重疾險是得了大病後的一次性大額賠付。

重疾險主要的目的是如果不幸得了重大疾病，補償因為得病而造成的一切損失：不僅包含治病的費用，還包含因為不能工作而本該可以賺的錢等等，

所以配置重疾險是首先以家裡的頂樑柱為優先。當然因為重疾險有的是終身有效，所以家裡寬裕也可以給小孩配置，小的時候配置的好處是保費低。

保險的設計是一個複雜的過程，需要考慮到你的家庭收入，身體健康情況，負債以及對未來的一個規劃。盲目的推銷產品是極不負責任的態度。我們一般先給客戶做需求分析。根據客戶的情況來量身定是最優方案。保險經紀人不屬於任何一個保險公司，根據客戶的需求從全國各大壽險公司中挑選出適合你的產品，做到真正的私人訂製。省時，省力，省心。

小孩子買重疾險的優勢好處：1、保費便宜2、保障時間長3、可選擇的產品多。

很多時候，人們會覺得買東西是不是到廠家買會更好呢？近十年來，隨著保險市場的發展，國內的財產險和壽險公司接近200家，保險產品數以千計，消費者如何在眾多保險公司，保險產品裡挑選合適的保險產品，就需要透過專業保險中介來實現。

專業保險中介的價值和作用：

一、就是站在消費者的立場上，以客戶的需求為導向，出具家庭風險管理方案，並在眾多的保險公司、保險產品裡把這個方案落實了，把資訊不對稱變成資訊對稱的作用。

二、保險和快銷品、有形的商品不一樣，你買完以後你就擁有了這個商品，消費者買完保險需要有一個非常長的服務週期，消費者拿保險合同，可能要等幾十年甚至一輩子才等到兌付或理賠的時候，在整個過程中，就要去做保單的維護，比如交續期保費，變更受益人等，像這些協助消費者保證保單的有效性的服務，會跟著客戶幾十年是保險中介的第二個重要作用。

三、在理賠端，消費者對理賠是非常無助的，因為不同的保險公司、不同的險種理賠的標準和流程都是不一樣的。當普通消費者觸碰理賠的時候往往也是發生風險的時候，他這時候可能還躺在醫院裡，這時候要獨自面對家裡那麼多張保單去跟保險公司一個個去報案，一個個去提交材料，對於消費者來說是非常困難的事情。這時候保險中介就是在理賠端協助客戶做協助理賠的工作，用你的專業來減少客戶的煩惱。

所以，在售前、售中、售後，保險中介都能搭建一個非常友好的橋樑，讓保險公司的商品能夠有效的呈現在消費者的面前，讓保險變得更有用，所以，像我們公司作為專業第三方——大童保險，它不是保險公司，它是保險中介，我們的LOGO叫大童保險服務，服務是什麼呢？

我們現在提出來為消費者提供買對賠好的服務，

“買對”就是解決購買前的選擇迷茫症，防止踩坑。

“賠好”就是伴隨終生，讓這張保單有效，這是我們作為橋樑的作用，在作用當中最重要的就是專業性，保險中介一定要比消費者對這個行業更瞭解。

我們一直倡導：讓客戶在自己的知識盲區放心。因為在保險這個問題上，客戶肯定是個知識盲區，怎麼讓客戶放心呢？

1、作為第三方，你的立場一定要站在客戶那裡，不能跟客戶是對立的。客戶把信任交給你，你就應該把他們的利益放在第一位，所以，這個客戶因為你的立場放心。

2、因為你的專業放心，你比他懂得多，你對這個行業更瞭解，他為你的專業放心。

3、放心的是你這家企業的價值觀，是不是把客戶利益放在第一位的價值觀，還是隻為了賺手緒費的一家中介公司，所以“專業中介”是非常重要的標籤，這是二者橋樑中最重要的。

問:小孩子現在買重疾險有用嗎？買那家的產品比較靠譜？

答:小孩子買重疾險肯定有用！隨著社會的發展進步，同時也帶來了負面的東西:學習壓力、環境汙染、食品安全、過度裝修汙染……這些都成為威脅兒童健康的主要因素，並且呈現出向低齡化、大面積化發展的趨勢。僅僅四月份以來介入處理或將介入處理的學生兒童重大疾病有6件，年齡分別為5歲、9歲、12歲、17歲、25歲，所以說，小孩子購買重疾險很有必要。

在實務操作中，大部分保險營銷人員迎合人們痛惜孩子的心理，上門推銷時不注重客戶的家庭成員結構、經濟狀況、監護人是否擁有保障……等實際情況，而一味的推銷促成小孩子的保險合同，而監護人承擔的責任和風險機率遠遠大於小孩子。假如在監護人沒有任何保障的情況下，促成孩子的重疾險保險合同極有可能在監護人遭遇重大風險時成為累贅，成為負擔！

並不是說孩子的健康不重要，不需要考慮！如何使客戶保障利益最大化、資金配比合理化，是從業十年來一直在研討的課題……

就家庭有限的資金，如何使保障更充分、更全面。在實務操作中，對於邀約為孩子投保重疾保障的客戶，都會詳細的詢問監護人是否擁有保障，設計以下方案讓客戶對比分析，怎樣投保更有利、更合理:

方案一:孩子作為被保險人的重疾保障，假設保額20萬元，保費5000元；

方案二:

1.孩子的重疾保障以消費型學生平安附加險代替，每年保費為300元，與在校繳納的50元學平險累加普通或重疾保障額度為25萬元；

2.剩餘部分資金作為監護人的重疾保障，以25-30歲年齡計算，不同的年齡重疾保障額度大約為25-15萬元；

3.在家庭經濟相對寬裕的時候，再為孩子補充返還類重疾保障。

從以上兩個方案的對比分析來看，方案二的保障計劃遵循了“責任優先”和“購買保險的目的是解決無力承擔的重大風險”的保障原則，同時統籌兼顧，使保障更加充分全面，更加合理，做到了資金配比使用最大化。

至於選擇那個公司的少兒重疾險產品，銀保監會呼籲讓保險迴歸保障後，各公司的重疾險保險責任和保費幾乎相差無幾，其實假如有購買保險的意向，我倒覺得選擇專業的代理人比選擇那個公司的產品更重要。

疾病和意外都有不可控性，風險一直都在，無論大人還是小孩，配置重疾險都是必要的，而且越早越好，因為越早保費越便宜。

只要是保險公司的產品都靠譜，最關鍵是看家庭的實際情況適合哪個產品。

所有保險產品都是根據合同條款來進行理賠的，所以關心條款就行，不必太過於關心公司，至於靠譜，我建議找個靠譜的代理人。

小孩子買重疾最好包括以下保障：重疾+輕症+少兒特疾額外賠

根據保費預算不同有3種方案可供參考：

方案特點：保費低，產品價效比高，50萬保額，20年交費，0歲孩子保至30歲，年交保費在550-750之間，適合絕大部分保費預算不足的工薪階層家庭。

直接給結論：

1、如果選擇保障全面，重疾不分組多次賠付，首選復星媽咪寶貝重疾；

2、追究低保費，高保額，首選瑞泰晴天保保；

3、涵蓋先天性重疾保障，首選瑞華小佩琪重疾；

4、癌症保障最好，可附加癌症長期醫療險，首選和諧大黃蜂2號；

5、注重公司品牌影響力，首選支付寶健康保重疾。

方案特點：可以保障終身，保費低，價效比高，適合保費預算一般家庭購買。

直接給結論：

1、追求保障全面，重疾多次賠付，且價效比高，首選媽咪寶貝；

2、追求高性價和品牌結合，首選達爾文超越者重疾；

方案特點：可以保障終身，保費較高，身故責任較好，適合保費預算充足的家庭購買。

直接給結論：

1、追求保障全面，重疾多次賠付，且價效比高，首選同方全球新多倍保；

2、追求高性價和品牌結合，首選達爾文超越者重疾；

3、追求大品牌服務，可考慮買少兒平安福2019.

小孩子買重疾險，一定要結合保費預算和自身實際情況，可以很少的保費買到很好的保障，也可能花了不少錢，保障不見得好。

保險是現代家庭理財不可或缺的金融工具之一，家庭理財的最終目的是實現財富自由，即被動收入覆蓋我們日常消費。其中，重疾險對抗的風險是人生中重大疾病的風險，這種風險不是你不想得就可以避免。風險的處理通常有幾種，風險自留；風險規避、降低風險發生機率；風險轉移。重疾是風險轉移，轉移的是經濟風險，當然你也可以存錢或者投資來應對，只是醫療基金籌齊前的風險要自擔，而且醫療基金容易被挪用。重疾的發生時間不可預知，但一輩子碰到機率大，發生時候危害大，容易搞垮家庭經濟。重疾就是用幾十年來強制存一筆醫療基金，提前發生，直接使用保額。買不買重疾，看你的需求、規劃和工具選擇，可以單一準備也可以組合。

那肯定是有用的，因為大家都不知道這個重疾會在什麼時候發生？所以在最年輕的時候買就對了。

現在社會隨著科技的發展，工業化的發展也比較快，一些工業汙水還有排放廢氣，還有日常飲食的食品等等，都在威脅著健康的問題

所以現在的重疾已經不是什麼很罕見的情況，幾乎每個人身邊都會有，包括輕鬆籌的都看多了，這就說明重疾發病率越來越高。除了普遍性以外其實治癒率也是相對提高了，現在患有重疾不是絕症，沒錢治療才是絕症。只要有錢，許多疾病還是可以痊癒的，所以高額治療費用也就成了許多人的負擔，能用什麼方式去準備這筆費用就顯得尤為重要。而準備治療費用的方法

一，先準備一定額的治療費，比如二三十萬的。用的時候要隨時能拿出來。

二，自己每年存一筆錢，雷打不動的存著，存多少才有多少，不夠的話還要東拼西湊。

三，保險每年用一部分的錢交到保險公司，有需要保險公司來買單。

會不會發生這個肯定是沒有人想得到的，也不願意發生，但是有準備總比沒準備的好。

而至於哪家公司的產品靠譜，這個不好說，因為不管誰說哪一家，他肯定就是那一家公司的代理人。哈哈，其實哪一家都靠譜的。每個產品的推出都是銀保監會監管的，放心購買吧。

從重大疾病的發生率上來說，小孩子的重疾發生率呈現如下特點，0-5歲發生率較高，之後呈明顯下降趨勢，再然後又上升。0-5歲發生率與成人相當。下表是從中國保監會網站上公佈的重疾經驗發生率上截圖下來的，具體可以參看：http://bxjg.circ.gov.cn/web/site0/tab5225/info3891919.htm

意味著什麼呢？

如果沒有在5歲之前給小孩配置重疾險的話，那麼在他步入社會之前，就沒必要再給孩子買重疾了，還是買點意外醫療險吧。

我的建議是，歲數較小的，如果家裡經濟實力強，可以給配置高保額的重疾險。如果經濟實力一般，建議還是配置高發的意外醫療保險。

最後，貼上我自己做的圖，供參考哈。