最低還款利息高。1、最低還款額利息為還款總額每天按照5/10000利率，以“利滾利”方式，利息短期可以，長期，一年不斷的使用最低額還款，產生的利息是驚人的。分期付款，利息就是每月的手續費，如果手頭寬敞的話不定哪月還了，手續費加起來還是不高的。2、還款額度對比：最低還款額這種方式本月只需還還款額的1/10,就是1000還100，額度低。辦理了分期還款，1000分3個月，自然每月300多。

擴充套件資料：

信用卡，又叫貸記卡。是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。信用卡是由商業銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發行的信用證明。持有信用卡的消費者可以到特約商業服務部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結算，持卡人可以在規定額度內透支。信用卡分為貸記卡和準貸記卡，貸記卡是指持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內先消費後還款的信用卡；準貸記卡是指持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶餘額不足支付時，可在規定的信用額度內透支的準貸記卡。所說的信用卡，一般單指貸記卡。

參考資料：

信用卡收的是手續費，而不是利息。

計算信用卡賬單分期真實年化利率的公式如下，還有的比這個更復雜。

目的就是不想讓你知道真是利率到底有多高！

天下哪有免費的午餐？銀行推銷這麼猛，其中肯定有貓膩.我問了好幾遍年利多少，她都支支吾吾，只表示，月手續費率可以做到0.56%。還好我數學比較好，又是搞金融的，這才沒把我糊住。

如果你以為月手續費*12就等於年手續費的話，那麼恭喜你入坑了。

這裡我列舉兩種還款方式，一種是到期一次還本付息，另一種是像信用卡分期一樣每月還。

1、如果你借了10000元，一年後連本帶息一起還了本金10000元➕利息672元，那麼年手續費率就=672/10000*100%=6.72%。

似乎還行，不算太高。

2、如果你採用信用卡分期的方式，每月分期還款本金➕利息889.33元，那麼一年下來，本金總計還了10000元，利息672元。

看上去似乎一樣啊。

但上面兩種還款方式，最大的區別就是，第一種方式10000元本金你佔用了整整1年。

第二種方式你每月都還了一部分本金，除了第一個月本金是10000元以外，剩下每月本金都會減少一部分。

本金減少了，但是利息還是按照10000元給你算的，雞賊！

因此，要計算第二種還款方式的真實手續費率，並不能簡單的用月手續費率*12計算。

有什麼樣的照妖鏡能夠算出分期的真實手續費率呢。

這裡，介紹一個神器——IRR公式。

IRR的全稱叫Internal Rate of Return，中文名叫內部回報率。

它的本質是透過現金流計算出回報率，在處理像信用卡分期這樣不規則現金流時，格外得心應手。

具體的原理這裡我就不多做介紹了，教教大家怎麼用。

我們以10000元分12期，月手續費率0.56%為例，每月需還本金加利息889.33元。

開啟Excel表，按照下面格式輸入：

在計算年手續費率時，插入IRR公式，並選定第一至第十三行，最後在結果裡乘以12。

注意第一行的本金要填負數。

最後計算出來的實際年手續費率高達12.18%，坑爹啊！

如果你嫌麻煩，這裡也可以教你一個簡單的方法，算出大概的數字，即分期月手續費率*12*2。

這還是打折後的友情價？如果不打折那不就是高利貸麼？

沒錯，其實分期業務是信用卡里銀行賺得最大頭，只要有1個客戶分期就能養活好多個羊毛客戶。

否則你以為銀行發信用卡，讓你免費佔一個月款是做慈善麼。

不止有信用卡，支付寶裡的花唄也有分期功能，但是它的分期費率一點都不比信用卡低。

所以，市面上鼓吹的，不論是現金分期還是賬單分期，如果沒有免手續費活動，都是大坑，能不用千萬別用。

各種各樣的分期是一塊巨大的蛋糕，收益穩定，風險較低，所以各家銀行和其他金融機構和商家都在積極拓展，大力營銷。

信用卡分期有兩種，一種是消費分期，客戶去商家消費，辦理分期付款，按月等額還款，但是前期的每月還款額當中，利息佔7成，本金佔3成，以此類推，到最後幾個月的還款額中，本金佔大多數，利息佔少數，這樣等到還款期還有一半的時候，這筆分期的利息大部分銀行已經拿到手了，剩下的多半是本金。

另外一種是現金分期，就是給你現金，每個月分期還，但此筆分期的所有利息都在頭一個月還清，剩下的都是本金。而且信用卡分期是不能提前還的，如果要提前還，算你違約，還要收取違約金。

至於具體利率，各家銀行是略有差別的，信用卡借款，不要違約，一旦違約，不能及時還款，銀行既收利息，又收罰金，而且還是利滾利，絕對的高利貸，同時你的徵信還會有不良記錄，對你的生活會造成巨大影響。

看完上邊，是不是覺得信用卡分期不是那麼美好了，所以，控制慾望，理應消費才是根本，千萬不要被商家和銀行的宣傳所洗腦，以免掉進惡性迴圈的深淵。