車輛保險，因為涉及到的險種和理賠條款比較多也比較複雜，確實很多車主沒辦法把所有相關內容都瞭解清楚，這也是可以理解的。很多車主往往是碰到事情了，一問保險公司才知道不能理賠，那麼到底這些險種具體的理賠範圍是怎樣的呢？

先解釋一下車輛浸水的狀況。車輛浸水，除發動機以外，其他部分的清洗或是簡單的維修，這屬於車損險的理賠範疇。如果發動機也因為泡水而損壞，那就是涉水險該理賠的事情了，車損險不負責。並且，如果是車輛已經在水中，駕駛員二次發動造成的發動機損壞，保險公司認定這是人為損壞，不予理賠。所以呢，如果只是購買了第三者責任險，車輛涉水是不賠的，就算是買了涉水險，水中二次發動造成的發動機損傷同樣不賠，這些條款車主需要特別關注。

一般家用車，需要購買哪些保險呢？交強險是強制險，這個不用多說。此外車損險也是需要買的，遇到事故之後自己車輛總是要維修的，這個就是要走車損險了。小劃傷能忍一忍，但是大的問題還是要修的。還有就是第三者責任險了，這個是對第三方的理賠，開車再小心，總還是難免萬一，現在無論是車輛維修還是人傷的醫療費用都是不低的，雖然交強險也是對於第三方的理賠，但是理賠的限額太少，還是需要第三者責任險來補充的，現在基本都會買到100萬的保額。另外，還有必要購買的保險是不計免賠險。正常來說，我們買的保險都是有免賠額度的，保險公司在理賠時會扣除相應的比例，這部分需要車主自己承擔，而買了不計免賠險保險公司就可以百分百理賠，這個也是很有用的。

除此之外，車輛保險還有一些險種，比如涉水險、玻璃險、盜搶險、劃痕險、車上人員險等等，屬於比較精細的只針對某一種具體情形的理賠險種，這些險種投保的費用都不高，車主可以根據自己車輛使用的環境或是開車習慣來選擇購買。

沒有買車車損險，就算你車被撞廢，就別想賠一毛線，別說泡水了，三者保險是賠給別人的，注意是別人的，不是給你的。

汽車進水且只有第三者責任險，可以負責任的說：車險不會賠。

汽車交強險與商業險中的第三者責任險，其承保的範圍為責任事故中造成第三方的車輛與人員損失費用，那麼什麼是第三方呢？

第三方指兩個互相關聯主體之外的客體，互相關聯的主體指己方車輛與投保的車險，這是兩方但可以理解為共同一方。

客體則是指被己方車輛碰撞的車、人或物，三者的關係大致如下圖所示。

也就是說交強險和第三方責任險只能賠償別人，且事故是由己方車輛造成承擔全部責任或部分責任，沒有第三方的場景屬於單方事故，造成的損失應由其他險種承保；除非該車輛是被其他車輛懟到水裡，這種情況則有對方車輛的交強和三者賠償。

車輛涉水泡水或在責任事故中造成的車輛損失，用以賠償的險種為【車損險】，這一險種承保的範圍正包括責任事故、單方事故車損，以及除地震以外的所有自然災害造成的車損；有車損險加上不計免賠險可以獲得全部維修費用的補償，且車輛損傷嚴重導致維修成本高過車輛評估價值，則會按照評估值賠償全部車款。

以上就是車損險的價值所在，當然沒有車損險的話後果則要自行承擔了，只有三者險無濟於事。

三者險和交強險只能賠償第三方，但在嚴重的碰撞中總會“兩敗俱傷”，如是責任事故即使賠償了對方但己方損失的費用也會非常之高，對於大多數普通家庭而言是無力承擔的。所以保護己方也非常重要，全面保護至少應該按照以下標準投保。

①·三者險100萬

②·車損險正常評估

④·車上人員責任險·座位險（唯一保障己方車內人員的險種）

⑤·無第三方特約險（保額只是幾十元建議加上）

首先第三者責任險是賠付人員傷亡的，是賠給別人的，這個肯定是不能賠淹水的。最適合淹水賠付的叫做涉水險，其他能得到理賠的是車損險，但是得看具體情況，下面給你詳細講講：

在車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。

車輛涉水險，即涉水行駛損失險，也稱發動機特別損失險，是車主為發動機購買的附加險。作為附加險並不是車主想買就能買，不少4S店保險銷售人員表示，公司對“涉水險”銷售有內部規定，例如，低於十萬元車身價的車輛不允許投保涉水險，還有某些特定車款在“涉水險”投保黑名單中。但是涉水險所導致的傳送機損壞，若是車主在浸水後人為發動機進水，保險公司則可以不賠，而是否由於故意行為所導致，這個原因難以判定，極易造成騙保現象，保險公司考慮到自身的經營效益，因此不願推薦涉水險。

怎麼賠：

（一）在保險金額內按實際修復費用賠償。但在保險期間內累計賠款金額達到保險金額的，保險責任終止。

（二）涉水險每次賠償均實行20%的絕對免賠率。保險金額：50000元人民幣賠償條件：（一）被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險機動車過程中，因下列原因造成保險機動車的發動機損壞，保險人按照保險合同約定負責賠償：1、遭受暴雨、洪水的當時，保險機動車被水淹及排氣筒或進氣管，駕駛人繼續啟動機動車或利用慣性啟動機動車；2、遭受暴雨、洪水後，未經必要處理而啟動機動車。（二）發生本附加險保險責任範圍內的事故時，被保險人或其代表為防止或者減少保險機動車損失而採取施救、保護措施所支出的必要合理的費用，保險人負責賠償。本項費用的最高賠償金額以機動車損失保險保險金額為限。）

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