前一陣，在網上看到一則新聞，周某人自1993年起就在外務工，近幾年去銀行申請辦理信用卡等業務時卻頻頻遭到拒絕。透過詢問得知自己因為“貸款不還”，進入了失信人名單。但周某稱並沒有辦理過貸款業務。多次找銀行無果，無奈之下，周某將銀行訴訟至法院。

01

同名同姓，也是麻煩？

法院查明原因， 因為銀行工作人員將一個與周某同名同姓的失信貸款人身份資訊，錯誤的錄成周某的個人資訊，導致周某的個人信用處於不良狀態，而銀行承諾儘快處理此事，卻遲遲沒有動作。

遂法院判決銀行將周某的逾期貸款的不良資訊予以更正，並向周某賠禮道歉，並賠償損失1.2萬元。

02

如果大家遇到個人徵信報告上有錯誤的情況怎麼辦？

首先，可以先聯絡當地的央行個人徵信中心，打電話諮詢。

徵信中心那邊可能會說他們答覆不了，因為他們的資料都是從銀行那邊提取，不能自行更改資料，必須銀行改完資料同步到這邊，徵信中心才能給改。

然後，聯絡銀行，直接打給銀行在當地的信貸中心。

讓他們查一下這個錯誤是怎麼回事，並要求他們進行更改。如果他們推辭，說更改會很慢，你就表示你很著急，必須儘快更改，如果還是不給更改，大家可以說總行甚至銀監會投訴。

一般情況下他們就會很快的幫你更改這個東西，一兩天這個資料就會自動同步到央行徵信中心，大家就可以在央行的個人徵信中心查詢自己的記錄了。

最後，大家可以考慮真的找總行或者銀監會投訴一下。

或者選擇法院提起訴訟的方式，使用法律的武器來保障自己的權益。

想要具體瞭解什麼情況下會進入徵信黑名單，以及進入徵信黑名單之後的後果有什麼呢？，可以關注【財富詞典】，回覆“徵信黑名單”，全文獻上。

不良記錄這個會伴隨你的終生，所以說盡量不要產生不良信用，如果產生了，那也應該儘快的繳納欠款，並且以後注意。

其實有的銀行針對客戶卡片出現不良信用記錄處理的方案有些不一樣。而且，還要區分逾期記錄是什麼原因造成的。首先，如果是客戶單純的消費產生逾期記錄且欠款金額在10元以內，這樣可以聯絡髮卡行進行修改，正常不會產生逾期記錄，但有時也會產生，不同的銀行有不同的政策。如果屬於銀行問題，比如，銀行體統問題等導致，並且你能夠提供足夠的證據，聯絡銀行，一般情況下都會修改，如果銀行拒不修改，持卡人可以聯絡銀行監管機構（銀監會等）進行投訴，基本上都能修改。還有就是有可能信用卡產生費用（利息、免費、掛失費等）自己沒有在意，忘記還款導致逾期，這種情況也可以聯絡銀行，有的銀行可以修改，但是有的銀行無法修改，這個具體要聯絡銀行的信用卡客服熱線諮詢。如果單純是持卡人自己的消費逾期，是無法修改的，人民銀行的徵信是保持5年的時間，這個時間是從你還清欠款開始計算的。

最近這些年銀行不良徵信越來越多，想要消除不良記錄需要還清借款，之後再需要等待5年的時間。

需要注意的是，這五年內你必須養成良好的消費習慣，等到五年過後重新做人。

　　對不起！無法人為消除，找誰都沒用，千萬別相信網上的很多騙子，說幫你消除記錄什麼的。

　　那麼不良記錄要儲存多久呢？《徵信業管理條例》第十六條規定：徵信機構對個人不良資訊的儲存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。在不良資訊儲存期限內，資訊主體可以對不良資訊作出說明，徵信機構應當予以記載。

　　所以，奉勸大家，別想鑽法律的空子，以為跟銀行借了一筆大錢（或上徵信的網貸）就不用還了，五年後不良記錄會被刪除。這樣的想法倒好，能借到就是自己的，但想想就罷了，千萬別去做，天底下沒有那麼好的事。如你這樣做，結果可能會受到銀行（或網貸公司）的起訴，同時，不良記錄不會被刪除。

　　五年，人的一生有幾個五年啊！！！所以，在還信用卡或其他貸款上，我們就要特別注意，特別小心，千萬別逾期了，哪怕是還最低還款也要把它先還上，這樣的話個人徵信系統就不會出現黑點。而一旦出現黑點，那麼在貸款方面可能就要浪費掉五年了，例如買房貸款無著落。

　　如果因為工作太忙，忘記或其他原因，出現逾期，那首先要做的是將錢還上，然後與銀行方面進行溝通。銀行方面還沒上報最好，如上報了，可以請求銀行對不良記錄作出說明，將不良記錄的破壞力降到最低。

前天剛遇到這種逾期情況，說說自己的處理。

前兩天突然想看看自己的徵信報告，就上網查了一下。不查不知道，看到有一條交行的美元信用卡有逾期記錄。這張信用卡我啟用後一次都沒刷過，納悶為什麼會逾期。後來仔細想了想，才想起是由於開卡時選了開通簡訊通知服務和另外一個收費專案，而我不留意第一個月的賬單，逾期還款了，銀行罰了10塊違約金，一共欠款了30塊。還款日過後5天收到銀行簡訊提醒我才還上。

等逾期記錄改了我要登出這張卡，有兩張交行的信用卡，原來兩張卡是共享額度的，沒必要留兩張。

在處提醒各位朋友，開了卡後第一個月一定要留意賬單，看看賬單明細有什麼隱形的收費專案沒有。還有一年要查一次自己的徵信報告，看看有什麼異常的情況！有不良記錄一定要及時聯絡銀行看看能不能處理。

隨著銀行業應用的普及，貸款買房的人不斷增加，再加上這幾年P2P行業的發展，越來越多的人開始重視自己的個人徵信，相應的網上也誕生了一種生意：付費刪不良徵信記錄。

他們會以各種理由讓你相信，他們是有這個能力辦到這件事情的，比如使用駭客技術直接修改資料庫，比如徵信系統內部有人等等說法。

坤鵬論提醒大家一句，銀行徵信資料無論他所臺有多硬，也無論他有多麼牛X的駭客技術，也都是無法修改的，花錢找這些人刪除自己不良徵信記錄，除了有可能會把自己不良徵信記錄弄的更糟糕以外，就是白白損失錢。雖然他們沒有能力刪除你的不良徵信記錄，但他們有能力讓你損失更多的錢。

華人民銀行徵信中心的客服人員證實，信用資訊是透過專線從各家銀行傳送到徵信中心，電腦自動操作，沒有人為干預。各個銀行的信用卡逾期資料由各自銀行上報並刪改。

2013年3月15日開始執行的《徵信業管理條例》第36條規定：

未經國務院徵信業監督管理部門批准，擅自設立經營個人徵信業務的徵信機構或者從事個人徵信業務活動的，由國務院徵信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，並處5萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

那個人徵信如果有不良記錄，就會跟自己一輩子了麼？也不是，《徵信業管理條例》中第16條同樣有規定：

在不良資訊儲存期限內，資訊主體可以對不良資訊作出說明，徵信機構應當予以記載

所以如何應對不良記錄的方法也就有了：

1、抓緊時間把自己的不良事件處理掉，信用卡、貸款逾期的趕緊抓緊時間還，早一天還上，這個5年時間也就早一天結束。

2、如果確實是忘了而非有意為之，在第一時間還上的同時，打電話給相關銀行的客服說明情況，儘可能對逾期內容進行說明。如果以前信用記錄一直良好，沒有逾期情況發生，且本次發生時間較短，及時全額還款，在積極與銀行客服溝通的情況下，是有可能不被認定為不良記錄的。

對於大多數網友而言，最容易產生逾期的就是信用卡。不排除有一小部分人辦信用卡就是為了套現不還，大多數網友辦信用卡只是為了方便，為了可使用一個月免費額度。這類使用者發生信用卡逾期一般都不是主觀願意，而是因為某些事情忘了在還款日及時還款了，遇到這種情況，首先要趕緊全額還款，然後要及時與銀行客服人員聯絡，說明情況。如果仍然被認定有不良記錄，也不要放棄這張卡不用，而是要繼續堅持使用，並且一定要按時足額還款。銀行信用卡的不良記錄一般是兩年更新一次，堅持使用信用卡才能用後期良好記錄覆蓋之前的不良記錄。

另外坤鵬論還要提醒一下，如果銀行卡有小額未還款時要及時還，而不是放棄這張卡不用。一是這種小額未還款不及時處理，到後期就會被認定是惡意透支信用卡，性質就不一樣了，嚴重的還會被銀行起訴，並且針對銀行信用卡惡意透支起訴的，銀行勝訴基本是可以肯定的事情；二是信用卡逾期費並不是按你逾期額，而是按你當期刷款全額計劃，比如刷了1萬塊錢，還了9999.99元，只欠了1分錢，但在計算逾期金額時，也是按1萬元為標準的。去年CCTV法制欄目主持人起訴銀行，也就是因為這樣的事情。

求關注

華人民銀行徵信中心的客服人員證實，信用資訊是透過專線從各家銀行傳送到徵信中心，電腦自動操作，沒有人為干預。各個銀行的信用卡逾期資料由各自銀行上報並刪改。當我們問到是否有辦法可以刪除個人徵信記錄時，中國工商銀行某地區分行個貸部門從業23年的工作人員說道：“別說銀行內部人員幫別人刪，就是內部員工的信用報告上有不良，也是一點辦法都沒有。”

2013年3月15日開始執行的《徵信業管理條例》第36條規定：

未經國務院徵信業監督管理部門批准，擅自設立經營個人徵信業務的徵信機構或者從事個人徵信業務活動的，由國務院徵信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，並處5萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

那個人徵信如果有不良記錄，就會跟自己一輩子了麼？也不是，《徵信業管理條例》中第16條同樣有規定：

所以如何應對不良記錄的方法也就有了：

1、抓緊時間把自己的不良事件處理掉，信用卡、貸款逾期的趕緊抓緊時間還，早一天還上，這個5年時間也就早一天結束。

2、如果確實是忘了而非有意為之，在第一時間還上的同時，打電話給相關銀行的客服說明情況，儘可能對逾期內容進行說明。如果以前信用記錄一直良好，沒有逾期情況發生，且本次發生時間較短，及時全額還款，在積極與銀行客服溝通的情況下，是有可能不被認定為不良記錄的。

對於大多數網友而言，最容易產生逾期的就是信用卡。不排除有一小部分人辦信用卡就是為了套現不還，大多數網友辦信用卡只是為了方便，為了可使用一個月免費額度。這類使用者發生信用卡逾期一般都不是主觀願意，而是因為某些事情忘了在還款日及時還款了，遇到這種情況，首先要趕緊全額還款，然後要及時與銀行客服人員聯絡，說明情況。如果仍然被認定有不良記錄，也不要放棄這張卡不用，而是要繼續堅持使用，並且一定要按時足額還款。銀行信用卡的不良記錄一般是兩年更新一次，堅持使用信用卡才能用後期良好記錄覆蓋之前的不良記錄。

另外還要提醒一下，如果銀行卡有小額未還款時要及時還，而不是放棄這張卡不用。一呢是這種小額未還款不及時處理，到後期就會被認定是惡意透支信用卡，性質就不一樣了，嚴重的還會被銀行起訴，並且針對銀行信用卡惡意透支起訴的，銀行勝訴基本是可以肯定的事情；二則是信用卡逾期費並不是按你逾期額，而是按你當期刷款全額計劃，比如刷了1萬塊錢，還了9999.99元，只欠了1分錢，但在計算逾期金額時，也是按1萬元為標準的。去年CCTV法制欄目主持人起訴銀行，也就是因為這樣的事情。所以這種事情我們還是要十分注意。

如果大家遇到個人徵信報告上有錯誤的情況怎麼辦？

首先，可以先聯絡當地的央行個人徵信中心，打電話諮詢。

徵信中心那邊可能會說他們答覆不了，因為他們的資料都是從銀行那邊提取，不能自行更改資料，必須銀行改完資料同步到這邊，徵信中心才能給改。

然後，聯絡銀行，直接打給銀行在當地的信貸中心。

讓他們查一下這個錯誤是怎麼回事，並要求他們進行更改。如果他們推辭，說更改會很慢，你就表示你很著急，必須儘快更改，如果還是不給更改，大家可以說總行甚至銀監會投訴。

一般情況下他們就會很快的幫你更改這個東西，一兩天這個資料就會自動同步到央行徵信中心，大家就可以在央行的個人徵信中心查詢自己的記錄了。

以我五年從業經驗的來說一下我的經驗

1:如果你未還款的時間剛好在3天的寬限期內，你馬上還款，不僅不會有不良記錄，也不會產生利息：

2:如果你未還款的時間剛超過3天的寬限期，你馬上還款，銀行會收取逾期還款利息，但不會上報不良記錄到徵信系統，你的信用還是良好的；

3:如果你逾期時間超過了 銀行免於上報不良信用記錄的天數，那你也要趕緊還款。因為在銀行判斷你不良記錄的程度和性質時，逾期天數就是一個重要的參考因素。 例如，逾期29天和30天的性質、逾期59天和60天的性質、逾期89天和90天的性質是完全不一樣的，因為逾期天數達到30天、60天、90天是銀行判斷客戶信用情況的分界線；

4:長期逾期（5年儲存記錄）後還清欠款的處理方法 有不少持卡人面臨階段性的經濟困難，造成信用卡欠款無法歸還。如此，造成了較長時間的逾期。此後一段時間後，有了還款能力，把信用卡的欠款還清了。 他們還清欠款後，就把這張信用卡銷戶了，以為這樣可以消除不良記錄。

但事實上，這樣做的結果恰恰是相反的，導致了這張信用卡的不良記錄一直持續存在。 正確的處理方法如下：還清款項後，要持續使用這張信用卡，且要多用途刷卡消費（即在不同的消費領域和商家刷卡消費），並按時還款，對你後期貸款、辦卡影響也不會很大！

個人徵信問題一般五年一個迴圈，五年之前的徵信就不會查了，中間人為無法消除，也不要相信那些花錢消徵信費的，純屬騙錢。信用卡如果你有逾期帶來的徵信問題的話，也不要立刻銷卡，多刷多用，按時還款，兩年有可能就會覆蓋了你之前的信用問題。