首先要有社保，如果沒有，趕緊補繳，這是對普通人最基本最全面的保障。

然後，配置醫療保險，對社保做個補充，可以報銷社保外藥品及住院治療費用。34歲一年幾百塊。

重疾類產品，保終身返還型，34歲的年齡三十萬保額已經上萬了，所以我建議購買定期消費型產品，這樣可以拉高保額，減少交費，對於普通人的保障更加全面。保至70 80歲可選，同樣保額三十萬，34歲，一年三四千足矣了。

別買了，七八萬你還想治療一個重疾？買一份好一點的醫療險吧，比如眾安保險的尊享e生，可以墊付醫療費用，一年幾百塊錢，報銷上限額度100萬起步，很不錯了。

醫保國之護盾

用人單位給我們交的社保，可自行購買的城鎮醫保和新農合通稱醫保（保費都很便宜有國家補助和企業補貼）。雖然報銷存在報銷比例不高，有一定免賠額以及各地執行醫保政策有差異，但不可否認醫保是最好最實惠的保險它享有保證續保和可帶病投保等商業險不具備的特徵。這是國家給公民的福利也是我們為數不多薅國家羊毛的機會。把握住！

近幾年各家保險公司都推出了保額上百萬的醫療險。保費在300到500左右一年，目前多數都存在有一萬免賠額以及未來續保的不確定性。但它非常適合做醫保的補充。當面臨風險時讓我們可以更從容。選擇時除了保障內容重點醫療險考慮續保條件。

很多朋友都說了一年七八萬的保額根本不能抵禦任何風險，在現在高醫療費用的大環境下幾萬塊真是杯水車薪。喜歡重疾險且有餘錢的情況下，可考慮把買終身型重疾的保費替換成保到60歲或70歲的消費型重疾（七八萬保額終身大概可買到30萬保額左右的消費型重疾）。把保額做高，買保險就是買保額。

答個題：重疾七八萬太少，根本不夠用，很多企業的重疾門檻都不夠，那種賣三五萬重疾的都是耍流氓，既然預算少，那麼給你的建議，首先去加入一下合作醫療，每年220,然後以工銀安盛的產品為例，百萬保駕（二十年交每年1180 保三十年返還保費 七種100萬） +附加住院10000（保費三四百）+附加意外10000（保費62）+安康e生 200萬（每年334隨年齡有略微變化，可以報銷200萬 有一萬免賠額 不論是否在社保目錄，或者其他費用全部可報） 合計每年兩千元保費 這樣有了100萬的大意外，小的醫療住院門診一萬以下的就有附加險全報，真得了大病，安康e生200萬的報銷額度就可以了 只不過除了百萬保駕是給付型，剩餘都是報銷型 詳情可以私信瞭解

首先並不建議買七八萬保額的重疾。

另外，不幸得了重病，無法堅持工作，收入損失呢，生活費呢，生病三分治七分養，長期的看護費，長期的營養費呢，透過這些費用合計，如果罹患重疾，真的只賠付15萬，也是杯水車薪而已，完全達不到轉移風險的目的。

造成保額太低的現狀，第一個是過分在意保終身，其實預算不多，也可以透過合理規劃，做到高保障，比如保到70歲，這個年紀大多貸款結束，兒女成年，不需要，基本上負擔為零。二是偏愛返還型的重疾，這個所謂“保本返還”看起來是佔了保險公司的便宜，實際上保險公司不傻，返本只是他們的障眼法而已。

總的來說，買保險就是以小博大，先定保額，再看保費，保額太低實在沒有任何意義，所以並不建議買保額只有七八萬的保險產品。

由於不瞭解你的情況，很難為你推薦具體產品，一般完整的保障是 意外+重疾+醫療+定壽。按照你所說預算不多的情形，大概這樣建議：

意外，一般不限年齡，幾十元一年，保額儘量買高點的，一般可買到50W

重疾，建議你選擇一些定期重疾，20-30W保額起，保到70歲，20歲大概1800保費左右，30歲2400左右。

醫療，選擇百萬醫療，住院可報銷100W（1W免賠額），保費300快左右一年（有預算的話加上萬元護）

定壽，選擇保額50W的，而保障期短一點的，例如10年，20年的，大概也就幾百塊。

配置保險看上去簡單，但事實上關於產品挑選、健康告知、核保等等的情況非常複雜無比，如果自己不懂，也沒有時間研究，請找個靠譜的保險經紀人，讓專業的人做專業的事。

我不忠誠於某保險公司，而是忠誠於我的客戶

第一：先解決大額醫療費用問題，35歲解決意外、疾病、大病等造成的100萬-200萬的自費藥、進口藥醫療問題也就400元左右/年。

第二：配置一份高額意外險，80萬額度1-10級也就388元/年。工作性質太危險只能配置其他的。

解決前兩個問題一天2元錢左右，這個錢有吧？

第三：努力掙錢，先解決這個問題再配置重疾險吧，重疾險不是用來解決醫療費的。重疾險核心是把未來屬於自己的收入保全回來！

配置幾萬額度的重疾險沒有意義！

解決任何問題都需要錢！走，走，走，去掙錢！

對一款重疾險來說，最重要的是什麼？

“重疾”是癌症、腦中風、心臟病這些嚴重大病，花費多，治療時間長。即使治癒，後面還有2-3年的恢復期。

保額就一定得買夠。

30萬，保底，50萬，基礎。

價效比很高，幾百塊錢就有上百萬的保障，還是很值得推薦的。

很多有責任心的朋友想要投保壽險以保障家人，但設定多少保額一頭霧水，下面就提供三種確定保額的方式，供大家參考。

1. 比較精確的保額確定方法。以生活品質不下降為前提，彙總計算家人正常開支及身故相關成本。一是子女長大成人的生活和教育成本；二是配偶的生活成本支出；三是長輩的養老成本；四是房貸等未清償債務；五是身故伴隨的喪葬成本。將以上這些都加在一起，扣減當前家庭儲蓄，餘額就是壽險保額。

2.房貸等未清償債務與五倍年收入之和。如果覺得上述計算比較複雜，可以適當簡化，先將最要緊的保障起來，然後再加上一些額度作為補充。從上述專案可以看出，房貸等未清償債務是最要緊的，是必須保障的。補充多少額度，根據家庭情況來定，建議不少於五倍稅後年收入。

3. 國際慣例法。如果還是覺得複雜，那麼就根據國際慣例，將身故保額設定為10倍稅後年收入即可。