要說安全農行肯定比信用社安全，畢竟農行是國有的，實力搬在那裡。銀行其實和超市差不多，利益高也就一種讓利行為，利息高吸引客戶賺少點。

銀行和信用社存款利息高低和安全沒關係，他們都是由人民銀行批准的經營貨幣的金融機構，只要是儲蓄存款，不是理財，不是保險，他們的安全是一樣的。

沒什麼不安全的

利息不一樣他們的盈利也不一樣

比如你去農行貸款利息是7釐，去農村信用社貸款利息是9釐，所以農村信用社多給你的利息自然有地方賺回來，只要你不是把錢放在那種非法集資的機構安全性基本都是有保障的。

銀行存款是最安全的理財方式，信用社現在透過一些改革也更名為農村商業銀行，不管地方銀行還是國有銀行，50萬以內的存款都是安全的。至於信用社和農行的利率差異，出現的原因包括:

央行在公佈了基準利率的同時，允許各家銀行以基準利率為參照標準，對各自的利率進行調整，可以上浮也可以下調，只要有客戶買賬怎麼都可以。銀行對利率的自主權進一步擴大，是激發金融市場活力，增加銀行競爭力的一項重要舉措，銀行的利率逐漸顯現差異化，讓利率推向市場，可供客戶自行選擇。

信用社屬於地方銀行中的中小農村金融機構，網點侷限於本市、本縣，為了增加攬儲，吸引客戶有必要上浮利率；農業銀行家大業大，網點遍佈造成成本消耗巨大，利率上浮方面有心無力，再加上理財和存款業務品種齊全，客戶資源穩定，即使利率再低還是有客戶衝著國有銀行的招牌去的。

兩個銀行在安全保障措施方面:客戶的存款在全國銀行中統一受到《存款利率條例》的保護，50萬（含）以內的存款在銀行發生風險損失會照單賠償；另外，兩家銀行也有制定和執行一系列風險防控、員工行為動態排查、風險點自查等措施，保障客戶資金的安全穩定。

安全維穩的前提下，當然是看利息高低了，難道只有利息低的才是安全存款嗎？不是這樣的，銀行存款的安全都差不多，信用社利率比農行要高，幹嘛存低的？

我還是喜歡強調那句老掉牙的話，麻雀雖小五臟俱全。

可能很多朋友看到西信用社規模小，而且一般都是在小地方，所以覺得不靠譜，認為信用社既沒有銀行兩個字，也沒有大銀行那樣冠冕堂皇，所以覺得信用社存款不安全。

實際上信用社跟大銀行一樣，都是經過銀監會批准設立的正規金融機構，大銀行該有的東西，信用社基本上都有。比如要交存款準備金，要交存款保險保費，受銀保監會與華人民銀行的監管，每個季度都有MPA考核，有資本充足率，不良貸款率等各種約束，所以從監管的角度來說，信用社跟大銀行一樣是安全的。

而且從實際情況來看，信用社出現存款壞賬要不回來的基本上很少，除非大家不是透過正規的信用社去存款，而是跟信用社工作人員私下籤訂的高息協議。

可能大家是被一些信用社存款壞賬的案例給嚇怕了，比如前幾年山東濱州信用社就出現過信用社工作人員私自刻章、製作假存單等方式挪用使用者存款，導致使用者存款到期沒法拿回的情況。但是類似這種存款被工作人員私自挪用，並不只有信用社才會發生，一些大銀行同樣也會發生。比如最近幾天鬧得很火的興業銀行55億存款被挪用大案，這個案例當中也是由於興業銀行北京長安支行行長王建利用自己行長的權力，透過私刻銀行章，製作假存單等方式挪用了客戶大量的存款。所以不見得大銀行就一定比信用社更保險。

但總體來說，我認為目前中國信用社還是很安全的，而信用社之所以能夠給到比大銀行更高的利率，有其特殊的原因。

目前很多大銀行之所以不敢上很高的利率，因為他們受到銀行業利率工作自律公約的約定，有很多銀行最高存款上浮都不會超過55%，我們看到一些大銀行存款利率，哪怕是五年期的，基本上都是在4.265%之內。

而目前很多信用社根本就不是銀行業利率工作自律公約的成員，所以他們不受這個存款上浮上限的限制。就算部分信用社是這個利率公約成員，可他們仍然可以比大銀行上浮更高的利率，因為從2018年4月份以後，在央行行長的表態以及利率公約成員閉門會議之後，這個利率同盟允許區域性小銀行可以打破利率上浮上限，所以從今年開始我們看到以前有一些利率不高的信用社也給到了相當高的利率。

目前大銀行存款利率低，還有一個重要的原因就是受到FTP的影響，這個FTP就是銀行內部資金轉移定價機制，一般大銀行的資金調配中心會制定一個FTP，然後各個支行按照這個FTP把自己的存款轉移給總行資金調配中心，吸收存款跟FTP的差價就是支行的存款利潤，所以一般他們都不敢管利率上浮太高，要不然自己就沒有利潤空間了。

信用社就不一樣，信用社規模一般都比較小，而且自主經營自負盈虧，很多都沒有FTP這種說法，所以他們對存款利率的定價更加靈活，可以隨時根據市場的情況作調整，因此能給到更高的利率。

信用社和大型銀行一樣都是正規合法的銀行，在性質和地位上面都是金融機構，可以和大型銀行一樣開展運營正常的業務，也是受到央行的監督管理，所以還是很安全的，但是也曾經出現過信用社的員工違規挪用資金等情況，其實大型銀行也出現過這樣的問題，每一個銀行都會存在這樣的問題，如果發生了這樣的情況，還是可以得到正常的本金和利息。

信用社規模小，一般只是一個或者幾個分行，不如農行這樣全國性大規模的銀行，而出於信任方便等原因，農行這樣的全國性銀行更加受到儲戶的青睞，儲戶更加喜歡到農行去存款，大家都去農行存款了，信用社的存款壓力就加大了，所以這個時候只能提高存款利率來吸引儲戶存款，透過增加存款的利率來提高自身的競爭力。

信用社想要透過提高存款利率來提高競爭力，而信用社可以提高存款利率的空間更大一些，所有的銀行的存款利率是基準利率和上浮比例兩個部分組成，信用社可以提高上浮的比例來提高存款利率，而由於信用社的放貸利率稍微高，所以可以提高的上浮比例空間更大一些，信用社的存款利率就高了。

風險和收益都是同時存在的，信用社也是比較安全的，但是在風控體系方面做的不如國有大行到位，發生風險的可能性相對來說比農行更大一些，而信用社發生風險的機率也是很低的，農行則是更低了，出於對於資金存款的保護，建議不要在信用社存款資金超過50萬元。

銀行的存款風險，從某一個程度將是一樣的，都是合法經營、合法設立、正規的銀行機構，就算是存在著風險，高也高不到哪裡去。信用社雖然屬於社員制，但也是合法批准的正規經營機構，年化利率往往比農業銀行要高，甚至說比國有六大行的年化存款利率都要高，高出1%都是可能存在的。

很多儲戶在儲蓄的時候都會對比很多銀行的年化利率，並且存在對於一些銀行同期能夠給出其他銀行更高的年化利率表示疑問，認為存在不安全。其實，只要是銀行的定期存款，風險程度都是低的，可以說是“無風險”投資。擔心也是自然，因為一家可能只有3.5%的年化利率，而另外一家可能達到5%的年化利率，差別很大。

但是，從定期存款的角度講，風險都是一樣的，兩家銀行給予的都是定期存款，沒有什麼區別。就算是以後銀行倒閉、破產，儲蓄保險還是能夠對於自然人理賠50萬元額度以下的賠付。

當然，需要規避的就是打著存款其實是理財或者保險理財的幌子進行定期存款，那個的風險就高於銀行儲蓄了。是需要在實際儲蓄的過程中進行謹慎區別的。

如果個人的意識中就是存在信用社的風險高於農業銀行，那麼就將資金儲蓄在農行中，畢竟自己的認知也是很重要的，存放在信用社可能心裡不踏實，反而不划算。從客觀的角度講，風險是一樣的，但從主觀上講如果認為風險高，完全也是可以儲蓄在農行。

我們在農村最常看到的三家金融機構分別為：農業銀行、郵儲銀行以及農信社（或農商行），如果有認真對照過三家機構的利率，往往會發現，農信社的利率明顯高於另外兩家，那這是為什麼呢？農信社這麼高的利率是否安全？

1）、存貸息差

存貸息差的關鍵在於存款，這是銀行的盈利來源，如果一家銀行沒有存款，如何放貸？因此攬儲一直是銀行的重任。農行作為國有四大行之一，規模龐大，實力雄厚，網點眾多，品牌識別度高，因此農行的攬儲相對容易；反之農信社受限於規模及品牌識別度等原因攬儲則對困難，因為在同等的條件下，大家首選的都是農行。故而為了與大銀行競爭存款，農信社只能提高自身的利率水平。

2）中間業務收入

中間業務收入主要包括：匯兌手續費，信用卡業務收入、金融資產（比如理財）收入等等。越小的銀行，其業務範圍越窄（比如信用卡業務，農信社就沒有；再比如理財產品，全國只有600多家銀行（中國的銀行業數量有4000多家）機構有權發行，很多農信社也沒有自營的理財產品），因此越小的銀行，其利潤對存貸息差更加依賴。農信社就屬於小銀行，對其而言，存款是其生命之源，失去了存款，農信社的立社之基就沒有了，這就是農信社給出高息最根本的原因。

2、利率自律公約限制

雖然2015年10月24日起，央行對商業銀行和農村合作金融機構等不再設定存款利率浮動上限。但是後續在央行指導下，各地建立了利率自律定價機制，對主要的銀行存款利率上浮行為進行軟約束，存款利率上浮比例一般不高於50%。這是為了防止主要的銀行出現惡意競爭的情況。

農行屬於利率自律公約的成員單位，因此受到這個限制，但是農信社不屬於主要的銀行，很多並未參與自律公約，所以它們可以根據自己的需要任意上漲利率。

透過上述分析，大家應該對農信社之所以利率比農行高有一個清晰的瞭解，其並非無緣無故的上漲。在中國，農信社也是經銀監會正式批准設立的農村金融機構，其與國有大行一樣，也要繳納款準備金及存款保險保費等，其經營也受到銀保監會的監管，屬於正規的金融機構，故而錢存在農信社安全性還是有保障的，特別是50萬元以內的資金，受《存款保險條例》的保障。

至於說超過50萬元的，也無需過多的擔心，建國以來，70年的歷史裡，中國的農信社僅僅出現一家河北省肅寧縣尚村信用社破產的案例（且最後政府兜底處理了），破產率不足0.1%。所以對於在農信社存款的安全性，無需擔憂。

農村信用社始建於上個世紀五十年代，是新中國成立最早的地方性農村金融組織，體系龐大，數量眾多。在2003年國務院下發《深化農村信用社改革試點方案》後，全國各地農村信用社紛紛改製為農商行和農村合作銀行，但至今全國仍然有農村信用社超過2000家，是服務農村地區三農和小微企業的金融主力軍，也是中國金融系統不可或缺的重要組成部分。

農村信用社的綜合抗風險能力確實不如農業銀行，不可能相提並論。從組織架構上，沒有改制的農村信用社一般以社員入股為資本，以縣一級聯社為獨立法人，定位於服務本地農村三農和中小企業服務。這就決定了其資產規模小，盈利能力弱，內部治理能力還有差距，綜合抗風險能力不足等現實情況。

而農業銀行是四大國有控股並上市的商業銀行之一，2017年末總資產達21萬億，當年實現營收5428億，淨利潤1931億元。<財富>世界500企業中位列第38，英國<銀行家>全球銀行1000強中名列第六位，屬於全球系統性重要銀行，大而不能倒。綜合抗風險能力明顯超過所有中小銀行。

但是，為了保障儲戶利益因銀行倒閉破產不受到損失，國務院於2015年5月1日頒佈實施了<存款保險條例>。該條例適用於境內所有商業銀行和農村信用社等吸收存款的銀行業金融機構。有兩層意思，一是無論農村信用社還是農行，都必須為吸收的存款投保，繳納存款保險基金；二是當銀行倒閉破產時，對於不超過50萬的本金和利息，同等條件償付，沒有大小銀行，國有銀行或地方性銀行之分。因此，如果存款不超過50萬，無論農村信用社還是農行，安全性是一樣的，沒有區別。換句話說，50萬以下的存款，哪裡利息高就存哪裡，沒有別要糾結誰更安全。

當存款金額超大時，肯定選擇農業銀行更安全。假如100萬左右，按照存款保險條例規定，我們完全可以將資金分成幾份，分散存入，使其全額受到存款保險條例保護。但是，如果是幾百萬或上千萬，你不可能分成幾十份吧，多麻煩。這時，我們應該選擇大型銀行存款，這是最明智的。

當然，伴隨著存款的過程，除了安全性之外，一般人還有其他金融需求，比如取現的便利性，結算效率，理財產品是否豐富，信用卡和信貸需求，以及其他服務等等，加上這些，大銀行肯定比小銀行更能夠提供全方位服務和良好體驗，而且安全性更高。

我覺得你多慮了，信用社存款利率高農業銀行是非常正常的，信用社存款利率高也不能代表信用社存款不安全！我可以肯定的告訴你在信用社存款安全的，可以放心存。

信用社也是中國的合法銀行，只是規模小，跟國有6大行和12家股份制商業銀行是規模是沒有可比性的。國有銀行是含金勺子起步的，而信用社是從農村白手起家，自力更生的。但也不要用鄙視人的眼光看信用社，畢竟信用社和他們銀行差不多性質，總得來說信用社是安全的。

因為信用社是合法銀行，受國務院的引導，銀監會的監督;同樣也要上交國家儲備金，也是需要繳納存款保險金，受到《存款保險條例》的保護，最為重點同樣和其他銀行一樣，受到全華人民的監督;雖然信用社只是規模小，不起眼而已，但它是合法銀行，只要是合法銀行資金是安全的。

至於農村信用社的利息比農業銀行利息高一點都不奇怪的，下面為大家分析一下原因。

因為農業銀行是國有6大行之一，背景直接是央行，規模大，資產多，營業網點多，最重要一點就是不缺錢，有錢花。而信用社不一樣，信用社規模小，資產少，營業網點少，經常缺錢。而一旦信用社缺錢不提高存款利率，沒有儲戶去存錢信用社那不是吃西北風，所以信用社採用提高存款利率攬儲是正常的，這就是信用社存款利率高於農業銀行的真正原因。

我打個比喻更能說明問題，農業銀行是富人家的孩子，含金勺子長大不缺錢;信用社就是窮人家的孩子，要透過自己能力賺錢，自力更生。好比把存款利率比喻成能力，富人家的孩子沒有能力還有有錢的老爸可以啃爹;而窮人家的孩子不提高賺錢能力只能等著餓死。所以窮人家孩子想要生存下去，必須要提高賺錢能力，讓自己好好的生存。

要說安全農行肯定比信用社安全，畢竟農行是國有的，實力搬在那裡。銀行其實和超市差不多，利益高也就一種讓利行為，利息高吸引客戶賺少點。

銀行和信用社存款利息高低和安全沒關係，他們都是由人民銀行批准的經營貨幣的金融機構，只要是儲蓄存款，不是理財，不是保險，他們的安全是一樣的。

沒什麼不安全的

利息不一樣他們的盈利也不一樣

比如你去農行貸款利息是7釐，去農村信用社貸款利息是9釐，所以農村信用社多給你的利息自然有地方賺回來，只要你不是把錢放在那種非法集資的機構安全性基本都是有保障的。

銀行存款是最安全的理財方式，信用社現在透過一些改革也更名為農村商業銀行，不管地方銀行還是國有銀行，50萬以內的存款都是安全的。至於信用社和農行的利率差異，出現的原因包括:

央行在公佈了基準利率的同時，允許各家銀行以基準利率為參照標準，對各自的利率進行調整，可以上浮也可以下調，只要有客戶買賬怎麼都可以。銀行對利率的自主權進一步擴大，是激發金融市場活力，增加銀行競爭力的一項重要舉措，銀行的利率逐漸顯現差異化，讓利率推向市場，可供客戶自行選擇。

信用社屬於地方銀行中的中小農村金融機構，網點侷限於本市、本縣，為了增加攬儲，吸引客戶有必要上浮利率；農業銀行家大業大，網點遍佈造成成本消耗巨大，利率上浮方面有心無力，再加上理財和存款業務品種齊全，客戶資源穩定，即使利率再低還是有客戶衝著國有銀行的招牌去的。

兩個銀行在安全保障措施方面:客戶的存款在全國銀行中統一受到《存款利率條例》的保護，50萬（含）以內的存款在銀行發生風險損失會照單賠償；另外，兩家銀行也有制定和執行一系列風險防控、員工行為動態排查、風險點自查等措施，保障客戶資金的安全穩定。

安全維穩的前提下，當然是看利息高低了，難道只有利息低的才是安全存款嗎？不是這樣的，銀行存款的安全都差不多，信用社利率比農行要高，幹嘛存低的？

我還是喜歡強調那句老掉牙的話，麻雀雖小五臟俱全。

可能很多朋友看到西信用社規模小，而且一般都是在小地方，所以覺得不靠譜，認為信用社既沒有銀行兩個字，也沒有大銀行那樣冠冕堂皇，所以覺得信用社存款不安全。

實際上信用社跟大銀行一樣，都是經過銀監會批准設立的正規金融機構，大銀行該有的東西，信用社基本上都有。比如要交存款準備金，要交存款保險保費，受銀保監會與華人民銀行的監管，每個季度都有MPA考核，有資本充足率，不良貸款率等各種約束，所以從監管的角度來說，信用社跟大銀行一樣是安全的。

而且從實際情況來看，信用社出現存款壞賬要不回來的基本上很少，除非大家不是透過正規的信用社去存款，而是跟信用社工作人員私下籤訂的高息協議。

可能大家是被一些信用社存款壞賬的案例給嚇怕了，比如前幾年山東濱州信用社就出現過信用社工作人員私自刻章、製作假存單等方式挪用使用者存款，導致使用者存款到期沒法拿回的情況。但是類似這種存款被工作人員私自挪用，並不只有信用社才會發生，一些大銀行同樣也會發生。比如最近幾天鬧得很火的興業銀行55億存款被挪用大案，這個案例當中也是由於興業銀行北京長安支行行長王建利用自己行長的權力，透過私刻銀行章，製作假存單等方式挪用了客戶大量的存款。所以不見得大銀行就一定比信用社更保險。

但總體來說，我認為目前中國信用社還是很安全的，而信用社之所以能夠給到比大銀行更高的利率，有其特殊的原因。

目前很多大銀行之所以不敢上很高的利率，因為他們受到銀行業利率工作自律公約的約定，有很多銀行最高存款上浮都不會超過55%，我們看到一些大銀行存款利率，哪怕是五年期的，基本上都是在4.265%之內。

而目前很多信用社根本就不是銀行業利率工作自律公約的成員，所以他們不受這個存款上浮上限的限制。就算部分信用社是這個利率公約成員，可他們仍然可以比大銀行上浮更高的利率，因為從2018年4月份以後，在央行行長的表態以及利率公約成員閉門會議之後，這個利率同盟允許區域性小銀行可以打破利率上浮上限，所以從今年開始我們看到以前有一些利率不高的信用社也給到了相當高的利率。

目前大銀行存款利率低，還有一個重要的原因就是受到FTP的影響，這個FTP就是銀行內部資金轉移定價機制，一般大銀行的資金調配中心會制定一個FTP，然後各個支行按照這個FTP把自己的存款轉移給總行資金調配中心，吸收存款跟FTP的差價就是支行的存款利潤，所以一般他們都不敢管利率上浮太高，要不然自己就沒有利潤空間了。

信用社就不一樣，信用社規模一般都比較小，而且自主經營自負盈虧，很多都沒有FTP這種說法，所以他們對存款利率的定價更加靈活，可以隨時根據市場的情況作調整，因此能給到更高的利率。

信用社和大型銀行一樣都是正規合法的銀行，在性質和地位上面都是金融機構，可以和大型銀行一樣開展運營正常的業務，也是受到央行的監督管理，所以還是很安全的，但是也曾經出現過信用社的員工違規挪用資金等情況，其實大型銀行也出現過這樣的問題，每一個銀行都會存在這樣的問題，如果發生了這樣的情況，還是可以得到正常的本金和利息。

信用社規模小，一般只是一個或者幾個分行，不如農行這樣全國性大規模的銀行，而出於信任方便等原因，農行這樣的全國性銀行更加受到儲戶的青睞，儲戶更加喜歡到農行去存款，大家都去農行存款了，信用社的存款壓力就加大了，所以這個時候只能提高存款利率來吸引儲戶存款，透過增加存款的利率來提高自身的競爭力。

信用社想要透過提高存款利率來提高競爭力，而信用社可以提高存款利率的空間更大一些，所有的銀行的存款利率是基準利率和上浮比例兩個部分組成，信用社可以提高上浮的比例來提高存款利率，而由於信用社的放貸利率稍微高，所以可以提高的上浮比例空間更大一些，信用社的存款利率就高了。

風險和收益都是同時存在的，信用社也是比較安全的，但是在風控體系方面做的不如國有大行到位，發生風險的可能性相對來說比農行更大一些，而信用社發生風險的機率也是很低的，農行則是更低了，出於對於資金存款的保護，建議不要在信用社存款資金超過50萬元。

銀行的存款風險，從某一個程度將是一樣的，都是合法經營、合法設立、正規的銀行機構，就算是存在著風險，高也高不到哪裡去。信用社雖然屬於社員制，但也是合法批准的正規經營機構，年化利率往往比農業銀行要高，甚至說比國有六大行的年化存款利率都要高，高出1%都是可能存在的。

很多儲戶在儲蓄的時候都會對比很多銀行的年化利率，並且存在對於一些銀行同期能夠給出其他銀行更高的年化利率表示疑問，認為存在不安全。其實，只要是銀行的定期存款，風險程度都是低的，可以說是“無風險”投資。擔心也是自然，因為一家可能只有3.5%的年化利率，而另外一家可能達到5%的年化利率，差別很大。

但是，從定期存款的角度講，風險都是一樣的，兩家銀行給予的都是定期存款，沒有什麼區別。就算是以後銀行倒閉、破產，儲蓄保險還是能夠對於自然人理賠50萬元額度以下的賠付。

當然，需要規避的就是打著存款其實是理財或者保險理財的幌子進行定期存款，那個的風險就高於銀行儲蓄了。是需要在實際儲蓄的過程中進行謹慎區別的。

如果個人的意識中就是存在信用社的風險高於農業銀行，那麼就將資金儲蓄在農行中，畢竟自己的認知也是很重要的，存放在信用社可能心裡不踏實，反而不划算。從客觀的角度講，風險是一樣的，但從主觀上講如果認為風險高，完全也是可以儲蓄在農行。

我們在農村最常看到的三家金融機構分別為：農業銀行、郵儲銀行以及農信社（或農商行），如果有認真對照過三家機構的利率，往往會發現，農信社的利率明顯高於另外兩家，那這是為什麼呢？農信社這麼高的利率是否安全？

1）、存貸息差

存貸息差的關鍵在於存款，這是銀行的盈利來源，如果一家銀行沒有存款，如何放貸？因此攬儲一直是銀行的重任。農行作為國有四大行之一，規模龐大，實力雄厚，網點眾多，品牌識別度高，因此農行的攬儲相對容易；反之農信社受限於規模及品牌識別度等原因攬儲則對困難，因為在同等的條件下，大家首選的都是農行。故而為了與大銀行競爭存款，農信社只能提高自身的利率水平。

2）中間業務收入

中間業務收入主要包括：匯兌手續費，信用卡業務收入、金融資產（比如理財）收入等等。越小的銀行，其業務範圍越窄（比如信用卡業務，農信社就沒有；再比如理財產品，全國只有600多家銀行（中國的銀行業數量有4000多家）機構有權發行，很多農信社也沒有自營的理財產品），因此越小的銀行，其利潤對存貸息差更加依賴。農信社就屬於小銀行，對其而言，存款是其生命之源，失去了存款，農信社的立社之基就沒有了，這就是農信社給出高息最根本的原因。

2、利率自律公約限制

雖然2015年10月24日起，央行對商業銀行和農村合作金融機構等不再設定存款利率浮動上限。但是後續在央行指導下，各地建立了利率自律定價機制，對主要的銀行存款利率上浮行為進行軟約束，存款利率上浮比例一般不高於50%。這是為了防止主要的銀行出現惡意競爭的情況。

農行屬於利率自律公約的成員單位，因此受到這個限制，但是農信社不屬於主要的銀行，很多並未參與自律公約，所以它們可以根據自己的需要任意上漲利率。

透過上述分析，大家應該對農信社之所以利率比農行高有一個清晰的瞭解，其並非無緣無故的上漲。在中國，農信社也是經銀監會正式批准設立的農村金融機構，其與國有大行一樣，也要繳納款準備金及存款保險保費等，其經營也受到銀保監會的監管，屬於正規的金融機構，故而錢存在農信社安全性還是有保障的，特別是50萬元以內的資金，受《存款保險條例》的保障。

至於說超過50萬元的，也無需過多的擔心，建國以來，70年的歷史裡，中國的農信社僅僅出現一家河北省肅寧縣尚村信用社破產的案例（且最後政府兜底處理了），破產率不足0.1%。所以對於在農信社存款的安全性，無需擔憂。

農村信用社始建於上個世紀五十年代，是新中國成立最早的地方性農村金融組織，體系龐大，數量眾多。在2003年國務院下發《深化農村信用社改革試點方案》後，全國各地農村信用社紛紛改製為農商行和農村合作銀行，但至今全國仍然有農村信用社超過2000家，是服務農村地區三農和小微企業的金融主力軍，也是中國金融系統不可或缺的重要組成部分。

農村信用社的綜合抗風險能力確實不如農業銀行，不可能相提並論。從組織架構上，沒有改制的農村信用社一般以社員入股為資本，以縣一級聯社為獨立法人，定位於服務本地農村三農和中小企業服務。這就決定了其資產規模小，盈利能力弱，內部治理能力還有差距，綜合抗風險能力不足等現實情況。

而農業銀行是四大國有控股並上市的商業銀行之一，2017年末總資產達21萬億，當年實現營收5428億，淨利潤1931億元。<財富>世界500企業中位列第38，英國<銀行家>全球銀行1000強中名列第六位，屬於全球系統性重要銀行，大而不能倒。綜合抗風險能力明顯超過所有中小銀行。

但是，為了保障儲戶利益因銀行倒閉破產不受到損失，國務院於2015年5月1日頒佈實施了<存款保險條例>。該條例適用於境內所有商業銀行和農村信用社等吸收存款的銀行業金融機構。有兩層意思，一是無論農村信用社還是農行，都必須為吸收的存款投保，繳納存款保險基金；二是當銀行倒閉破產時，對於不超過50萬的本金和利息，同等條件償付，沒有大小銀行，國有銀行或地方性銀行之分。因此，如果存款不超過50萬，無論農村信用社還是農行，安全性是一樣的，沒有區別。換句話說，50萬以下的存款，哪裡利息高就存哪裡，沒有別要糾結誰更安全。

當存款金額超大時，肯定選擇農業銀行更安全。假如100萬左右，按照存款保險條例規定，我們完全可以將資金分成幾份，分散存入，使其全額受到存款保險條例保護。但是，如果是幾百萬或上千萬，你不可能分成幾十份吧，多麻煩。這時，我們應該選擇大型銀行存款，這是最明智的。

當然，伴隨著存款的過程，除了安全性之外，一般人還有其他金融需求，比如取現的便利性，結算效率，理財產品是否豐富，信用卡和信貸需求，以及其他服務等等，加上這些，大銀行肯定比小銀行更能夠提供全方位服務和良好體驗，而且安全性更高。

我覺得你多慮了，信用社存款利率高農業銀行是非常正常的，信用社存款利率高也不能代表信用社存款不安全！我可以肯定的告訴你在信用社存款安全的，可以放心存。

信用社也是中國的合法銀行，只是規模小，跟國有6大行和12家股份制商業銀行是規模是沒有可比性的。國有銀行是含金勺子起步的，而信用社是從農村白手起家，自力更生的。但也不要用鄙視人的眼光看信用社，畢竟信用社和他們銀行差不多性質，總得來說信用社是安全的。

因為信用社是合法銀行，受國務院的引導，銀監會的監督;同樣也要上交國家儲備金，也是需要繳納存款保險金，受到《存款保險條例》的保護，最為重點同樣和其他銀行一樣，受到全華人民的監督;雖然信用社只是規模小，不起眼而已，但它是合法銀行，只要是合法銀行資金是安全的。

至於農村信用社的利息比農業銀行利息高一點都不奇怪的，下面為大家分析一下原因。

因為農業銀行是國有6大行之一，背景直接是央行，規模大，資產多，營業網點多，最重要一點就是不缺錢，有錢花。而信用社不一樣，信用社規模小，資產少，營業網點少，經常缺錢。而一旦信用社缺錢不提高存款利率，沒有儲戶去存錢信用社那不是吃西北風，所以信用社採用提高存款利率攬儲是正常的，這就是信用社存款利率高於農業銀行的真正原因。

我打個比喻更能說明問題，農業銀行是富人家的孩子，含金勺子長大不缺錢;信用社就是窮人家的孩子，要透過自己能力賺錢，自力更生。好比把存款利率比喻成能力，富人家的孩子沒有能力還有有錢的老爸可以啃爹;而窮人家的孩子不提高賺錢能力只能等著餓死。所以窮人家孩子想要生存下去，必須要提高賺錢能力，讓自己好好的生存。