我選的話，毫無疑問是創業。100萬元去理財，收益不足以改變命運，只能是過過小日子。

假設理財的年平均收益率達能到7%，那麼五年的收益是35萬。35萬能幹什麼？就算買四線城市100方左右的房子，首付還是不夠。更何況，要達到7%的收益率，還要冒本金損失的風險。如果每年7萬用於消費，是可以過得比較瀟灑，但是，五年後這一百萬收回後，日子可要斷崖式下跌了。

100萬拿來創業，五年後有可能變成債務，但是如果創業成功的話，你就不用擔心五年後怎麼生活了。從風險與收益比較來看，我更願意冒這個風險，博取未來改變命運的機會。

我是這麼想，但不是想慫恿大家都去創業。每個人際遇不一樣，想法也不一樣，願意理財過安穩日子也無可厚非。創業需要勇氣和資源，大家各安天命吧！

非常高興回答這個問題。

一百萬，五年內進行投資選擇，五年後要回收本金。這個問題對於不同人是有不同答案的。

如果對於一個普通大眾，之前是沒有對一個行業深度研究或者有優秀的想法等，那我還是建議選擇理財產品投資，如果按照年利率4%來計算的話，100w購買理財產品，5年大概是有20w左右的收益的。這也是我比較推薦的理財方式，畢竟大多數人對創業還停留在想象狀態的。

那什麼人適合選擇用100w進行創業呢？第一種，有過創業經驗和經營經驗的人，對於這部分人相對於普通人來說能規避一部分不熟悉市場的坑，從而成功的機率會比較大。第二種，在一個行業有多年深耕經驗的，這類人由於在某一細分行業長年累月的積累資源，而且對這個行業有很深刻的認識，如果選擇在這一行業進行創業，成功的機率會比較大。很多職工離職再創業多數屬於這種。第三種，有很好的idea和很強的支援力的人。這部分人抓住社會上某些現象，並想出解決方案。多數網際網路創業公司都屬於這種型別。

最後題主提出五年需要歸還本金，如果你投資虧損後不能歸還本金，而且歸還本金這段時間生活會收到嚴重影響，那我還是建議選擇理財產品。

有這個機會，我會選擇拿一百萬去理財。五年後本金要收回，相當於借給我一百萬五年的免息貸款，對普通 工薪階層是可遇而不可求的機會。

創業是很多人的夢想，我 也曾創過業；目前經濟下行且暫未探底，如網際網路電商、實體或傳統行業也不好做。將一百萬投資網紅特色小吃或餐飲行業或許可行，畢竟民以食為天。但這一百萬是有時效性的，五年後本金是要收回的，投資實體，往往三到五年才能回本，或是更長時間。往理想狀態，一百萬創業，企業在經過創業初期艱難，在第四年或第五年盈利準備擴大產業鏈或門店版圖時，這一百萬要回收，也就是投資資金要被抽走，這時就會面臨資金鍊斷裂的問題。這幾年所付出的努力和辛勞也許就會付之東流。當然，如果正處於創業期間，缺少資金的毫無疑問會拿這筆錢去創業或二次創業投資，根據個人所處環境，因人而異。

一百萬去理財，五年後本金要收回，註定不能投資於高風險行業或不能全部投資於高風險行業。我會將一百萬分成3份，50%投資於銀行定期理財或大額存款，年化收益爭取達5個點，20%購買混合型基金，目前大盤處於相對低位，機會大於風險，投資得當年化收益8個點左右，問題不大；30%投資指數型基金，五年的時間相信也肯定中國經濟會有質的發展，股市作為經濟晴雨表也會有不錯的表現。一百萬理財，5年的時間理想狀態，可獲取30萬的收益。這就是我選擇去理財的理由。

我選擇理財，創業比較難，而且現在實體比較蕭條，投進去容易，想安全出來卻很難，五年後投進去的本金可能出不來，而理財只要控制好倉位，大部分買穩健的理財產品，小部分做激進的金融投資，進退自如。

100萬，對於創業者的我來說，我不會選擇理財！理財帶來的收益遠遠比不上創業帶來的收益。在資本的運作下，100萬帶來的收益是你無法想像的。

做為創業的一員，一百萬，五年後收回本金，這是相當划算的。就算我支付給你一定的股份，或者按照銀行利息，高於銀行利息我也非常樂意。

我不是創業的小白，起家的時候是白手的！農村出身的我，很難借到額度大的款。所以我明白資金對於傳統行業創業者來說意會著什麼。那是可再生的鮮血！可讓企業再邁出更多步的登天梯！

如果給100萬免費用5年，我會這樣來使用這100萬。用70萬銀行理財將70萬資金存“小銀行”，選5年期整存整取，年利率5.225%，則5年到期時的本息合計882875元，差117125元就是100萬，資金缺口是很小的，在多數人填補能力範圍內。用30萬去創業

這兩年經濟環境不好，投資風險大，創業資金不宜投入太多，如初次投資，又缺乏投資經驗，還是要謹慎些，沒看好就不要投，不損失本金就是賺了。

在選取創業專案上，宜選擇本小利大的專案，比如開間小店；或利用自身技術、能力特點，發揮專業特長，開展投資創業專案。自己熟悉的專案，才知道風險點在哪裡？利潤點在哪裡？營銷突破口在哪裡？乾的事情又是自己擅長的，得心應手，不會被技術骨幹牽著鼻子走。

也可以用100萬全部理財創業風險是很大的，稍有不慎，就會血本無歸；除非萬事俱備，又有東風，不然不能貿然創業，只能理財。

100萬理財，選最笨的5年期整存整取方式，年利率5.225%，5年到期時的本息合計1261250元，5年淨收益261250元；基於銀行破產風險考慮，可以存在3家銀行就可以規避了存款風險了，萬無一失。

為什麼不去創業

大的經濟環境不好，實體店倒掉一大片，電商的日子也不好過，在這種形勢下，不管做實體店，還是開網店，整體消費乏力，銷售和業績都是一大問題，東西和服務沒人買，哪還開店幹什麼。

目前行情下，只有一種情況可以創業，就是萬事俱備，還有東風等著。有現成的專案，等著註冊公司去接，而且工程結款還有人脈幫助，這種情況下就可以去創業。不然，註冊公司後還要重新找業務的，就不要冒險了，穩穩地將100萬存銀行吃利息，少是少些，但沒有風險。

因此，是將100萬存銀行理財，還是全部用於創業，還是分散理財和投資？要看自身的實際情況。最合理的處理方式是拿70萬理財，30萬創業。

投資絕不是一拍腦門兒就該去幹的事兒。投資需要門檻，與個人自身能力有莫大關係。

我會選擇個人理財，且選擇自己炒股或自己做股指期貨。為什麼我強調是自己呢？因為我覺得我可以用五年的時間，在學習中實踐提升個人理財的能力，可以斬獲一定收益，並讓自己變得更專業，投資了理財同時投資了自己。我是主動學習型，我並不具備投資實體產業的能力。

之所以選擇做個人投資，還有一個因素是因為我不想別人為我的行為買單。不具備投資實體產業的能力，原也是可以慢慢摸索出道理來的，但較長時間週期，讓別人與我一起承擔風險，我不願意。生活在高消費的社會大環境下，誰都有生存壓力，我可以折騰自己，沒道理去折騰別人。

實體投資，我且不說現階段實體難不難做的問題，因為不管是在經濟上行期還是經濟下行期，都會有人去投資實體，成功或失敗跟社會經濟環境有關，更與投資人的個人綜合素質有關，比如投資人對市場方向的判斷能力，團隊的組建能力、人才的辯識和任用能力，公司的管理能力，政治和國際形式的敏感度，以及業務的拓展能力等等。

如果我已經在某個領域沉澱很久，不管是政府相關部門，還是供應商和產品銷售渠道，或是客戶資源，我都完全熟悉，並可為我所用，且管理內務也能立即組建完整團隊熟練上崗，那我肯定投實體，因為個人理財投資並不影響我對實體產業投資的把控。個人理財和實體投資並不衝突，關鍵是實體投資需要具備專業水平和能力。而這些我都不具備。

所以，我認為，沒有客戶資源的非專業人士，最好的投資是進行個人理財投資，同時提升自己。比如，喜歡翡翠或藏品，就讓自己多獲得專業知識，把它們變成一項未來用得上的投資技能。

任何的投資，最關鍵是，把自己變得更專業。

我會選擇理財，原因很簡單，不做能力範圍外的事，對於創業我不在行，很難保證五年後是否保本，但理財不同

理財比較特別，可選保守和激進兩者風格，也可以組合使用。考慮到五年後後的保本，就保守風格，可大機率確保本金安全

1、債券

債券本來就具有非常高的安全性，尤其是國債和金融債，當然首選五年內到期，且收益率滿意的。

為了提高收益率，還可以考慮企業債和地方債，但這需要選擇且到期日不能超過2年

2、基金

這類品種特別多，簡單的話就只考慮ETF，這部分需要選時，重點是在股市進入牛市時（什麼時候是牛市，我已經回答過，這裡不重複了），部分資金配置股票類ETF，切記只能部分資金！

3、可轉債

雖然可轉債屬於債券，但也有股票性質。此類投資不如債券穩健，有一定風險，需要專業技術操作。如果對此不專業，也可以放棄

4、股票

這類屬於風險投資，有經驗和技術的人可以玩，這裡說的是穩健理財，重點不是普通股票，而是指有低風險機會的股票，比如要約收購、保底增持等這些技術非常規性，不會的也可以放棄，不能亂用

說實話，我感覺做實業比理財難，而且成功率並不比理財高，創業更是高風險高失敗率的活動，所以我還是選擇理財