謝邀。每個月工資的三分之一供花銷。最好記錄下來每筆的花銷，避免亂花錢。剩下的錢一部分買銀行的理財產品。最好選保守型的，買一萬塊錢的一年下來有500多塊。不過銀行理財產品很多要搶，可以去櫃檯找人諮詢。也可以放餘額寶 餘利寶裡。即用即取，安全方便。可以辦一張信用卡，既可以賺積分，又可以利用56天左右的還款時間緩衝。

正所謂你不理財財不理你，錢不是掙出來的，而是理出來的，猶太人的賺錢之道在合理的規劃自己的財產。讓錢生錢，第一要開源節流，適當多增加賺錢門道，並且控制花費 也就是錢，花在刀刃上，第二，學會投資，適當的買一些基金啊，債券啊之類的，第三，保證，每一個月或者每一年必須要存多少錢 ，有具體的目標。祝你發大財

來回答一下吧

對我來說，我認為的理財有一下幾種:銀行死期、銀行理財、P2P理財、餘額寶、財付通等固收類。 其他例如基金、外匯、炒股等屬於投資。因為投資風險偏大，而理財就要穩的多。

銀行死期也沒什麼好說的，流動性低，收益也不高。

銀行理財，年化收益在2.5%—5.5%之間，一般是五萬元起投。按照最高收益5.5%，10萬一年是5500(能拿到這個收益的銀行理財很少很少)。

P2P理財，目前魚龍混雜。年化收益5%—80%或者更高的比比皆是，但是大的主流平臺年化收益一般在10%以下，超過這個數字的平臺，你就要考慮考慮這樣的平臺的穩定性了。按照10%年化計算，10萬一年收益是10000萬。而且最低100就可以起投，可分為月返或到期拿回本金和收益。

餘額寶和財付通等，不言而喻，屬於貨幣基金。這種理財收益一般在4%左右。

我現在有在幾個app進行理財，個人覺得你不理財，財不理你是有道理的的。我開始理財是先在知乎上搜看大家推薦的理財軟體有哪些…然後一個個下得來對比，換算，看哪個划得來，然後再下手。開始為了求穩，我也在支付寶裡進行過短期投資，少則一個月，多剛三個月，不過後來發現別的軟體效益更高，就轉戰別的戰地了，大家可以多搜幾個下來看看，看好再下手，準不會錯。

其實理財的方式有很多種 ，都是根據風險和收益而定的， 他們二者是相對的 比如風險小的理財收益也小 類似銀行存款 ，國債的風險比銀行大一點， 但是收益比銀行多 還有哪種風險高收益大的， 類似股票 不過這個就比較冒險了， 以上的都是投資理財的方式 。零風險的理財方式就是積少成多慢慢攢錢。希望可以幫助到大家 。

這個問題確實是我比較擅長的領域，所以就來說兩句。

樓主問題說如何分散投資，首先回答這個問題。

分散的核心是瞭解所投資產品的屬性，一般來講，需要分散風險的話，需要這些產品之間是呈現弱相關，或者負相關的特點才行。打個比方吧，比如說股票和債券，一般來講就是呈現負相關的關係，股票上漲的時候，債券的收益率一般會下降的，反之亦然。所以我們在配置股票的時候，一般需要買一些債券型基金。這樣的話呢，就能夠達到分散風險的目的。

但是話又說回來投資的目的是掙錢，而不是分散風險，分散風險，只是手段，或者說是工具而已。大家都知道巴菲特和芒格他們的投資，實際上，而不是以分散為主，而是以挑選看中某一個標的，然後下大注而出名的。所以從這個角度來講，分散投資並不能解決投資的所有問題。

我想以上回答應該說已經把分散風險的事情說清楚了。

說起理財，都知道要分散投資，那什麼是分散投資?其實就字面意思來理解也不難，就是不要把雞蛋放在一個籃子裡，分散做不同產品的投資。保守型的理財者可以分散投資不同的低風險產品，激進型的理財者可以分散投資高，中，低不同風險的產品。

低風險的理財產品大概就是：貨幣基金，銀行存款，銀行理財，網上理財……激進型的產品如基金，股票，信託，外匯，P2P……

貨幣基金大家都瞭解，如餘額寶各種寶寶類產品。貨幣基金多投資於銀行存款，國債，逆回購……低風險產品，所以安全係數有保障。不過近階段貨幣基金的收益相對低些，餘額寶只能達到3.5%，而其它的貨幣基金也都達不到4%。但其最大的優點是儲存靈活自由。可以把這部分的資金做為急用資金備用，又有高於活期存款很多的收益率。

銀行存款，每個銀行的收益率是不盡相同的，一年期大概在3%，三年定期利率大概4.125%。銀行存款安全係數很高，可以放心投資，唯一要考慮流動性問題。

銀行理財產品，雖然打破了剛兌，但銀行PR2級以下的產品還是有安全保障的，屬於低風險產品。網上理財和銀行理財產品差不多，只是交易平臺是網站。可以選擇風險低的貨幣基金或如飛月寶之類的理財產品。

基金，股票產品相對風險要高很多，對投資人本身要求也高，不僅要有投資經驗和抗風險能力。因為股票和基金產品的選擇很重要，時機也很重要。所以投資者要謹慎投資。P2P平臺頻繁暴雷，投資需謹慎。

“怎麼分散投資”這個問題再細化之後，本質其實是如何讓自己的財產增值保值，獲得人生自由。這個問題需要有一個系統化的思考，需要從金錢觀、思維模式、財商培養等方面來學習。

1、正確的金錢觀

很多年前，當我還在讀高中的時候，每當在電視上看到有人為了金錢不惜出賣自己的親人，甚至是出賣自己的肉體和靈魂，常常感到氣憤和不屑，覺得這些人喪失掉做人的良心以及資格。

這種觀念一直持續到大學畢業進入社會工作之後才有了轉變，生活總有一千種方式教你看清它的真面目。

高額的房租、水電、交通、生活費等等壓得人喘不過來氣，每個月最盼望的事就是發工資。

但當工資單到手之後卻又常常很絕望，扣除社保以及個稅之後所剩無幾，根本存不下來錢，也只能安慰自己重要的是學經驗，不要老瞅著錢。日復一日，自己的資產幾乎沒有什麼變化。

《富爸爸窮爸爸》這本書其實很多年前讀過，但基於自身知識和經驗的有限，很多東西並沒有真正理解和消化，如今考過註冊會計師證書的我再次閱讀此書，竟有了新的感悟和發現。

雖然這本書有很多不適合中國國情的方法論，不過裡面的核心思想還是很值得參考和借鑑。如果能儘早讀到這本書，相信人生軌跡會大有不同。

2、像富人那樣去思考

首先， 承認錢對你很重要，不談錢，就像依賴錢一樣，是一種精神上的疾病。不要在自欺欺人爭辯自己不在乎金錢，如果不在乎，那麼你怎麼能夠忍受日日朝九晚六、隨叫隨到的辛苦工作？也不要再以無所謂的態度對待自己獲得的薪資，抱怨日益增長的房價，調侃自己永遠也買不起房子。

當你有這樣的想法時，你就真的如你所想的一直活在Rat race裡面，無法跳入高速跑道，獲得用錢生錢的自由人生。

別忘了，人類的大腦是相當懶惰的，這一方面是為了節省能量的消耗，另一方面是基因使然。

因此當你習慣性地說“我可付不起”的時候，你的大腦就會心安理得地停止思考，而當你思考“怎樣才能付得起”並持續這樣訓練大腦的時候，大腦這個世界上最強大的計算機才會高速運轉起來，幫助你找到問題的答案。

這個答案可能是你業餘時間培養起來的自己的愛好，逐漸精通，並隨之能產生一定的cash flow；也可能是你發現自己專業領域內的行家口碑可以在網際網路上幫助很多人解決問題，從而獲得良好聲譽等潛在無形資產等等。

總之，只要你勤于思考，能夠排除人類容易自我懷疑的心理，不受外界的影響，對自己的才能保持清醒和自信就會有所收穫。

其次，羅伯特·清崎在《富爸爸窮爸爸》中提到窮人和富人消費方式的不同，這裡面涉及兩個關鍵的概念——資產和負債。

在會計學裡，資產即企業過去經營交易或各項事項形成的，由企業擁有或控制的，預期會給企業帶來經濟利益的資源；負債是指企業過去的交易或者事項形成的，預期會導致經濟利益流出企業的現時義務。

而本書裡的概念與會計稍有不同，在羅伯特看來，資產應該能夠產生收入（也即cash in-flow），如股票、債券、房產等，而負債則需要不斷地支出，如銀行借款、消費貸、信用卡等等。

富人的秘訣就是不斷增加自己的資產組，減少自己的負債組；窮人則是提前消費的主力軍。

對於需要按揭付款的房產，如果是家庭唯一住房，這個房產就屬於負債；如果是投資用住房，即使也需要分期付款，但如果房租收入能夠大於每月還供錢，那麼這個房產還是屬於產生收入的資產。

3、 你為了什麼而工作？

大部分人工作要麼是因為恐懼，要麼是因為慾望。恐懼是因為害怕自己沒錢花，害怕自己失去大房子、車子、職位所帶來的體面從而讓他人瞧不起。

很多人甚至用忙碌來麻痺自己，不敢去思考工作的意義，長期被自己的恐懼所支配。這就是典型的情緒主宰了自我意識，代替了自我思考。

然而，可悲的是，隨著薪資和職位的提高，你心中的恐懼還是無法驅散，你甚至比以往任何時候都害怕公司倒閉，害怕被辭退，害怕流離失所。

努力學習-取得好成績-考入好大學-獲得一份好工作-繳納社保金和稅費-提升自己的學歷和工作技能-獲得升職加薪-交更多的社保金和稅金，這是大多數人深陷的Rat race。

這個事情其實並不遙遠，就拿傳媒業來說，在網際網路迅速發展的今天，傳統的紙質傳媒被淘汰，很多大型國企裡負責內容出版的資深主編，由於沒能跟上新時代發展的步伐，未能掌握如今網際網路文章傳播的特徵和調性，從而失去了工作。

在未來，穩定的工作幾乎不存在。新的技術的革新會急速改變很多行業的業態，催生出一些新生職位的同時也會摧毀很多舊的職位。

4、富爸爸關於人生路徑規劃的建議

Rat race之所以難以逃脫就是因為大多數人懶得思考，或是說不敢承擔生活的風險，畢竟給別人打工相對來說最穩定、風險最小，大不了就是換份工作，無需承擔公司破產清算、債務危機等風險。

要想跳出這一模式，富爸爸關於職業規劃的建議就是敢於折騰，從高中開始著重培養自己的財商，提高建立自己企業的各種技能（重要的是營銷技巧），不斷買入資產組，併為創業做準備。

01.財商

財商是由四個方面的專門知識構成：

第一是財務知識，如果你想建立一個自己的商業帝國，財務知識是非常重要的，你管理的錢越多就要越精確，財務知識能幫助你讀懂財務報表，還能讓你辨別一項生意的優勢和劣勢；

第二是投資，也就是錢生錢的科學，學習如何產生被動收入；

第三是瞭解市場，瞭解供給與需求的科學；

第四是法律，如熟悉稅法、公司法等可以讓自己瞭解稅收優惠政策、如何合理避稅，以及如何在訴訟中獲得保護等等。

也許你會說我可以聘請最優秀的會計師、律師和營銷專家，事實是，很多決策需要你來決定，這些知識可以幫你避開陷阱，更高效地進行決策。

關於財務知識是如何讓個人產生收益的，舉一個跟大多數人相關的例子，所得稅的繳納。

大家都知道，對於個人的各項收入都需要按照稅法規定的計稅方法繳納個人所得稅，對於工資薪金所得對應的個稅是按照累進稅率進行計算，薪資越高，適用稅率越高。

以月薪15000為例，在2018年10月份稅改前，假設每個月社保公積金1600元，那麼適用稅率為25%（與企業所得稅稅率一致），每月個稅額為1470元，稅後收入為11930元。

如果稅前工資提升至5萬，假設社保公積金提高至3000元，那麼適用稅率為30%，每月個稅額為10295元。後面這個一萬多元的個稅額還是挺多的，也就意味著月薪五萬者辛苦努力的收入有20%的都上繳了，還是挺心疼的。

但如果你是開辦企業的，假設剛開業一年收入是五萬元，作為CEO與企業日常經營相關的支出，如交通費、油費、電話費、餐費等等都是可以作為收入的抵減項，在繳納所得稅的時候是拿5萬的全年收入減去全年的支出的差額（簡化版）），按照25%的稅率繳納企業所得稅。

這樣就會省去很多支出，其實還有很多合理避稅的方法。

02.重要的技能

最高階的銷售就是把自己當成產品銷售出去，大到找工作、找物件，小到說服別人按照自己的想法行事，出色的銷售技能都是必要的。

因為這項技能涉及與他人的交往，包括顧客、僱員、老闆、配偶、孩子，應該透過學習各種課程來擴充套件營銷知識，並不斷提高自己這項技能。

銷售技能之所以重要，是因為在銷售中，被拒絕時的恐懼心理，你練習做得越多，就會越擅長。這樣，你在處理人際關係，商務談判就會不再恐懼被拒絕，生活就會越輕鬆。

羅伯特大學畢業之後從事的兩項工作都是為了獲得經營自己事業所必須的技能，第一份航運工作是為了獲得國際貿易的相關知識和經驗，第二份施樂公司的銷售員則是為了鍛鍊自己營銷能力。

03.能夠產生收入的資產組

真正的資產可以分為以下幾類：

a、不需要到場就可以正常運作的業務，你擁有所有權，但是由別人經營和管理，如果你必須在那裡工作，那就不是你的事業，而是職業；

b、股票、債券、基金、能夠產生收入的房地產、票據、版稅（音樂、手稿或專利）；

c、其他任何有價值，可以產生收入或有增值潛力，並且有很好銷路的東西。

羅伯特主要透過低迷時期購買廉價的房地產和小型公司的股票，實現資產的增值。在當下房地產火熱的中國，沒有可實施性，但是有很多人透過購買處於經濟困境國家的房產也可以實現這一目標，不過需要一定的資金體量和資訊。

股票投資需要花費很多時間學習和鑽研，我有一個朋友，從大學就把市面上所有有關投資的書籍都拿來學習，畢業之後如願成為一名證券分析師，有著很好的投資業績，目前擁有的股票投資資產組能產生不錯的現金流。

總的來說，多購買能產生收入的資產組，並減少負債組。力所能及的情況下自行創業。這些才是跳出Rat race的關鍵。

END

如今賺錢的方式多種多樣，有人喜歡做生意，有人喜歡讓錢生錢，把錢用到最極致，發揮它最大的作用。至於是要把錢存入銀行，還是選擇其他投資方式，這就要看個人的風險承受能力及偏好。

如果你穩健型投資者，對於投資理財產品既不熟悉，也不敢於冒風險，那麼存入銀行也未嘗不可，就拿當前的餘額寶收益率來說，已經跌至2.5%以下，還不如某些城商行一年期定期存款利率。

但如果你是進取型投資者，風險承受能力強的話，完全可以來做投資，像基金、股票、房地產這些。這些投資方式在開始的時候都有一個共同點，那就是在風險高的同時能獲得更高的收益。但是隨著傳統投資方式的沒落，這些已經不再適應這個社會，如今興起了一個新興的行業，那就是—影視投資。

為什麼會有那麼多人放棄傳統的投資方式，開始涉及影視投資呢？那是因為發現了影視行業是極具投資潛力，特別是近幾年國內電影市場票房連創新高，國家也大力支援並推動國內影視行業發展。因此這個專案本身是沒有任何問題的，完全有法可依。

如何識別專案的真實性呢？首先專案備案是必不可少，每一部影片在開拍前會把相關資料以及公司資質同時稽核，稽核透過給予公示，有了廣電備案號就可放心參與了。

如何保證資金安全？這裡就要講到認購流程，每一個投資者在選好影片後需要支付10%訂金給第一齣品公司的企業對公賬戶（銀行、公安、銀監三分監管）。在簽訂合同的時候，作為投資人可以選擇“線上”或者“線下”兩種模式。

線上：第一齣品公司查賬後回郵寄一式兩份的紙質合同給投資人，投資人收到合同簽署完成後回寄一份，自留一份，合同簽署完成3日內付全尾款，第一齣品公司收到尾款後出具蓋有公章的收據給投資人作為憑證，合同生效，雙方履行合約精神。

經常會出現這樣的情況，投資者在瞭解一部影片時，發現不只一個渠道在做這部影片的份額宣發，到底應該相信誰呢？果子的看法是：與其相信個人，還不如相信電影投資健全的機制。正規的公司付款都有規範的付款流程的，投資的資金只選擇相關影視公司的對公賬戶。在保障專案正規的同時要怎麼樣才能享受到利潤？

在這裡我們就要看你所選的電影專案了，這是關乎你收益的主要因素。該如何選擇呢？一部能夠賺錢作品的分為成本、演員、題材三大部分。

成本低：回本壓力小，回報率高。收貨更多的收益；

題材好：據貓眼統計，軍事類題材和喜劇類題材各佔半壁江山，一部好的題材更能受觀眾認可、產生共鳴，票房保障率高；

演員：當然是什麼題材的電影適合什麼樣的演員，就像最近大火的易烊千璽和周冬雨《少年的你》，好馬配好鞍的道理大家都懂。

影視相對於其它的投資來說，影視投資具有回報週期短、成本小，風險低等特點。本人是從事影視行業的，目前中國電影市場趨勢進入增長快車道，迎來發展的關鍵期！而影視行業現在又是正處於紅利期，至於要不要把握還是要靠你自己的。

最後，充分合理的利用存款生財，最好的辦法還是多方投資，可以一部分存起來，一部分投入到比較看好的市場，不僅分散了風險不說，賺錢也還不耽誤。