這個問的好，銀行的理財其實沒有證券公司的高，產品性質一樣，且證券公司的品種多，同一種性質產品，收益要比銀行高。比如你說的三年4.8，5年5.4。在券商這裡一個月都有4.8了，一年5.4。是所以比銀行靈活性強多了。不明白或者需要的可以私信我。就當學習也可以找我交流！歡迎關注我，可以互粉，相互學習！

單純從利率上來看，三年4.8%的年利率，肯定不如五年5.4%的年利率合算啊。

要知道現在理財做到5%的年收益不難，但是絕對安全的就不容易了。銀行的理財產品今後也都不再保本保息了。假如是正規銀行開出5.4%的年利率，一定要考慮。

假如存入100萬元，按照4.8%的年利率，三年下來，本息合計：

1000000+1000000×4.8%×3=1140000元

其中利息是140000元。

假如存入五年，到三年的時候，本息合計：

1000000+1000000×5.4%×3=1162000元

利息是1620000元。

三年的時候兩者的利息能差出2萬2000元。

當然了，如果這100萬元在第三年的時候著急用，三年利率的正好到期，利息沒有損失，而五年的存款利息就會轉為活期，絕大多數利息就沒有了。

即使只是只支取其中的十萬元，那麼也會損失這十萬元的三年利息，剩餘資金不受影響。

但是存款不僅僅是看年利率，還要看安全性。

面向個人的大額存單起點金額為20萬元，比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

一些地方中小銀行，為了拉到存款，會給出更高的利率，這個時候就要注意風險。

存款保險制度的實施，一旦銀行破產，只賠付50萬元。至於50萬以外的資金，則要等漫長的清算，基本不用考慮了。

即使存到銀行，也不要超過50萬。如果超過50萬的話，以家人的身份再開一個賬戶。

大額存款時，儘量兩個人同去，用手機錄影。回頭多備份幾次，避免出現問題。

不要信那些高息攬儲，銀行卡和密碼一定要掌握在自己手中。

存好後每隔三個月最好查一遍銀行卡，避免出現錢款丟失的情況。

最後，建議大部分存款這樣存，同時留出十萬元放到餘額寶作為零花錢，避免著急用錢時影響定期存款。如果十萬元不夠，那麼用家人身份證再開一個支付寶帳號再存十萬元就是。

理財理財產品的對比不能單看收益,更要注重的是風險和時間成本。

從收益上看五年5.4%比三年4.8%要划算，因為同樣是10萬塊錢，五年期比三年期每年要多600塊的收益，五年下來多了3000塊呢。

然後再對比一下風險因素，不用說五年5.4%肯定要比三年4.8%風險稍微高了那麼一點點。現在銀行產品都不再保證收益，萬一沒有達到預期收益率呢，那豈不是很尷尬。

最後是時間成本對比，三年期肯定要比五年期的靈活性要強很多，並且未來3到5年之間通貨膨脹率也是不一樣的，有可能三年期到期以後可以買到更高收益的理財產品，極有可能綜合收益會超過五年期的產品收益。

所以理財一定要考慮自身需求，不能從單方面看收益率，這也是理財最核心的內容。

在銀行購買理財產品的時候，一定要切記切記切記，看清楚合同，不要只聽銀行員工怎麼說，一定要認清合同，看準產品，現在飛單案頻發，保證資金安全才是最重要的。

目前人民銀行規定的基準利率如下（均為年利率）：活期0.35%，三個月定期1.1%，六個月定期1.3%，一年定期1.5%，兩年定期2.1%，三年定期2.75%，自2015年10月降息後人民銀行不在規定5年期基準利率。同時，人民銀行規定各家商業銀行在利率上浮時不能超過基準利率的50%，因而三年期定期存款一浮到頂後執行的應該是4.125。所以說樓主所給出的三年4.8%，五年5.4%應該不是定期存款，初步認定為理財產品或保險產品。

如果是理財產品的話其收益率為預期收益率，也就是說圍繞4.8%或5.4%上下波動，具體以到期後實際到賬金額為準，一般不會相差太多。

如果是保險產品的話，需要界定其險種。倘若是分紅險，不建議購買，分紅險一般達不到承諾的收益，甚至比同期限銀行存款的利率還低。倘若為其他險種且收益列印在保單上則較為可信，比如國華人壽有款產品4年期4.2%的收益。

接下來談一下如果真能夠達到4.8%或5.4%的利率，到底哪個合適呢？

根據利率去算具體收益就不演示了，初中畢業生都會算。需要了解的是樓主的流動性資金需求，如果確定未來三五年內確無此筆資金的使用需求，推薦購買5.4%利率的產品。如果不確定的話就買短期產品，以免著急用錢卻無法兌付理財產品。

此外，補充一句，既然能夠接受理財產品的期限承受其風險。同期限的產品比4.8%，5.4%收益高的產品比比皆是，可登入各大銀行官網查詢。

現階段大銀行理財6%以下的基本還是硬保障，考慮到信譽度和吸引力，主流銀行幾年內會盡量維持目前的剛兌，而把新產品的收益逐步降低。考慮到當前國內經濟情況，未來2-3年內可以剛性兌付的收益會逐步下降是趨勢，5.4會是個高點。換言之，未來5-10年，能夠剛兌並且超過5的除了這個基本沒有其他選擇。不是說這個完全沒風險，而是這是唯一的選擇，相對穩健。所以，一定是5年5.4

你說的應該是理財產品的收益率吧，因為一般的存款利率達不到這麼高的。至於哪個合算？要看你的實際情況。

首先要考慮資金流動性。如果你能確定五年內都不需要用這筆錢，那麼肯定存五年5.4%的收益率划算；如果你不能確定，建議最好還是存三年的，以保證資金的流動性。其實很多銀行機構的一年期理財產品收益率也能達到在5%左右，建議也可以考慮一年期的，這樣資金流動性更大。

其次要考慮資金的貶值問題（或叫通貨膨脹問題），從這個角度來說，建議存三年。在快速發展的經濟社會中，在日常生活中，我們能夠切身的體會到現在的10000元和三年前或五年前的10000元，價值肯定是不等值的，而且更大機率是小於之前的。所以，要考慮五年期這個5.4%的收益率能不能實現保值或者增值。

五年5.4合算。

閒話不多說，直接計算一下利息，比較一下大小，答案一目瞭然。

年利率5.4%，五年下來利率為5.4%×5=27%。

先存三年，年利率4.8%，三年的利率為4.8%×3=14.4%。

剩下兩年怎麼辦？再定存兩年吧，利率定高點仍舊按照4.8%計算（實際上兩年定存利率一般低於三年定存）。

這樣的話，五年後的實際利率為（1+4.8%×3）×（1+4.8%×2）-1=25.38%。

很明顯，27%＞25.38%，從利息收益角度來講，定存五年合算。

但是，作為任何的金融資產，都需要考慮流動性、收益性和風險性三個要素。

1.對於銀行存款來講，風險性幾乎可以忽略不計。所以定存三年和定存五年，二者的安全性不需要進行比較。

2.上面我們比較了二者的收益性，得出的結論是定存五年比定存三年收益高。

3.從流動性角度來比較的話，定存五年的流動性不如定存三年，這是非常簡單易懂的。

總之，定存三年還是定存五年合算，要看儲戶看重的目標是什麼，是追求收益性呢還是側重流動性，最終只能由自己根據自己的偏好來決定。

既然是存銀行，存款肯定是五年的5.4合算了。不如我們用10萬來計算100000×5.4%=5400元，而如果是4.8的利率算，就是100000×4.8%=4800元，顯然五年利息的每年就要多600了。

只是大家為什麼都不存五年，要選擇三年的呢？因為五年時間太久了。而這個錢它又不是一直可以閒五年的。有可能五年中間需要急用，這樣，當我們急用錢的時候，取出來的部分是按活期算的，哪怕您這會兒已經存了四年十一個月零30天，您去取一部分錢，它也是按活期的0.3算給您的。當然，剩下的錢，您到期了取還是按五年的定期給您算的。

而且五年時間太久，可能中間還會有降息的事發生，那麼您存五年定期它還是按照以前的約定利率給您。如果中間加息了，它也還是按照以前約定的利率給您。

假如10萬元3年到期不取和5年到期同時取出分別是:

10萬元✘5.4%✘5 年=27000元

10萬元✘4.8%✘5年=24000元

10萬元5年息和三年息相差3000元

如果同時存入，三期到到期:10萬✘4.8%✘3年=14400元。而5年期會因為應急使用或其他原因，提前取出按活期利率計算。這樣存期5年會吃很大虧。

這就是很明顯的在存款時是在對流動性考慮不周。因此我們在存款理財的時候，必須對收益、流動性、安全性進行綜合考慮，合理安排。

大家好，我是銀行人，不立而立。

三年利率4.8%和五年5.4%究竟哪個合算，要看你是什麼型別的人，有什麼風險偏好，不能一概而論。

單從收益高低來講

五年期5.4%絕對比三年利率4.8%收益高，這個小學生都會算，期限越長，利率越高，收益就越高。單從收益上講五年5.4%完全碾壓三年4.8%的收益。

從流動性上來講

單看流動性，定期存款首先就是一個不合理的選擇，因為定期的流動性都很差，一旦你要提前支取，那就要按活期利率來計算，收益相差10倍。如果只從三年期和五年期來選擇，按照流動性的原則，三年期4.8%要划算的多。

從實際的購買力上來講

這裡就要提到通貨膨脹的概念，這是個我們不容忽視的問題，我們一直在說現在是一個負利率的時代，為什麼，就是因為通貨膨脹時刻伴隨著我們。

我們來看一下最近10年的實際通貨膨脹率

表中可以看到，2016-2017年通貨膨脹率在7%以上，從這上面來講，無論是三年4.8%和五年5.4%對我們來說都是負利率，換句話說我們在這種通脹率下，存定期存款，實際是在賠錢，所以兩個都不划算。

以上這幾方面因素，要綜合考慮，既保持流動性又保持效益型，還要兼顧通貨膨脹因素，我本人建議如果年紀不是很大的話，儘量選擇理財或者貨幣基金。如果必須從這兩者之間選的話，我認為3年期4.8%比5年5.4%要合算的多，既有收益又保持了一定的流動性。

單純從賬面開看的話肯定是5.4更合算。

但貨幣的價值恰恰又不能單純的從賬面數字理解，你有沒有想過為什麼5年期的利率要比3年期的利率高？

通俗的講，貨幣是有時間價值的，時間就意味著投資機會和風險，你的錢放在銀行時間越長，你喪失的投資機會就越多（房價萬一大跌，你看中的房子就讓你立刻交錢，你的錢卻放在銀行裡取不出來，該怎麼辦），風險就越大（投資機會的喪失也也為這風險，時間越長經濟的不確定性越大，銀行的意外狀況機率就越大），所以為了補償你的損失和風險，必須要給你更高的利息，這也是貨幣時間價值的由來。

正式基於以上原因，銀行就用看起來“更合算“的利息吸引你吧更多的錢存更長時間的定期。

但這真的就是最”合算“的嗎。

合不合算在很大程度上取決於個人的心裡信任和投資能力。貨幣是中資源，放在不同的渠道其收益情況是不一樣的，同樣是100塊，有投資能力的人也許能獲得10%的收益，而沒有投資能力的人也許會虧損10塊錢，所以放在什麼渠道，獲取什麼收益完全取決於個人的綜合能力，你的錢，你做主，你覺得合算就是合算的，不要去橫向對比其他人的情況，那並不一定適用於你。

朋友，你的訊息不夠靈通啊。你這是幾年前的利率了。2018年的最新利率比這個低多了。

看看這是2018年工商銀行的利率。定期存款3年期和五年期都是2.75%。看到這個，你就沒有什麼可糾結的了。

看到這個利率表是不是感覺很失望，這利率，把錢放在銀行裡存定期的話就太不划算了。其實理財，不光只有定期存款一種，有很多種方式都比存定期好得多。比如時下最流行的餘額寶，年化收益率也在4.1%左右，而且利息每天結算。取現也非常靈活，實時到帳。

還有京東金融的小金庫，收益率也很高哦

京東小金庫收益率甚至達到了4.7%。如果你有一點財經知識，可以買點理財產品，或者去買貨幣基金，債券基金。都比銀行定存好很多啊。銀行定存最大的缺點就是變現困難，必須到期才能兌現，如遇急事，提前提現，則只能按照活期利息兌現。

所以，把錢存銀行定期這種理財方式已經比較落後了，還是學習一下簡單的理財知識吧。

謝邀 這兩種理財我是不會投的 不過具體投哪個合算還是要看你的這筆資金使用情況和你個人投資分險承擔能力 越閒置的資金買越長時間跨度的標的 長線5.4的 個人推薦年化8-9%的p2p理財 一年一年存 利息高資金流動性好

都不合適

現在隨著國際形式突變，美聯儲加息，各國紛紛上調存款利息。在這種情況下，國內形成了存款利息普遍上漲的預期，在當下，不管你是存三年，還是五年都是不划算的。因為利息一旦上漲，就會造成你的資金利息損失，所以此時，我們應該持觀望態度。

此時，我們的投資策略，應該是保持資金的靈活性，一旦央行調整利息，我們就可以直買入，保證資金收益。

我給你的建議就是當下買入銀行或者支付寶裡的貨幣基金，T+0交易，等待央行利息調整，再決定投資策略。

廢話不說,直奔主題:五年的5.4%合算。

為什麼這麼說呢，這是因為，同樣的存五年，利率越高得到利息是越多的。可以試算得出這個結論。

假定都是一萬元錢，一個存三年，再加兩年，而一個直接存五年，利息都是多少呢？

存三年的是10000X4.8%X3=1440元。

存五年的是10000X5.4%X5=2700元。

假定存了三年的再存兩年，按4%的利息算，一萬元又可得800元，加上存三年的利息1440元，總共才是2240元，而一萬元直接存五年的總利息是2700元。

所以，結論就是存相同的年限，利率高的存款利息多。

合算要看怎麼算。

如果是從利息收入算，顯然是五年5.4划算，一萬塊錢每年會比三年定期多拿60塊錢利息，如果中途遇到銀行降息，五年定期存款相當於鎖定更長時間高利息，一萬塊錢多拿的可能就不止60。

如果從靈活性上來說，五年定期顯然沒有三年定期靈活，萬一兩年半的時候急用錢，三年定期說不定還可以等等，五年定期就沒辦法等了，這樣利息損失就大了，只能按活期利息算啊。

所以怎麼划算就得看你自己在存款方面是不是會有急用的可能。

不過很多時候急用錢是沒辦法提前預知的，所以我建議不管存三年定期還是五年定期，最好可以把錢分成幾份存。比如10玩塊錢可以拆成5份，一份2萬塊錢，這樣如果不是所有錢都需要的情況下可以只取一部分。

雖然現在定期存款也支援部分支取，但畢竟有次數限制，一個存款週期內只能部分支取一次，多了就不行了。還是多存幾份靈活，反正銀行也不會少你利息。不要怕麻煩。

這麼高的存款利率在全國銀行中都屈指可數，不過恰巧我周邊的一家銀行五年期定期儲蓄存款是5.4%，所以我認為題主提供的存款利率是真實的。

既然是銀行儲蓄存款，就屬於無風險的，本息100%兌付，安全方面無需考慮。

以10萬元本金舉例：

三年期收益：10萬*4.8%*3年=14400元

五年期收益：10萬*5.4%*5年=27000元

最終收益當然5年期更高。

三年和五年都屬於長期存款，除非萬不得已，沒人願意提前支取，僅拿活期利息。

如果說短期急用錢，可以使用存單質押貸款，貸款利率4點多，也比提前支取合算。

綜上，我建議五年期5.4%的存款更加合適。

合不合算主要看三方面，一是安全性、二是收益性、三是流動性。

安全性

安全性方面來說，大家應該很好理解。畢竟不管是3年定期還是5年定期，都屬於銀行存款，50萬元以下都受存款保險制度的保障，安全性絕對沒有問題，這個因素可以排除。

收益性

收益方面肯定是5年的更有優勢，下面我們以100萬元為例，分別計算一下存3年定期和5年定期每年的收益各是多少、總收益各是多少，大家應該就會有一個更為直觀的認識了。

3年定期每年收益是：1000000×4.8%=48000元；

5年定期每年收益是：1000000×5.4%=54000元；

每年收益來說5年定期大於3年定期。

3年定期總收益是：48000×3=144000元；

5年定期總收益是：54000×5=270000元；

總收益來看5年定期更遠多於3年定期。

流動性

一是普通定期存款的話，3年定期流動性更強;

二是靠檔計息定期存款，3年定期和5年定期是一樣的，因為我們哪怕存成5年定期存款，如果滿3年以後支取的話，支取利率會按照3年定期利率執行，這樣我們什麼時候取都不用擔心利息受損。

存款利率4.8％ VS 5.4%，五年期高於三年期0.6%，1萬元一年利息多60元，三年多180元利息；條件是多存兩年定期，多了兩年金融市場不確定性考驗，如果兩者必選其一，存三年定期更加合算些。

不管三年還是五年，都屬於中長期存款，有優點有缺點，但在目前金融去槓槓和貨幣穩中有緊的貨幣政策條件下，弊大於利，理由如下:

其一，未來貨幣緊縮政策

以美國為首主要金融體系逐漸實施貨幣緊縮政策和縮表工作，中國作為全球第二大經濟體系在未來必然跟隨美國貨幣政策，因為承擔不起資本外流過多。

從2017以來，中國央行雖然沒有明面宣佈加息，但是不管是國債逆回購還是shibor利率都是出現上浮，這也是房貸利率上浮主要原因。

因此，未來加息，定期仍然按照原有利率計算，會錯失加息的時機。

其二，通貨膨脹率

不管三年還是五年定期率都沒有跑贏通貨膨脹率。有人說現在是負利率的時代，其實一直沒“正”過。在銀行存錢最多的那個人一定不是富豪，富豪都是從銀行借錢的，如果能拿到6%的貸款，那麼他已經開始賺錢了，看看是十年前買房的那些人，現在基本上都富了。

其三，市場上有流動性比三年五年定期存款好、收益差不多產品多種

實時到賬T＋0的貨幣基金，雖然收益不如你五年定期存款，但和三年期差不多，但流動性強太多了。

債券基金，債券基金收益穩定性高、風險性很低，優秀債券基金年化收益在7%左右，如圖。

銀行理財產品，雖然銀行已經不允許承諾保本保息的，但實際，理財產品收益率相對穩定，風險可控。

還有保險理財、網際網路理財以及券商理財等等，透過比較選擇合適的投資專案。

銀行利率三年4.8和五年5.4那個比較划算，相信說再多都不如自己簡單地算一下得出結果來得正確，那麼下面我們簡單地算一下

三年與五年，那我們就以10000塊錢15年來計算

三年4.8利率，15年來計算的話，那麼15年10000塊錢就變成了12641.7271塊錢

五年5.4利率，15年來計算的話，那麼15年10000塊錢就變成了11709.0546

所以從計算可以得出按照相同年數利滾利的話，三年4.8利率是比五年5.4利率划算的