可不要直接投保，提供詳細資訊，包括年齡以及從前的病歷和近期的體檢記錄，幫你進行預核保，得到肯定答覆後再投保。

要看是什麼腎病了，腎結石之類的沒什麼關係，一般的病能提供痊癒和沒有再犯的證據都可以以標準體承保，或者除外承保。

可以先試試一些網際網路保險的智慧核保和人工郵件核保，如果線上下代理人那裡諮詢的話，也一定要堅持如實告知再買，不能隱瞞。

非標準體投保，首選社保和稅優健康醫療保險！

如果要投保重疾險，剛看到很多人已經給你不錯的建議了，我再提醒一下的是：如果直接投保遭拒保的話會載保監留下拒保記錄，而再投保時往往要求客戶如實告知是否有拒保記錄，將作為核保的重要參考！所以你千萬要慎重！目前我們認為比較好的建議，就是找經紀人或者經代渠道的代理人（就是可以合法銷售多家產品的那種代理人），同一天向多家公司提交健康證明材料並一起投保，基本上都會下核保結論，各公司的肯定會有不同，有的拒保，有的會延期，有的會除外責任，有的會加費，或許有能透過核保的！你選最好的那個公司承保，其餘撤件即可！

這樣做客戶沒有拒保記錄，且為如實告知！

關於“治好”的定義，你的、臨床的、核保的都不同，具體到每家公司也不一樣。所以你能做的是如實告知、接受核保。

意外險可以買

重疾險和醫療險

如實告知，多投幾家試試，

第一有可能標準體承保，

第二加費承保

第三責任免除

第四拒保

試試就知道了。

保險能不能買，看下“健康告知”即可。

我們來看下某款重疾險的健康告知：

在告知裡第五條就是關於曾經患疾病的詢問，其中第6小條為泌尿系統疾病的詢問。請看下您的腎病是否有包含這些，如果有的話，需要進入人工核保環節。

人工核保一般需要您提供的病歷、出院小結等，具體看保險公司的規定。人工核保的結果一般分為：

1.透過，以標準體核保。

保險公司透過審查後，認為你沒有問題。根據你的描述，20年前得過，治療了2年後治癒，到目前為止沒有復發等情況。一般都會以標準體核保透過的。保費還是正常的保費。

2.透過，需要加費

保險公司接受了你的投保請求，但認為有一定的風險。所以對於你這種情況需要增加保費。保障的內容和標準和正常的健康體一樣。

3.透過，但對有問題的部分進行除外責任

保險公司接受了你的投保請求，但會把你有問題的那部分做保險責任除外。換句話說，就是如果你身體有問題的那部分出現重疾了。保險公司是不會賠的。也就是說如果你腎的了重疾，保險公司不會賠。當然這都會有書面通知的，由你自己決定到底是投保還是不投保

4.延期

保險公司認為目前還是有一定的風險，會讓你過段時間再提供新的健康證明後，保險公司再來決定是否給投保。像你這個情況，應該不大會有這種情況發生。因為你是20多年前得病的了。

5.拒保

保險公司認為風險過高，直接拒絕投保請求。

年紀大了，身體有問題很正常。對於人工核保也不用驚慌。每家保險公司對於自己的風控都有一定的容忍度，所以他們都會接受一定範圍內的風險客戶。對於自己的健康情況，請一定要根據健康告知的內容，如實告知。

我經常告誡朋友在投保的時候仔細閱讀每一條“健康告知”。

在閱讀並填寫“健康告知”的過程中，我們必須要注意以下三點：

1、有問必答：在告知事項中，有哪些內容進行了詢問，我們就必須要回答什麼，不能有任何隱瞞。對於有過往病史的消費者，主要擔心若如實告知會被拒保，從而懷著僥倖心理去隱瞞健康情況。

2、無問不答：對於沒有涉及的詢問內容，我們沒有必要進行迴應和說明。

例如某款產品的健康告知中沒有問及，直系親屬是否有患惡性腫瘤或肝炎等疾病。您就可以不用告知直系親屬有患過惡性腫瘤的病例。

3、怎麼問怎麼答：健康告知的問詢方式不盡相同，我們只需根據其提問的正常理解進行回答就好。

例如詢問是否在兩年內有過住院史，三年前有過住院經歷的我們也只用回答否即可，若是幾年內是否有過住院的這種提問，此時就需要回答是。

對於身體有問題的客戶，很多代理人都會建議客戶同時投保多份產品，根據核保結果再來選擇對自己最有利的產品。

腎病的範圍很廣，所以這個需要看具體是什麼樣的疾病。通常像這類已經有久遠歷史並且治療好的情況下，可以嘗試投保。假如是腎結石這類相對比較不嚴重的疾病，可能連體檢都不用就標體透過；相反，像腎炎一類的相對嚴重一點的病症，一般保險公司需要客戶提供近一年內的檢查報告，如果沒有，則需要客戶進行體檢，以體檢的最終結果判定是否能投。

根據目測，能買的可能性比較高！

具體要看一下近一兩年的病歷或體檢，也可以嘗試多家投保，取最優結果。

如有需要，可以聯絡我。

這種情況下還能否購買重疾險和醫療險？

有IgA腎病病史，可以嘗試購買重疾險和醫療險。

是否只能進行線下人工核保？

線上線下都可，線上也有一些產品可以智慧核保，或者是線上轉線下人工核保。不過線下投保選擇會多一些。

因為年代太過久遠，當年的病歷什麼的都找不到了，線下人工核保的時候是否需要提供病歷資料？

最好能提供病歷（醫院可查），每年的體檢報告，以及近期的複查報告。

提供的後期檢查資料越詳細，越能證明之後的健康狀況，承保的可能性更大。

提供的檢查報告中，主要應包括病因、病史、腎功能等情況。

腎小球腎炎簡稱腎炎，腎炎是由免疫介導的、炎症介質（如補體、細胞因子、活性氧等）參與的，最後導致腎固有組織發生炎性改變，引起不同程度腎功能減退的一組腎臟疾病，可由多種病因引起。在慢性過程中也有非免疫、非炎症機制參與。

 

一般的分類為：急性腎小球腎炎、慢性腎小球腎炎。

 

如果是急性腎小球腎炎，治療結束後，提交資料（什麼時候發病的，為什麼發病的，怎麼治療的，效果如何，有沒有相關的檢查資料，相關的就診資料，複診資料）。完全康復，腎功能正常、沒有合併高血壓或者大量蛋白尿。提交資料，重疾險、壽險是可以標準費率承保或者加費承保。

 

醫療險：目前仍在治療予以延期。痊癒3年並複查尿常規、腎功能、血壓均正常者可以附加不承保腎炎及其併發症承保。

 

如果是慢性腎小球腎炎，醫療險拒保、重疾險拒保；防癌險、防癌醫療險可以承保；

 

 

 

選保險，是個文字條款、專業技術活。

 

 

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因為保險經紀人不代表任何一家保險公司的利益，只推薦適合客戶的保險方案。