在人民幣貶值前提下，同時可以參考標準普爾象限進行資產配置。

1、百分之十左右的存款及靈活的年收入，用來做短期消費的生活費。

2、年收入百分之二十左右的錢，用來做重疾配置，這是家庭財務的防火牆，非常重要。我遇到很多人都是先買理財，覺得先賺錢要緊，但是風險卻沒有防範到。

3、百分之四十左右的錢，如沒有好的投資渠道，就普通人來講，可以進行購房或者購買美元資產配置，如香港美元保險，抗貶值，讓資產穩定增值，或者為未來養老和孩子教育基金做儲備。

4、百分之三十的錢，可以考慮投資基金和股權類資產，用於提高資產的整體收益率。

這個不是絕對的回答，需要視情況而定。

如果當下有更好的理財方向，則不要提前還貸

如果未來工作不穩定，收入不穩定，隨著年齡逐漸增長，價值弱在貶值，則提前還款，不要給自己造成太大的精神壓力

朋友們好！

不會提前還的。房貸60萬可以慢慢還，還可以利用住房公積金。現在手上100萬可以做比較安全的理財，或者是投資股市，都是比較好的選擇。下面來分析一下。

你手上有100萬資金，房貸只有60萬，可以說還貸壓力不大。在還貸壓力不大的情況下，根本不用著急還貸，而且按期還貸，你還可以利用住房公積金還貸款。

不著急還貸款的情況下，你可以多研究一下理財的方法，以及股票投資的方法，這樣就能夠讓自己的100萬資金能夠更好地升值，能夠產生更好的效益。

比如你要是將100萬投資到比較安全的理財產品上面，一年也能夠賺到4%以上的利息，如果投資股市高分紅績優股，也可能會每年獲取10%左右的收益。

如果100萬想比較安全的進行投資，可以投資儲蓄式國債，大額存單，或者是民營銀行新型存款。

現在發行的儲蓄式國債，3年期國債年利率為4%，5年期國債年利率為4.27%。

如果是銀行大額存單，一般大型銀行可以上浮50%左右，而中小銀行大額存單可以上浮55%。一般來說，大型銀行100萬起購大額存單年利率在4.125%，而中小銀行大額存單年利率在4.2625%。

還有現在民營銀行也發行了不少新型存款產品，這些存款產品不僅可以方便的提前支取，而且存到期以後，利率較高。比如現在民營銀行發行的一款37個月的存款產品，可以按月付息，年利率達到了5.5%。

現在股市中有3700多支股票了，其中蘊藏著很多非常優秀的公司。如果大家堅持價值投資的方法來選擇股票，選擇高分紅績優股長期持有，可以較好的降低風險，獲得較為穩健的收益。

比如現在四大行股票，股價已經低於淨資產不少，而且每年分紅率在4.5%左右，每年淨資產還能夠增長10%，股價也會隨著淨資產的增長而增長的。如果這樣的股票能夠長期持有10年以上，大機率每年收益率在10%以上。

綜上所述，不著急還貸款。一個是可以利用公積金還貸款，還有就是100萬可以進行比較安全的理財，或者投資股市，這樣也能夠讓自己的生活多的更好一點。

感謝閱讀！

對於保守的我來說手裡有一百萬肯定先把六十萬貸款提前還清，然後買一輛十萬元的代步車家用。剩餘的三十萬買理財產品或者存大額存單，家有餘糧，心裡不慌！

沒有標準答案，每個人風險偏好不同情況也不同，如果沒有好的理財產品，收益率比房貸低，如果工作不穩定，可以提前還房貸，其它都不建議。

“房事”歷久彌堅，從未走遠！2001年從銀行貸款的10萬元人民幣，那可是縣城近兩套100平的房子，了不得，現在呢，縣城兩套房也近150萬了，如果你覺得房價穩中有升，不需要還，你覺得政策打壓下房價走低，可以還，跟著感覺走吧！

觀點：不建議提前還房貸。

理由：按揭貸款利率低，5年以上貸款基準利率僅為4.9%，這就是你的資金成本。只要資金綜合收益超過4.9%，那就不虧本。一是當前很多銀行5年期大額定期存款執行利率5%左右（國有銀行4%左右，民營銀行5.5%左右），存民營銀行利差在0.6%左右，六十萬存款一年純獲淨利差3600元左右，一百萬利息就更多了。相當於銀行借錢給你獲取利差賺收入，你還會傻傻有錢不賺嗎？

這是最簡單直接粗暴的理由。其他諸如防通脹就不須再分析了！

你好

提前還房貸更有利！

假如手上有100萬的，一定會不缺房，按照房地產市場發展現狀，目前房子已經出現過剩狀態，現在100萬現金存款和價值100萬的房產對比之下，未來100萬的房產或許並沒有現在的100萬現金值錢，可能只值80萬、50萬！

預測未來房產為何會不如現在的現金流呢？

1.收入比例增長較慢，60萬的房貸算下來利息也解決60萬，透支現在的工資收入或者現金去應對未來房產通貨膨脹的不確定性並不明智！

2.現在投資任何產業收益率並沒有曾經高，受到整體經濟的影響，現金留在手中很容易控制不住自己盲目投資，市場上盲目投資的現象屢見不鮮，最後虧損的案例接連不斷！

3.還房貸後出租房源的收益將更高、更穩定，相比不提前還房貸的情況下更加對自身資金有保障，假如不提前還房貸，每個月還得按時還房貸，100萬的存款利息是沒有房貸利息高的，這樣下去100萬也會無形之中慢慢消失！最終只剩房產，但是你提前還房貸後你會發現，出租的房子收益慢慢就積累到一百萬了！

以上是從投資的角度分析，看似房價還在上漲其實你真正去深入房地產市場銷售情況就會發現:買房大部分來自於拆遷和投資！剛需在未來只有正真實現收入和支出對等才會合理買房！

以上是個人薄見

一起從不同角度分析房地產市場！

一般來講，提前還貸是和自己的經濟能力和變現能力掛鉤參考的。如果有錢而且創收變現能力低，那麼可以考慮提前還貸，但如果有一定的創收能力，還是不建議提前還貸。

其實說的簡單點，手上一定一百萬，如果有創收變現的能力，年化收益超出銀行貸款利率，那麼就不需要提前還貸，因為等於你是在借銀行的錢來賺錢。

按照目前房貸利率百分之4.9，成本其實還是比較低的，而你只要能夠每年年化收益率超過這個比例就可以考慮不用提前還貸。而現在的很多理財產品，甚至是智慧存款，是可以跑贏這個數的。

此外，手中有錢，還需要考慮實際生活的持續和存續問題，不能把所有的錢都用於還款而讓生活變得拮据緊張。在鼓勵消費的年代，且把成本相對並不高的房貸做為一種提前消費，對於手中相對寬裕的人來說，這種壓力也不算大。

對於很多年輕人，房貸既是壓力也是奮鬥的動力，即便能一次性還清，也建議在成本不高下輕易不提前還貸，因為房貸至少還有個努力的約束。

最後，大家也可以這麼想，現在借錢成本還是很高的，小企業不好貸款，民間借貸利率多數超過百分之10，而你的房貸利率只有其一般，想到這裡，是不是覺著成本還是比較第呢？

假如手上有一百萬元，而房貸只有六十萬元，我個人肯定不會提前還款。但是，對於其他人來說，要根據自己的實際情況來定。

在這裡，我只談談我個人的想法。

首先，房貸六十萬元，假設是貸20年，月供大約三仟元，這個數對於現在的收入來說，壓力不大，所以，可以慢慢還。

其次，貸款利率不高，商貸大約百分之四點多，公積金貸款只有百分之三點多。可以拿這筆錢來做其他投資，如果實在沒有投資專案，就是買銀行理財產品的也不會虧。如果有好的投資專案，相當於借銀行的錢來錢生錢。

第三，我個人更傾向於，買一套小面積的房子來出租。因為，我看好中國房價，認為未來的房價還會有比較大的上漲空間，房租也會隨著上漲。

第四，我認為，我只是一個普通老百姓，不象企業家一樣，有眼光，有膽量，有魄力去尋找好的投資專案。我本人的性格特點，限制了我不可能去投資風險大，收益也大的專案，我只是想透過這一百萬，獲得稍微多一點點利息。而我能夠想到的最好投資專案，就是買房，以抵抗貨幣的貶值。

所以，如果我有一百萬，不會提前還六十萬，會拿這一百萬去買房投資。