不划算？哪裡不划算？

是不是沒有用上？

感覺很虧？

說明你的保險理念沒到位，保險是什麼，有事別人岀錢，自己看病，沒事就是存錢，平時可以貸款，是你所繳保費的20_40倍，退休後可以用於養老補充，社保解決的基本生活問題，商業保險可以錦上添花，高品質養老。

平安福2013年出來的產品，至少十年交，何來的快到期？長壽險退保是必然虧損的。慎重考慮好，錢都不是大風颳來的。

平安福是不是很好，但也沒要差到要退的地步。建議兩點：

第一、不要退保，除非你很缺錢。退也退不了幾個子兒。當然也不要相信某些“好心”的保險經紀人給你講的什麼“價效比”。在中國，最爛的保險都是有價效比的，讓你退保險的人都是沒安好心。我建議你花點錢升級到平安福2019的2.0。這個是我見過平安福系列至今的最好的。無論價格還是價值都在中國的“第一梯隊”。

第二、重疾險和終身壽險，定期壽險都是一次性給付的產品。這種產品一般都是在經濟條件允許的情況下買的越多越好。比如你想買300萬的重疾險，買同一家公司的話根據年齡條件免體檢只能買50-100萬，對於不想麻煩生調，財產證明的朋友多買幾家公司的產品是沒有壞處的，壞處只有一個，保的越多交的越多，一般人消費不起。

綜上所述，你要考慮的就是萬一有事（死亡、重大疾病）平安給你和你家人的這幾十萬足不足夠你們用，不夠的話你再退它那就真的非常可笑了。 每家公司的服務和理念都是不一樣的，我建議你在別家公司再買一份保額一樣，功能類似的產品。對比一下最終的服務和體驗。保險不是菜市場的菜，誰便宜就買誰的，我個人認為買保險比買房重要，因為你死了，房子不一定全是你孩子的，保險可以。

最後總結一句話：貴的東西有貴的東西的好處，便宜的東西有便宜的好處。

好的產品就像一臺好車，為你提供服務的業務員或者中介的經紀人就像這個車上的司機一樣。

在人生這場旅途上，你選擇一臺很貴的車，和一個很爛的司機，你也會很糟心；同理，你找一個很棒的老司機開一輛又舊又破的破車，結果也不一定會是一場舒適的旅途。買啥車根據經濟情況，顧啥司機就要看運氣和你識人的能力了。

平安福這個保險時很全面的保險，所以是有點小貴，如果你覺得裡面的重疾或者意外保額不是很高，你可以買單獨重疾。單獨的意外來增加保險的保額。保險買了就不要退了，要是缺錢可以在平安貸款，或者取現金價值的百分之八十來應急，。具體的可以詳談，我在平安售後部上班，對其保險可以給你很好的建議。

兩種情況下，不建議退，一是已經交費多年的，退保損失太多，不建議退；二是被保人身體狀況不如當年投保時，退保重新投核保可能會不容易。

如果以上情形都不存在，可以退保重投，畢竟平安福價效比不高

雖然我平安的，但是不做保險，前幾天想買一個保險，當然首選平安，但是給出的壽險保單這麼看不懂，重疾保險20萬，輕重疾20萬，人壽險20萬的保額，每年要交6500，交30年，我實在是不懂保險

請問做保險的業務員，你們騙了那麼多人，請問你們發財了嗎？還不是半路收工，肥的是你保險公司，買保險的醒醒吧，你買他的保險，那天給那個貸款資格，收你利息，其中有部分錢還是你自己的，自己的錢拿來用還要給某某保險公司利息，傻不？某安保險最具有特殊色。

為什麼要換掉？關於退保 可以參考： 1.不跟風：原來買的那個，是不是已經不能滿足你的需求了？ 2.核保：你現在的身體狀況，能不能滿足核保要求 3.退保損失：舊產品剩餘未交保費—新產品應交保費＞舊產品已交保費-退保現金價值 我們買保險，是要選擇當下的最優解，而不是糾結於未來會不會出現更好的。

【我為什麼向你推薦泰康的健康險】前幾天拜訪一個客戶，一聊才知道，他已經購買了某公司的健康險產品。作為同業，那家公司的那款產品我是非常熟悉的，就向他請教為什麼選擇這款產品。他的理由很有意思：說不上什麼原因，就是公司名氣大，看中的是品牌。

這種選擇有沒有錯呢 ？保險說到底就是一種保障，買了總比不買好。但從產品的實際保障和價效比來講，買保險只看品牌，往往是不明智的，恰恰說明你不會選擇，不懂各公司產品的差異。其實，保險產品和其他傳統產品一樣，會買的是看價效比，不會買的就看品牌。普通人因為反正不懂，就買個知名度高的，也放心。但實際上並非如此，各家保險公司的產品因為經營理念和設計思路的差異，產品往往不盡相同。有時候一個細微的甚至容易被忽視的差別，可能就是質的差別。如果購買保險，不把實際保障搞清楚，盲目相信所謂的大品牌、名牌，實在不是明智之選。

那麼，如何才能選擇到好的健康險呢？

健康險是對客戶疾病損失的補償。要搞清如何選擇到好的健康險，先要搞清一個人通常得病有哪幾種情況。因為不同的得病情況，會有不同的賠償結果。如果我們選擇的產品，可以解決我們得病的各種情況，那可以說它就是最好的產品。反之，得病的有些情況不能解決，那就不能簡單的說，你選擇的產品有多好了。

通常而言，一個人得病會有這幾種情況：

一、直接病故，或罹患重大疾病但搶救無效，總之，因病離世了。

這種情況，通常只要是購買的重疾險，保險公司都會按照病故賠償。重疾險首先包含了壽險。這是保險公司重疾險必須賠付的。

二、罹患重大疾病，但治好了。

這種情況，只要購買了重疾險，通常符合條件都會得到賠償。這也是所有保險公司重疾險的共性特點。

三、得病花了很多錢，但不屬於重大疾病，無法賠償。

重疾險是保大病，現行的商業保險大病種類遠超過社保規定的25種。購買了重疾險，不管是哪家公司產品，通常情況下賠付不用擔心。但是，如果不是合同約定的大病，是不予賠償的。不是大病，花費不一定就很小。

前段時間，我認識一個客戶，她給自己和老公幾年前每人購買了某公司的一款重疾險。去年，她老公突發疾病，同時併發了好幾種疾病，在醫院昏迷了四天，在ICU還搶救了幾天，一共花了19萬多元。但是，給這家保險公司報案後，至今都沒有得到一分錢賠償。她很氣憤，讓我幫忙看一下合同。我一看合同才發現，這份合同保障責任只有重大疾病，而他老公的疾病，不屬於合同約定的任何重大疾病，保險公司不予理賠並沒有違約。所以，購買了重疾險，不一定就能解決所有疾病問題。

四、罹患重大疾病，幾年後又罹患其它重大疾病。

這種情況或許不多見，但是卻是真實存在的。針對這種情況，很多保險公司，即使你購買了保障很高的重疾險，通常在第一次賠付之後，合同就終止了。如果還想購買保險，基本會被拒之門外。這就等於說，如果出現這種情況，就有可能看病自己掏腰包了。

有的人可能會說，市場上不是有種多次賠付的產品嗎？這個產品就可以解決二次甚至多次賠付的問題。關於這個問題曾專門寫文章分析過所謂的多次賠付產品。簡單地講，這種產品要想二次賠付或者多次賠付，實際上是很難的。因為按照這種產品的約定，所謂的多次賠付首先是把大病分組的，每一組只能賠付一次。要想獲得多次賠付，必須是下一個重大疾病是另外一組的，如果屬於已經賠付的那一組的重疾，只能賠付一次，不會多次賠付。而且即使是另一組的重疾，也有間隔期限。以高發的重疾癌症為例，要想獲得二次賠付，第二次得病必須間隔五年。如果第三次賠付，也還是要再間隔五年。但就這兩點來分析，獲得多次理賠的機率大嗎？基本上是不可能的。

總之，重大疾病往往賠付只有一次。如果沒有選擇到好的產品，不幸得了重疾治好後，又得了重疾，基本就要靠自己解決了。

五、罹患重大疾病，無法根本治癒，因同一種疾病，終身離不開醫院。

這種情況在現實中並不鮮見。最典型的重疾就是器官移植、尿毒症這些目前也算是高發的重疾。如果是這兩種重疾，通常的治療時間都很長。比如尿毒症，如果採用透析治療，就終身離不開醫院，花費巨大，不是一個普通家庭所能承受。即使換腎，後期的抗排異有可能也是終身的。如果遇到這種情況，保險公司能夠解決嗎？現實中，大部分保險公司的健康險產品都解決不了。

通常而言，這些就是我們罹患疾病後的幾種情況。如果購買健康險產品，評價一個產品好與不好，就看能不能解決這些問題。可以負責任地講，當下的很多保險公司的產品，大部分只能解決其中幾個問題。全部可以解決上面這幾種情況的，只有泰康的產品了。這就是我敢於自信地向你推薦泰康健康險產品的最直接理由。

如果你購買的是泰康的健康險產品，其他保險公司都予以賠付的第一種、第二種情況，即病故和重大疾病，泰康同樣也會予以賠付。但關鍵是，很多保險公司的產品不會賠付的第三、第四和第五種情況，泰康也能賠付。這是關鍵，也是重點。

為便於理解，下面再詳細講解一下：

一、得病花了很多錢，但不屬於重大疾病，可以賠償。

泰康的這款產品不分疾病，既賠付重大疾病，也賠付非重大疾病，控制的點在花費總額上。不管什麼疾病，只要年度花費不超過五十萬元，都可以報銷。

前面提到的那位客戶，如果購買的是泰康的這款產品，她老公花費的19萬多元，雖然不屬於大病範圍，照樣可以報銷。

二、罹患重大疾病後，幾年後又罹患其它重大疾病，同樣可以賠付。

這款產品的賠付，和得什麼疾病沒有關係，只是控制賠付額度。只要過了頭兩年的核保期，即使客戶已經有病了，泰康也不會單方面終止合同，可以保證續保至99歲。這是這款產品的最大亮點和優勢，完全可以解決幾年後再度罹患重大疾病的問題。

三、罹患重大疾病，無法根本治癒，因同一種疾病，終身離不開醫院，泰康同樣可以賠付。

如果是這種情況，可以說，目前只有泰康的產品可以解決。同樣只要過了頭兩年的核保期，即使客戶已經有病了，泰康也不會單方面終止合同，可以保證續保至99歲。但行業裡很多產品是不可以續保的。一旦賠付，合同就會終止。

今年年初，浙江一個客戶的案例就很典型。客戶之前購買了泰康的這款產品，已經過了頭兩年的核保期，因為肝移植同一原因，累計賠付33次，合計賠付金額963850元，單次最高賠付453024元。其中，首次賠付發生在2017年1月，最近賠付時間為2019年1月，跨越三個年頭，一直可以續保，一直賠付。如果是同業產品，在2017年賠付之後，合同就終止了，再也不會賠償了。這就是同一種疾病多次賠付的真實案例，也是泰康產品的優勢。

購買健康險就是解決我們未來的看病花費問題。看了上面的分析，如果購買健康險，你將何去何從？我非常自信地向你推薦泰康的健康險，不是為了僅僅獲得一份保單，多一點收入，而是讓你獲得實實在在、從別處得不到的保障。不怕不識貨，就怕貨比貨。沒有殘忍的對比，就沒有堅韌的選擇。

劃不划算首先看保額是否足夠、保費是否超合理預算比，平安福的產品相對性上的優劣不做評價。如果單獨平安福的重疾保額沒有覆蓋2到3倍年收入，且保費超過個人年收入的6%，那就要考慮是不是買錯了，如果預算沒有超，那麼只要在現有層面做一個補充即可。

現在優質的終身消費型重疾險有康惠保2020、健康保2.0等等，具體還需要結合健康告知選擇產品。保險配置的核心是預算控制，千萬不要盲目投保。

另外提醒一下，重疾險的功能是收入損失的補充，充當的是生活費用的給付作用，而不是醫療費，應對大額醫療費風險的核心險種是百萬醫療險，不要因業務員的花言巧語而盲從，要關注好合理的配置。