兩個詞，穩健，持續。高淨資產人士在完成保值的前提下，可以增值。目前銀行，餘額寶，基金，股票，都可以按比例買一點。

高淨值人群可以有多種形式進行投資，現為您推薦四個投資方向請作為參考:

1.固定資產投資，比如房地產2019年依然會堅挺不倒，因為從近期央行放水的政策就能看出，管理層會不惜一切代價穩住房價，不會允許大範圍下跌，只是投資重點建議有活力的一二線城市。另外要注意的是一定要快進快出，不要長期持有。

2.銀行藍籌股，比如工商銀行，做為國內股票市場的定海神針，其收益還是比較穩定。說句最難聽的如果哪天工商銀行如果也崩了，那麼國內會變成什麼樣子呢，相信管理層絕不允許這種事情發生的。

3.海外接業，目前國內中高產階級都已佈局海外，比如洛杉磯、悉尼、墨爾本因為永久產權，投資回報高等因素，一直受到廣大高淨值人士的喜愛。值得一提的是現在越南、泰國等國家已經成為全球製造業以及旅遊愛好者們最喜歡的地方，升值潛力巨大，有興趣的可以根據當地法規考慮一下。

4.貨幣基金，如餘額寶、餘利寶、微眾銀行，收益率雖然不是很高，但是長期穩定在3%左右的7日年化，使用也比較靈活，可以作為參考。在這裡要提醒一下，隨著監管制度越來越嚴格，線上金融如阿里、騰訊、百度等旗下的產品在使用上估計也會做出很多調整，肯定會影響產品的體驗。

以上4種是我個人認為是高淨值人群投資比較值得考慮的方向，您認為如何呢？

資產配置需要根據個人的理財理念，家庭的風險承受能力來定

大方向是：保險、流動性資金、固收產品、二級市場產品、股權產品、不動產，按照一定比例來投資，不同的家庭，配置比例不一樣。

首先，我們先不對高淨值人群做出定義，也拋棄合格投資者與產品准入的概念，來談一下資產配置。

1.房產：房產受到華人持家置業的固有家庭觀念的影響，是華人生活要去素之一，除此之外除去剛需用房以外持有的房地產都可以看做類金融資產的一種，因為這種資產有一定的流動性以及增值屬性。

其中配比就要看“高淨值”人群的實際財產實力，財產實力越高，房產佔比應該相對越低。

2.存款：留出應急的存款即可，另外大家也可以透過購買階梯型利率的活期存款與一部分貨幣基金來保證存款的增值保值。

這部分資金是應急與計劃性支出所需要的，根據自身計劃可以設定一個絕對值，對於個人或者家庭來說，隨著財產實力變高而佔比降低比較合理。

3.理財：理財有很多種，正規軍有銀行理財、信託產品、（貨幣類 債券類 股權類 股票類 期貨類等）基金，其他的不推薦大家購買，除非知根知底的p2p等（這裡的知根知底代表你認識他能把控住他家實際控制人並且瞭解他們的投資方向，p2p大多之所以被清理，拋去騙子與合規性原因，還有不少一部分是投資風險太高或者是運營不善，在p2p完全消失之前，知根知底的如果信任買一些也沒關係）

銀行理財：推薦風格穩健類的人或者家庭持有高比例的銀行理財，因為年化4.5%+基本上都可以跑贏通脹，並且剛兌現在暫時很難做到完全破除，大家注意這裡說的是銀行的活期或者定期理財，並不包含銀行代銷的信託與基金。

信託產品：除非你對信託產品的借款人或者擔保物、增信機構有深入的瞭解，不建議一般高淨值人群持有，原因是因為信託剛兌已破，且一般到了信託融資層面的資質都不如銀行理財對應主體的資質，且該產品有較好的投資額度准入，為了比銀行理財高的那3%不到的收益，冒著本金全部損失的風險並不值得。

各類基金：如果你瞭解，或者你信任的人瞭解，可以購買部分比例公募基金作穩健增值，如果你非常專業或者信任的人非常專業，也可以購買私募基金類產品，但是務必控制比例，資產實力越強，短期資金需求量越少，這部分投入應該佔比越高。

4.股票：建議不是專業炒股的做價值投資，找到看好股票，等待股市或者個股低點持有，等待股市高點或個股高點賣出，從長期的角度上說，頻繁的操作除了浪費精力，也只會會浪費更多的錢。

5.保險：建議大家有目的性的持有商業險，但按一般從理財的角度或者收益上說，大部分保險類產品年化應低於銀行理財，因為從根本上說他們投資限制要比銀行大，所以投資風險與收益不如銀行，但也不排除有的保險產品很專業在一定期限內收益很高的情況，只是可能性相對較低。

6.其他衍生品：

黃金：如果不為傳世或者其他特殊渠道有用不建議大家持有實體黃金，可以購買對應etf來持有。

各種類比特幣、各種鞋：不建議大家持有，尤其是數字貨幣，純屬價值炒作，從屬性上來說，只要大家公認可以創造出無數數字貨幣的加密演算法，也就是說這種數字貨幣本身並沒有“物以稀為貴”的價值根源所在，如果你在這上面賺了錢，並不是你有多聰明，只是你足夠幸運或者足夠有錢。

針對你的問題我根據家庭資產配置普爾圖給出參考:

短期消費一般佔比20%，這部分錢是保證3_6個月的生活費。

保命的錢:

用20%的錢為自己和家人買足額意外和重疾險，誰也無法預測意外的來臨，有足夠的意外險，意外醫療解決因為意外發生的醫療費，人身意外險，是解決因意外身故或全殘，家人的生活不被改變，保額要能保證償還房貸、車貸等債務，還有家人未來生活費等費用。重疾險和住院醫療，住院補助，能讓自己和家人生病的時候得到社保報銷後的補償費用、康復費用、未來至少5年的生活費用。

生錢的錢:

這部分錢是用來投資的，如股票、基金、房產等，佔比30%，投資≠理財，能看見收益，就能看得見風險，錢使用自己的汗水換來的，所以投資需謹慎。

保本升值的錢:

佔比40%，選擇養老金、子女教育金、債券、信託、保險等，本金安全，收益穩定、持續增長。

高淨值人群該如何進行資產配置呢？

首先雞蛋不能放在一個籃子裡，針對當前的經濟和金融形式，可適當持有較為優質的A股，然後一部分找綜合實力較好的託管平臺託管。如果從避險的角度考慮，也可以適當配置部分黃金資產。我當前的比例是兩成黃金，三成股市匯市自主交易，五成託管。

資產配置可能是我們走向財務自由的唯一道路

一個人一生能積累多少錢，不是取決於他能夠賺多少錢，而是取決於他如何投資理財，人找錢不如錢找錢，要知道讓錢為你工作，而不是你為錢工作。 ——（美）沃倫·巴菲特

我們在做資產配置時，通脹週期始終是考慮的重要要素，而拉長時間軸來看的話，導致通貨膨脹的主要元兇之一就是——時間。

普通人在做財富規劃時，考慮的時間維度一般是一年或三年，更有的人甚至是以天為單位來計算；而高淨值使用者考慮的時間維度則通常是十年、三十年、五十年甚至100年這種跨越經濟週期的時間維度。

兩種資產配置模型，“金字塔”模型與“冰山”模型。針對於高淨值使用者的“金字塔”模型，就是資產配置的基礎，我們需要有三個維度思考。

1是關於投資者，最高層次是運用合理的判斷，這裡有兩個關鍵，一方面要做到知己，瞭解自己的收入，多久不用這筆資金，能承擔的風險，另一方面知彼，你要知道投資模型的有效性和適用性。

2是關於市場，主要是估計歷史均值和價格趨勢，分別對各類資產考量，思考最好情況和最壞情況，最後採取多種評估方法進行印證。

3是關於資產，考慮選擇資產的種類，透過過去的表現，評估未來的回報，風險和相關性，分別分析每種資產的基本面，價值面，資金面狀況。

記住，資產配置的核心目標是，在風險一定的情況下，儘可能多的獲得收益，或者在回報一定的情況下，儘可能的降低風險。如果這兩個目標達到了，那就是一個好的資產組合。

另外，我們還要知道通貨膨脹的影響，其實如果沒有通脹，我們本可以不投資，主要就是因為通脹會吃掉我們資產的購買力，所以我們才非投資不可，否則就只能看著資產的購買力縮水。我們來看一張通脹的統計圖表，通脹率是1%，你的100塊錢，第二年購買力就變成了99，20年後就只剩下了82，通常我們的通脹都是5%，那麼也就意味著10年後購買力剩下了60，20年後，你的購買力只剩下了36，如果通脹10%，10年後只剩35,20年後只有12.所以通脹的威脅，觸目驚心。我們不是要不要選擇投資的問題，面對通脹你已經別無選擇。一直存在銀行，那你這輩子就白乾了。

資產配置需要和我們的財富等級相匹配，如果你只是為了租房，醫療和吃飯，這是屬於財富播種階段，那麼對應的資產就是現金，基金，固收。再上一個臺階，就是為了退休，子女教育，資產傳承這是財富建立階段，那麼你的選擇就要擴充到國際新興市場股票，房地產和房地產信託。大宗商品。如果再往上，比如慈善這種境界，屬於財富的實現階段，那麼就要進一步投資風投，私募股權基金等。

我們還是要先做好戰略性資產配置，然後再去進行戰術性微調，比如美華人：戴維達斯特，全球資產配置第一人在《資產配置的藝術》一書中給出了一個戰略性資產配置比例，標普500它配置了45%，日本股市配了5%，MSCI新興市場配了5%，美國長期國債配置了30%，高收益債配置了5%，另外持有10%的現金，而他的戰術配置中，標普500提高到了50%，日本股市只配了3%，MSCI新興市場只有2%，其他配置都不變。由於這幾年美國股市漲的確實比其他國家好，所以他透過戰術調整，多拿到了4%的回報。我們注意了，他的戰術配置調整，只是在他的資產大框架下的微調，也就是說在股票類資產類別的55%裡面進行的調整，而債券和現金的比例是沒有變化的。所以還是那句話，先把資產分清楚，這是戰略。然後在某項資產裡面，在做細緻的劃分，以及選擇建倉的方法，這是戰術。也就是說，你的決策過程應該是這樣的。1、我要分別配置，股票，債券，商品多少比例。2、股票裡，我要配多少國內，多少國外，多少大盤多少小盤。債券裡我配多少利率債，多少信用債。商品是配黃金，原油還是工業金屬和農產品。3、我該選擇什麼樣的品種，以及透過什麼方法分別建倉。這就叫做從上到下的資產配置邏輯。

總之，大道至簡，長遠投資，貴在堅持。即便是普通的個人投資者，若做好資產配置，與時間做朋友，實現一個個小目標並非難事。

首先要確定一下您這裡所說的高淨值人群，大概是指的總淨值是多少？一般來說，我個人理解的高淨值人群應該是淨資產債5000萬以上才能叫做高淨值人群。

注意這裡說的是淨資產，不是總資產，是指的除住房汽車以外的淨資產！

如果確實是淨資產5000萬以上，那麼可以考慮把淨資產分成幾部分進行投資，比如說可以部分投資於債券，一部分投資與股票，一部分投資與理財產品，當然還要有最基本的保障，要有最基本的保險！

同時，如果自己本身是高淨值人群，那麼應該考慮的是資產的平穩的保值和增值，不追求短期內大幅度的增長，而追求長期的穩定的增長，比如說做一個投資組合，定期存款佔10%，債券投資佔30%，股票投資佔60%，在股票投資的過程當中，也要有各種種行業不同股票的組合，那麼期望收益大概是在百分之15到20%左右，這樣整個組合的期望收益大概是在百分之10到15%時間，既能夠保證抵禦一般的風險，又能夠保證資產的保值增值！

高淨值人士進行資產配置，是多方面全方位的。高淨值人士的可投資資產一般在1000萬以上，通常銀行私銀的客戶就是高淨值人群。高淨值群體的基礎理財有存款、銀行理財之外，還有更多樣化的理財選擇和理財需要。

高淨值人士不僅僅是滿足於銀行4%左右的理財產品，更加註意資產配置，跑贏通脹。因而年化收益8-9%的信託或私募基金，也會配置一部分。

高淨值人士一般以公司創始人居多，炒股或配置一部分股票基金也是其中選擇之一。

除了自住房產之外，高淨值人士通常還有其它多套投資性房產，這些房產出租或出售產生的收益也是客觀。

高淨值人士子女一般在國外留學居多，因而也會配置一部分海外資產，比如海外保險，海外房產，外幣等，同時也要遵守每人每年5萬美元的外匯額度。

對於高淨值人群來說，財富的積累與管理也與“滾雪球”相似，而合理的資產配置則是巴菲特所說的“很長的坡”，資產的保值、增值和財富的傳承需要透過合理的資產配置來完成，以達到個人資產價值最大化。然而，現今大部分高淨值人群財富管理的目標屬性不再只是追求單純的收益，更多的是傳承和制度安排，以及考慮資產的保值。

在個人的各個生命週期，財富管理的目標也不盡相同。

不過因為個人所處的財富管理階段不同，大家所追求的財富管理目標屬性也不盡相同。

如果在創富階段，自然追求更多的是收益率，但是如果我們已經進入到一個守富階段，考慮更多的問題是如何做好風險控制、如何做好資產配置。

固收，顧名思義“固定收益”，在沒有意外的情況下，固收回報不會隨市場趨勢而變化，能為投資者提供穩定的現金流，規避利率和匯率的風險，通常可以作為應對經濟不確定性的有效手段之一，安全穩健、收益穩定，是投資組合中的“地基石”，也是資產配置中不可缺少投資板塊。說了那麼多，其實我們想要告訴大家的是，高淨值人群在資產配置中，從風險、收益兩端分析，處於風險和收益中端的固收類產品，是未來一到兩年可以加大配置的投資品種。

那固收類產品，到底該怎麼投？

01、產品團隊專業管理能力

投資者要看團隊是否有嚴格的風控篩選標準。

從專案選取，到專案過程中進行的風控措施，以及加入具有公信力的第三方擔保措施，都能顯著降低投資風險。

02、底層資產要多元化配置

不要把所有的雞蛋放在一個籃子的是投資的黃金法則。單一專案在抗風險能力上是有限的，再優質的專案和風控體系也有可能會遭遇不確定性。

從單一產品轉向類固收組合產品，投向將不同收益、風險等級和流動性的類固定收益資產整合起來的“一籃子”配置才是王道。

03、符合新經濟發展方向的行業

一個好的固收底層的選擇，應順應時代發展，用新技術、新模式挖掘出許多正在快速發展的新興行業。

比如具有潛力的朝陽行業：節能環保、新一代資訊科技、生物、高階裝備製造、新能源、新材料、新能源汽車等都是熱門。

避免投資單一大專案，做到底層資產分散，並符合新經濟政策發展的導向，才能避免風險集中，過剩產能帶來的風險。

但也意味著要花更多的精力來看這些資產，需要持續不斷的跟蹤。所以類固收投資成功的重點，也從如何挑選到好資產，變為如何挑選到一個好的管理人。