中產階級的財富規劃和資產配置，重點關注兩方面：
（1）家庭財務風險防範
重疾風險對於中產階級家庭不僅意味著醫療費用的大幅增加，更是收入中斷、現金流斷層的威脅。因此，中產階級自身的重疾險規劃和壽險規劃是我們家庭財富規劃的基礎，配置的額度至少需要覆蓋家庭的負債。
（2）非工資性收入增長
中產階級的收入過於依賴工資所得，應多學習投資理財知識和工作外的技能本領，逐步最佳化收入結構，增加投資性收入或專業分享類等收入。
資產配置“三步走”
世界上沒有放之四海而皆準的財富規劃和資產配置規律，不同的年齡階段、家庭背景、性格偏好、收支情況、投資預期，需要各不相同的家庭財富規劃和資產配置方案。簡單來說，做好資產配置有這三步：
（1）瞭解自己，首先做好兩張表，一個是家庭資產負債表，左邊為資產，包括金融資產（所有銀行存款、理財投資等）、固定資產等，右邊為負債，包括所有貸款等，這樣一張簡單清晰的表可以幫我們瞭解家庭的財富水平，淨資產有多少，負債多少。
另一張表是收入支出的現金流量表，我們的錢從哪裡來，又往哪裡去。其次，瞭解投資意圖和理財目標，結合自身的風險偏好，資產配置是為了教育金儲備、養老安排，還是對抗通脹，亦或財富快速增值？投資風格偏好保守、穩健平衡，還是積極進取？最後，需要了解預期的投資期限，短期、中期，亦或長期的時間範圍。
（2）瞭解合適自己的大類資產，主要包括金融資產和不動產，除了保險，重在保障本身，中產階級日常接觸的金融資產本質上就兩大類，債權和股權。
前者是錢借出去，一般到期還本付息，考慮的是借給誰？風險如何防範？收益如何？多長時間？比如我們常見的類固定收益理財、債券投資等；後者是錢投出去，與被投者共進退，投資回報與市場波動變化、被投標的自身經營等息息相關，賺的一般是資本利得、資產增值的錢，比如參與股權投資，資本市場買上市公司股票，乃至股票型基金等。
而不動產則主要指商業住宅、商鋪、倉庫、廠房等，伴隨房地產市場過去十幾年蓬勃發展的黃金時代，雖然越來越具備金融屬性，證券化的地產專案也不斷湧現，就地產投資本身，影響因素眾多，區位仍然是主要關注點。
（3）戰略配置和戰術配置相結合，遇到內外環境變化做動態再平衡。顧名思義，戰略配置更注重長期投資目標的實現，比如未來的養老、年幼子女的長期教育規劃；戰術配置更注重中短期的安排，比如要換一輛新車，要重回學校讀MBA等。
資產配置不是一成不變，除重大的市場或家庭個人變化，我們也需要定期比如每年底檢視我們的資產配置情況，動態調整再平衡我們的投資情況，一般會剔除不合適的，增加預期更好的部分
中產階級的財富規劃和資產配置，重點關注兩方面：
（1）家庭財務風險防範
重疾風險對於中產階級家庭不僅意味著醫療費用的大幅增加，更是收入中斷、現金流斷層的威脅。因此，中產階級自身的重疾險規劃和壽險規劃是我們家庭財富規劃的基礎，配置的額度至少需要覆蓋家庭的負債。
（2）非工資性收入增長
中產階級的收入過於依賴工資所得，應多學習投資理財知識和工作外的技能本領，逐步最佳化收入結構，增加投資性收入或專業分享類等收入。
資產配置“三步走”
世界上沒有放之四海而皆準的財富規劃和資產配置規律，不同的年齡階段、家庭背景、性格偏好、收支情況、投資預期，需要各不相同的家庭財富規劃和資產配置方案。簡單來說，做好資產配置有這三步：
（1）瞭解自己，首先做好兩張表，一個是家庭資產負債表，左邊為資產，包括金融資產（所有銀行存款、理財投資等）、固定資產等，右邊為負債，包括所有貸款等，這樣一張簡單清晰的表可以幫我們瞭解家庭的財富水平，淨資產有多少，負債多少。
另一張表是收入支出的現金流量表，我們的錢從哪裡來，又往哪裡去。其次，瞭解投資意圖和理財目標，結合自身的風險偏好，資產配置是為了教育金儲備、養老安排，還是對抗通脹，亦或財富快速增值？投資風格偏好保守、穩健平衡，還是積極進取？最後，需要了解預期的投資期限，短期、中期，亦或長期的時間範圍。
（2）瞭解合適自己的大類資產，主要包括金融資產和不動產，除了保險，重在保障本身，中產階級日常接觸的金融資產本質上就兩大類，債權和股權。
前者是錢借出去，一般到期還本付息，考慮的是借給誰？風險如何防範？收益如何？多長時間？比如我們常見的類固定收益理財、債券投資等；後者是錢投出去，與被投者共進退，投資回報與市場波動變化、被投標的自身經營等息息相關，賺的一般是資本利得、資產增值的錢，比如參與股權投資，資本市場買上市公司股票，乃至股票型基金等。
而不動產則主要指商業住宅、商鋪、倉庫、廠房等，伴隨房地產市場過去十幾年蓬勃發展的黃金時代，雖然越來越具備金融屬性，證券化的地產專案也不斷湧現，就地產投資本身，影響因素眾多，區位仍然是主要關注點。
（3）戰略配置和戰術配置相結合，遇到內外環境變化做動態再平衡。顧名思義，戰略配置更注重長期投資目標的實現，比如未來的養老、年幼子女的長期教育規劃；戰術配置更注重中短期的安排，比如要換一輛新車，要重回學校讀MBA等。
資產配置不是一成不變，除重大的市場或家庭個人變化，我們也需要定期比如每年底檢視我們的資產配置情況，動態調整再平衡我們的投資情況，一般會剔除不合適的，增加預期更好的部分