世界上沒有絕對安全的投資，只有安全的機率大小的問題。中小投資者由於資訊的延遲，不對稱性，一些P2P網貸公司的內幕我們無從真正瞭解，就好象開賓士的人欠銀行幾億，開摩托車的人在銀行有上百萬的存款，誰有錢?當然，p2p安全性高的還是有的，上市系、國資系，在網貸之家或網貸天眼排名前十的，就不列舉了，免得有人亂噴;P2P的收益比貨幣基金收益都高許多，單從收益的角度肯定值得投資。我的建議是還沒投P2P的話現金為王，耐心等到六月底再考慮。

個人覺得還是可以的，車貸寶平臺不錯的，收益在11%-16%之間，存管等保三都已經上線了，業務安全合規，現在註冊投資還可以領取1888元的新手紅包

一、透過評級和硬指標初選10-20個P2P平臺 1，透過評級初選5-10家風險很低的P2P平臺 目前網貸門戶和第三方設立專門的研究團隊做評級，影響力較大的有網貸之家、網貸天眼等。第三方機構在做評級時，主要還是基於平臺的資料為基礎， 對資料進行採集，儘可能的量化評估P2P平臺質量，相對來說有一定客觀性。 利用評級可以幫我們篩選出5-10個公認的低風險平臺。這類平臺在多家評級榜單中排名都很靠前，一般都是有大背景、已經美國上市或者行業領先的平臺，屬於行業內公認各方面較優秀，風險很低的平臺，適合小白入門，當然這類平臺利率往往也比較低。 但是評級系統侷限性很大，拿網貸之家為例，主要就成交積分、人氣積分、分散度、流動性、透明度、槓桿幾個方面加權計算出排名，很多指標跟風險關聯度不大，基本上交易量大的平臺都能進評級，而這裡面有很多質量不咋地的平臺，真正有價值，有發展的小平臺，卻無法透過評級挖掘出來。 2，透過網貸之家檔案挖掘5-10家高性價比平臺 首先先介紹一下檔案這個功能，檔案內收集了全國2000多家平臺的資訊，並根據平臺特徵、背景、收益、投資期限、業務型別、保障模式、註冊省份、註冊資金、上線時間、債權轉讓等進行分類。我們可以透過一些硬指標挖掘第一步遺漏高性價比的平臺，核心要看的硬指標主要有一下幾點。 平臺背景：展現了一個平臺的兜底能力，直接與風險性掛鉤，銀行系、上市系、大型國資為最優選； 平均參考收益：選一些收益比行業平均水平高的平臺； 上線時間：如果一個背景很強的新平臺才開始運營，一般會給出一個紅利期（譬如暴風集團旗下的暴風金融才上線時給出的10%的收益，幾個月後降低為6）； 債權轉讓：儘量選擇能債權轉讓的P2P產品，急用錢的時候可以轉出去把錢收回來 透過檔案篩選，我們挖掘出5-10高性價比平臺，加上評級篩選的5-10個低風險平臺，第一步一共篩選出10-20個平臺。 一、進一步細緻分析，選擇風險更低的平臺。 初篩的10-20個平臺，我們從五個方面更進一步細緻分析。 1，硬實力 硬實力就是兜底能力，是最重要的因素。兜底能力越強的平臺風險越低，如果一個平臺有非常好的兜底能力，即使業務全部壞賬，P2P平臺也能全部賠付，風險不會轉移到個人。說白了，就是爹最重要。銀行如此安全，說到底是因為銀行的爹是國家，有國家兜底。如果銀行是某個私人經營的，銀行的潛在風險馬上要增加幾倍。 那麼兜底能力如何評估呢？大家可以參考一個公式： 兜底能力=合同約定的兜底金額+股東潛在兜底能力 合同約定的兜底金額：包含風險備用金、擔保機構回購、保險公司承保、其他保障方式。 股東潛在兜底能力：主要是看股東的資產實力及佔股比例。一般銀行背景＞上市公司背景＞國資背景＞大型民企背景＞風投背景＞普通民企.同時注意其佔股比例，佔股很少的爹可以忽略。 2，專業性 專業是第二重要的因素。專業主要看團隊和資產兩大項，具體分為四小項，團隊學歷，團隊金融從業經驗，資產專注度，資產分散度。專業實質考察的是一個團隊的風控能力和經營能力，P2P平臺本身是一個高風險領域，本身抗風險能力較弱，如果一個團隊不專業，那麼很難保證投資的安全性。 團隊學歷：主要看創始人、CEO、資產端高管是否金融專業出身，是否在頂級名校接受過專業教育，透過學歷可以看出一個人的底蘊。 團隊金融從業經驗：主要考察所在的公司、團隊、參與過的專案、工作年限及職位，來判定實操能力是否達到行業前列，經驗是否充足。 資產專業度：主要看平臺成立以來是否專注於一種業務，對於業務模式頻繁變更或增加的平臺尤其要注意。 資產分散度：資產分散的越多風險相對越小，對於人均借款額超過50W以上的平臺尤其要注意，一旦出現壞賬資金鍊很容易斷裂。 3，合規性 根據國家對P2P的最新規定，P2P平臺必須在當地金融辦進行備案，並在銀行進行資金存管，業務借貸金額不能超過20萬（個人）、100萬（企業）。目前備案還沒開始，銀行存管和業務符合監管限額是我們篩選平臺考量的硬指標。 4，收益 首先我們要剔除耍流氓平臺，仗著自己背景強，將收益壓的非常低，利率直逼餘額寶，那我寧願選擇馬雲爸爸。投資投資，我們花這麼大的精力，就是要儘量尋找低風險高收益的紅利。 其次是同等風險下選擇收益較高的平臺。 同時要注意一下影響我們收益的其他因素。（1）費用：有的平臺會收取利息管理費費率從2%-12%不等；提現費、轉讓費的差別也很大。(2)還款方式：還款方式一般分為等額本息、按月付息到期還本、到期一次性還本付息三種，等額本息本金會被打散，要本息繼續復投才能達到預期收益。 5，更進一步細緻分析的因素 （1）平臺發展: A，看平臺行動和結果，如果平臺滿嘴夢想，最後你發現一到落實的時候，一塌糊塗，啥都做不好，就要果斷撤離。 B,從業務的發展看，很多平臺規模擴張很快，廣告打的也很兇，甚至第三方排名也很高，但就是不見其線下業務的發展，那這樣的平臺很明顯就是有重大問題。 c,從人才升級看，人才是一個企業發展的燃料，企業人才的升級代表了企業的發展動力升級，說明企業未來有後勁。 D,從平臺發展的勢頭看，如果一個平臺發展非常迅猛，逆流而上，創新不斷，綜合影響力，排名都節節攀升，那說明這個平臺綜合能力很強. （2）平臺透明度 平臺越透明，投資人越容易判斷風險。若平臺老闆能利用公開發言等機會，將公司架構，對平臺將來的發展計劃以及公司的財務情況真實不虛的公佈出來，那麼投資的風險就可以進行預判，從而提高安全係數。 平臺越透明，至少說明平臺質量沒那麼差。越透明，容易暴露的問題就越多，能經受住群眾的挖掘，平臺質量一般尚可。 （3）行業內人士的評價: 行業內人士相比於普通人來說更專業性一些，他們也知道行業內的實際情況和內幕，他們的評價往往更客觀，更有參考性。他們的評價比吃瓜群眾（媒體）的一些揣測性的言論，要靠譜的多。這裡插一句，新人投資P2P，建議不要看媒體的言論，他們狗屁不懂。 透過進一步細緻分析，我們可以最終選出4-8個低風險高收益的P2P平臺。 三、精選+分散，建立適合自己的投資組合 已經留下了4-8個優質平臺，我們可以按照高、中、低風險和收益進行分散配置，這樣可以進一步降低風險，獲得更高收益。 （1）大配比 建議20%的資金投資低風險的平臺做為防禦，選一些銀行系平臺；70%的資金投資穩健的平臺，即上市公司控股的平臺；10%的資金追求高收益，即一些業務比較規範的民營P2P平臺。 同時，合理配置長期標短期標，通常的建議是利用低風險長期標鎖定收益，利用中等風險標最佳化現金流。 （2）小配比 小配比意思是每個風險區間的平臺需要進一步分散到2-3個風險不相關的平臺，即不同業務、不同地域的平臺，這樣風險會被進一步的分散。 透過合理的配置，風險與收益實現了平衡。最重要的是，風險會被更進一步的降低，最壞的情況下，萬一有平臺跑路倒閉，損失也有限，基本不會傷到本金。 四、關注投資組合中平臺風險變化，及時優勝劣汰 投資前大多數人還是會做點功課的，隨後就進入鴕鳥模式，聽之任之，直到觸雷。P2P的風險性並不是一成不變的，它是變化較快的。首先P2P行業發展迅速，每一年的競爭都會增加一個量級，平臺發展不順就會積累風險。其次金融風險有滯後性，很多平臺在上線早期還相對安全，但隨著經營的時間拉長其自身風險就開始慢慢釋放。最後，平臺價效比最高的時候往在其上線中早期，隨著規模擴大收益會逐漸降低。投資者在投資一家平臺一段時間後（一般6個月為週期），必須要對平臺經營狀況、風險水平、價效比進行再評估，及時選擇一些新出現的好平臺替換舊平臺。 保證我們的投資風險一直低於行業平均水平，收益高於行業平均水平。 需要建立在獨立思考之上。

先來看下什麼是p2p。它是一種資金借貸，週轉的媒介，簡單來說，就是把存款人的錢透過平臺借給貸款人。

目前，p2p是許多投資人的首選，無奈這個行業魚龍混雜，很多存在非法集資的風險，所以選擇安全可靠的平臺就非常重要。

如何鑑別篩選值得投資的p2p平臺，可以從以下幾點來把握：

平臺資金是否有銀行存管，是否具備相關合規資質，是否受到投資機構青睞。一般來說，有風險投資人進入的p2p平臺，說明已經經過專業投資人的篩選，平臺的經營模式，財務狀況，風控體系都相對優質。

風控是p2p平臺的一個核心部門，一般來說，P2P平臺的風控應設有外訪部、電核部、批核部、貸後客服和貸後催收。另外，壞賬率體現了一個平臺的風控能力，平臺借款稽核體系參考維度數體現平臺風控嚴謹度。壞賬率越低，平臺稽核體系參考維度越多，說明借款人的資信以及還款能力越強，風控實力越強，越靠譜。

第三方評級機構可以站在客觀中立的角度，對P2P平臺的各項指標進行多方面的考察，並公佈排名。比較大的機構有網貸之家、網貸天眼和融360，都會定期出具P2P平臺的評級報告，是很好的參考依據。

除此之外，還要多跟進國家的最新政策，及時淘汰不合規的小平臺，避免踩雷。投資前要看下自己投資的標的真假，瞭解下借款方的運營情況，判斷對方能否按時還款，選擇適合自己的才最重要！

一個已經投了幾年的投友過來報道，個人以及周邊的朋友覺得還是非常不錯的，無論是之前年化十幾個點還是現在年化的八九個點，我都覺得這家公司讓人心安，畢竟也是招商證券直投入股的網貸平臺啊，17年我有去過深圳總部參觀過，並且還去參加了迷你金服四週年慶典，整個氛圍都是讓人覺得，這家公司靠譜！

目前p2p市場逐漸穩定，可以說安全多了，但是投資時還是要建議多多查詢公司，深入瞭解公司情況，已經產品情況，多關注大平臺，小平臺基本就不要投資了，不安全，大平臺如果挺好的，可以少投入一些試試水。

頭部平臺都還好吧 有些名氣的就那麼幾家

陸金所 宜人貸 拍拍貸 人人貸

桔子理財 愛錢進 點融網 積木盒子 玖富

和信貸 51人品 你我貸 團貸網

車貸有微貸網 人人聚財 投哪網

上面這些不都挺好的嘛

雖然雷潮很可怕 市場上有幾千家網貸平臺

真真假假

但是退一萬步講 就算那些平臺算全死了

總有那麼二三十家穩的吧

無恥活著的代表，華夏萬家金服。投資P2P不光損失本金，還能負債。華夏萬家金服與斐訊有糾紛，就直接扣投資者的錢！規則秒變天，投資人反欠萬家錢，坑死一個算一個。餘額資產負負數的難友請整理資料就近報案吧，要不那天追收電話就找上你了

我自己做過前端和後端！首先大家現在對P2P已經產生恐懼了，而且成為騙子的代名詞了，其實實際上很多公司做的不是P2P，確實存在詐騙行為；其次，P2P的收益如何來，如果是合規的，那麼就是借款人的利息，平臺扣掉服務費，剩下的這是收益來源，但實際上很多平臺玩的是資金池甚至龐氏騙局，壞賬率那麼高，如何保證收益呢？最後理財一定要看投資的是什麼，還款來源以及風控。不是簡簡單單看看收益就好了，否則只能被坑！

不要抱著僥倖心理！遇到了很多客戶了，抱著僥倖心理，覺得自己目前投資的平臺沒有事，當出事後抱怨說自己被騙了！其實提醒過客戶，哪些平臺相對安全，哪些平臺風險比較高，可惜的是，出事後才知道教訓！

我認為考慮所有平臺都是應該謹慎的。孝鑫寶平臺是一個新起來的發展中平臺，應該看他的資質和資產、發展水平等等，客觀來看這個公司有國資入股的實力，註冊資本20000萬，實繳資本5000萬，平臺資訊還是較為積極向上，沒什麼負面新聞的。

如果有需要的話，可以少投一些進行嘗試

www.xiaoxinbao.cn

等等看吧，現在p2p市場混亂，各類跑路清盤退出層出不窮，魚龍混雜，真正合規的公司只是少數，很多公司只是資本騙局。