信用卡超發亂髮，胡亂授信額度，導致很多人誘導消費，花未來錢，多少人為此家破人亡。各大銀行為了分信用卡這塊蛋糕到處引誘人辦理信用卡。

罰單對銀行來說小菜一碟。沒作用。銀行己撈的盆滿缽滿，毛毛雨溼不了衣服，金融領域是腐敗重災區，眾所周知，輕描淡寫，不痛不癢只會使問題加重，矛盾升級。要嚴查責任，找出人員追求瀆職。除痾要很，才能恢復徹底。

開罰單不能改變根本問題，罰的是銀行可違規違法者是人，違法者沒有得到相應的懲罰，他們還會存在曉幸心理，繼續偷偷摸摸幹違法之事，查到了倒黴的是銀行與個人無關，膽會越來越大，不信執法機關去查查銀行有權者的家產和存款，保證是他們工作幾百年都積累不了那麼多財富。

開罰單是手段不是目地，那些洩露個人資訊的人是否受到法律制裁？關鍵是怎麼樣以法律條文的手段堵塞漏洞，杜絕存款人的資訊不外露，是老百姓對國內銀行更加放心。

沒用，當你能賺5萬，確只要罰5塊時，你有感覺嗎，就當拉屎沒掉紙，擦了，當然不提倡這樣啊，畢竟汙損rmb是違法的，但是如果是罰10塊能解決，估計這麼不講法律道德的人，也會照幹，畢竟自己的手不能髒了。

銀行的違規現向特別嚴重，由其在現財基金和信用卡方面，而人民銀行方面不管是銀行違不違規也不調查調查就給你上徵信系統，這種銀系統管理的徵信系統，是否傾向於銀行？建議徵信系統不要有銀行方面的管理，國家應該成立一個專門機構，對上報的徵信問題進行嚴格審查，

罰款只是懲罰的一種手段，對於銀行來說不痛不癢，沒有實行停業整頓銀行管理問題難以杜絕再次發生，實行停業整頓才是銀行單位最好的教訓。

銀行是房地產的搖籃，窮人的奪命處！從不人性化！只要你敢來貸沒錢還有你好看的！！電話暴通訊錄！又是上門又是律師函！命都保不住了萬一有人走極端、報復社會怎麼辦

有用啊，今天中國最大財產險公司，就全國16省的助貸險業務全部叫停了，因為合作銀行正是，農行，這次農行也吃了罰單，估計是起作用了，不敢違規放貸了

如果被罰款的單位以及這個單位的所有上級行的所有相關高管的年終獎都受到影響，還是有點用的。如果他們的任職都受到影響，那作用就加倍。

中信銀行的問題普遍存在各個銀行，池子作為公眾人物，所以這事最近才會鬧的沸沸揚揚。

不管是銀行，還是企業，在競爭日益加劇的今天，為留住大客戶、為業績各個銀行或者企業都會做一些遊走與灰色地帶的事情，只能說中信銀行犯了大多數銀行都會犯的錯。

池子事情爆出以後，8大銀行雖說都被開了罰單，近期肯定會有所收斂，但是風聲過去了，依舊還是會出現，這事只會讓他們做事變的更小心、更謹慎了而已。

這事在我看來沒有想象的那麼嚴重，哪個銀行私底下不幹些見不光的事情，被放大了，公眾化了，必須出去虛偽的澄清下，回去後風聲過去了，依舊我行我素。

中信銀行洩露存款人資訊的事件，倒是給國家銀保監會提出新的問題，肯定會有一系列措施去約束、去規範，但效果可能會不盡如人意，大客戶就是上帝，存款高於一切，該鋌而走險肯定大有人在，只是從手段上會謹慎許多，還有就是對大客戶要求提供這樣那樣的東西，會更加充分考慮，只要提供的這些東西大客戶保證不見光的前提下，呵呵！不用我說了吧！

會有一定的作用，但不要期望太高，不能從根本上解決銀行業的痼疾。

對一個行業或企業的監管最好的模式是立威和預防，而罰款是一種亡羊補牢式的監管，雖然說亡羊補牢，尤未遲已，但是補的質量如何，卻不能保證，如果補的不結實，“牢”還是會破的。

銀行業現在普遍出現各種違規，監管部門頻頻罰款，說明銀行業現在的違規和違法行為很普遍，這不是一個好現象，其實我們更希望每個銀行都遵紀守法，不會受到處罰。

罰款雖然可以起到一定的警示作用，但是罰款後，銀行是否能改正錯誤或違法行為並堅持下來，才是最重要的，也是我們最關心的。如果沒有有效的持續監督，一是銀行可能假整改；二是銀行立即整改了，但等風頭一過，風聲一小，可能會繼續進行各種踩線，而一旦踩線踩習慣了，就會避免不了再次越線。

其實對促進銀行業發展和提高服務水平的最有效的措施是加強市場競爭，讓市場淘汰違法的行為和不守規矩的銀行。目前雖然中國形成了國有銀行、城商行、農商行、民營銀行和外資銀行豐富的銀行體系，但是國內銀行業仍舊是被幾家大型國有銀行和幾十家國有控股的股份制銀行佔領。這使得這幾十家銀行，躺著就可以掙錢，所以沒有動力提高服務意識和保護客戶利益，反而容易店大欺客、恣意侵犯消費者的權益。

5月9日，銀保監會官網突然公佈行政處罰公告，中行、光大、交通、工行、建行、中信、郵儲銀行以及農行8家銀行因監管標準化資料(EAST)系統資料質量及資料報送方面存在違法違規行為，共處罰金1770萬元。作出這一處罰的時間為4月20日。

這次處罰所提到的EAST(Examination?&?Analysis?System?Technology)系統是為提高對銀行業金融機構現場檢查的力度和效果，由原銀監會自主開發，並具有自主智慧財產權建立的現場檢查分析系統，也是銀保監會近年來的重點工作。

EAST系統主要用於銀行業金融機構業務資料和財務資料等基礎資訊的收集、加工和分析，最終通過資料分析實現 “查賬”、員工違規檢查、同業業務檢查、授信業務檢查和其他業務檢查，包含了銀行標準化資料提取、現場檢查專案管理、資料模型生成工具、資料模型釋出與管理等功能模組。

以下為8家銀行的具體處罰內容：

　　①中國銀行監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送存在的違法違規行為：理財產品數量漏報、資金交易資訊漏報嚴重、貿易融資業務漏報、分戶賬明細記錄應報未報、分戶賬賬戶資料應報未報、關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

　　②光大銀行監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送存在的違法違規行為：分戶賬明細記錄應報未報、關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤、向檢查組提供與事實不符的材料、賬戶設定不能如實反映業務實際。

　　③交通銀行監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送存在的違法違規行為：理財產品數量漏報、資金交易資訊漏報嚴重、貿易融資業務漏報、信貸業務擔保合同漏報、分戶賬明細記錄應報未報、分戶賬賬戶資料應報未報、關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

　　④工商銀行監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送存在的違法違規行為：理財產品數量漏報、資金交易資訊漏報嚴重、信貸資產轉讓業務漏報、貸款核銷業務漏報、分戶賬明細記錄應報未報、分戶賬賬戶資料應報未報、委託貸款業務應報未報、關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

　　⑤建設銀行監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送存在的違法違規行為：資金交易資訊漏報嚴重、信貸資產轉讓業務漏報、銀行承兌匯票業務漏報、貿易融資業務漏報和錯報、分戶賬明細記錄應報未報、分戶賬賬戶資料應報未報、關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

　　⑥中信銀行監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送存在的違法違規行為：理財產品數量漏報、信貸資產轉讓業務漏報、貿易融資業務漏報、分戶賬明細記錄應報未報、分戶賬賬戶資料應報未報、關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

　　⑦郵政儲蓄銀行監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送存在的違法違規行為：資金交易資訊漏報嚴重、貸款核銷業務漏報或錯報、貿易融資業務漏報、分戶賬明細記錄應報未報、分戶賬賬戶資料應報未報、錯報總賬會計資料、關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。

　　⑧農業銀行監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送存在的違法違規行為：資金交易資訊漏報嚴重、信貸資產轉讓業務漏報、貿易融資業務漏報、分戶賬明細記錄應報未報、分戶賬賬戶資料應報未報、關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤

這次罰款的力度和額度都算不小，從懲戒和警示的角度來講，對各銀行以後在相關業務上的促進和完善肯定還是會起到很大的作用！

金額行業是中國最核心的支柱產業，200多萬億的債務幾乎都是從銀行中貸出來，以1%的差額計算也要達到2萬億以上的收益。一家匯金公司的每天平均收益就高達16.5億，普通的罰單不過是隔靴撓癢。

這次銀監會罕見一次性開出了9張罰單，資訊資料顯示，工行、中行、交行、農行、建行、郵儲銀行、中信銀行和光大銀行分別被罰款270萬元、270萬元、260萬元、430萬元、230萬元、190萬元、160萬元和160萬元。處罰金額累計達到1970萬元，且各銀行所收罰單也算是百萬罰單。銀行業掀起了一次小小的監管風暴。

可也不能一棍子打死，畢竟還是親生子，加以懲戒也算是一種警告和交代。其實棍棒也不可能對其有所改變，就如同當年諸葛亮全力扶持的那個阿斗。

不僅僅是銀行業，證券、期貨、股票等金融行業也是如此的情況。還有那些投資石油期貨的投機者，窩裡橫誰都沒有他們厲害，出了國門也是一個比一個裝孫子。

5月4日，金融委第二十八次會議召開，會議強調，必須堅決維護投資者利益、嚴肅市場紀律，對資本市場造假行為“零容忍”。要堅持市場化、法治化原則，完善資訊披露制度，堅決打擊財務造假、內幕交易、操縱市場等違法違規行為，對造假的上市公司、中介機構和個人堅決徹查，嚴肅處理。

這次處罰就是為了配合會議的工作精神，對中國的金融機構進行一些小小的懲戒，也希望未來的金融市場裡可以得到更好的提升。罰款是其次，期望才是重點。

這次處罰比較嚴厲

這次針對8家銀行的處罰還是比較嚴厲的。這次中信銀行洩露客戶資訊事件發生以後，銀保監會也是非常重視，針對銀行進行了大檢查，這次檢查發現了上述8家銀行都存在不等程度的漏報資訊。

銀保監會這次也沒有太客氣，總共8家銀行開出了將近2000萬的罰單。給出的處罰理由是，上述8家銀行的案由全部與監管標準化資料（EAST）系統資料質量及資料報送存在違法違規行為有關，其中有多家涉及理財產品數量漏報和資金交易資訊漏報嚴重等案由。

其中交通銀行被罰260萬元、光大銀行被罰160萬元、中國銀行被罰270萬元、工商銀行被罰270萬元、郵儲銀行被罰190萬元、中信銀行被罰160萬元、農業銀行被罰230萬元、建設銀行被罰230萬元。

這樣的罰款還是比較重的，而且今後肯定會對8大銀行加強監管，而且這次罰款可能也會對相關的人員的升遷造成不利的影響。

這次針對八大銀行進行處罰，肯定是很有作用的。這次處罰，也是顯示了銀保監會加大監管力度的措施。對於八大銀行來說，加強了監管，以後的漏洞可能就會更少一些，而銀行客戶的利益就能夠得到更好的保障。

這次處罰雖然是針對銀行進行罰款，但是實際上相關銀行工作人員可能也是會受到牽連處罰，這些銀行工作人員也可能遭受到比較嚴重的處罰。對於這些工作人員來說，瞞報漏報資訊對於個人的利益也沒有太大的好處，這次如果受到嚴厲的處罰，那麼以後肯定是不會再去瞞報漏報向光資訊了。

今後，這些工作人員肯定不會按照規定報送資料的，以後根本就不敢再漏報瞞報資料了。

因此，這次處罰肯定是能夠起到很好的作用的。

綜上所述，這次八大銀行被銀保監會處罰將近2000萬元，處罰還是比較嚴厲的，肯定是會起到很好的作用的，這些銀行今後肯定是不敢再違規漏報瞞報資料了。

歷史經驗表明，罰款對銀行就跟隔靴搔癢一樣，毛用沒有！

比如資訊錯報漏報的問題，這種事情，今天抓到這家銀行，明天又抓到另外一家銀行，結果被抓到銀行根本不會從內心深處反省，反而會有小學生被班主任抓到小錯，站黑板的感覺，沒準有人還會給同學做鬼臉呢，所以這樣的處罰能有多大用處也就可想而知了。

從罰款數額看，中行、光大、交通、工行、建行、中信、郵儲銀行、農行8家銀行一共才罰款1770萬，對這些利潤大戶來說，連毛毛雨都算不上，頂多是內部追責的時候，扣點兒獎金什麼的就算了。

但是如果問責就不一樣了，比如如果查出問題來，相關責任人降職或者撤職，大家的態度立馬就不一樣了。

銀行為什麼違規？絕大多數都是故意為之，並不是迫不得已，更不是無心的過錯，犯錯的最大理由就是能夠給銀行帶來更多的錢，銀監會罰款等於是他們的“犯錯成本”，現在犯錯成本如此低，當然不影響他們繼續犯錯了。

所以，這種罰款，也就是做做樣子，走走形式而已。

也還好吧，這樣的處罰方式作用是可以稍稍平息一下洶洶民憤，也可以回覆上級領導們的關切，僅此而已，屬於一個“願打”一個“願挨”！

罰款，對於不差錢的違規銀行的管理者們來說，經濟處罰其實是威懾力最不大的懲處行為。區區罰款可能遠遠不如違規違法所得的幾分之一，對於違法者沒有多大的懲處作用，甚至還起到了“保護”的作用，因為罰完款後最多給個處分，躲過風頭後該幹嘛幹嘛，依然故我！

對銀行業的一些亂象，想要真正的整頓和規範，理應先清理和堵住所有的管理漏洞，建立健全制度後依然還有犯規犯法的行為出現，除了嚴厲處罰知法犯法和執法犯法者外，還要連帶懲處相關領導者們的監管責任，達到刑法處罰層級的一定要訴諸法律，追究刑事責任，絕不姑息，而且各大媒體還要連續曝光和行業內外警示學習，把犯規犯法的成本提高到違規違法者難以承受的程度。

把金融機構管理者的權利關進法律制度的籠子裡，對於敢以身犯法者除了依法嚴懲外，還要抓典型殺一儆百，以儆效尤，那樣才能真正做到金融行業的規範化和制度化建設！

八大銀行都被銀保監會開罰單，這樣的罰款有用嗎？

咱從銀行和公眾兩個維度來淺談：

我們首先要清晰是誰針對違規開的罰單——中國銀保監會

國務院直屬機構，對銀行和保險公司監管

對銀行來說，當前被罰款的銀行的“CEO”要擔責，更重要的影響是對被罰款的銀行和其它銀行明示：在中國，無論是銀行還是保險公司，都不能觸碰監管紅線，以及觸碰哪類紅線，達到什麼狀態，會對應什麼程度的處罰，以避免系統性金融風險。中國的金融要為中國人的資產保駕護航，這一點不是為國家點贊，而是生為中中國人由衷的幸福，只是我們“身在福中不知福”。

銀保監會對銀行的處罰，表明了國家的態度：不少老百性至今還不知道“資管新規”，不知道打破“剛性兌付”的“賣者盡責，買者自付”的銀行理財產品，並不完全保本保息。銀保監會給老百姓重複講資管新規的故事，也反覆發出銀行理財”並非100%剛性兌付的聲音。

“資管新規”不瞭解，一次次事件還不被警醒，銀行理財虧了又該怪誰呢？公眾接受教育次數多了，銀行真正履行“賣者盡責”了，老百姓的財商教育也就及格了。

這是罰款的意義

都是蜻蜓點水。

讓人歎服！！！這就是典型的中國式思維、中國式管理藝術。

結合相關社會背景，其潛臺詞是，中國銀行原油寶是中國銀行的私自企業行為，它沒有向我中國銀行保險監督管理委員會報備，所以我中國銀行保險監督管理委員會對中國銀行原油寶產品並不知情更沒有審批同意，所以誰的孩子誰抱走誰的問題誰自己處理誰的麻煩誰自己解決,與我中國銀行保險監督管理委員會無涉。

真是點到為止、舉重若輕！！！

所以中行原油寶產品的投資者們，您們有福了，中國銀行一定會平復眾怒，以使四海寧靜。

所以中行不服軟不行。

一定要強烈要求中國銀行全額退還保證金，即由中國銀行全額承擔中行原油寶的全部損失，理由很簡單，這是一個違法違規的不合格產品，強烈建議中行原油寶投資者抱團打官司，一定要追回全部損失，一定要有這個認識，現在一切還來得及，現在一切還不晚。

銀行APP紙原油產品的設計有本質的缺陷。所有銀行的賬戶原油產品本質上都是期貨，期貨是應該有投資門檻的，期貨不應該賣給普通大眾，無論如何在任何情況下，銀行都不應該去賣期貨產品。

中國銀行的具體操作也有問題。

中行作為中國原油投資者的代表之一，夥同全世界的原油多頭投資者一起，被一股潛伏在暗處的勢力合法合規地、完美地大屠殺。

2020年4月15日，遠在美國的芝加哥商品交易所（下稱芝商所，CME）修改了一條交易規則，為一起油價黑天鵝事件埋下了伏筆。芝商所是全球最大的期貨期權市場。 因為新冠肺炎在全世界蔓延，石油價格出現前所未有的劇烈波動，甚至首次出現負油價（儲存、環保等交易成本高昂），芝商所允許期貨合約的期權可以負值交易結算。 這條修改的規則，改變了一群中國投資人的命運。 “4月15日之前，全世界做空（原油期貨）都是到0為止，15日允許出現負值。”。 參見文章《中行原油寶：誰該背這個鉅虧的鍋？》。

https://www.toutiao.com/i6820002421352169988/

中行原油寶的雷，多日前我已經預警……