘗：首先在我們開始嘗試前，其實也可以用我們每個月的工資去買一些低風險的貨幣基金來獲取收益。而且網際網路金融這麼熱其實各種寶也不虧為一種好的選擇。但是這些產品雖然風險小，但是很難滿足我們對收益的需求。所以在積累到一定的現金後，我們可以對自己的理財賬戶做一個重新的配置。（在這個過程中要學習）

賬戶配置：

應急現金（1%）

你應該要留一部分資金來為日常生活所用。市場總是上上下下，這就是市場的本質。你肯定不希望有一天市場下跌時你還需要賣出一部分股票只為了要滿足生活需要。

保本定期儲蓄（9%）

也可以用流動性安全性很強的貨幣基金餘額寶等代替。

優質公司股票（55%）

你的資產中最大的一部分應該投資在那些非常優質的公司股票上。優質公司通常都是在其行業中的領袖企業，並且具足以下幾條特徵：

1）擁有歷史銷售增長和每股收益率增長的記錄

2） 擁有龐大的現金盈餘

3） 擁有高淨資產收益率（股本回報）

這個籃子還應該劃分成不同的產業領域和地區。比如：公共裝置、農業、必需品行業、銀行金融業、高科技行業等等……

一個被仔細劃分產業領域的投資組合在上漲或下跌的市場中表現都更好。

短線交易投資（30%）

好的交易策略可以大大增加你的投資回報。短線交易股票和期權需要很多時間和精力，但是也會獲得更高的回報。一項優質的交易策略不僅能幫你找出高勝算的交易，並且可以幫你管理風險，降低損失。

投機炒作（5%）

這是一些能讓你的資產翻倍的投資。買入正確的小盤股可以為你帶來10倍甚至20倍的投資回報。買入對的初級礦產企業有時能為你帶來50倍的投資收益。

這些投資機遇可以產生巨大的回報收益，但也可以讓你虧的一分不剩。這就是投機。

投資固然沒什麼錯，但請不要與投資的概念混淆。

投機只要用非常小的一部分資金就夠了，你能輸的起的一小部分。

俗話說得好，錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。

這真是我的血淚史啊，大學前我爸爸的生意風生水起，我的日子也過得很滋潤，從來沒有因為錢煩惱過。上大學時，爸爸生意的資金鍊斷裂，家庭經濟陷入窘境，這時我才意識到理財是多麼重要，錢是多麼重要。

1 為什麼要理財

我們並非為金錢而理財，而是為了給自己與家人提供安穩與保障，從而讓我們沒有後顧之憂地完成更多的夢想。

2 理財是什麼

理財是以財產保值、增值為目的，對財務（包括資產和負債）的管理。

直白點，理財就是對錢的管理和規劃，實現錢生錢的目的。

我們需要明確資產和負債的概念：

資產是指由企業過去經營交易或各項事項形成的，由企業擁有或控制的，預期會給企業帶來經濟利益的資源。負債是指企業過去的交易或者事項形成的，預期會導致經濟利益流出企業的現時義務。

通俗來說，資產就是在未來可以換成錢的東西，比如股票、債權；而負債就是在未來需要用錢償還的東西，比如你的花唄欠款。

3 理財的意義

· 平衡一生的收支

在不同年齡選擇不同的資產配置，追求人生幸福總量的最大化。

既不能寅吃卯糧、不顧未來，也不能做守財奴、忽略當下的感受。

· 提高生活品質

想買大房子？想每年出境旅遊？想去國外深造？

理財規劃能幫助你一步步接近這些目標。

4 理財的障礙

· 不願儲蓄，經常感到財務緊張

這種人一般是“月光族”，習慣超支，負債累累，缺乏財務規劃，沒有量入為出，消費無度。

· 拖延、不在意理財

有些人覺得理財是富人的事，與自己無關。

· 缺乏理財知識

有些人不懂理財，不知如何打理財富。

華人喜愛儲蓄，但是儲蓄的利率跑不過通貨膨脹率，存在銀行的錢一天比一天更不值錢。

說一下我自己吧，我21歲參加工作，在一家比較穩定的企業上班，起初工資只有兩千元，那是在2004年，工資在我們這個地方還是算中等水平，那時我每個月差不多可以存1千元左右，剛開始對理財什麼也不懂，只能把錢放在銀行的賬戶裡，利率按活期計算，因為本來就沒多少錢，也就沒放在心上，主要目的不是理財，是覺得有個安全的地方進行存放。

大概在2006年的一天，我在銀行存款的時候，一個銀行的理財經理過來向我宣傳他們銀行的理財產品，年化收益大概是4.5%左右，並且時間大概是在3個月左右，因為當時經常有媒體報告銀行忽悠客戶買保險什麼的，怕上當，就提出了我的疑慮，在這個客戶經理再三保證保本保收益的情況下，我買了3萬元的理財產品，當然這筆投資收益很快就準時無誤的兌現了。

緊接著銀行的客戶經理試著向我推薦其他的產品，比如基金、國債什麼的，由於我屬於那種投資比較謹慎的人，所以初期是沒有將資金投向這個方向的。買了幾年的固收理財產品後，隨著收入的增加嘗試著炒股票，大概是2008年，當時股票一片紅火，新聞上報道有很多人將房屋抵押獲得資金後進行股票投資，我也就拿了5萬塊炒股，結果買了第一支股票後就直接套牢，大盤指數像洩了氣的皮球一路下跌，到後來丟擲這隻股票的時候也是在2016年了，差不多持有了8年，在這8年裡，我沒有進行一次換手操作，這次股票投資最終以失敗告終，所以告誡各位小年輕，對待股市的投資真的需要持謹慎態度。

等到有一些積蓄的時候，可以嘗試另外一種投資渠道，就是政府投融資平臺的定向融資計劃，這種產品和信託類似，收益較高，風險相對較小，年化收益率大約在8到10之間，很多地方國企發起的定向融資計劃門檻也比較低，很多10萬就可以起投，這些企業都是100%由財政局、國資局直接或者間接持股，所以在安全上比較有保障，雖說是一個企業，但畢竟是政府全資的，也不怕破產和跑路。

所以，我覺得要穩健就選擇銀行的理財產品，如果追求高收益的話，我比較喜歡政府信用的定向融資計劃。

這位公司前輩說的很對，一定要樹立正確的理財觀，以避免日後產生突發狀況陷入無資金可用的尷尬境地。

除了要樹立正確的理財觀念之外，還要加上一點，即堅持投資理財長期化。這是由投資理財本身的特點決定的。絕大多數投資理財專案都是中長期規劃，需要很長一段時間才能顯現效益。倘若三天打魚兩天曬網，那麼必然會半途而廢導致失敗。所以這一點也是非常關鍵的。

那麼具體如何進行理財呢？不妨參照下面幾個做法：

1.累積資金。雖然現如今某些理財產品的門檻有所降低，但倘若要顯現出顯著效果的話必須要具備一定體量資金才可以。比如同樣是申購貨幣基金進行理財，同期限的情況下1萬元與10萬元的收益相差10倍之巨。所以鑑於你剛畢業參加工作的實際情況，建議以開源及累積資金為首要，然後在具有一定體量資金的基礎上再利用些投資工具和理財產品產生利潤收益效果就比較顯著了。

2.堅持收入與支出賬目明細。養成每日記賬，每月列出計劃及總結賬單的習慣。可以清楚的記載收入與支出明細情況，這樣有助於控制消費，月底可以根據各個方面的消費情況作以分析和總結，瞭解哪些支出是必須的，哪些支出是可有可無的，哪些支出是衝動型消費本可以避免的。從而調整支出的分配比例，將錢用在該花的地方。不要對消費情況稀裡糊塗，更加不要做月光族，這樣就可以對資金做到有的放矢，更加有利於資金的儲存。

3.學習理財知識及簡單嘗試。在閒暇時間可以學習理財相關知識，為將來獲取高收益做好知識儲備。另外可選擇大眾化、風險低的理財產品進行簡單嘗試以便積累經驗，例如低風險的餘額寶、貨幣基金等，再具備體量資金之前先行獲取收益，待資金累積到量且具備相應的知識儲備的時候再逐步提高理財的等級較為穩妥。

投資理財猶如求知，是一條漫長的路途，需要有耐心且具有堅持不懈的精神，切忌三天打魚兩天曬網，切忌急功近利，只要堅持穩定有效的推行，必定會有所斬獲。

理財是一門大學問，那麼年輕人如何才能正確的理財呢？

首先我們要學會強制儲蓄，現在的年輕人大多都是“月光族”更有甚者還辦理了很多的信用卡進行超前消費，致使入不敷出這樣下去是不行的。

強制儲蓄就是，比如你一個月的工作是3000元那麼我們就拿出1000元出來作為這個月的各項開銷，當然你會感覺不夠花的但請一定要堅持下去，有計劃的開銷，第一個月或許很難熬但只要熬過前幾個月等到適應了就不會感覺這麼累了。

然後我們可以把剩餘的2000元存到餘額寶和餘利寶上面，現在餘額寶和餘利寶的年化利率都在4%左右，且都比銀行的定期利率還要高出不少，而且都屬於貨幣基金，是完全沒有任何風險的。

現在養成存錢和理財的習慣，那麼以後一定會受益匪淺的。

我們每個人一生下來都註定是一個很平凡的，很普通的，很一般的人。這一點其實每個人都是一樣的，因為每個人的一生所面臨的問題，每個人所想要去做的事情，每個人將要去經歷的人生，其實大部分都是相似的。所謂吃喝拉撒、所謂生老病死、所謂談情說愛、所謂婚喪嫁娶、所謂生兒育女、所謂養老送終、所謂兒孫繞膝、所謂壽終正寢，其實每個人的人生大抵如此。

但是我們每個人所不同的卻是有巨大的差異的，那就是我們後天所處的環境與我們自身的努力，終將會改變我們自己所處的環境和生活方式。所以我們生來註定是一個普普通通的普通人，但是我們此生的努力奮鬥，終將會使我們變得，偉大。這對於我們年輕人的理財又有什麼關係呢？

面對我現在已經不太年輕的年齡和現實，我覺得，我自身的一點點的經歷，一點點的體會，可以為我們的年輕人做一點借鑑。

一.每個人在自己年輕的時候，都應該樹立一個正確的財富觀。我覺得這一點非常非常的重要。什麼是正確的財富觀呢？

在我看來，一個正確的財富觀，首先應該包含尊重財富的觀念。所謂尊重財富就是，愛惜物力，愛惜各種財產，愛惜各種物質，愛惜任何人的財物包括自己的、別人的、集體的、國家的。其次，所謂愛惜、尊重財富，也就是不揮霍、不浪費、不糟蹋財富，使每一種財富都能得到合理的使用，發揮它應有的用途，使它產生應有的社會價值和作用。

在我看來，一個正確的財富觀，還應該包括，合理合法的財富的增長方式和財富的使用方法。財富的增加必須合理合法，必須從小就建立財富每時每刻都在增長的觀念。財富的使用，必須是，使之發揮最大的社會作用。

二.旗幟鮮明地、明確地反對許多不正確的財富觀念。

1.視金錢如糞土的觀念。中國傳統計程車大夫都有清高的思想，而在清高的思想內涵中“視金錢如糞土”是一個機其重要的組成部分。在中國傳統計程車大夫眼中，只有“視金錢如糞土”才能體現自己崇高的人格。但是在我看來，這是極其錯誤的也是極其不負責任、極其誤導人的一種思想行為。中國傳統的封建時代的知識分子，大抵可以分作兩類：一類是為官為宦的青史留名的所謂的成功人士；另一類便是一生坎坷、一事無成的那些所謂失敗人士。那些士大夫成功人士，大多都是把“視金錢如糞土”拿來做一個幌子，藉以標榜自己的清高，以掩蓋自己"三年清知府，十萬雪花銀"豪華奢靡的現實人生。雖然在中國傳統的封建社會時代，確確實實出現了許多人格崇高、品質高貴、富有節操、講究氣節、視榮華富貴高官厚祿金錢財寶如糞土的那些高潔的民族精英，他們一直是中華民族的脊樑、一直是中華民族的楷模、一直是中華民族性的一個一個的高貴象徵；但是不容否認他們畢竟是少數人，畢竟是一個人數極少的超級精英集團，他們都是一些超越了關心吃穿用度的世俗人生層次的神一般的存在，而我們在這裡卻要說的是普通人的世界、普通人的人生、普通人的思想，也就是所謂的“錢不是萬能的，沒有錢卻是萬萬不能的”社會生活現實。

而中國傳統封建社會里那些所謂的失敗的知識分子，大多借“視金錢如糞土”以排遣自己的失意、憤悶、不滿與憂愁。

所以，在我看來，這兩種人生觀和金錢觀都是不可取的，不足為訓的。也可以說，都是極其錯誤的，對於我們現代人來說，對於我們現代的中國青年一代人來說，這都是有一定的歷史侷限性的、都是有一定瑕疵的觀念，我們應該，客觀地辯證地加以否定。

2.金錢萬能的觀念。當前在中國社會確確實實存在著“金錢萬能“的觀念，所以拜金主義、享樂主義的思潮氾濫成災。許許多多的年青人都抱有著“有錢就有一切”的思想觀念。“金錢萬能”“有錢就有一切”的思想觀念，是極其錯誤的思想觀念，是極其具有破壞性和摧毀力的思想觀念。“金錢萬能”的思想觀念，對於人類文明發展演變而來的其他思想觀念，都具有極其強烈的破壞性，一切別的觀念在他面前都會黯然失色。所以說我們要堅決的否定“金錢萬能”的思想觀念。

3.惜錢如命的觀念。愛惜錢財是我們中華民族的傳統美德，但是惜錢如命的吝嗇鬼，不管是在東方還是在西方，都是被人們否定的、都是被文化否定的、都是被人們嘲笑的、都是被人們擠兌的物件。我們一方面呢，不要揮霍浪費，但是我們另一方面的也不要吝嗇如命，要合理地使用金錢，使之發揮它的社會價值。

4.揮霍無度就是幸福的觀念。人類的發展歷史，其實就是一部觀念史，也就是一部各種各樣對立的觀念的鬥爭史。對於錢財和幸福來說，許許多多的人把個人的幸福都建立在擁有大量的錢財之上。傳統的封建社會時代，那些帝王們好多都是揮霍無度的，並且許多人把揮霍無度就當成了幸福的代名詞，這些已經被人類的歷史所證明是極端的錯誤的。人類社會的一切財富都是人民創造的，都是人民集體創造的，所以，社會的一切財富都應該來源於人民，而回歸於人民，來源於社會而回歸於社會。一切，把集體的財富拿來滿足個人私慾，滿足個人的私人喜好的行為都是為人類所不齒的。

三.每個人從小都應該建立的有關財富金錢的正確的思想觀念。

1.金錢財富很重要的思想觀念。我們每一個人從小都應該擁有金錢財富很重要的思想觀點。過去我們的教育，犯了極大的錯誤，教給學生的金錢財富觀念都是有一定的錯誤的，甚至教育孩子們擁有蔑視金錢財富的思想觀念，認為金錢財富很不重要，甚至金錢財富，是骯髒邪惡的代名詞，這是不對的。我們現在知道，不論是我們一個個體的發展、還是一個家庭的發展、還是一個國家的發展，都需要以金錢財富作為一個基礎和發展的一個目標，如若不然，那麼我們的發展就失去了存在的意義價值和現實的社會基礎。

2.要有財富金錢都需要積累的思想觀念。任何一個人都應該從小建立，金錢財富，需要積累的思想觀念。人類的一切文明的因素，都是積累而成的，而這些所謂文明的外在表象的內在基礎，其實就是，人類財富的緩慢的積累過程和積累的結果。一個人要想成為一個有錢人，就必須從第一個銅板開始慢慢積累。沒有一個有效的、完善的、長期的積累過程，是不可能存在一個有錢的人和一個有錢的家族的，更加不可能形成一個強盛的繁榮的、繁華的、經濟實力超強的國家！所以從財富的意義上講，積累，是財富最主要的一個儲存和存在方式！

3.金錢財富每時每刻，都是在增值的。我們應該從小就教育小孩子要明白，金錢財富是可以增值的，而且他每時每刻都在增值。而我們所需要做的一切就是使自己的或者集體的國家的一定數量的金錢，在一定的時間內，獲得最大的增值的效果。當然，這一切必須建立在，合理合法的基礎之上，投機雖為人類所不齒，但卻是有史以來人類一直都喜好的一種快速積累財富的方式。關於經濟方面的問題，我們基本上不能用道德方面的觀念，來評價。最合適的評價經濟方面的問題的手段和方法，就是法律，必須是不違法不犯罪的財富的增值方法和手段，才是正確的為社會和大眾所認可、所接受、所推崇的。

4.財富和金錢具有極高的社會價值。我們現在才能夠明白，像和珅那樣的一個空前的大貪官，對於嘉靖時代的清王朝來說，其實也是一件好事，他最起碼省掉了嘉靖皇帝為徵稅所要殫精竭慮、制定政策檔案的這些辛勞吧。我們必須建立，或者從小必須建立這樣的思想觀念，那就是金錢財富來源於社會，最後還得迴歸於社會；我們從社會上，從別人身上掙到了大筆的金錢財富，這些金錢財富最終還是要回歸到社會、迴歸到大眾。中國傳統社會里面有一種觀點認為“富不過三代”，其實就是這個意思。一個人家，一個國家“財富來時如山、金錢走時如水”，沒有什麼千秋大業，沒有什麼鐵打的江山。所以我們要從小明白，金錢具有極其強大的社會意義，它來源於社會，最終也將回歸於社會，不管他會是以合理合法的方式、還是以不合理不合法的方式、還是以和平友愛的方式、還是也殘暴屠戮的方式、最終，還是要回歸社會！

5.錢財有毒的觀念。我個人認為，每一個在我們這個社會上生活的人，不管男女老幼，都應該從小就接受和建立、擁有“金錢有毒”的思想觀念，這應該成為每個人都必須擁有的思想觀念。人類的發展的歷史，其實就是一部血淚斑斑的、殘酷的鬥爭、殺戮的歷史。在漫長的人類的發展歷史程序中，引起人類內部的長期的鬥爭殺戮、血流成河、血淚斑斑的東西只有兩個：金錢和權力！總結人類歷史，展望人類發展美好的明天，我們就必須真實地、正確地面對金錢和權力都有的極其陰暗的那一面。

大到人類的發展歷史、國家與國家的發展歷史、一個地區和一個家族的發展歷史，小到一個小家庭一個個人的發展的歷程，我們都能看到，金錢一方面可以給我們帶來幸福安逸的生活；另一方面，我們也能夠看到，金錢也給我們帶來了人與人之間的仇恨仇視、懷疑與不信任、血腥的殘殺屠戮。在人類歷史上無數次數不清的戰爭，不也就是隻為權力、只為金錢而戰嗎？

所以，每個人都要記住，“金錢是有毒的”，過分追逐金錢，只會使自己死無葬身之地、墮入萬劫不復的深淵，每個人都要對此銘記於心。

四.所謂理財與年齡的問題。一個人一生下來，就應該明確的知道，自己的財富必須是緩慢地積累出來的。越年青就懂得財富的積累，和增值的秘密，一個人就越有可能，在未來成為一個有錢的人。所以一個人，年輕的時候就應該早早地開始積累財富、學會理財，可以在年輕的時候，買一點未來能夠升值的一些東西比如土地之類的，儘量在年青這時候，不要把鈔票攥在手裡、存在銀行、買奢侈品消耗掉。現在社會進步了，年輕人對社會的認識也遠遠超過了上一代人，但是對於理財這個問題，我個人認為，其實無非就是兩點，越年輕，越早明白，所謂理財無非就是財富的積累和財富的增值這兩個方面，那麼就會越有利於自己未來的發展。從人類歷史發展的角度來講，越是真理，其實越加的簡單！年輕人需要加把勁，好好努力。你們的未來前途無量！

現如今，人人理財已經逐漸成為一種趨勢，那麼該如何理財呢？

1.要學會攢錢。

攢錢是一種習慣的養成，要學會對賺的錢進行合理的截留，不要賺多少花多少。另外，養成記賬的習慣，把每一筆開支都詳細記錄下來，經常對這些賬目進行總結，時間久了就會發現哪些錢是沒有必要花的，同時也會養成攢錢的習慣。

2.購買保險

除了社保，還需要適當配置商業保險，保險選擇純消費型保險，優先投保意外險和重疾險，然後根據自身情況選擇一定的醫療險，每年的保險費支出佔個人收入的5%-10%。

3.學習理財以及合理的理財規劃

理財也需要學習，對於大多數剛畢業的上班族而言，不建議在沒了解理財的情況下，接觸高風險的理財，像股票、期貨、原油等。可以先從那些低風險、操作方便、平常不會花太長時間操作的理財產品開始。目前網際網路理財產品多種多樣，門檻低的理財也有的，比如說基金定投、P2P、儲蓄等等之類。

只有透過科學理財才能不斷的積累財富，讓自己的現狀得到改善。

目前中國的理財市場中產品非常豐富，可供女性選擇的理財產品有很多，比如追求安全穩定的可以選擇銀行的定期存款，如果有一些積蓄的話也可以選擇銀行理財產品，如果有足夠的膽量也可以選擇購買股票。

前輩的話還是很有必要聽的~

如何正確理財，先理解理財的概念和理財的目的。理財說到底就是讓我們的資產保值增值。理財目的是平衡現在和未來的生活。未雨綢繆是讓未來的自己能夠面對更大的風雨，經濟是基礎。

如何理財？

首先，得知道自己的消費去向，記賬是個不錯的方法；

其次，規劃自己的資金分配，減去不必要的開銷，進行合理的資金儲蓄；

第三，清楚自己的理財目標，譬如買房，旅遊，養老等，為自己的目標努力；

第四，學習投資。譬如基金、債券、股票等；

第五，根據自己的理財目標匹配不同投資組合，比如投資年限、風險大小等。