銀行說的是理財保本，並不是儲蓄保本，所以正常的儲蓄銀行的風險是最低的，因為現金容易丟失或者損壞等等，攜帶不方便，但是用於理財產品都有比較高的風險，所以存在銀行還是比較合理的，能夠抵禦一些風險，就算不保本安全係數也高於其他理財產品，當然存錢是不影響的。如果出現擠兌風波國內的金融相對而言還是比較謹慎所以沒有什麼太大的問題。

目前理財的方式對於很多老一輩不懂金融的人來說其實就是透過銀行儲蓄，這樣能夠確保資金安全並且有一定的回報率，之後銀行理財的利率越來越少，其實也是為了支援社會發展，透過降低利率來給大家貸款，鼓勵投資到實體中來，於是有了很多高收益的理財產品，現在大家更加願意購買這些理財產品，銀行儲蓄的份額會減少一些。

近期，人民銀行、銀監會、證監會、保監會、外匯局出臺了一份指導意見。該檔案裡出現了兩個“不”：資產管理業務不得承諾保本保收益;不得以任何形式墊資兌付。變革家提示，這個指導意見對於普通老百姓最直接的影響就是花錢買的銀行理財產品，銀行不再保本保收益，連保本基金也不再保本，你的錢可能虧得血本無歸，而且銀行可以不負任何責任。

新規的意義在於告訴大家銀行也不能夠完全抵禦風險，但是對於風險而言，銀行還是要相對第一點，這樣看來未來更多的理財產品湧現，大家則不會拘泥於銀行儲蓄理財，開始追求更高的收益率，因為風險的邊際成本在升高，而且更高的收益風險相對而言也在下降。之後金融機構將會強化資產久期管理，封閉式資產管理產品最短期限要高於90天，這樣看來短期理財的銀行市場將會消失。

之後銀行工作人員再也不能說銀行的理財產品保值保本，如果發生相對應的風險銀行的責任將會變得比較小。

與存款是兩碼事。存款受存款保險制度保護的，基本是零風險。不保本說的是銀行理財產品，不僅不保本而且還不受存款保險制度保護。銀行現在要推淨值型理財產品，就像大家購買的公募開放型基金一樣，也可能跌破淨值的。

因此，社會各種理財產品那麼多，購買銀行理財產品是圖個保本安全的，既然既不保本又不安全了，建議不妨購買非銀行理財產品比如大型網際網路公司金融推出的理財產品等。

日前，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》釋出。在人民銀行牽頭下，相關部門堅持問題導向，從彌補監管短板、提高監管效能入手，立足金融機構資管業務開展情況和監管實踐，出臺首個針對資管業務頂層設計的綱領性檔案，將為資管業務規範發展奠定基礎、指明方向。

明確提出打破剛性兌付的監管要求，是《指導意見》的重要內容。首先，要求以淨值化管理模式替代之前的預期收益率模式，及時反映基礎資產的收益和風險；其次，提出剛性兌付認定標準，出現四種情形可認定為剛性兌付；再次，明確剛性兌付行為的懲處標準，對存款類金融機構和非存款類金融機構採取針對性的懲處方式；最後，鼓勵對剛性兌付行為進行投訴舉報。

可以預見的是，在《指導意見》正式實施之後，包括銀行理財產品在內的所有資管產品，都不得承諾保本保收益。從根本上說，這有助於解決投資者不清楚自身承擔風險大小等問題，推動資管產品和服務加快轉型，引導資管業務迴歸“受人之託、代人理財”本質。不過，相比之下，銀行理財產品在各類投資理財產品中，將是相對穩健的，仍然是普通投資者重要的選擇。當然，銀行也會發行一些針對高階客戶的理財產品，風險和收益相對較高。

面對“剛性兌付”被打破，投資者要保持理性，積極面對。要認識到這是一個必然的趨勢，並降低剛性兌付預期，在投資理財時要綜合考慮風險與收益的平衡，根據自己風險偏好進行選擇，做到“買者自負”。

透過銀行買的基金、股票、保險等理財產品，都是不保本的，但是儲蓄因為利率低，還是保本的。加之，年初，有檔案表明銀行破產或重組，只賠50萬元，所以，個人建議每個銀行只存50萬元，不然真有哪一天，就賠大了。

銀行理財和銀行存款並不是一回事，需要搞清楚。

銀行理財有保本和非保本之分，主要看投資的標的，投資國債等穩健的產品的，銀行可以確保收益的，就叫保本，他可以給客戶真真切切的保證本金不會損失。而銀行非保本指得是投資高收益的標的，部分拿去投資股市等等，這樣的產品，不能確保收益，甚至本金都不能保證還有的，就叫非保本。

銀行存款是銀行的負債業務，不會拿去投資其他地方，只能用於銀行信貸，就是吸收存款，發放貸款這樣，對於銀行存款來說，不存在保不保本之說，這個是必須支付給儲戶的，這塊是負債。

是否能去銀行存錢與銀行理財保不保本沒有必然聯絡。即使銀行理財不保本也不能說銀行存款有問題，所以即使銀行理財不保本，銀行也一樣能去存款。

為什麼不敢呢。銀行理財不保本只是政策要求，但事實上，銀行的理財大多數情況下都能夠達到預期收益率，很少有不達標的。

通常我們說理財有風險，投資需謹慎，但是，定期存款也算是理財的一種方式。所以關鍵的問題是，我們要正確認識風險，所有的方式都有風險，只不過是風險的高低問題，定期存款活期存款就沒有風險了嗎，這是風險非常非常低而已。

那麼，理財只是風險稍微高了那麼一點點，同樣的道理，基金又比理財稍微風險高了那麼一點點，股票的風險又比基金要高一點。期貨的風險可能會比股票更高一點。

所以說只要我們正確認識了風險的嘛，存不存錢就看你自己的意願了，沒有敢不敢的問題。不管政策如何，把錢存到銀行裡面依然是風險較低的事情。

當然啦，我選擇把錢存到餘額寶。哈哈ʘᴗʘ

在經過資料調查之後發現，這兩年，每年第一季度人民銀行的住戶規模都有大量地減少，規模在1萬億元左右，這只是一個正常現象。下面我們一起詳細瞭解下什麼銀行保本投資，值得買嗎:

其實從2016年就開始，金融違約、資管新規的訊息不斷出現，提示出存款大搬家的先兆。那麼，錢為什麼會跑呢？去槓桿，嚴監管！資管新規正在過渡，不得承諾保本保收益了。資管新規出臺之前，“信——承諾”與理財合同是不能分開的。對於那些“有錢人”來說，在銀行、公募等金融機構，投一個保本保收益的理財專案，依靠固定年化收益率，躺著掙錢也能賺錢，靠著利息也能過活。而對於銀行這種發售理財產品的機構來說，“受人之託、代人理財”成為信條，而信條的核心就是理財合同上的保本保息承諾！

金融機構的理財專案能在資金委託協議中，體現出多大的信用？保本保息當然是比較有力的，因為那既是可以量化的資料，也是可以質化的“承諾”。然而現在，保本保息條款被資管新規刪掉，失去這一條款，性質就變了。以前，朋友們去銀行理財，買的是理財的結果。而現在，信用（合同）是一回事，承諾（收益率）是另外一回事，買的只是理財的過程。假如，理財虧了，銀行業只能說：“我們盡力了，我們很無奈”投資者對信用風險溢價預留充分的心理準備。

商業銀行急了.搬出了隱形的保本保息承諾！用結構性存款回籠資金！長期默默無聞的“結構性存款”的存量突然暴漲。作為一個並不算新興的金融產品，2017年以來卻快速增長，不是偶然的、而是是資管新規推行的必然！

假如，你有100萬，對於現在理財產品的現狀，很無奈。因為資管新規不允許保本保息，所以沒有穩定的安全增值承諾。這個時候，銀行的業務人員來找你，給你推薦一種理財產品。

“現在資管新規實行了，外面所有的理財產品都不保本了，你把100萬放我這兒，我這有一種理財產品，接近於保本保息。它是這麼運作的，其中80萬我給你買國債，每年收益率3.4%；另外20萬，我給你買指數期權。只要A股的上證指數還在3000點以上，你的收益就有8%，也是就一萬六。但如果上證指數跌落3000以下，你的收益率只有2%，只有4000塊的收益”。但你必須在合同裡寫明，願意承受10%的存款損失。

結構性存款雖然有隱形保本的色彩，但結構性存款的門檻高、封閉時間長。如果朋友們有較強的投資意向。建議關注：股基、P2P等流動性較強、收益率高的理財。

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資管新規落地以後，銀行理財產品不得剛性兌付，也就是說保本型理財產品已經成為歷史。但是，除了銀行存款以及國債以外，沒有哪種投資方式可以說是百分之百安全的，大家一定要正確、客觀的看待此事，理財投資我們還是要做的！不保本的理財產品安全性依然很高銀行理財產品的背書機構是商業銀行，安全性相比網際網路理財產品來說還是極高的。全國有幾千家商業銀行，每家銀行每年發行的理財產品少的有幾十款、多的甚至達到幾千款，而大家聽說的到期沒有達到預期收益率的理財產品一年能有幾款？可以說，99.9%以上的理財產品都是按照預期收益率進行發放的，如此高的安全性大家還有什麼不放心的？網際網路理財不再“吃香”常見的網際網路理財方式包括寶寶類理財產品、P2P、基金以及股票投資等，它們的優點在於靈活性強、操作簡單以及收益率高等，但風險係數高的缺點同樣突出。尤其是進入2018年以來，不斷爆出P2P平臺暴雷、基金和股票一跌再跌的負面訊息，相對銀行理財產品來說，網際網路理財並不像我們想象的那麼美好！綜上所述，從風險係數以及收益性等方面綜合考慮的話，雖然銀行理財產品不再保本保息，但是依然是價效比極高的投資理財方式之一，市場前景依然無比廣闊！

P2P投資的一大優勢就是不用花太多時間，可根據自身情況選擇適合的產品，方便快捷，收益可觀，不用操太多心，可以說是相當好的投資方式了。

P2P的正確投資方式，瞭解一下

放正心態，不可過於急功近利。投資最好將投資成本控制在自己可接受的範圍內，不會對自身正常生活造成較大壓力，每天用愉快的心情進行投資管理，擺脫過大壓力的困擾，進行理性的判斷與選擇。同時在投資過程中杜絕盲目跟風，胡亂增加槓桿，應理性投資。

積極學習瞭解投資相關知識。投資是一門大學問，在決定投資之前一定要先了解相關投資訊息，多學學投資基礎知識，在充分了解投資平臺後再出手。平時要合理規劃自身財務支出，每月儘量保證收支平衡，制定強制儲蓄計劃並儘可能執行，除生活必需品之外，省掉不必要的的開銷，養成良好理財習慣。

多瞭解網投平臺，慎重選擇。面對當前市場眾多P2P平臺，投資者在選擇投資時應先看平臺的背景和往期投資情況，平臺背景比較強大，資金流量充足，相對來說安全性更高，一般復投比較多的平臺相對來說口碑比較好，比較靠譜。同時，看平臺關於企業資質、公司團隊、運營報告等一系列資訊披露是否合規，來判斷平臺是否可選。

分散投資。投資者進行投資時，儘量別將資金全部投入同一個平臺。有投資就有風險，收益越高，風險就越大。投資者想要獲取較高的收益，可以多選擇幾個平臺進行投資，一般建議選取2-3個平臺進行投資，如果平臺太多，管理難度越大，同時“踩雷”的風險就越大。

時刻關注行業動態。投資者應時刻關注所投P2P平臺的相關動態投資方案，看平臺的日常投資情況和資金流向動態，選擇適合的投資產品，在適當的時候快速出手，抓住時機。