養老險的收益都不會高，但勝在穩定，可以考慮大牌的保險公司，起碼倒閉的機會小，更大程度保障預期收益，其次就是考慮退休前交完所有保費，可以考慮躉交或者縮短繳費年限。

不過還是優先考慮醫療保障，沒有醫療保障，年紀大住一次院就把養老金啃去一大塊了

首先得知道您的年齡才可以，如果都已經45歲以上了，那養老年金買起來都太累了。過了50再考慮養老保險都不現實了。所以，如果您的年齡沒有過45，那麼您可以來私聊我。

如果沒有社保，最佳選擇是買社保。如果有社保，那商業養老保險選擇範圍多了。

本人建議買支付寶的全民保:

一元起買，可中斷，有錢的時候多買，錢緊張的時候不用續交，靈活繳費，不影響現階段的生活，而且即買當月就有分紅，分紅一直領一輩子。養老金60歲起領。

如果有多餘的閒置資金通常我們不會購買保險來養老，在中國保險的主要功能還是偏保障，理財險的收益率實在不高。因此，建議優先配置消費型的醫療險，意外險，有條件的情況下配置壽險和重大疾病險。

另外，如果您比較年輕，資金有三年左右不會使用的話，建議定投指數基金。目前，貨幣基金收益率為2%～3%，債權基金收益率為6%～7%，股票基金收益率為14%左右。堅持定投到退休年齡，退休金會更有保障。

每個人的風險承受能力不一樣，建議用100減去家庭平均年齡作為投資佔比的測算，願您能做好家庭資產配置。以上，僅供參考。

首先說明一下，養老問題將是未來中國最大的社會問題。隨著社會的發展，配置一份商業養老險是必需的。

商業養老險是將來個人的持續現金流，無論是工薪階層、自由職業者還是高淨值人群都是剛需。購買商業養老險應該注意以下問題: 一、根據未來自已的需求(也就是預期領取的數額，即終值)，來倒推現在應該交的保費(現值)，結合自己的交費能力，來決定當前自己交費數額(期交保費)。二、由於商業養老險的增值方式來源於複利，所以最終領的養老金取決於時間的長短。原則上應該是30歲考慮到自己的養老險最合適。三、根據個人實際情況，選取適當保險產品。養老險最後的收益來源於兩部分(固定返還和分紅收益)，所以需要專業的理財專家來詳細規劃。

如果你想買一份養老保險的話，我建議你去買一個萬能險，萬能險當中的包括了理財。和養老。如果你比較注重理財的話，可以買單獨的理財險，他的棉花在第五年，第六年以後可以達到年化2.5%以上，20年以後可以達到4%以上，50年的時候可以達到20%左右的這樣一個年化的收益。因為大家都知道在保險賬戶當中的錢是複利模式的。也就是說你猜的時間越長，你的利潤就會越高，再結帳戶裡的價值就會更高，會增值。如果只想買一份養老保險的話，那也是非常不錯的，自己老了以後會有一個美麗的穩定的分紅。

用商業保險補充自己的養老規劃，是個不錯的選擇。商業養老保險可以與生命週期相匹配，專款專用，賬戶安全穩定（一般還有附加賬戶增加資金靈活性和收益率），收益一般比銀行儲蓄要高，相關權益在法律上定位也比較清晰，因此越來越受到老百姓的認可。

在購買商業養老保險方面，在這裡提以下幾點建議，僅供參考：

首先，要明確自己的需求。為什麼要買？買多少合適？做退休養老規劃，有其固定的套路，主要方法是根據自己對退休後生活水平的期許，預測未來養老費用的淨流出，然後折現到一個時間點（可以是現在，也可以是60歲退休的時候），並與該時間點自己可用於養老的財產相比較。如果沒有缺口，透過儲蓄、保險等工具保值增值，規避意外、疾病等風險就可以了；有缺口，那就不僅要規避風險，還要想辦法增加收入了。

第二、商業養老險的主要作用是養老資金的保值增值。他不僅具有安全性，還具有收益性，如果規劃得早，可以幫助彌補養老金缺口。養老險無法起到對意外、疾病等風險的補償作用，而這些風險往往對退休養老規劃影響很大。因此，在購買保險的順序上，往往是意外、疾病相關的保障性險種優先。

第三、商業養老險的種類很多，一般以年金保險的形式出現，在這裡首推帶有政策性的個人稅收遞延型養老保險。如果不符合購買稅延養老保險的條件，建議購買帶有萬能賬戶，並且可將保費追加進該賬戶的險種。儘量減少主險保費，儘可能多地將保費放在萬能賬戶裡。另外，如果萬能賬戶帶保障功能，都是要扣費的，小心陷阱。

最後，對商業養老保險的收益不要有過高期望。從目前資料來看，萬能賬戶裡保費的收益在年化4%—6.5%，主險保費收益率不超過3.5%。

給你分享最好的方式是，購買上證50ETF,購買支付寶裡的養老商業險，每個月幾十塊到上百的那種，然後，在支付寶裡存些定期，長中段都有，稍微費心，但是風險小收益大，自由度高，比完全給別人管要好很多。

購買商業養老險，主要是看個人的經濟情況，一般來說購買的保險總費用不應該超過個人或者家庭的總收入的10%。建議您可以根據來安排您的保險方案。

商業養老險產品主要包括：

1、傳統商業養老險適合人群：以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者。

2、分紅型養老險：除了有一個約定的最低迴報，這部分資金的收益還與保險公司經營業績掛鉤，有一定的不確定性

3、萬能型壽險：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，存取方便，有複利增值

4、投資連結險：投資連結保險是一種基金，是一種長期投資產品，不設保底收益，盈虧由全部客戶自負，風險性較高

至於，哪種保險更好，主要是根據您的個人的具體情況，包括年齡、期望的保額、保障範圍等等

你可以選擇終生的年金保險，這類保險現金價值按年遞增，到一定的年齡或期限開始領取年金，當然每年年金領取後現金價值相應減少，這種保險適宜30到45歲的人購買。

同樣保險市場還有純養老型的保險，按合同約定根據你的保額，每個月按比例領取保額的保險金，這類保險會設定一個保證領取期，通常會高於你所交的保費，這就保證了一旦發生風險，能夠足額拿到你的保費。這類保險通常適合臨近退休的人購買。如果沒有參與社保，這種商業保險是最好的一個養老補充。