應該專門整治打擊這一社會亂象。只有解放前的舊中國才有的砍頭息，套路貸，超級高利貸現在到處氾濫，這一違法害民的現象早應該出臺政策整治打擊，清理掉，還社會一個清淨，金融一個穩定，民心一個安寧，象友信，宜信，捷信，恆昌，平安普惠，等公司平臺都是這類超級高利貸，它們的做法早已不合法，應該屬於詐騙及敲詐勒索犯法行為。

溫嶺市破獲的“4.26網路套路貸”

2018年6月，溫嶺市警方前往福建福州成功破獲了當地警方命名為“4.26網路套路貸”的經濟案件，抓捕涉案人員213名，看幾張新聞照片感受一下：

在這起案件中，報案人的遭遇是這樣的：

向套路貸公司借款1500，實際到手1100（砍頭砍了400利息），借條金額3000，歸還時間為5天，逾期的話每小時逾期費500。

5天后，臨近還款，報案人表示無力還款，於是套路貸團伙又推薦其去其他套路貸公司繼續貸款。

在這個案例中，套路貸團伙只付出1100元，就獲得了3000元的借款金額，後續逾期費每小時500，知道你還不起後又推薦其他團伙過橋，一步步滾大借款金額。案件中的報案人到手的1100元最後滾成了8萬本息，20萬借條金額，實際支付了2萬元。而從1100到20萬，只花了1個多月。

“套路貸”的套路，就是利用誘騙，恐嚇，讓借款人不斷借錢還款過橋來侵吞借款人資金的套路。

我們知道，最高法規定的受保護的最高利息是24%，24-36%的利息是受保護但是如果不還法院也不會幫助追討。那麼，套路貸，砍頭息經常高達年13-14倍的利息就不是正常借錢的利息，如果老老實實還的話，借1000，幾百萬也不一定夠還。

所以，說“套路貸”“砍頭貸”們是網貸，還不如說他們其實是以侵吞借款人財產為目的的詐騙活動。既然是詐騙活動，多高的利息也是正常的。

多給大家一句提醒，因為溫嶺警方去年千里追兇的給力表現，很多套路貸團伙對溫嶺警方有所忌憚，所以如果有朋友不小心深陷套路貸了，可以告訴他們你是溫嶺的，再糾纏不清就去報案，這樣可能會有些效果。

什麼是”714高炮”？

所謂“714高炮”指的是超高利息的短期借款，以7天、14天之內的為主，所以叫做“714高炮”，這類借款的主要人群是大學生和剛出社會的年輕人。而“714高炮”又往往伴隨著砍頭息和套路貸。

“砍頭息”又叫砍頭貸，就是放款時並不是合同約定的借款本金，而是先扣取借款本金的20%甚至更高，在超過原還款期限後，借款人不但要歸還全部本金，而且還要承擔全部本金產生的高額利息。

舉個例子，假設小明借款1萬元，年息30%，看起來沒有超過36%的紅線不屬於高利貸，但是“砍頭息”需要先扣除20%的本金作為手續費，小明實際拿到手的錢只有10000*（1-20%）=8000元，但是按照將合同還需要按照借款10000的本金支付30%利率的利息3000元，那麼這筆利率實際是用3000/8000=37.5%，超過了36%的紅線，但是你若去法院起訴，合同上還是30%的利率。吃了個啞巴虧。

其實套路貸是一系列貸款手段的統稱，就像套路一樣，一環套一環，讓你在不經意期間陷入圈套，結合714高炮短期高利息，不能及時還款還要收取高額罰息，讓你再籤另一份合同把前面的貸款還上，但是放款時又砍頭息，債務像滾雪球一樣迅速增長，越滾越大，央視曝光的借款7000元短短三個月變滾成了50萬就是這樣的套路。

“315晚會”現場曝光出來的“714高炮”平臺，應該還只是冰山一角，事實上國內類似的非法借貸平臺還遠遠不止於此。那麼，什麼是“714高炮”？

“714高炮”

大家有沒有發現，僅僅是聽上去就覺得“714高炮”的威力巨大，要是已經深陷其中，那恐怕就真的只有“死路一條”了。難怪現實中，常有發生某某因為被逼債而留下遺書後離去的人間慘劇。

所謂的“714高炮”，就是一種超高利息的短期借款，期限分別為7天、14天之內的兩種方式。而“高炮”專指高額的“砍頭息”及嚇到讓你懷疑人生的“逾期費用”合計。

為什麼會有人使用“高炮”平臺？

理由很簡單，就是圖方便、快捷，某些平臺甚至只需要簡單手續後幾分鐘內就到賬了。相信大家也已經注意到了，“高炮”都是7天或者14天之內的，最長還不過半個月的借款。那麼，一般誰會為了一星期、半個月的消費支付，而去借幾百塊或者幾千塊呢？

當然是那些沒有生產能力的學生居多，也可能會有少數短期內缺錢的人。而3事實上，過去的大多數慘劇都幾乎是發生在那些沒有進入社會的學生身上。

這些人基本都是靠家庭消費的，但隨著大學生互相物質上的攀比成風，有些沒消費支付能力的大學生就開始自己動腦筋了，不惜成本四處借貸，到處擼口子，最終拆東牆補不了西牆，陷入危機中。

還有一種人，就是根本就不會顧忌利息問題，只要是擼得到，就隨意擼口子。壓根兒心裡也沒想還，還自稱“憑本事借的，為什麼要還”，最終被曝通訊錄、上門逼債等，以至於發生一些人間悲劇。

比如說，像今年“315晚會”曝光的某使用者最初借了7000多元，經過3個月的時間竟翻滾到了50萬元的鉅額債務，導致自己欲哭無淚後，出現輕生念頭甚至留下遺書，準備“一走了之”。

被曝光的“714高炮”有哪些

就拿小肥羊來說，大家聽一聽這名字，這難道不是將使用者當做“待宰的羔羊”嗎？說白了，將你忽悠至平臺，誘惑你借錢後，就以各種費用甚至罰金、巧立名目讓利息翻倍，使用者最終就是成為“小肥羊”。

很有意思的是，融360在315的晚會上被點名，且多次出現。以至於360公司的創始人周鴻禕急忙出來澄清，不僅表示這個融360和自己的360公司沒有任何關係，而且還不失時機地以涉嫌侵犯360的商標品牌，為自己做了一次品牌價值宣傳。

那麼，“高炮”都高在哪裡呢？

這些“714高炮”平臺，多以砍頭息、滯納金、名目繁雜的手續費等形式，先行扣除借款本金的20%-30%，當用戶在超過還款期限後，借款人還要歸還除本金外的其他，像需要支付嚇人的逾期罰金，每天就高達50至250元不等。

總之，這些不合規甚至不合法的運營平臺，之所以有生存的土壤，無非就是“供求關係”的不和諧給予的空子。大家應該明白，想要從銀行等正規金融機構借到幾百塊或者幾千塊，是不是太慢了，也太難了，都已經為7天而借錢，肯定是“等米下鍋”呢，耗不起……啊！於是乎，那些甘願冒風險的投機分子就給這些人提供了“特殊的服務”。最可恨的還是，那些賺到一些“黑了心”的錢就跑路的平臺。

◇“套路貸”是指不法分子以非法索取鉅額金錢為目的，利用大學生社會經驗不足和害怕讓家人知道的特點，使用暴力、恐嚇、威脅、要挾、侮辱、騷擾、通訊錄“炸彈”、上門催收滋事等手段向大學生和其家人施壓，從而非法獲利的行為。

江蘇某高校的王某由於家境貧寒，不想為家庭增加負擔，就貸款交了學費。王某計劃透過勤工儉學自行還清貸款，但很快這筆錢就利滾利變成了9萬元。在陸續還掉4萬元後，王某的父母再也拿不出多餘的錢。

為了能將剩下的欠款一筆勾銷，在貸款平臺業務員的遊說下，王某於2018年5月辦理休學，加入了貸款平臺。

借貸平臺的宣傳手段可謂是海陸空、全方位，無孔不入、無所不在，電視劇捆綁宣傳、App廣告宣傳、電線杆牛皮廣告、滿大街遍地卡片，甚至更有類似傳銷的“校園推廣大使”……

瘋狂地轟炸著尚未步入社會，不曾體會到社會殘酷陰暗的大學生。巨大的廣告效應，使他們在缺錢時首先想到的就是這些借貸平臺。

他曾經是家人的驕傲和希望

同時，這些“借貸平臺”低門檻的借貸條件更是吸引了大批學生。一個手機號、一張身份證，快速審批、急速下款，未曾體會過賺錢艱辛的大學生隨便填點資料、動動手指就能到手幾千上萬塊，潘多拉的魔盒一旦被開啟，就不會輕易關上。

幾千、幾萬對於一個大學生或許已是鉅款，但相比於很多家庭一生的積蓄還遠遠不夠。於是，貸款平臺“善意的提醒”開始適時出現，在他們的誘騙下，為了能夠拆東牆補西牆，高利貸、套路貸，裸照抵押、雙倍欠條，生命不息，貸款不止。

從法律上講，“套路貸”屬於違法行為，根據各個案例的不同實際，可根據犯罪嫌疑人侵犯被害人有關法益的不同，進行定罪處罰。並且可構成共同犯罪或數罪併罰。

從社會危害性上講，對借款人及其家庭造成嚴重危害和惡劣影響，具有嚴重的社會影響。

背後的利益迷失了方向最終受傷的是老百姓，有本事賺外華人的錢，估計它足夠死幾百回了，不覺得丟人現眼嗎。正義之師有幾個。沒有創造財富的能力只有坑害百姓的招數。

套路貸和砍頭貸其實在民間借貸市場一直存在的借貸模式，本次借315晚會的曝光將兩者推向大眾眼前，從本質而言，前者已經屬於詐騙的範疇，後者是高利貸的性質。

從定義來看，“套路貸”是以“借款”為名行非法佔有被害人財物之實，簡單來說就是借貸方借錢給你，但是利息超高，並且利滾利，借貸方期待從你身上除了回籠本金之外，還籌劃以服務費和高額滾動利息來獲取你身上所有資產。這個過程，往往包括在你還不上款的時候主動給你推介不同的“新借貸平臺”，讓你深陷其中不能抽離，可以說，從借錢給你那一刻起，套路貸的借貸方就盼著榨乾你到最後，堪稱詐騙。而砍頭貸，則是貸款平臺在兌現你貸款申請時，會先以服務費等名義先行砍頭息（扣除部分資金），不過利息計算則依然按照你貸款金額，部分違法違規的網貸平臺砍頭息比例更高達30%，比如你網貸1萬，砍頭息後實際到手僅7000，但是利息依然按照一萬元計算，所以就算網貸平臺和你說月息僅0.65%，但是砍頭息後你借貸的實際利率要遠高於這是數，堪稱高利貸。在實際操作中，上述砍頭貸的模式直接造就了高利息的存在，並且借貸方很可能給你上演套路，演變成為套路貸，套路貸就是砍頭貸的升級模式，兩者往往相伴相生。消費者在日常生活和工作中還是要理性點，不能輕易觸動網貸，以免陷入深不見底的網貸陷阱中。

親戚就是做這個的幾個月就買車買房了，一個月比我做生意一年賺錢，差點跟他做，想想還是算了，最起碼心裡踏實，晚上能睡著

“套路貸”和“砍頭貸”就是網貸平臺行業存在的一些亂象，這些亂象的存在，導致了借貸者才會付出更多的利息來還款，本來從某些平臺借貸幾千元，但是最後需要償還的內容則是幾十萬元，雪球則是越來越大。

套路貸就是利用借貸的名義來對他人的財產進行非法的侵佔，砍頭貸則是在貸款本金裡面收取一定的服務費，管理費等等，實際拿到的貸款本金遠遠低於宣傳貸款本金，相當於貸出來前就少了一部分，可以理解為“砍頭”。

利息高是砍頭貸最大的特點，利息高的原因主要還是這樣的貸款不合法，利率一般超過了法律的規定，在這樣的情況下，這些貸款則是不受到監管的監督，沒有人來進行治理。

另外砍頭貸利率高的另外一個成本則是壞賬率高，直接網貸公司的壞賬率奇高，有很多的黑產專門從此來褥羊毛，業內俗稱擼口子，而正規的金融機構額壞賬率基本上在1%左右，所以這些網貸公司想要賺錢，就必須大幅度提高貸款利率。網貸行業裡面，出現兩極分化，有的公司賺取鉅額利潤，有的網貸公司則是鉅額虧損，至今無法拿到放貸出去的貸款本金。

不要覺得自己從網貸平臺裡面借貸幾千元在不久之後就可以償還，而實際上卻是被高額的貸款利息纏身，無法拜託，遠離網貸平臺是每一個普通人都需要做的事情，如果非要借貸，完全可以選擇正規的金融平臺，沒有必要選擇這些非法違規的網貸平臺。

今年315確實曝光了很多有意思的東西。首先是套路貸，還有是砍頭貸款。很多人可能不明白什麼意思，我們來介紹一下。

這種貸款一般是看貸款人對金錢要求比較急，透過虛增貸款金額的方式，要求當事人填寫虛假貸款合同。雖然，一般告訴當事人虛增的金額是不需要還的。但實際上往往會口頭設一些條件，達不到條件，就按照虛假的金額還款。比如貸款5000元，合同簽訂1萬元，要求一個月還清，如果不還清就要按照1萬元的金額來還。

情況二：還有一種情況就是被打包賣掉了。也就是我們從B公司貸款，然後被賣到B公司催債。B公司不會認可實際借款金額和貸款合同不一致的，他們只會認貸款合同。

情況三：當然也有極個別的人，會矢口否認有按照實際借款金額還款的情況。這種情況真是百口莫辯，這種貸款就不屬於“套路貸”，而是屬於“流氓貸”了。

砍頭貸款說起來很簡單，就是我們的貸款金額跟到手金額不一樣。比如我們跟一家貸款公司貸款1萬元，實際到賬7500元，但是計算利息等各種情況，都是按照1萬元計算。

被砍掉的貸款一般會作為提前支付的利息或者手續費之類的說辭。

貸款1萬元，到手7500元，僅這一部分利息就相當於33%。一般向普通的貸款公司借的網路貸款、現金貸款，還款期多是不足一個月。大家可以想想年利率究竟有多高？

一年400%。

有一些人是通過幾百元上千元的嘗試，結果被套路、被“砍頭”，債務是越來越多。因此會出現，貸款7000元，三個月滾成50萬的情況。說的再難聽點，主要還是你有可能還上這50萬，對於一名不值的人，貸款公司是不可能借太多的。性命不值錢，還上錢才是最重要的。

其實國家並沒有干涉民間借貸的利息，你們願意設立多少都可以。這句話是真的，但是法律保護的利息是24%，另外還有法律不否認的利息是36%。

其實這句話的意思是，如果我們約定的貸款利息是24%的話，法院會支援借款人的要求支付利息的請求，超過24%不予支援。

如果貸款人已經支付的利息不超過36%，貸款人請求返還利息，法院不予支援。如果貸款人支付的利息超過36%，貸款人請求返還利息，法院會支援。

所有的利率，都是指的年利率。

一定要在初期就報警、報警、再報警，重要的事情說三遍。這時候線索最清楚，處理最簡單，金額也不大。像這樣的貸款公司，寧願虧損幾百上千元也不願意惹上警察。所以，甚至出現了一些心思活絡的人，貸款之後接著報警，不還本金的情況。這樣也是違法行為，但是可能很多人拍手稱快吧。