在過去證券從業十幾年的經歷裡面，我認識很多銀行的朋友們，包括興業銀行、招商銀行、民生銀行、浦發銀行，對這些銀行的福利待遇和發展空間，還是有著比較深刻的瞭解。

對於這四家銀行，雖然它們的潛力都不錯，至少比國有四大銀行好，也就是比工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行，要更有潛力。具體原因是股份制的商業銀行更看重個人能力，相對更加市場化，不像四大行裡面是論資排輩，主要是要依靠年齡和時間獲得上升的機會。

根據我的瞭解和判斷，四家銀行裡面，我認為最有前景的銀行是招商銀行。原因是：1，浦發銀行的機制比較老化，興業銀行和民生銀行在過去太激進，導致現在業務發展受到限制；2，招商銀行的戰略一直非常領先，也是所有銀行之中，最早推行ATM機，也是堅定移動網際網路戰略最好的銀行；3，招商銀行的業務結構很好，目前60%左右的收入來源於個人客戶，很多銀行還是依靠貸款客戶；4，招商銀行的總部在深圳，擁有很好的包容性和創新能力，興業銀行總部在福建，民生銀行和浦發銀行總部在上海。

招商銀行相對潛力比較大。

招商銀行1987年成立於深圳蛇口，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，大股東是招商局集團。

總部位於粵港澳大灣區，對未來發展非常有利。關鍵是，招商銀行在創新上很有自己的特色，中國首家網上銀行一網通就是招商銀行推出的，是一家很有活力的股份制銀行。

而且，招商銀行的私人銀行，服務最好，業務比較多，在幾家股份制銀行中，算是最優秀的。

如果從年度盈利能力來看，興業銀行也不差。但興業銀行同業業務比較多，而且大股東是福建省財政廳，這樣銀行受地方政府影響比較大，包括國企貸款什麼，打招呼是必須的，壞賬率等方面很難自控。而且，海西經濟區怎麼說與粵港澳大灣區還是有差距的。

浦發銀行源自上海，長三角經濟區是其大本營，這是可以與招商銀行向媲美的。但與興業銀行類似，浦發銀行也是國有控股。國有控股有好處，但在市場化上確實存在侷限性，銀行管理層受政府影響太大，不利於企業的市場化運營。

民生銀行本來是一家很有特色的銀行，中國大陸第一家由民間資本設立的全國性商業銀行。主要股東由諸多民營企業大佬組成，發起人包括新希望集團的劉永好，東方集團的張宏偉，泛海控股的盧志強，還有巨人集團的史玉柱等。但民生銀行一直給人感覺是，內部管理以及風控上，有一定瑕疵，尤其是前行長毛先生出事之後，一定程度上影響企業品牌美譽度。

銀行業被稱為：“萬業之母”，為國家經濟的蓬勃發展起到了非常積極和關鍵的正面作用，幾乎所有的行業都是在銀行業的支援下，才可以取到更健康和快速的發展。所以一直以來銀行業是市場上影響力最大的行業，銀行股也是A股市場體量最大的板塊。

銀行業的同質化現象非常明顯，各家銀行的經營業務沒有太大的差異。所以要分辨哪個銀行的發展潛力比較大，可以透過分析各家上市公司的公開財務報表資料進行判斷，畢竟資料不會騙人。

興業銀行、招商銀行、民生銀行和浦發銀行都是A股市場上的上市公司，我們可以從他們最新的和最近連續幾年的財務報表資料進行詳細分析和判斷。

其中興業銀行2017年的每股淨利潤為2.74元，淨資產收益率15.35%，最近三年的平均淨資產收益率為17.2%，每股經營現金流量-7.83元，是15年來第二次現金流量為負數。第一次是在2011年，但第二年興業銀行馬上獲得26.65%的淨資產收益率，而26.65%的淨資產收益率也是興業銀行在最近15年以來的最高淨資產收益率。

招商銀行2017年的每股淨利潤為2.78元，淨資產收益率16.54%，最近三年的平均淨資產收益率為16.6%，每股經營現金流量-0.22元，是20年來第二次現金流量為負數。

民生銀行2017年的每股淨利潤為1.35元，淨資產收益率14.03%，最近三年的平均淨資產收益率為15.4%，每股經營現金流量-7.05元，是21年來第五次現金流量為負數。

浦發銀行2017年的每股淨利潤為1.84元，淨資產收益率14.45%，最近三年的平均淨資產收益率為16.6%，每股經營現金流量-4.79元，是20年來第三次現金流量為負數。

觀察以上各家銀行財務資料，招商銀行在淨資產收益率方面表現非常突出，而且是幾家銀行當中唯一2017年淨資產收益率高於最近三年平均數的上市公司。而淨資產收益率作為上市公司賺錢能力的第一指標，也是衡量企業發展潛力的最好指標。

所以當前招商銀行的發展潛力暫時領先。但如果以股票的市淨率來說，當前興業銀行、民生銀行和浦發銀行三家銀行股的市淨率僅有0.7倍左右，具有明顯的估值優勢，非常適合保守型的投資者抄底買入，作為長期投資。

　　是要辦業務還是要選擇投資？

　　如果是辦業務，希望銀行對企業得到更多的支援，首當其衝應當是招商，未來發展潛力最大，市值也僅次於四大行，是興業民生浦發等的兩三倍。

　　招商銀行創新具有很大的特色，不管是零售消費領域還是存款業務，也致使投資者更看好招商銀行未來發展，造就其市值飆升，哪怕是在大盤趨壞的情況下。

　　如果是長期投資，應當選擇興業，興業發展穩健，收益也穩健，而如今的股價相對於其內在價值處於較低水平，具有較高的投資價值。

　　那為什麼不是招行呢？招行發展潛力雖大，但相對於如今股價已經不便宜了，處於較高水平恐回撥，不便於長期投資。

　　而民生和浦發呢？半桶水不上不下，水平平庸，在業務開展方面相對保守，也造就了其投資價值不突出，無可圈可點的地方。

　　如果民生和浦發相比較，在業務方面長江三角可選擇浦發，而在其他區域不如民生。可能在服務方面也有所不同，原因是浦發是國有控股，民生更偏向於民營，在服務和效率上民生應當會優越於浦發，起碼在深圳這邊這兩家銀行給筆者的感覺就是這般。

根據我的瞭解和判斷，四家銀行裡面，我認為最有前景的銀行是招商銀行。原因是：1，浦發銀行的機制比較老化，興業銀行和民生銀行在過去太激進，導致現在業務發展受到限制；2，招商銀行的戰略一直非常領先，也是所有銀行之中，最早推行ATM機，也是堅定移動網際網路戰略最好的銀行；3，招商銀行的業務結構很好，目前60%左右的收入來源於個人客戶，很多銀行還是依靠貸款客戶；4，招商銀行的總部在深圳，擁有很好的包容性和創新能力，興業銀行總部在福建，民生銀行和浦發銀行總部在上海。

這個問題，不光你關心。我想大多數股民朋友都在熱切關注這個事件。

目前上市的“獨角獸”只有4家。我以親身經歷，給大家總結如下，很具體：

第一頭：先說最近引發“獨角獸”概念的熱股：三六零601360。

2月28日正式更名。結果呢，沒有出現大家意料之中的暴漲，反而還跳水啦，對於我這種受用360服務的人，很是意外啊。這可是國內目前最大的主打網路安全的公司啊。可以成為熱門獨角獸啊。結果兩個交易日下跌17%，這是什麼概念？市值蒸發近1千億。

（這使我這樣的360粉，一頭懵逼。這剛復牌就是雙頭見頂走勢嗎）

第二頭：巨人網路。

17年6月8號。巨人借殼世紀遊輪，成為首個吃螃蟹，踏入A股市場的“獨角獸”。各位看官請看上圖走勢。也就是次日9號一個漲停板，就是開始高位震盪，隨後一路坐滑滑梯。

（想想都覺得噁心。我漲停板追進去的，本以為第二天不說漲停，最起碼能有個5%的高開，結果大失所望。守了一週，覺得不靠譜就止損了。）

第三頭，光啟技術。

當時出了巨人，就由於要不要進光啟，猶豫了。沒進，第二天漲停，我同事說我傻逼，第三天我同事開盤就追了進去。連續三天給我說可以抄他的底。我看著量能加換手有點懸，沒衝動。結果，就結果了。

（半年時間，同事見我都不說話。據說，還持股中。）

【近期選股】

本人03年開始接觸股市，經過十多年的時間，想通透了股市無非就是選股票、買股票、賣股票，僅此而已。十多年的職業炒股生涯中，總結出一套選股法選擇牛股成功率極高的思路，很多朋友學會後，也是抓住了不少漲停牛股。為了方便交流建立了一個微信交流圈，如果有不會選股，把握不好手中股票的可以與本人【 微信：K600776】取得..聯...系。

共達電聲002655，此股講解前就經過了一波下跌洗盤，洗盤結束後發現主力資金強勢介入，本人當即就果斷髮文講解，隨後該股一路高漲，累計漲幅超過40%，也是恭喜有幸看到本人文章講解的粉絲朋友都抓住了共達電聲這隻短線股。

金花股份600080，該股9號明顯的陰線洗盤，莊家做盤明顯。當天就發文講解此股的機會，講過之後一路大漲，截止目前漲幅超過43%。當時看了選股文章相信了本人買入金花股份的朋友穩穩的抓到了這43個點的漲幅，恭喜抓到的朋友們。

本人一直強調牛股是可以批次選取的，只要你掌握正確的選股方法，選到這樣的牛股都是可以提前去介入的。今天再次透過此法選出了一隻有望從底部起漲的短線爆發股，如下圖：

招商銀行相對潛力比較大。

招商銀行1987年成立於深圳蛇口，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，大股東是招商局集團。

總部位於粵港澳大灣區，對未來發展非常有利。關鍵是，招商銀行在創新上很有自己的特色，中國首家網上銀行一網通就是招商銀行推出的，是一家很有活力的股份制銀行。

而且，招商銀行的私人銀行，服務最好，業務比較多，在幾家股份制銀行中，算是最優秀的。

如果從年度盈利能力來看，興業銀行也不差。但興業銀行同業業務比較多，而且大股東是福建省財政廳，這樣銀行受地方政府影響比較大，包括國企貸款什麼，打招呼是必須的，壞賬率等方面很難自控。而且，海西經濟區怎麼說與粵港澳大灣區還是有差距的。

浦發銀行源自上海，長三角經濟區是其大本營，這是可以與招商銀行向媲美的。但與興業銀行類似，浦發銀行也是國有控股。國有控股有好處，但在市場化上確實存在侷限性，銀行管理層受政府影響太大，不利於企業的市場化運營。

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【近期選股】

本人03年入市，至今已有十多年了。透過十多年的股市闖蕩，練就了高超的看盤功夫，穩健的實戰技能，乾淨利落的操盤手法，特此建立了一個微信公眾平臺：（杜哥看盤）微信：1514023838，每天講解選牛股思路，在每天早上都會有很多粉絲朋友感謝本人分享的選股法，看懂後選出不少牛股，也是抓住了不菲的收益。

本人每天堅持講解，繼續講解來反饋粉絲朋友對我的支援，目前已經有很多粉絲都已經學會，近期都抓住了不少短線牛股。如果你也是操作短線的新股民，希望你發3分鐘看完，之前選的牛股很多，就比如：

川金諾（300505）是在股價回踩的時候選出，當時股價下跌，主力進場，是絕佳的佈局機會，果斷選出來講解，果然之後股價連續上漲，截止目前股價大漲3個板，很多看了我直播講解的粉絲朋友都是抓到這波收益，這也是長期看本人直播的粉絲朋友所能把握的利潤！

光洋股份是本人在本月6號選出，前期股價連續的拉昇之後，本人發現跌至主力支撐線，但資金卻大幅度持續進場，在6號果斷選出，選出後，截至目前漲幅超過61%，很多在6號看到選股文章相信這套思路及時介入的新手股民，輕輕鬆鬆就收穫了這61個點的利潤，這也是長期看本人文章的粉絲所能把握的利潤。

有朋友說，老師我才第一次看你的文章，這樣短線大漲的股票也沒有把握到，還有沒有這樣短線大漲的股票可以介入的，我們今天再次透過這種選股法選出一隻潛力股：

上圖這隻股票，和前面講到的富春股份這隻股票在啟漲之前的走勢非常相似，同樣也是股價從高位快速下跌之後，在底部震盪吸籌，主力資金也在持續的流入，目前是一個量價齊升的走勢，後市極有可能連板上漲，對這隻股票有興趣的朋友都可以與我交流學習。

本人在定期跟蹤研究很久的幾隻類似富春股份的股..票已經選出來，有興趣的朋友，可以自行去查...看， 最後如果手中有個..股..被套，不知道如何解..套，買..賣點把..握不好的朋友，都可以與筆者..（微訊號：1514023838） 取得..聯...系，本人看到後，必當鼎力..相助！

（免責申明：上述文章所述內容僅供參考，不構成買賣依據，據此入市風險自擔。投資有風險，入市需謹慎。）

招商銀行相對潛力比較大。

招商銀行1987年成立於深圳蛇口，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，大股東是招商局集團。

總部位於粵港澳大灣區，對未來發展非常有利。關鍵是，招商銀行在創新上很有自己的特色，中國首家網上銀行一網通就是招商銀行推出的，是一家很有活力的股份制銀行。

而且，招商銀行的私人銀行，服務最好，業務比較多，在幾家股份制銀行中，算是最優秀的。

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梁姐現在每天在【梁姐微信公眾平臺：83374282 】堅持講解選股思路，來反饋粉絲朋友對我的支援，目前已經有很多粉絲都已經學會，近期都抓住了不少短線牛股。如果你也是操作短線的新股民，希望你發3分鐘看完，之前選的牛股很多，就比如下面這隻：

對於底部反彈個股一波拉昇後的回踩，本人給大家講過要注意回踩階段的量與勢，量能持續萎縮，趨勢在回踩至支撐企穩，那麼此股後期定有一波反彈主勝浪，上面的哈投股份是不是如此，30號盤中選出，隨後一路大漲，今天更是漲停，你有沒有抓住？恭喜本人的粉絲及時進場佈局！

目前這種行情，很多底部個股都是走出類似行情，就如股價在回踩至5日時，本人選出講解的海泰發展，目前已經成功上漲50%，這就是本人粉絲能夠把握到的利潤，你想不想抓！

本人一直在講思路，講技巧，就是為了提高朋友們的選股和操作能力，更好的適應股市！像九有股份、南風股份這樣的短期爆發牛股，本人在選股文章會持續講解，又到了每日競猜時刻，看下面這隻股能不能如上面一樣走出短線行情：

個人認為是招商銀行，招商銀行是零售之王，在現在銀行向金融科技邁進的時代，招商銀行走在了其他銀行的前面，不止是科技能力脫出，招商銀行在規模、利潤、不良率和淨資產收益率指標上，也是最優的。

2018年招商銀行營收為2486.56億元，興業銀行營收為1648.54億元，民生銀行營收為1167.16億元，浦發銀行營收為1582.58億元。

從營收看，招商銀行的營收最多。

2018年招商銀行不良率為1.36%，興業銀行不良率為1.57%，民生銀行不良率為1.76%，浦發銀行不良率為1.92。

從不良率來看，招商銀行資產質量最佳。

2018年招商銀行淨利潤為806億元，興業銀行淨利潤為605億元，民生銀行淨利潤為503億元，浦發銀行淨利潤為559億元。

從淨利潤來看，招商銀行最賺錢。

2018年招商銀行淨資產收益率為16.57%，興業銀行淨資產收益率為14.26%，民生銀行淨資產收益率為12.94%，浦發銀行淨資產收益率為13.14%。

從淨資產收益率看，招商銀行賺錢的能力最強。

綜合以上營收、淨利潤、不良率、淨資產收益率資料對比，招商銀行都優於興業銀行、民生銀行和浦發銀行，發展潛力更大。

招商銀行在每股淨利潤增長上達到13個%以上，是這幾個銀行中盈利水平增長最快的。銀行業是資本密集行業，招商銀行零售業務做的好是眾所周知的。可是它的市盈率是最高的，雖近期有所調整也將近9倍，比起其它行5倍的市盈率還要高，高就沒有了安全邊際。招商銀行的一些高淨值的使用者流動性也較大，如果人民幣繼續貶值，各個銀行也分分出臺各款高淨值類似招行的金葵花理財產品，那麼零售銀行的帽子也戴不久。四大行，鄉鎮銀行，農村信用社，真一場惡鬥。再說浦發銀行，是唯一5倍市盈率的，淨利潤增長兩位數的銀行。背靠上海大金融，業務覆蓋全國。如果在股市上看，現在買入是最佳的點位，浦發銀行進入9月以來，股價已經啟動。等待時機入場是不二的選擇

四大股份制銀行興業銀行、招商銀行、民生銀行和浦發銀行等，每家銀行都是有自己的優勢，在這四大銀行相比，我個人認為招商銀行發展潛力更加大。

現在銀行行業競爭也是不斷地加大，尤其是民營銀行誕生之後，銀行行業競爭力更加的明顯。其實國有銀行工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、郵政銀行等六大行，憑藉的是國有資產，論資質，論口碑，論時間都是具有優勢的。而另外的12家銀行想要在銀行行業壯大起來，必須是要憑藉個人能力，每家銀行的運營優勢來壯大自己。

（1）興業銀行

興業銀行成立於1988年8月，截止2019年已經有31年的成長，目前興業世界500強排名213位。興業銀行總體以三大主業銀行業務、金融中心、金融市場等，截止當前興業銀行總市值3885億元。2019年半年報業績主營收入約為899億元，同比增長22.51%，其中淨利潤為359億元，同比增長6.60%，保持穩步增長。

（2）招商銀行

招商銀行成立於1987年，距離至今已經有32年的成長史，世界500強企業排名188位；招商銀行的主營比較廣泛，除了銀行服務之外，另外主營從事資金業務，資產管理業務，以及信託等金融服務。招商銀行目前總市值約為9130億元，半年報主營收入為1383億元，同比增長9.64%，淨利潤為506億元，同比增長13.08%，營收和淨利潤穩步增長。

（3）民生銀行

民生銀行成立於1996年1月12日，至今已經有23年多的成長史，招商銀行位列世界500強第232名。民生銀行的主業有四大服務，其中銀行業務是主要的，其次就是資金業務，融資租憑業務，資金管理業務，以及其他金融服務等。當前的招商銀行總市值約為2706億元，2019年上半年主營收入約為883億元，同比增長17.02億元，淨利潤為316億元，同比增長6.77%。

（4）浦發銀行

浦發銀行成立於1992年8月28，至今已經有27年多的成長史,世界500強企業排名216位;浦發銀行的主營是太廣了，沒有真正的主營，都是多元化發展，類似銀行業務，保險業務，證券業務，外匯業務，基金業務等等金融服務。浦發銀行的總市值約為3728億元，2019年上半年主營收入為976億元，同比增長18.65%；淨利潤為321億元，同比增長12.38億元，在這四大股份制銀行當中增長率是最快的。

四大股份制銀行當中，每家銀行都是有自己的優勢，同樣也是有自己的不足之處，真正在這四家銀行當中，潛力最大的就是招商銀行，這一點是毋庸置疑的。

為什麼招商銀行發展潛力巨大，除了當前在四大銀行當中相比，其實招商銀行可以跟國有銀行交通銀行與郵政銀行競爭了，僅次於國有四大銀行。而招商銀行在12家股份制銀行當中是明顯有優勢的。

而招商銀行的優勢主要體現堅定移動網際網路戰略為發展主線，正因為招商銀行有這個優勢，這個戰略已經明顯的在眾多銀行當中領先。其實推出ATM機的也是招商銀行，從而可以說明招商銀行的管理層眼光看的遠，看的準，管理能力非常強等特徵，這就是我個人認為 招商銀行最具有潛力發展的真正原因。

綜合以上分析，雖然我個人認為招商銀行發展最有潛力，當然只是從區域性性看到招商銀行的優勢，其實真正的就是每家銀行都有自己的長處，從不同角度來分析，這四家股份制銀行都有不同的發展潛力，所以發展潛力大小都是相對論的。

招商銀行雖然優秀，但是估值已經不便宜了，興業銀行發展穩健，業績微次與招商不大，是所有銀行股估值最便宜的，市盈率僅僅不到五倍，就算業績原地踏步走，也是最佳投資標的，放眼三千多隻大A股，興業銀行是懶人投資的第一首選，個人觀點，不喜勿噴。

招商銀行。浦發銀行是垃圾，我是浦發過去的客戶，為了業務不擇手段，騷擾電話，威逼利誘，不發積分兌換禮品等等，讓我噁心透了。我把自己的浦發銀行卡扔了，以後堅決不用！！！！！！

招商銀行相對潛力比較大。

招商銀行1987年成立於深圳蛇口，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，大股東是招商局集團。

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而且，招商銀行的私人銀行，服務最好，業務比較多，在幾家股份制銀行中，算是最優秀的。

如果從年度盈利能力來看，興業銀行也不差。但興業銀行同業業務比較多，而且大股東是福建省財政廳，這樣銀行受地方政府影響比較大，包括國企貸款什麼，打招呼是必須的，壞賬率等方面很難自控。而且，海西經濟區怎麼說與粵港澳大灣區還是有差距的。

浦發銀行源自上海，長三角經濟區是其大本營，這是可以與招商銀行向媲美的。但與興業銀行類似，浦發銀行也是國有控股。國有控股有好處，但在市場化上確實存在侷限性，銀行管理層受政府影響太大，不利於企業的市場化運營。

民生銀行本來是一家很有特色的銀行，中國大陸第一家由民間資本設立的全國性商業銀行。主要股東由諸多民營企業大佬組成，發起人包括新希望集團的劉永好，東方集團的張宏偉，泛海控股的盧志強，還有巨人集團的史玉柱等。但民生銀行一直給人感覺是，內部管理以及風控上，有一定瑕疵，尤其是前行長毛先生出事之後，一定程度上影響企業品牌美譽度。

炒股超過4年的股民應該都認識我，本人97年進入股市，透過自己的努力，前三年不分日夜學習技術，兩年悟盤感，終有小成，曾在華南、華北等地榮獲炒股冠軍操盤手，鳳凰、新浪財經特約嘉賓。二十年的職業生涯中，已經不再追求於基本的股市盈利了，而是集結了一批炒股高手和職業操盤手，一起專心研究股票，對於選股、買賣點決策，和判斷後期的走勢，都能透過指標來判斷，準確度也極高。在近兩年的努力中已經幫助數萬股民學會了炒股盈利。如果你也想學習，可以加上旭天的魏信：2647071939。

筆者每天堅持講解，繼續講解來反饋粉絲朋友對我的支援，目前已經有很多粉絲都已經學會，近期都抓住了不少短線牛股。如果你也是操作短線的新股民，希望你發3分鐘看完，之前選的牛股很多，就比如：

柘中股份002346是在股價回踩的時候選出，當時、股下盤跌底部出現反轉十字星，主力進場，是絕佳的佈局機會，果斷選出越講解，果然之後股價連續上漲，截止目前股價大漲66個點漲幅，很多看了筆者直播講解的粉絲朋友都是抓到這波收益，這也是長期看旭天直播的粉絲朋友所能把握的利潤！

光洋股份002708時前期該股籌碼震盪吸籌，6號股價回踩支撐線，資金大幅流入，買點出現，根據我所講選股法，及時選出講解，輕鬆收穫108%以上的漲幅，恭喜當時看到筆者選股思路文章的股友及時把握住了該股這波行情。

筆者對選出底部啟動的爆發股非常擅長，此類短線股，賺錢速度快，拉昇力度大，今天在筆者也是同樣選出了一隻有望從底部爆發的短線股，看下圖：

該股的走勢不用我多說，也是屬於底部啟動的短線爆發股，前期股價也是有過一波暴漲，隨後出現了長時間的下跌洗盤，主力橫盤吸籌，底部築底成功，如今股價出現企穩訊號，該股後期走勢，就不在這裡多點評了，會在選股文章持續跟蹤講解。

筆者在定期跟蹤研究很久的幾隻類似萬方發展、光洋股份的股..票已經選出來，有興趣的朋友，可以自配去查...看 最後行如果手中策個..股..被套，不知道如何解..套，買..賣點把..握不好的朋友，都可以與旭天（微信：2647071939）取得..聯...系，旭天看到後，必當鼎力..相助！

其實除了五大行下面就是招商興業中信浦發民生平安廣發光大華廈等股份制銀行，發展前景最好為招商，其次是中信，興業，員工收入最高是浦發。其他不淸楚。