持有銀行卡的人大都辦理過跨行取錢的業務，但很少有過辦理過跨行存款業務的經歷，為什會這樣呢？

透過銀行櫃面直接跨行支取現金，目前大部分銀行都是辦不到的事，但持有“銀聯”標識的借記卡，幾乎在所有銀行的自助取款裝置上都可以取現。

之所以ATM機能實現跨行取款的功能，在於其支付結算都經由銀聯公司來完成。持卡人的每一筆跨行取款交易，由銀聯公司在各大銀行的清算資金池內完成資金劃轉，髮卡行和業務發生行向銀聯公司支付結算手續費。

所以，我們在跨行取款時可以發現，同城跨行一般按筆收費，且相對便宜，但異地跨行的手續費就比較貴。這其中原因就是銀聯公司要完成異地跨行資金清算的成本更高。

日常支付結算過程中，我們要想實現資金跨行，一般都是透過跨行轉賬（櫃檯、自助裝置、電子渠道）方式實現，但要透過櫃面或者ATM機自助將資金存入他行的借記卡幾乎是辦不到的。

原因在於每家銀行使用了獨立的資金清算系統，要完成資金跨行，一般都需要經過人行的大小額資金支付系統，這個系統的功能跟銀聯的清算系統功能一樣，起到一個“記賬”的作用。

但清算系統不直接跟客戶賬戶打交道，而是對接銀行預先繳納的清算資金頭寸戶，由清算系統自上而下完成交易。

我們之所以能跨行轉賬存入，但無法跨行現金存入，就是因為每一筆資金都需要從業務發生行的個人分戶賬號“過賬”，這是銀行處理客戶資金的基本原則。

舉一個例子，A銀行在央行的資金清算賬戶有1000萬元備付金頭寸，B銀行也有1000萬元備付金頭寸，在持卡人跨行交易的時候，支付結算系統只需要在各自的備付金賬戶進行一貸一借操作就可以實現目的。但客戶想直接在A銀行將現金存入B銀行賬戶，支付結算系統是無法“做賬”的，因為不能“一貸一借”，賬務就做不平，所以只能在A銀行賬戶過渡之後才能實現。

上文所說的跨行ATM取款之所以能實現，是因為客戶賬戶提前已經有資金存入了賬戶（否則也是無法取款的），支付結算系統完成“一貸一借”的操作不存在障礙。

跨行存錢在一些特定的銀行（使用同一套資金清算系統）是可以實現的。

比如，上海農商行和上海銀行、秦農銀行和陝西省聯社都曾經使用過同一套支付結算系統，在系統未徹底分家之前，跨行存錢是沒有障礙的。