本人湖南人！誠邀~40萬，在長沙可以首付3成買一個百多平的房子了！

90年後的我，畢業4年多了。剛畢業13、14年那會，長沙房子還不限購，長理雲塘校區周邊還在大肆新建房地產，房價3-4K；每次從路上經過，遠遠看到“首付2成買房”“0首付買房”，現在坐著對著電腦，深深的吸了一口氣。

在16年、17年房價大肆上漲，長沙也一樣漲價。現在普遍都是一萬多的房價，而且還限購。目前這個階段房產不會破滅，在未來這看得到的幾十年，房價隨著經濟水平的提高、城市的發展、地鐵等設施的完善，會持續的提高，今年40萬能首付，過2年會發現填上這2年存的錢也只能付個首付，又或者直接將你擋在了外面沒資格買了。何其悲哉！

對於平凡普通的一員，買個房，滿足現在社會的需求，還是不錯的了。

理財產品是隨時可以購買，買了理財之後也可以有收益，也不需要有其他的投入，但是給了首付買房之後，並不是房子買了，我就不用再投入了，我每個月還要月供，所以擁有40萬的存款，到底是做理財還是買房？還是需要根據自己的收入來決定的。

1.如果我月入過萬

現在的房子40萬就能給首付的，估計都是三四線城市了，假設房價是1萬元，購買了120平方米的房子，也就是總價是120萬，給了首付40萬，我還要貸款80萬，按目前的普遍房貸利率上浮20%計算，房貸30年，以等額本息的方式還款，我每個月還要供款4734元。

按照銀行月收入需要是月供款金額兩倍以上的規定，那我的月收入至少要達到一萬元才行，如果我的月收入達不到1萬元，就算我已經有了首付，但我也貸不了款，供不了房呀！

所以在月收入過萬的情況下，首先考慮的是買房。

2.如果月入不過萬

上面已經分析了，如果我月入沒有達到1萬元以上的，我根本在銀行貸不了款，供不了房。

所以如果我月收入只有四五千或者五六千的情況下，就算我目前拿著存款40萬元，我給得起首付，但也沒有能力供房，這筆錢也只能拿去做理財了。

純考慮利息收益方面來說，買理財優於買房，40萬並不能全款買房，還要吃利息，首付拿來買房出租收租，回報率不會3%，買理財隨隨便便可以超越這個租金收益。而且買房後不一定每個月可以租出去，還麻煩，租戶還有各種拖欠，如果房產哪裡弄壞了，各種心疼。

如果考慮升值方面當選買房，投資房產租金永遠發不了財。一個月漲租就幾百，一年也就多收了幾千，但是地價一平方漲1000，那一年就十幾萬的收益。雖然首付後還有銀行的利息，但是靠房價的漲完全可以抵還。

當前情況下，還是適合買房，保值增值。錢買理財了本金在縮水，本來現在錢就不值錢。

我是好人卡，覺得這個問題就和三件事有關：一是對房價的預期；二是個人的理財能力；三是通貨膨脹率。

首先，房產升值是能夠跑贏通貨膨脹的。而不管怎麼理財，賺來的錢都會因通貨膨脹貶值。所以我們在考慮這個問題的時候，一定要把通貨膨脹率考慮進去。所以，好人卡認為：如果個人理財收益率減去通貨膨脹率 大於 房租加上房價上漲率，那就理財，反之就買房。

房價上漲有好幾個因素，包括剛需上升、炒房、通脹等。把房價上漲率拆分成 通貨膨脹率與非通貨膨脹造成的房價上漲率之和，可以得到：

對個人理財收益率-通貨膨脹率 與 房租+非通脹造成的房價上漲率進行比較，取收益大的划算。

以好人卡自己為例。好人卡位於二線城市，目前由於政府對炒房的嚴控以及剛需不足，房價上漲空間有限。而從長期來看，考慮老年化帶來的居民人口減少對沖城市化程序帶來的人口增加，再加上近幾年房地產瘋狂開發造成的存量房屋尚未消化，我個人是看平，甚至跌房價的。因此個人認為非通脹造成的房價上漲率近似於零。好人卡所在城市房租/房價比大概為1%-2%。而中國公佈的CPI基本就是沒算房價的通貨膨脹率，剛好符合上面的算式。

因此可以計算：

我對買房收益的最大收益預期為=CPI+2=5%。但40W買房是不夠的，還要考慮當前最高6.86的貸款利息對買房收益預期收益的衝抵，因此我40W買房的預期收益只有3點多，不到4個點。

對於好人卡來說，做了這麼多年理財，年化收益率基本超過7%的。這麼一對比，答案顯而易見，當然是理財了。

具體看個人風險偏好。

房產屬於固定資產，安全，穩定，理論上能抵禦一定的通脹，但是房價是波動的，切不易變現；理財就是固定收益，簡單方便。

做個簡單對比，安全一些的理財收益大概在5%左右，計算複利後15年翻一翻。這部分屬於比較穩定且可控的收益，如果認為或者找到哪個地方15年內房價能翻一翻，那就可以嘗試，否則，還不如理財穩定。

從現在往前算15年，是2003年，現在的全國大部分房價確實比照2003年都實現了翻番，但也意味著沒太漲的地區很少了，而且在可預見的一段時間，調控政策仍在，上漲空間總體上不大。

大家好，我是房地產人——三石。對於手裡有點存款，到底是買房還是理財這個問題，我想一方面要看自己理財能力，另一方面要看你所在城市的房價，個人感覺還是買房靠譜一點。

對於這類問題我們可以這樣分析：

理財有風險性，現在的理財，存到銀行利息太少，放到私人銀行又怕放飛，購買股票基金風險太大。即使是放到餘額寶這類網路理財也是收益很小的，指望靠理財收益的時代已經過去了。

當然還有種理財方式，自己投資做生意，不過目前受到網路經濟的衝擊，現在的實體經濟還是比較難搞的，尤其現階段的中美貿易之爭，恐怕又有不少的行業會受到衝擊，投資需謹慎。

但是買房就意義不同了

首先是固定資產的保有，手裡有40萬的存款，只要不是一二線城市還是夠買一套百十平米的房子的首付款了， 自己沒房的可以自己住，有房的可以拿來出租，用以租還貸的方式即可以輕鬆的買房又可以保值。

其次當今這個經濟情況下房價的漲幅速度是超過通貨膨脹的，雖然目前的調控政策還比較嚴厲，但是其目的 不是讓房價暴跌，而是穩定市場，平穩房價，當然肯定也有人會說什麼房產稅啊!房價暴跌啊！這些是不現 實，尤其是房產稅的問題，執行起來是很麻煩的，到底是按套徵收還是按面積徵收都 還不是那麼好執行的。

也別聽網上說的什麼三十年以後房子就想白菜一樣的多，是有可能很大的一部80後會繼承父輩的財產，但是你有沒有想過，現在的城市化進展有多快，每年有多少的城中村，棚戶區要改造，多少的老舊小區要拆遷，我們最不缺少的就是人口，政府最怕的就是沒政績。

不是我作為一名房地產人吹噓買房，而且自己宏觀的看看現在的經濟，除了投資房產，一般人是很難有其他一本萬利的投資了，當然你要是富二代或是有超強的創業能力，你也可以去做自己的事業，普通人還是穩打穩的吧。

手裡握著40萬存款，到底是買房還是理財，看上去很簡單的問題，但是具體到每個家庭中，可能還真的不是那麼好下決定的，哪些因素會影響大家的選擇呢？

先看一個例子，去年上半年，二線城市的一位朋友，手裡有三四十萬的存款。這位朋友將這30多萬用來買了一套花園洋房，面積比較小，只有80多平方，但是躍層，總價110多萬，實際使用面積也有100多平。當時首付大約35萬，加上各種費用，40萬不到，然而，到了今年初，這套房已經上漲到了160多萬了，不到一年時間，上漲了50萬。而他實際投入的錢不過40多萬而已，這還加上了一年的按揭月供費用。如果按照投入和增值的實際金額來核算，資產已經翻了一番。

現在做個假設，如果這位朋友當時沒有買房，而是用於購買理財產品，結果會是怎樣的呢？40萬，按照年息6%計算，這個收益已經很高了，那麼，這一年的收益只有2.4萬。買房掙50萬，而理財只有2.4萬的收益，不算不知道，一算真的很嚇人。

然而，這是否意味著買房一定是最划算的呢，收益最高的呢？未必!因為需要考慮以下幾個要素。

第一，你所在的城市房價上漲預期如何。的確從前年底到去年，房價上漲了一波，但是你所在的城市未必上漲這麼多。同樣投入40萬買房，有可能你一年後賣出只能掙10萬，加上各種手續費等，實際也只能掙幾萬，所以，買房未必會比理財賺太多。看一個城市的房價上漲與否，需要分析當地的經濟、外來人口、流動人口等，如果不是有真實的需求，你買了房可能都賣不出去，一直空置。

第二，你的收入如何。為什麼要關注收入情況呢？因為按揭買房不是一錘子買賣，現在房價很高，即使付了40萬的首付，以後按揭一般也會在4000左右，而如果你的收入不高，不超過8000元，那麼每月要還款4000，就會壓力很大，所以，即使你能有錢付首付，你無力付按揭，也不行。

第三，你的投資理財水平如何，收益如何。按照現行的銀行理財產品，現在只能在5%左右。如果你有那本事，炒股能實現100%、200%的增長都是可能的。但是也可能虧得一塌糊塗。高收益的背後必然伴隨著高風險，這個風險你能否駕馭住呢？

整體來說，在當前的整體大環境下，指望買房炒房發家肯定越來越難，但是考慮到通貨膨脹、物價上漲等因素，買房仍然不失為資產保值增值的重要手段，對於絕大部分不擅長理財的人來說，可能買房會更加保險。

現在你有40萬能買來房子就不錯了就證明你有本事，一手房現在大多都是售罄狀態到哪裡都一樣，基本都是按二手房來賣一下子100多萬，所以早就買不起房了你們，現在能貸款剛需10000萬平加裝修買下來就不錯了。以後都是租房而且租房也不多，物以稀為貴租肯定漲價！