簡單地說，持卡人選擇按照最低還款額還款，那麼只要所還金額不低於最低還款額(當期賬單的10%)就算是按時還款了，這種方式不會影響持卡人個人信用記錄，BUT，這樣就算完了嗎?並沒有，因為未還的賬單會收取利息，而且利息不低喲。

　　一、最低還款額包括哪些

　　如果我們只是用信用卡消費，而且以前沒有辦理信用卡分期，那麼當月的最低還款額就是當期賬單的10%。但是，嚴格意義上的最低還款額包括：消費的10%，加取現的10%，加上分期本金的100%，再加上費用及利息的100%，假如“上期賬單”未還到最低還款額，還需要加“上期賬單”最低還款額的未還部分。

　　大體來說，最低還款額的總和包括消費、分期、取現、利息幾個專案的最低還款金額。所以，單從概念上看，就知道，還是不能欠賬啊，不然各種費用加起來，即使最低還款額都不少。

　　二、全額罰息，不划算

　　如果選擇按照最低還款額按時進行還款，雖然不影響信用狀況，但持卡人當期賬單上的所用款項將不能享受免息還款期待遇(原本全額還款可以享受最長50多天的免息期)，當期賬單上所用款項按每日萬分之五計收自銀行記賬日起至還款入賬的前一天止的透支利息。這就是全額罰息。信用卡全額罰息是指在信用卡未全額還款的情況下，未還金額和已還金額都不再享受免息期，當期賬單全額計息，只是會根據每一筆的刷卡交易日到最終還款日之間間隔的天數來計算。

　　三、例項讓你知曉利息有多高

　　對於全額罰息，可能大家還不夠清楚，這裡融360(zqian360)透過一個例項，更有說服力。比如說建行信用卡，賬單日是每月10日，到期還款日為每月30日，如果你本月1日刷卡消費金額為10000元，到期還款日，你只還款了5000元，剩餘的5000元在下月10號償還，也就是晚了10天。按照全額罰息的規定方式計算，那麼你要承擔的信用卡利息計算如下：5000元*0.05%*30天(當月1日到當月30日)+5000元*0.05%*(30天+10天)=175元。看到了吧，晚還10天的代價就是175元。最關鍵的是，計算利息的日期是從記賬日計算，而不是還款日計算。

信用卡最低還款有什麼危害？

最低還款，會產生利息，沒有其它影響。

不會影響個人信用，就是需要支付相對較高的利息，且不能享受免息。

最低還款額的總和包括消費、分期、取現、利息幾個專案的最低還款金額。

　　雖然最低額還款可以確保信用不逾期，但是卻要面臨較高的透支利息，而且是全額罰息，這些透支利息直接增加了你還款的成本。

最低還款可以暫時避免繳納很高的滯納金，但是相對應的利息還得支付，如果自己有能力還全款最好還了，銀行最想讓使用者最低還款，因為有利息拿，所以作為咱們應該與銀行的想法反其道而行之才能讓自己的利益最大化，當然自己在一定時間內最低還款還是沒什麼問題的，謝謝！

如果暫時還不起上個月的賬單，你可以選擇最低還款額來緩解一下壓力.但經常用卡的人都不會選擇最低還款這個功能.

最低還款是保證信用不受影響，沒有免息。

一般信用卡都有50天左右的免息期,那麼當你使用最低還款的時候,你將不能享受"免息期"的這個待遇.你的信用卡賬單日是每個月3號,那麼如果你在賬單日後一天2月4號開始消費10000元,3月份該還的時候用最低或者說沒有還完,這10000的賬單就不能享受免息,利息就會從2月4號開始以每天萬分之五計算全額利息.到4月4日出賬單就會產生60天*5=300元的利息+未還部分5%滯納金.而產生的利息和滯納金通常銀行都會算在你的還款裡面,持卡人很難算出來應付的最低還款具體是多少.

因為還款日和賬單日很近,通常持卡人做最低還款的話,就會認為這個月就沒事了在下個月還完就好了.這樣想的話就相當於決定給3個月的利息+2個月滯納金,大致算些都接近借款的10%了,時間長了就會發現透過最低還款要還的錢越還越多.

所以使用信用卡還是顧及自身的經濟實力,每個月的信用卡賬單最好都還完.實在有困難想想其他辦法,找朋友幫幫週轉一下,或者做個分期.

信用卡的“最低還款”有多可怕？

據最新資料統計，全國各大銀行共髮型信用卡6.38億張，人均持有信用卡0.46張。人手幾張信用卡已經是正常現象了，很多人都透過信用卡來實現提前消費，滿足自己的需求，然而卻沒有考慮到信用卡還款日時面臨的壓力。

隨著信用卡消費場景的增多，信用卡已深受年輕人的喜愛，由於收入水平達不到理想狀態，對信用卡的依賴程度也在逐漸增高，這就會導致部分年輕人出現無法全額還款的情況。而銀行似乎很人性化的為持卡人提供“最低還款”功能和“分期還款”功能，看上去對持卡人是利好，避免信用受損，同時減輕了還款壓力，實際上銀行從這些人身上薅盡了羊毛。

相信很多用卡一族以前都接到過銀行辦理分期的電話，來幫助持卡人減輕負擔，而現在銀行不再主推分期還款了，而是優先讓持卡人選擇最低還款。如果真的辦理了最低付款，已經落入了銀行的大坑。

年化利率高達20%

信用卡最低還款，顧名思義，指的是持卡人在沒有能力足額償還信用卡全部賬單時，可以還款的最低金額，低於這個金額可能會影響徵信。很多因為遇到事情急需資金週轉的人，都使用過最低還款，結果卻是一步步的淪為了卡奴。

最低還款通常每期只需要還賬單金額的十分之一，很多人都誤以為利息是從你進行最低還款之後那天才開始計算的，這是因為對信用卡常識瞭解不足產生的思維誤區。支付百科經過調查發現，目前大部分銀行的規定，利息都是從消費入賬之日算起，每天收取全部消費金額的萬分之五，並按月複利計算，也就是說，如果你欠銀行一萬塊錢，銀行一天就要收你5塊的利息。選擇最低還款，也意味著未還款部分將不再享受免息期。

那麼，信用卡最低還款的利息究竟有多高，我們來算一下。

假設使用者A用信用卡在3月2日消費10000元，這家銀行的賬單日為每月1日，還款日為每月的28日。選擇最低還款，分兩期還完，第一期只需要償還1000元，使用者可以在4月1日至4月28日中的任意一天還款，假設使用者在4月17日還款1000。

所承擔的利息=10000*0.05%*45天（3月2日至4月16日）+9000*0.05%*15天（4月17日至5月1日）=292.5元

如果持卡人在本月沒有其它任何消費，那麼持卡人在5月1日收到的賬單為9292.5元。

這只是兩期還完的情況，如果期數越多，需要償還的利息也越多，並且一天沒有全額還款，一天就要揹負這個利息。如果一直採用最低還款的方式，利滾利，將不斷產生迴圈利息，利息也會無限疊加，是個無底洞。

對比分期還款

有些人感覺自己一直在還款，但是賬單金額減少的卻不多，就是最低還款所造成的，最低還款給每期的賬單增加了額外的負擔，綜合來看並不划算，年化利率接近20%，現在你知道最低還款有多可怕了吧。

如果持卡人真的是因為沒有資金實在還不上，又想不到其它的解決辦法，建議大家選擇分期還款，謹慎選擇最低還款。

小卡提醒：

無論是分期還款還是最低還款，都會使持卡人承擔不必要的利息手續費，大家一定要在自己力所能及的範圍內合理消費，一旦陷入銀行的坑，就很難爬出來。銀行也是盈利機構，也希望從持卡人身上賺取更多利益。

如果持卡人在賬單日前沒有按時還款，有些銀行是不會立馬產生利息的，銀行會給你幾天的寬限時間，持卡人可以利用這幾天的時間將賬單還清，也不會產生逾期等影響，每家銀行具體的寬限期不一樣，持卡人可以透過銀行電話來諮詢。如果超出寬限期，銀行不但會收取你利息，還會將你的逾期記錄上報，讓你的個人徵信留下汙點。至於是否需要選擇最低還款，還是要根據實際情況來定。