個人不建議轉換利率了，羊毛出在羊身上，就好比高速公路給你免費了幾個月，一通了以後，哪哪高速費都漲價了，還不是想辦法給你賺回來。

所以你看著現在利率跌了一點，長期下去肯定不會一直跌的。

謝邀！看到這個問題腦海就冒出趙本山與範偉小品裡的一個片段：要過年了你家有一頭豬和一頭驢，請問你是殺豬過年還是殺驢過年？殺豬，驢也是這樣想的；殺驢，豬也是這樣想的；所以題主別糾結，任爾東南西北風，我自巋然不動！

換不換看個人的心理承受能力和抗壓能力了，換的話，賺了當然很開心，虧了也會不開心。如果不計較就隨緣了，不然賺了，虧了，又賺了又虧了，來回倒騰，蠻考驗人的。

說一下個人的理解吧。因為你的利率差不多是基準利率上浮20%，其實說的再多也就是一句話，應該轉換。

如果，你的房貸已經還了一半以上的年限了（例如貸款20年已經還了10年），那麼千萬不要轉換，因為你的利息基本上已經快要接近還完的狀態，未來的利率怎麼變化， 你基本上就是還的本金和少量的利息。

但你是基準上浮20%左右，應該是最近幾年才貸款的，所以建議轉換。

目前只有一種情況可以不轉。就是貸款馬上到期，可以不轉。

轉的話有兩種。一種是轉成固定利率就是5.88%，以後都是這個5.88%。另外就是浮動加點。lpr+1.08%。主要看以後lpr會不會下浮。如果下浮就划算一些。目前大環境是lpr會長期下降的。所以選擇浮動加點是最優選擇。

速度去轉，我二套房，利率上浮10個點，也都沒有你這個高。

而且5.88的利率，在房產貸款歷史上也算是排的上號的高利率了。

馬上去轉LPR，國家推出這個政策就是為了促進資金流通。

反正個人意見，以後利率再怎麼變化，都不可能比你這個更高了。只有可能降息

我的房貸利率是5.63，房貸30年，今年是第二年，我不打算改成lpr，國家經濟最近幾年的發展我們是有目共睹的，在飛速的發展，相信以後會發展的更好，這樣錢就更不值錢，也許你現在的一萬塊錢，到那時候就只夠喝一碗牛肉麵。

我不是什麼財經大V，專家之類的，我的房袋也是5.88，說說我自己的想法：

1，對比國外的利率，我們的是很高的，未來還有大的下調空間

2，疫情蔓延，全世界都在放水，我們被迫的也得放，

3，我們是發展中國家，要完成產業結構升級，實現奔小康，國家會出臺更多的刺激方案，個人和企業融資成本會降低

我個人會轉成lpr加減點

貸款協議利率上浮的建議都轉為LPR，這樣房貸利率預計更低!假如現在房貸利率是5.8%,選擇LPR方式後，房貸利率會變為4.65%.全球都在印鈔票預計未來相當長一段時間標準利率都會在5%以內!

貸款協議利率有折扣的,或者看實際結算利率在5%以下的，建議選擇固定利率.這樣房貸利率更低.

中國銀行業運營成本偏高，很難出現貸款利率非常低的情況.長遠來看，只要房貸利率低於5%,都是比較好的資金成本.

轉不轉，看個人情況。

你對未來的利率下行抱樂觀的態度，就轉lpr，對利率政策不是很敏感，就固定吧，不用操那份心，可能一個月就幾百塊錢的浮動（房貸數額不大的)，讓你每年惦記這個事情，再花時間成本去了解它，不值當，長遠來看，算上通脹，這個浮動不會對你有多大影響

如果房貸剩餘期限不足十年，參考你的利率，按照目前的形勢來看，轉lpr的預期會划算一點；

如果房貸期限還很長，貸款額度也不大，就選擇固定利率，畢竟房貸利率在所有貸款中還是比較划算的

以上是個人愚見，不喜勿噴

5.88％的房貸貸款利率必須轉換為LPR利率，只有轉換為LPR利率對自身才有利。分析的原因如下：

轉換浮動貸款利率的四大原則時間為2020年3月31日至8月31日；它只能轉換一次，可以轉換為浮動利率，也可以轉換為固定利率。存量貸款已處於最後一個重定價週期的浮動利率貸款無需轉換；轉換後的貸款利率由雙方協商確定。

這四點涉及到2020年存量貸款浮動利率的轉換原則。每個人都必須進一步瞭解這一點，以幫助自己解決困難，並決定是否轉換為LPR利率。

為什麼存量貸款5.88%，要轉換為LPR利率呢？

如果將存量貸款利率轉換為5.88％，並且轉換為LPR利率也與當前貸款利率相同。

（1）為自己爭取降低貸款利息的機會。今年的存量貸款轉換標準是基於2019年12月的LPR利率，而去年12月的LPR利率是4.80％！

因此，存量貸款利率為5.88％，轉換為LPR +基點的方式為“ LPR + 108基點”。轉換後的實際貸款利率仍為5.88％，但貸款的計價方法已發生變化。

根據2019年8月LPR利率的國內執行情況，最初長期貸款LPR為4.85％。幾個月後，LPR降低到4.65％，並且在短短几個月內降低了20個基點。

如果將其轉換為LPR利率並在2020年12月保持在4.65％，則2021年的貸款利率將變為5.68％，貸款利息將減少。

一筆100元的貸款每年可以節省2毛錢的利息，1萬元可以減少200元的利息，而100萬元可以減少2000元的利息，這可以減少每月還款額和每月供應的壓力。這是將股票貸款轉換為LPR利率真正的原因之一。

（2）符合政策指導要求

國家政策是好的，而且該政策只會讓利國民，特別是那些借貸款購買房屋的國民受益最大。

必須理解，國家有理由要求將所有存量貸款轉換為LPR定價模式。

作為普通百姓，由於將政策改為LPR利率，我們普通百姓只能配合轉換，滿足政策要求。

（3）LPR未來將呈下降趨勢

根據世界發達國家的長期貸款利率來推算，越發達國家的貸款利率都相對較低，類似於目前美國的貸款利率為零利率，日本的貸款利率也約為1％ 。

隨著中國經濟的不斷壯大，中國的貸款利率必將下降。只要將其轉換為LPR，將來降低LPR利率就可以真正降低貸款利率，並讓貸款支付更少的利息。

總結一下：

根據存量浮動利率原則和存量貸款的政策要求，必須將5.88％的存量貸款更改為LPR利率，將LPR利率從短期看還是從長期看都是非常有利的。

簡而言之，以上三個主要因素是將個人建議存量貸款更改為LPR利率的真正原因，並提醒大家他們一定要珍惜這次轉換的機。

針對這個問題，本人建議是轉LPR。

首先大概說下LPR的概念：

貸款定價基準利率轉換成LPR通俗來說，就是申請的部分個人貸款利率（包含房貸）參考的基準發生了變化。金融機構將客戶原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

這裡面有個基準利率很關鍵，這是根據國家幾大銀行通過複雜計算得出來的一個基準，這個基準是動態變化的，網上說每5年算一次，具體邏輯胖哥也不清楚。

之後就是用你現在的房貸和當前的基準做比較，算出浮動加點，這個加點是固定不變的。

胖哥自己已經把房貸轉換成LPR，主要是因為我的房貸利率是在基準利率4.9%的基礎上上浮了15%，也就是5.63%，利率這麼高了，即使以後基準利率再提高也高不了多少，所以被國家割韭菜的概率比較低。

經濟水平越高，利率會越低

隨著國家經濟水平的快速發展，房貸利率應該會越來越低，這是個大趨勢，全球各個國家都是這個發展姿勢。

因為長期來看越發達的國家基準利率越低，目前中國還處於發展階段，結合中國國情和發展水平，基準利率是4.9%，但隨著供給側結構性改革以及國家不斷刺激經濟發展，相信中國基準利率會越來越低，但這需要一個過程，我們要做的，就是跟著國家一起走過這個過程。

但有一點，如果你的房貸利率已經低於基準利率了，我認為就不要轉了，沒必要折騰，加點都是負數，基準是個變數，以後說不定會有上浮，雖然長期來看是下降趨勢，但歲也不敢保證國家會出什麼樣的政策，所以這部分人就不用賭這個局了。

房貸利率5.88%很高，上浮幾倍了，綜合考慮建議更改。

相信一些房奴已經收到了商業銀行辦理定價基準轉換業務的簡訊通知，從2020年3月-8月之間，要與銀行重新簽訂貸款合同，怎麼辦？選LPR還是固定利率？央媽《中中國人民銀行有關負責人就存量浮動利率貸款定價基準轉換答記者問》太專業，是不是看得雲裡霧裡的？ 啥是LPR？即貸款基礎利率，先讓大銀行直接參考市場資訊上交貸款利率，通過全國銀行間同業拆借中心，去掉最高和最低值進行平均計算，得到貸款市場報價利率LRP，銀行會在此基礎上加個基點，就是我們到手的房貸利率。

如果LPR持續走低，還款利息變少，選它！如果LPR升高，還款利息增多， 這個就需要房奴們自己判斷了。從發達國家的歷史上，利率是越來越低的，當然這是個比較緩慢的過程，如果還有很長時間的還款期限，那還是可以省錢的。

總之，預期利率會跌，就換成LPR，相反，就繼續維持固定利率，當然還可以在現在預期跌的情況下選LPR，等利率漲了，再評估還款期限，提前還款也未嘗不可。

先說我的結論哈，10年以內的房貸堅決轉，20年以內的可以轉，30年的都行。

具體來說說。

原來的房貸利率是怎麼確定的？

以前的住房商貸利率=央行貸款基準利率*（1+上浮或下浮比例）。最新的央行貸款基準利率是4.9%（2015年10月以來沒變化），5.88%的利率就相當於4.9%基礎上上浮20%。

LPR是啥？

LPR是由18家銀行在央行公開操作（MLF）基礎上共同報價產生，每月20日釋出調整。是央行推進利率市場化改革的重要方式。

轉換方式二選一

1、轉換為LPR加點形式的浮動利率

轉換後，房貸利率=LPR+加點值。

加點值=原合同執行利率-2019年12月20日的LPR。

按你的情況，加點值=5.88-4.8=1.08。

這個加點值是固定的，不再改變。

2、轉換為固定利率

轉化為固定值，即原來的利率，未來都保持不變。你的情況就是5.88%，終身不悔。

要不要轉換？

這個其實是對未來利率看法、當前執行利率和還款週期的綜合考量。

根據你的情況，5.88%的當前執行利率，所以關鍵在於對未來利率的看法和還款期限。

我個人認為未來10年，利率將處於低位執行。

從LPR報價看，從去年開始是持續下行的，最新五年期的報價降到4.6%。全球主要經濟體也是處於降息狀態。

從過去的利率走勢看，與經濟還是高度正相關的。基準利率高點也是逐步下臺階。

從大的經濟週期看，經濟處於衰退期，增速下臺階符合常識判斷。

終上，如果還款期限在10年以內我認為可以堅決轉。

還款期限在20年以上，可以權衡下確定性和波動性，我的話，偏向轉。

先說結論：轉LPR

是否轉LPR和你現在的貸款利率並沒有太大關係，因為剛切換的時候，利率是會人為調節到一致。調整完之後，兩種利率的執行機制不一樣。

所以首先需要搞清楚兩種房貸利率的本質是什麼。之前的房貸利率是和央行的基準利率相掛鉤，而基準利率並不是僅僅只是和房貸利率，它幾乎是整個國家金融市場相關業務的參考標準，因此基準利率牽一髮動全身，影響非常大。所以一般基準利率是很少變動的。實際上國家近幾年一直在著手調控房地產，貸款利率對房地產絕對是殺手鐗般的存在。（大家回想一下最瘋狂的地產時代是2015-2016年，那時候很多城市貸款利率都是85折的，可以說地產的瘋癲時刻往往都伴隨著貸款利率的降低）在調控房地產的過程中，往往會遇到一個悖論，比如政府要打壓房地產，理論上講提高貸款利率就是一個最直接有效的方法，但是這會帶來另一個問題，基準利率上調後，整個社會的金融成本就一定也會跟隨變高，這又會直接打擊到流動性，對企業的融資成本影響尤其大。本來中小企業融資環境就難，再提高成本的話，帶來的衍生問題簡直難以想象。所以我們回過頭看歷史，雖然國家一直在調控房地產，但是基準利率幾乎沒什麼變化。哪怕是在2017年號稱最嚴的調控時期，基準利率也沒變。

正是基於這種背景下，國家改革了貸款利率的關聯機制，想切換為與LFR掛鉤。所謂LPR，通俗的說就由18家主要銀行對其最優質客戶的貸款利率，進行加權計算，每個月會報價一次。LPR的影響相對就比基準利率要小很多，也比較容易市場化。所以我們看到，2020年從開始，LPR就已經在持續向下調整，而基準利率還是保持不變。從最新全球的形勢來說，利率走低是一個趨勢，大概可以預見，接下來幾年LPR是呈下降趨勢。因此對於房貸來說，改為LPR目前來看是比較有利的。當然要說十年，二十年後的情況，肯定是無法預計的。不過根據經驗來說，大部分人在5-10年內都會有一次換房，所以太久遠的事，其實也不用考慮太多。從目前的形勢來判斷，轉LPR是更有利的。

你主動，我們才有更多交流的機會。

利率調整是剛性國策，因此調整與否並非個體問題，下面將常見的問題梳理出來供大家分享，參考一下：

2019年12月央行釋出存量浮動利率貸款定價基準轉換檔案，90%以上的房貸利率都需要轉換，選擇固定利率還是LPR利率划算、什麼時候轉換、如何轉換等，我整理10個常見問題，供大家選擇時參考。

問題1：我的房貸合同需要轉換嗎？

如果您的房貸合同滿足以下5點，需要轉換。

（1）2020年1月1日前房貸已經發放或者已簽訂合同但是貸款未發放

（2）房貸利率按照基準利率上下浮確定，貸款基準利率如下

（3）浮動利率，比如每年1月1日利率調整，固定利率不用調整

（4）商業貸款或者商業貸款和公積金貸款混合貸款，公積金貸款不轉換，如果是商業貸款和公積金的混合貸款，只轉換商貸部分

（5）貸款剩餘期限大於1年

問題2：必須轉換嗎？

這次是頂層的設計，必須轉換。

問題3：什麼時候開始轉換？

2020年3月1日至2020年8月31日。

問題4：什麼時候轉換最好？

萬一轉換後，LPR利率下降，我是不是吃虧了，不會的，個人房貸轉換時統一參考的是2019年12月份的LPR利率，所以在2020年3月1日至2020年8月31日期限內，任何時間轉換都是一樣的，保證公平。

問答5：存量浮動利率可以轉換成什麼？

可以轉化為固定利率或者LPR利率，固定利率合同期限內保持不變。

問答6：存量浮動利率怎麼轉換為LPR利率？

LPR房貸利率有兩個引數，第1個是LPR利率，第二個是加點。

（1）加點值怎麼確定

加點等於=現在利率水平減去2019年12月份的LPR利率，比如小張房貸期限10年，房貸利率為基準利率上浮10%，現在的利率水平等於4.9%*1.1=5.39%。

則加點=5.39%-4.8%（2019年12月份5年期LPR利率）=0.59%=59BP，加點值整個合同期限不改變。

沒有必要，5.88說明已經約定上浮20%。轉換，你那上浮的20%就變成加點。唯一的區別就是，固定利率，和每年的利率而已！

判斷是否需要轉為LPR，與你以前的房貸利率是多少並無太大關係，最重要的是對未來房貸利率走勢的判斷，因為LPR是一個浮動利率的概念，以每年末最後一個月LPR為下一年房貸利率。轉為LPR後，如果未來利率往高處走，你就虧，未來利率下行，你就賺。所以，轉不轉LPR，主要是基於你對未來利率的走勢來決定的。

我個人認為，可以從短期及長期兩個方向判斷未來利率的走向：

1.短期來看：受到新冠疫情影響，為了抗擊疫情，全世界封國封城，大部分行業停產停業，世界經濟受到了嚴重打擊。為了挽救經濟，促進經濟發展和就業，未來3年內世界以及中國都將奉行低利率的貨幣政策，故短期內利率是一定會下降的，就目前而言，世界發達國家已經達到了0利率，日本和美國甚至為負利率，中國利率也在不斷下降。

綜上：通過短期及長期判斷，未來利率將會持續下降。補充一點，由於中國的體制優越性，使得中國較早脫離新冠疫情影響，同時國家主導“新基建”等創新產業的發展，未來有可能會掀起新的一輪技術革命，從這個角度來看的話，未來的利率不會迅速下降，而是保持一個穩定又緩慢的下降過程。

根據2019年12月28日釋出的人民銀行〔2019〕30號公告，存量浮動利率貸款定價基準轉換已於2020年3月1日如期啟動。社會各界對此較為關注，其中也存在一些疑問。為便於大家更好地理解有關政策，人民銀行彙總整理了12個問題，並解答如下：

1．什麼是貸款市場報價利率（LPR）？

答：LPR由具有代表性的18家報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

自2019年8月起，每月20日（遇節假日順延）人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈LPR，公眾可通過全國銀行間同業拆借中心網站（www.chinamoney.com.cn）和人民銀行網站（www.pbc.gov.cn）查詢。

2．什麼是定價基準？

答：浮動利率貸款一般需要參考一個定價基準，定期調整其執行利率。以前，浮動利率貸款的利率多表示為“貸款基準利率×倍數”（例如，7折的倍數就是0.7，上浮1.1倍的倍數就是1.1），其中的貸款基準利率就是定價基準。轉換為參考LPR定價後，利率的表示方式將變為“LPR±點差”，其中的LPR就是定價基準。

3．為什麼要將存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR？

答：目前大部分新發放貸款已將LPR作為定價基準，但存量浮動利率貸款的定價基準仍主要是貸款基準利率。2015年10月以來，貸款基準利率一直保持不變。相比貸款基準利率，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化，2019年8月以來已多次下降。為保護借貸雙方權益，特別是讓借款人享受利率下行帶來的好處，人民銀行明確自2020年3月1日開始，推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。

4．什麼貸款需要轉換定價基準？

答：需要轉換定價基準的貸款要同時滿足幾個條件：一是2020年1月1日前已發放，或已簽訂合同但未發放；二是參考貸款基準利率定價；三是浮動利率。

固定利率貸款、已參考貸款市場報價利率（LPR）的浮動利率貸款等無需轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。公積金個人住房貸款不需要轉換，但組合貸款中的商業性個人住房貸款也要轉換定價基準。

5．什麼是重定價日和重定價週期？如何確定貸款是否已經處於最後一個重定價週期？

答：當您的貸款是浮動利率貸款時，貸款的實際執行利率會按照合同約定的時間定期進行調整。

重定價日，就是您與銀行約定的利率調整的日子。個人房貸的重定價日一般是每年的1月1日，或者每年與貸款發放日對應的日期（簡稱“對應日”）。

重定價週期，就是從本次重定價日到下次重定價日之間的時間長度。若個人房貸利率一年一變，那麼重定價週期就是一年。

如果一筆浮動利率貸款，已經過了最後一次重定價日，這筆貸款就已經處於最後一個重定價週期。而在2020年3月之前，以及2020年3-8月，進入最後一個重定價週期的貸款，都可以不轉換定價基準。但雙方協商一致的情況下，也可轉換。

6．所有符合條件的存量貸款都必須轉換基準嗎？

答：存量貸款定價基準轉換遵循市場化、法治化原則，尊重銀行和客戶的自主選擇權。是否轉換，轉換為LPR加減點還是固定利率，這些都可由借貸雙方協商確定。

7．銀行會不會故意提高LPR報價？

答：LPR報價機制已儘可能保證報價行真實報價，使公佈的LPR具有公允性。18家LPR報價行都是同類型銀行中具有較強影響力、公信力和定價能力的銀行，且需要根據本行對最優質客戶的貸款利率報價，也就是說，報價行的報價都是有真實交易作為支撐的。同時，人民銀行和利率定價自律機制對各報價行的報價行為進行嚴格監督，定期考核評估其報價質量，並根據考核情況對報價行進行優勝劣汰。

8．為什麼轉換後的貸款利率要在LPR基礎上加減點，而不是繼續沿用浮動倍數的定價方式呢？

答：過去參考貸款基準利率一定倍數浮動時，貸款基準利率的變動，會對貸款執行利率產生放大/縮小的不對稱效應。例如，如果兩筆貸款利率分別為貸款基準利率的0.8倍和1.2倍，則貸款基準利率上升/下降0.1個百分點時，這兩筆貸款實際執行利率將分別上升/下降0.08個和0.12個百分點，影響效果明顯不相同。

而轉換後貸款利率在LPR基礎上加減點定價，符合國際慣例。更重要的是，可確保未來LPR變動時，對所有貸款利率的影響都是同向同幅的。例如，LPR每上升/下降0.1個百分點，所有按照LPR加減點方式確定的貸款利率都會同樣上升/下降0.1個百分點，更加公平。

9．有觀點認為，用LPR加減點的方式，而不是浮動倍數，銀行會佔便宜，對嗎？

答：用加減點還是浮動倍數方式定價，只是計算方式略有區別。未來LPR變動時，對借款人和銀行的影響是對等的，不存在誰佔便宜的問題。

簡單講，對於借款人來說，如果現執行利率比LPR高，未來LPR上升時，加減點方式更有利；LPR下降時，浮動倍數方式更有利。如果現執行利率比LPR低，則未來LPR上升時，浮動倍數方式更有利；LPR下降時，加減點方式更有利。如果現執行利率等於LPR，則兩種方式沒有區別。對銀行的影響與上述情況相反。

例如，如果一筆貸款當前的利率水平為3.24%（小於LPR），則按2月份1年期LPR為4.05%計算，使用加減點方式定價，應為“LPR+（-0.81%）”；使用浮動倍數定價，則為“LPR×0.8倍”。假設未來1年期LPR下降為4%，則使用加減點和浮動倍數計算的利率水平分別為3.19%和3.2%，使用加減點方法更有利於借款人；但如果未來1年期LPR上漲為4.1%，則使用加減點和浮動倍數計算的利率水平分別為3.29%和3.28%，使用浮動倍數方式更有利於借款人。其他情況也可類似分析得出。

10．個人房貸利率轉換為LPR還是固定利率更好？

答：兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於您自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果您認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

舉個例子，如果您目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼按照目前5年期貸款基準利率計算，您的實際執行利率水平為4.41%（=4.9%×0.9）。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。

（1）如果您選擇轉為固定利率，那麼您的個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4.41%這個利率。

（2）如果您選擇轉為參考LPR定價，您的個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率（4.41%）與2019年12月公佈的5年期以上LPR（4.8%）之間的差確定。轉換後到第一個重定價日前，您的房貸利率還是4.41%，但計算方式變成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；從第一個重定價日起，您的房貸利率就會變成“當時最新的5年期LPR+（-0.39%）”；以後每個重定價日都以此類推。

對比上述方式，很明顯，如果您判斷未來5年期以上LPR+（-0.39%）>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇第（1）種；反之，如果您判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇第（2）種。

11．是否可以選擇任意時間作為貸款的重定價日？對於部分原合同重定價週期短於一年的個人房貸，是否可以保持原合同約定不變？

答：重定價日和重定價週期等要素，可由借款人與銀行協商約定。根據近期主要銀行釋出的公告，個人房貸重新約定的重定價日一般為每年的1月1日或貸款發放日的對應日，重新約定的重定價週期最短為一年。對於原合同重定價週期短於一年（如按季度、按半年重定價）的貸款，可不重新約定重定價週期，繼續按原合同重定價週期執行。

12．對於對公貸款、個人經營貸款等其他貸款，也需要像房貸一樣保持轉換前後利率水平不變嗎？是不是也要以2019年12月的LPR計算加點點差？

答：對於除商業性個人住房貸款以外的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化、法治化原則協商確定具體的轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價週期、重定價日等，或轉為固定利率。

肯定轉呀。5.88%意味著你的現利率不僅在4.9%基準利率的基礎上沒有享受到優惠，而且是上浮20%的。

我們以LPR4.8%為基準，那麼賺LPR之後你的利率為LPR＋1.08%（其中LPR是浮動的，＋1.08%是你的基點，這個是不變的）。

很明顯，假設轉LPR浮動模式，那麼未來LPR漲到4.8%以上則你的利率將會高於原5.88%的原利率，這樣你就吃虧了；假設LRP跌到4.8%以下，那麼的利率將會低於5.88%的原利率，這樣你就“賺”了！