做好貸後管理，及時識別、發現風險預警訊號並採取應對措施，努力從源頭上遏制不良貸款產生是我們每位信貸從業人員的工作目標，做好貸後管理，能做到盡職免責，是每位信貸從業人員的職責所在。
方法
1
一、收集相關資料，貸後資料收集是我們進行貸後管理的基礎
目前客戶經理貸後應收集哪些資料呢，我認為主要有以下幾類：
1、有一定有效期客戶基礎資料；
2、客戶治理結構變化的基礎資料（股權、註冊資本、實際經營者變化）；
3、證明信貸資金用途的資料；
5、客戶最新財務報表、稅務申報表、報關單；
6、客戶經營情況的資料（包括借款人所在行業分析資料，借款人產品銷售情況，製造業企業重點收集水費、電費；收集借款人原材料進價及銷售合同等資料瞭解企業的實際毛利率；收集客戶銀行對帳單）。
7、擔保物狀況變化的資料（是否出租，是否已滅失；查詢登記部門網路是否被查封、二次抵押；抵押物最新照片；抵押物出入口等情況）；
8、借款人銀企業關係資料（企業主及借款人當前融資狀況資料，透過人行徵信系統瞭解，向借款人核實，他行授信擔保措 施及信貸敞口情況，借款人在銀行開戶情況）；
9、企業主及企業資產變化資料（是否新增或處理資產，資產權證影印件）
10、審批條件落實資料；
11、與授信業務有關其他的資料。
收集資料的方式可以透過實地走訪與非現場方式，其中實地走訪效率較低，瞭解資訊相對較少，因此貸後資料的收集主要透過非現場方式收集，我們可以透過以下幾個方面非現場收集貸後資料：
1、透過外部網路（如法院網、紅盾網、財經網路、國家政府網，人行徵信系統、銀監的風險預警系統）收集授信客戶的資料；
2透過、內部網路（如信貸系統、CRM系統）收集授信客戶的資料；
3、透過政府渠道、各類行業協會、房東收集授信客戶的資料；
部分貸後資料必須透過非現場方式收集，如授信客戶生產環境，實際庫存（生產日期，原材料產地，日期，堆放場地等），員工面貌，生產線開工比例等，現場登陸財務系統、稅務系統列印財務報表及稅務報表等，另外實際經營者能力，經營思路等也需實地走訪與實際經營者交談後來判斷。為提高實地走訪效率，建議客戶經理走訪前可以羅列資料明細，問題提綱，要求企業提前準備。
二、對收集資料的分析判斷，對資料的詳細分析是真正做好貸後的關鍵
對收集資料分析判斷主要從下列幾個方面入手：
1、借款人及實際經營者品質的判斷，客戶經理主要從借款人及實際控制人的銀行信用記錄，是否受監管部門處罰，商業合同執行情況、同業口碑，授信客戶對我行承諾兌現情況，授信審批條件落實情況，客戶提供資料是否有假等方面來分析判斷借款人及實際經營者品質。
2、分析授信客戶的優劣勢（產品、行業等），首先從行業角度入手，分析發展前景，其次從授信客戶產品入手，分析客戶的優劣勢，渠道優勢、人脈優勢、技術優勢、資金優勢等。
3、分析客戶財務報表
首先分析財務報表可信度（可透過相關科目識別真假；透過報表邏輯關係識真假；透過行業特點、行業常識識別）。其次對財務報表進行靜態分析（主要分析財務報表資產結構，相關財務指標 ，分析客戶資產負債是否合理）；最後對財務報表進行動態分析，分析授信客戶的還款來源，未來發展趨勢。
4、瞭解授信客戶的擔保圈，客戶經理可從人行徵信系統，人行預警系統，關注專擔保公司中的反擔保措施等方面瞭解授信客戶的擔保圈。
5、另個客戶經理需透過收集資料進一步瞭解客戶的生意圈（上下游）及商業信用，授信客戶及關聯企業資產變化情況，信貸資金真實用途等方面。
6、抵押物的有效性，重點了解 是否存在虛假登記，抵押權證保管情況，是否被查封、二次抵押等，是否違規辦理土地用途變更登記、將未取得合法土地使用權的土地進行抵押，土地閒置風險、土地規劃變更風險、土地變現處置風險、土地地理位置風險等情況。
抵押物權屬是否有爭議； 是否經共同共有人同意 。同時貸後時應動態評估擔保比率的合理性、抵押品擔保能力變化趨勢。 關注抵押物是否出租，滅失，出入口變化，是否損壞，土地、房產是否分別被抵押，是否依法公告列入拆遷範圍；是否海關監管貸物。
三、要做好貸後管理應做到差別化管理，貸後管理應區分客戶、信貸產品及押品類別，抓住主要風險特徵，實行差別化管理。
如對一般公司和機構客戶，要關注信貸資金流向、資金鍊的運作情況、銀行融資情況、擔保落實情況、裝置抵押和異地抵押風險狀況等。對外商投資企業，要加強對企業存貨、流動資產及抽逃資金現象的監控，密切跟蹤生產經營活動及企業負責人動向，尤其是企業法人代表和外方管理人員有無逃逸現象，瞭解母公司或投資方在當地的信用狀況。對“兩頭在外”企業，還要加強對境外關聯企業的賬戶監管，確保出口收匯 迴流。對集團客戶，重點監控集團整體與成員個體的資金流向及佔用、集團互保、他行借款、規模擴張、資產質量、運營狀況、關聯交易等情況。對小企業客戶，關注企業法人代表個人素質（主要包括誠信度和有無不良行為）、企業納稅情況、水、電用量、銀行對賬單、押品及保證人情況，判斷企業生產經營正常與否、企業現金流及第二還款來源等情況。對個人客戶，要重點監控資金流向、異常交易、借款人財產和收入變化、擔保落實和變化情況、借款人職業和婚姻變化情況，以及人行徵信系統的徵信記錄等。
又如獲至寶對流動資金貸款，貸後管理的重點是對客戶現金流的監控，應重點關注流動資金佔用和存貨是否合理、正常；有無擠佔、挪用一般性流動資金貸款用於固定資產、房地產炒作、購買有價證券等用途；有無改變貸款用途的情況，及發生不利於履行合同的事件。對專案貸款，應重點檢查資本金是否到位、到位後有無抽逃，貸前、貸中測算的現金流是否合理，是否按計劃落實分期還款，信貸資金監管是否到位。對房地產開發貸款，應重點關注專案形象進度與企業貸款支付情況是否匹配，封閉管理執行情況，核查專案資金是否全部透過封閉管理賬戶結算，瞭解賬戶結算量與專案資金支付量是否匹配，掌握專案銷售進度與開發貸款的還款進度是否相匹配等。對於有貿易背景要求的業務要關注其貿易背景的真實性及銷售貨款的回籠進度和用途。 如保理業務，還款來源是否來自對應應收款。出口押匯，打包貸款還款來源是否來自貿易收匯。對以上市公司股票作為質押的，關注每日收盤價；對房產、土地使用權等價值相對穩定的押品，應視具體情況開展定期評估；價值重估後，價值不能滿足我行要求時，應及時要求補充擔保。
沒有什麼具體的規定，只要你把崗位的工作責任一點點寫明白就可以了，一般是分點寫的，基本格式就跟我們平時寫規章制度差不多，這個在大些的工廠都有的。
做好貸後管理，及時識別、發現風險預警訊號並採取應對措施，努力從源頭上遏制不良貸款產生是我們每位信貸從業人員的工作目標，做好貸後管理，能做到盡職免責，是每位信貸從業人員的職責所在。
方法
1
一、收集相關資料，貸後資料收集是我們進行貸後管理的基礎
目前客戶經理貸後應收集哪些資料呢，我認為主要有以下幾類：
1、有一定有效期客戶基礎資料；
2、客戶治理結構變化的基礎資料（股權、註冊資本、實際經營者變化）；
3、證明信貸資金用途的資料；
5、客戶最新財務報表、稅務申報表、報關單；
6、客戶經營情況的資料（包括借款人所在行業分析資料，借款人產品銷售情況，製造業企業重點收集水費、電費；收集借款人原材料進價及銷售合同等資料瞭解企業的實際毛利率；收集客戶銀行對帳單）。
7、擔保物狀況變化的資料（是否出租，是否已滅失；查詢登記部門網路是否被查封、二次抵押；抵押物最新照片；抵押物出入口等情況）；
8、借款人銀企業關係資料（企業主及借款人當前融資狀況資料，透過人行徵信系統瞭解，向借款人核實，他行授信擔保措 施及信貸敞口情況，借款人在銀行開戶情況）；
9、企業主及企業資產變化資料（是否新增或處理資產，資產權證影印件）
10、審批條件落實資料；
11、與授信業務有關其他的資料。
收集資料的方式可以透過實地走訪與非現場方式，其中實地走訪效率較低，瞭解資訊相對較少，因此貸後資料的收集主要透過非現場方式收集，我們可以透過以下幾個方面非現場收集貸後資料：
1、透過外部網路（如法院網、紅盾網、財經網路、國家政府網，人行徵信系統、銀監的風險預警系統）收集授信客戶的資料；
2透過、內部網路（如信貸系統、CRM系統）收集授信客戶的資料；
3、透過政府渠道、各類行業協會、房東收集授信客戶的資料；
部分貸後資料必須透過非現場方式收集，如授信客戶生產環境，實際庫存（生產日期，原材料產地，日期，堆放場地等），員工面貌，生產線開工比例等，現場登陸財務系統、稅務系統列印財務報表及稅務報表等，另外實際經營者能力，經營思路等也需實地走訪與實際經營者交談後來判斷。為提高實地走訪效率，建議客戶經理走訪前可以羅列資料明細，問題提綱，要求企業提前準備。
二、對收集資料的分析判斷，對資料的詳細分析是真正做好貸後的關鍵
對收集資料分析判斷主要從下列幾個方面入手：
1、借款人及實際經營者品質的判斷，客戶經理主要從借款人及實際控制人的銀行信用記錄，是否受監管部門處罰，商業合同執行情況、同業口碑，授信客戶對我行承諾兌現情況，授信審批條件落實情況，客戶提供資料是否有假等方面來分析判斷借款人及實際經營者品質。
2、分析授信客戶的優劣勢（產品、行業等），首先從行業角度入手，分析發展前景，其次從授信客戶產品入手，分析客戶的優劣勢，渠道優勢、人脈優勢、技術優勢、資金優勢等。
3、分析客戶財務報表
首先分析財務報表可信度（可透過相關科目識別真假；透過報表邏輯關係識真假；透過行業特點、行業常識識別）。其次對財務報表進行靜態分析（主要分析財務報表資產結構，相關財務指標 ，分析客戶資產負債是否合理）；最後對財務報表進行動態分析，分析授信客戶的還款來源，未來發展趨勢。
4、瞭解授信客戶的擔保圈，客戶經理可從人行徵信系統，人行預警系統，關注專擔保公司中的反擔保措施等方面瞭解授信客戶的擔保圈。
5、另個客戶經理需透過收集資料進一步瞭解客戶的生意圈（上下游）及商業信用，授信客戶及關聯企業資產變化情況，信貸資金真實用途等方面。
6、抵押物的有效性，重點了解 是否存在虛假登記，抵押權證保管情況，是否被查封、二次抵押等，是否違規辦理土地用途變更登記、將未取得合法土地使用權的土地進行抵押，土地閒置風險、土地規劃變更風險、土地變現處置風險、土地地理位置風險等情況。
抵押物權屬是否有爭議； 是否經共同共有人同意 。同時貸後時應動態評估擔保比率的合理性、抵押品擔保能力變化趨勢。 關注抵押物是否出租，滅失，出入口變化，是否損壞，土地、房產是否分別被抵押，是否依法公告列入拆遷範圍；是否海關監管貸物。
三、要做好貸後管理應做到差別化管理，貸後管理應區分客戶、信貸產品及押品類別，抓住主要風險特徵，實行差別化管理。
如對一般公司和機構客戶，要關注信貸資金流向、資金鍊的運作情況、銀行融資情況、擔保落實情況、裝置抵押和異地抵押風險狀況等。對外商投資企業，要加強對企業存貨、流動資產及抽逃資金現象的監控，密切跟蹤生產經營活動及企業負責人動向，尤其是企業法人代表和外方管理人員有無逃逸現象，瞭解母公司或投資方在當地的信用狀況。對“兩頭在外”企業，還要加強對境外關聯企業的賬戶監管，確保出口收匯 迴流。對集團客戶，重點監控集團整體與成員個體的資金流向及佔用、集團互保、他行借款、規模擴張、資產質量、運營狀況、關聯交易等情況。對小企業客戶，關注企業法人代表個人素質（主要包括誠信度和有無不良行為）、企業納稅情況、水、電用量、銀行對賬單、押品及保證人情況，判斷企業生產經營正常與否、企業現金流及第二還款來源等情況。對個人客戶，要重點監控資金流向、異常交易、借款人財產和收入變化、擔保落實和變化情況、借款人職業和婚姻變化情況，以及人行徵信系統的徵信記錄等。
又如獲至寶對流動資金貸款，貸後管理的重點是對客戶現金流的監控，應重點關注流動資金佔用和存貨是否合理、正常；有無擠佔、挪用一般性流動資金貸款用於固定資產、房地產炒作、購買有價證券等用途；有無改變貸款用途的情況，及發生不利於履行合同的事件。對專案貸款，應重點檢查資本金是否到位、到位後有無抽逃，貸前、貸中測算的現金流是否合理，是否按計劃落實分期還款，信貸資金監管是否到位。對房地產開發貸款，應重點關注專案形象進度與企業貸款支付情況是否匹配，封閉管理執行情況，核查專案資金是否全部透過封閉管理賬戶結算，瞭解賬戶結算量與專案資金支付量是否匹配，掌握專案銷售進度與開發貸款的還款進度是否相匹配等。對於有貿易背景要求的業務要關注其貿易背景的真實性及銷售貨款的回籠進度和用途。 如保理業務，還款來源是否來自對應應收款。出口押匯，打包貸款還款來源是否來自貿易收匯。對以上市公司股票作為質押的，關注每日收盤價；對房產、土地使用權等價值相對穩定的押品，應視具體情況開展定期評估；價值重估後，價值不能滿足我行要求時，應及時要求補充擔保。