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  • 1 # 龍門山財經

    只要有額度,當然可以反覆購買,但要想買到完全同款的那個大額存單產品,可能性是很小的,還有關於大額存單的其他問題,下面就一併科普一下。

    所謂四大行,是指工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行等四大國有商業銀行的簡稱,不過隨著郵儲銀行的晉級,目前大型國有商業銀行已經升至六大國有商業銀行。由於他們都是市場利率定價自律機制成員單位,所以從央行2015年“大額存單管理暫行辦法”實施以來,6大國有商業銀行都一直在銷售大額存單存款產品。

    但是,大額存單的發行有幾個不同於普通整存整取的特點,所以可能導致無法反覆購買,或買到同款產品,比如:

    一是年度總髮行額度固定的,不像普通定存可以無限吸存。作為市場利率定價自律機制成員單位,每一年度發行之前都需要向央行報備擬發行總額度,待批覆後商業銀行再分配至每月發行,比如總額120億,每月就只有1個億發行額度,售完即止,所以如果遇到熱銷產品,不要說一個月以後,哪怕幾天後也買不到了,最熱的時候有大行開始搖號、預約或只供私行客戶開放。所以遇到額度緊張,或停售,肯定無法重複購買的。

    二是大額存單利率是實行自助定價+自律約束原則,也與普通定存不同。自助定價實際上包含三層意思,即一段時間以內利率是動態的,存款期限是變化的,起存金額也是由發行方隨時根據供需情況而調整。

    通俗解釋,比如本月3年期利率4.125%,一次還本付息,但下一期3年期產品利率可能是3.85%+按月付息;其次雖然“大額存款管理暫行辦法”規定大額存單有9個品種,但實際上各家銀行並未全款發行,為什麼?這就是根據銀行和儲戶需求而定,急需長期資金就多髮長期款,急需短期資金就發短期款,發行銀行享有充分自主權;同樣道理,在資金寬鬆時期,銀行從成本考和利差考慮出發,可以提高起存金額,而並不侷限於20萬起存;相反,如果資金緊張,就可以下調起存金額,降低門檻,以吸引更多中低端客戶。

    鑑於以上原因,大額存單隻要有剩餘額度,是可以重複購買的,但如果你想買到完全同款的產品,還是有相當難度,這要有心理準備,包括國有大行股份制銀行和地方性銀行的大額存單產品,原因雷同,概莫能外。

    其他兩個問題:

    大額存單到期能取出來嗎?只要你的存款不超過許家印馬化騰……取出來是百分百的,開個玩笑~因為首先大額存單是到期利息自動到賬,比親生的還聽話,那麼既然利息都到了你的銀行卡了,還有什麼取不出來呢?他不取,你不可以轉賬嗎,沒人阻攔吧,即使需要大額提現,不是可以預約的嗎?所以這個顧慮儘管打消,不存在地。

    其次安全嗎?那是當然,還用說,這是有法律依據的,不是心口開河。央行“大額存單管理暫行辦法”明確規定,大額存單屬於銀行一般性存款,本質上與普通定存無異,保本保息到期兌付;同時,大額存單是“存款保險”保護產品,極端情況下,也是50萬之內全額償付的。在理論上,它的安全性僅次於儲蓄國債,都屬於風險極低產品,完全可以放心持有。

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