相信大家都知道，很多地方都採用LPR計算房貸利率，現在首套房利率是基準利率4.9上浮15%至20%，很多人都不知道用基準利率還是用LPR，那麼現在房貸利率4.9要不要轉LPR呢？

房貸利率4.9要不要轉LPR

房貸利率4.9要轉LPR。假設4.9上浮20%，也就是5.88%，轉換成LPR加點，就是LPR4.8加了108BP，之前的LPR是4.85，等於後來下調了5BP。並且申請轉換當年貸款利率是不會變的，到下一年與銀行約定的重新定價日（重新定價週期最短1年）之後，利率才會有所變化。而且選擇LPR加點利率在短期內是有益的，有利於緩減短期內的房貸壓力。

另外，原本是浮動利率，也是變化的現在改成LPR為基準，這個是要求，必須要轉換。以前叫基準利率上浮、下浮，現在要改成LPR為基準加點，而這個加點可以是負數。

肯定要換，你以前的是執行基本利率，每年基本按著4.9%利率走！

而改成LPR浮動利率，目前LPR利率是4.65%，你的4.9%的基準利率，轉換的第1年，相當於是LPR+25個基點，第1年依然是4.9%左右。

但如果次年LPR基準利率再下浮到4.55%，你第2年的還貸利率跟隨浮動變成4.8%左右了。

也就是說，在LPR利率機制下，房貸利率有序下調是大概率，原基準利率轉換成後，變成了，LPR+基點 浮動貸款利率（每年調整一次LPR基準值）LPR值是屬於變數。

4.9%的貸款利率，選固定沒有毛病

別太計較太多，別和國外低利率比，因為銀行金融體系不同，咱美麗大中國，利率是帶動經濟法寶。

所以對於這次房貸調整為LPR，對於存量貸款來講，多了一次選擇的機會

可以選固定。

建議選lpr浮動利率。個人以為有以下原因：

1.較長時期內中國利率水平大概率會保持下行趨勢。當下，因受新冠疫情影響，國家為刺激經濟復甦，已對利率實施了下調。且長期來看，國家為保持經濟較快發展，增進投資是必然的選項，而存款利率的控制是刺激投資的有效手段。另外，從發達國家的利率演變情況看，利率下行也是必然的趨勢。

2.選浮動利率後，即使利率上行，浮度也會十分有限，且概率遠遠小於下行的概率。

3.國家正在推進將房貸利率轉浮動利率，也是希望給巨量房貸家庭合理減負的舉措。

綜上所述，現在lpr利率已在4.9%以下，且將較長期大概率下行，轉lpr浮動利率是更為有利的選擇。

從目前來看市場利率在下降，結合各種因素判斷，未來市場利率還將下降。選擇LPR就意味著選擇了浮動利率，意味著會得到將來利率下降的好處。如果選擇了固定利率則把利率鎖定了，得不到利率下降的好處。

目前選擇轉換為浮動利率和固定利率的起點一樣情況下，本人認為大家應該選擇LPR加點的浮動利率。

因為，之前的存量貸款就是浮動利率，是隨央行基準利率變動而變動。現在只不過換了利率基準，即換為LPR了。

一般情況下，有固定利率和浮動利率可選時，二者的起點會不一樣。利率下行時，固定利率的起點應該低於浮動利率。

轉換為LPR

如果選擇轉為LPR，市場化程度更高，如LPR降低，合同重定價後可以享受到降息帶來的優惠。轉為固定利率，利率水平將保持不變。

中長期利率趨勢取決於中國未來巨集觀經濟走向。當前中國及全球都處於經濟下行通道。隨著經濟降速、房地產行業的持續調控、地方政府隱性債務逐步規範，以及剛兌的逐步打破，整體利率水平仍將趨於回落。

根據當前的經濟形勢，未來幾年降息幅度比較大，10年期國債交易參與者也給出了非常明確答案。