長話短說，說重點！

1、10月8號實行的LPR，LPR是什麼？作用什麼？

LPR(貸款市場報價利率)，是為了深化利率市場改革，促進貸款利率雙軌合一軌，提高利率傳導，推動降低實體經濟融資成本。

2、10月8號LPR實行後，個人住房貸款利率怎麼定？

即以後個人住房貸款不在參考基準，而是以LPR+基點的方式實行。

3、個人住房貸款利率是升了還是降了？

以目前的LPR:4.85%為例，上海目前都可以拿到打折的利率，實行後如果首套加60基點會達到5.45%，更不用說二套了。目前全國大部分城市的個人住房貸款利率普遍上都是上浮15%、20%、25%，所以實行後還是要看具體城市的加基點的多少來看，大基調是“房住不炒”，基本上整體不會有很大的變化，基本上和你目前上浮25%幾乎差別不大。

4、10月8號LPR實行後，對房價影響大？

仍然是服務“房住不炒”，上面已經明確說明，住房貸款不會下降，所以對個人住房貸款利率以及房價都是維穩的作用。

5、樓市裡的房子還能不能買？

在強調一遍！以後不想哭，就抓緊逃離三四線的房產(除了自住，其餘的你們懂)，買入長期保值的一二線！

所以說，沒必要過分解讀。需要上車你就買，鑑於目前你這種情況，該買就買吧。凡是添油加醋的都是壞蛋。

讓我專業人士簡單通俗為你解答，希望給個好評，理論上是基準利率下調，但是還是有個上浮因素在裡面，銀行其實是根據央行情況來調整利率，目前來看可能基本沒啥變化，如果有中意的房子其實可以考慮下手利率基本無變化。上漲對樓市平穩不利，下調也不利於。所以可能保持目前水平。謝謝

我個人認為在10月8日房貸利率新規實施前後的短期內並不會有太大的差別，但放到長期來看，我覺得使用LPR利率計價標準後會更好一些。下面就目前已公佈的城市的例項，結合市場背景和未來展望來談一下個人的觀點。

已經公佈新規加點情況的城市房貸利率前後的對比。

新規後的房貸利率將由原來的基準利率定價改為由LPR(貸款基礎利率）定價，嚴重影響房貸利率高低的因素也由根據基準利率上下浮的幅度變成了LPR的加點大小。由於新舊規則變換，銀行有很多工作要做，目前公佈加點情況的城市很少，據《中國證券報》的權威報道，北京最近公佈了其加點的情況，我們以此為例看一下北京的新規前後資料對比：

新規後：首套房至少加55個基點(一個基點等於0.01%)，二套房至少加105個基點。9月份的LPR還未公佈，如果以8月份的LPR4.85%來計算，則目前條件下北京首套房利率將不低於5.4%，二套房利率將不低於5.9%。

新規前：在基準利率的基礎上，首套房利率上浮10%，二套房上浮20%。以目前的基準利率4.9%來計算，首套房的利率不低於5.39%，二套房利率不低於5.88%。

以上是北京市的情況，而根“一城一策”的方針，其他城市的情況並不一定與北京相同。但以北京為例子看來，好像10月8日後利率要更加高一點點，但實際上新規前後的變化很小，對購房的成本影響不大。

比如同樣是100萬的房貸，以20年來計算，在忽略基準利率和LPR變化的前提下，新規前的總利息是636054元，新規後的總利息是637404元，前者比後者少了1350元。而實際上LPR是不斷變化的，而且在針對實體企業降息減負的方針下，LPR下行的機率要更大，所以最終的結果應該會比新規前的總利息要少。

樓市調控的背景決定了新規前後利率在短期內不會有太大的變化。

一、樓市的背景。

從有關部門不斷強調”穩房價“、”房住不炒“的基調，再到7月底的最高層會議上再度傳達的“房子是用來住的，不是用來炒的”精神，並要求落實房地產的長效管理機制，這些都表明了管理部門對樓市調控的決心，最近一年多以來，持續地對購房者和房企都出臺了很多限制措施，以控制樓市的過熱發展，抑制其中的投資和炒作的需求，達到初步穩定房價的局面。

而房貸利率是其中一個用來調節樓市的工具，在這樣的市場背景下通常也會向上調整以增加購房的成本，同時釋放收緊的訊號，影響市場中的買賣情況，與其它措施一起實現讓樓市降溫的目的。在目前樓市表現相對平穩的階段，短期內如果沒有新的調控措施出臺，那比較大的機率會保持房貸利率的穩定。

二、房貸利率短期變化將保持穩定。

透過北京的例子可以看出，新規前後的房貸利率基本保持了穩定。而以10月8日為時間節點，這個節點前的一段短期的時間內和這個節點後的一段短期時間內，都處於同一個市場環境下，以目前”穩房價“和”房住不炒“這樣的方向下，房貸利率也需要與這個方向協調，同時需要體現調控措施的延續性，在新的調控指引出現之前，利率不應該有太大的差別。

當然不排除有個別銀行會根據自己的情況進行特殊的加點調整，比如受年底資金特別緊張、或者當地樓市需要加大調控力度等等這些因素影響，作出推進式調整，這也是可以理解的。即使是新規前的房貸利率，在不同的城方或不同的銀行也都可能有不同的體現，比如有些地方目前利率只需要5.145%，但有些地方卻是6.37%，但這些並不能算是普遍現象。而如果觀察總體的情況，不會因為執行新規而出現不穩定的現象。

新規後房貸利率未來的展望。

未來房貸利率都將以LPR+加點這樣的形式來計算，而其中的LPR是每月一變，加點的具體情況則主要受調控的影響比較大，在長期看來，它們都會呈現變化的狀態。

一、關於LPR的展望。

LPR即貸款基礎利率，它的計算基礎是18家代表銀行對最優質客戶執行的利率，注意是“對最優質客戶執行的利率”，這種利率大機率是銀行使用的比較低的利率，即使在隨行就市的情況下，它也幾乎是當期市場中銀行應用在貸款客戶上的最低利率，LPR資料每月更新一次。

LPR是推動利率市場化的重要舉措，從中長期看來，此舉最重要的訴求是降低整體的社會融資成本，為實體經濟降息減負，如果這一目的最終要實現的話，那中長期來看，LPR將會是一個下行的過程，不過由於整體的利率體制還處於變動改善過程中，LPR的變化應該是一個緩慢的過程。這對於可以商定一年以上變一次LPR的房貸利率來說也存在著在未來下行的可能。

二、關於加點的展望。

房貸利率新規中的“加點”情況可以隨著市場的變化而變化，它是一個靈活的部分，體現了在不同的市場時期，有關部門的調控態度。比如在目前這種嚴格的市場調控之下，“加點”的要求需要與調控要求相一致，需要控房價時，就有可能要更多地“加點”。而這種“加點”的操作會隨著市場的變化而變化，就好像以前的利率上下浮一樣，在房價迴歸到合理位置時，並且樓市也迴歸穩定和健康時，有需要的話調控可能會放鬆，對應的“加點”的幅度會相應回落。

綜上所述，房貸利率在新規前後的一個較短的期限內應該會保持一種相對穩定的狀態，不會出現大的變化，而展望未來，LPR承擔降息減負的任務，長期來說是有可能下行的，對於掛鉤LPR的房貸利率來說，在以後也會存在下行的可能。現在離LPR實施日期越來越近，各地具體的加點情況將很快會陸續公佈，購房者可以先看看具體的情況再決定選擇新方式還是舊方式。

應該國慶後，國家出臺政策是對多套房進行管控，首套房應該不會有多大變化，有可能會降低，不然房地產真的會被玩死了。

1.首套基準利率4.9%，銀行上浮10%，即最終的貸款利率為5.39%。這是目前的貸款利率，而且是很確定的。

2.新的貸款政策取消了央行的基準利率指導，採用LPR定價規則，LPR是以8家目標銀行的貸款利率報價進行確定，8月20日LPR報價為4.85%，如果銀行同樣上浮10%，即最終貸款利率為5.33。

結合以上兩點，LPR短期會較為穩定，在4.85左右小幅波動。雖然銀行的上浮率不確定，但結合國家鼓勵住房不炒的要求，後期銀行的上浮率應該不會大於10%。所以我判斷新政實施後應該對首套購房者更為划算。

對於國慶之後房貸利率的變化，官方給出了真實的解讀。

在這個新的LPR機制剛釋出出來的時候，央行的負責人明確表示：“與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。”所以說，現在社會上傳的那些10月8日之後房貸利率會大漲的訊息都是假的，購房者不要相信。

那麼10月8日後新的：LPR機制到底會給樓市帶來哪些變化呢?

一、地域性差距擴大

這裡所說的地域性差距主要指的是不同地區的利率標準和房地產市場環境的不同。這一次的定價就是根據新的房貸利率標準進行更改的，基本上是在新機制的基礎在根據當地當月的具體情況進行定價。這樣一來，“一城一策”的調控政策會在此基礎上落實得更加深入，不同城市的房地產發展會有更大差距，尤其是大城市和小城市之間的差距會逐漸拉大。

基準調整了之前買的，現在買，以後買都是一個基準，不必擔憂，出臺一個政策政府都有專業人士考慮到民眾的擔憂，總的來說差距可以忽略