大額有多大的額度，經常這樣操作可能涉及到xi黑錢，不要這樣搞，建議到銀行去諮詢下，萬一被凍結了，可就麻煩了

銀行卡相信很多人都有，比如我們最常見的是工資卡了，每個月公司單位都會準時打入報酬到我們的銀行卡里。

除了日常的工資卡，也有些人辦理一張個人儲蓄用或者生活用，也有些人會持有多張銀行卡。

說到銀行卡，我們需瞭解銀行卡的一個問題，央行為了防止犯罪人洗錢，會對銀行卡作為限制，都會有規定日單筆或者累計額超過5萬元（或等值的1萬美元）交易，金融機構都是要上報的。

那麼如果銀行卡經常大額轉入後又立刻轉出，餘額長期為零，這樣有沒問題呢？

首先，這樣做是有問題的，頻繁的資金轉入轉出，而且還是大額度的，肯定會被銀行反洗錢預警系統識別的，並且會重點監控，如果被發現資金用於非法交易，後果可是非常嚴重的。

1長期大額交易

根據《金融機構大額交易和交易報告管理方法》中規定，2017年7月1日實施，日單筆超過5萬元人民幣（或者等值1萬美元）的交易，金融機構是需要報送的。

正常對於普通的使用者來說是不會受到什麼影響，倘若長期大額出入交易轉賬，是會被列為重點“關注”物件的。

2頻繁交易

一旦賬戶交易次數（金額）累計超過一定的限制，肯定會觸犯銀行預警系統的，被監控是必然的。

3賬戶長期為0

賬戶長期為0顯得會很異常的，除非是長期閒置卡，否則頻繁交易中，怎麼可能會長期為0呢？是非正常現象。

雖然說有問題，不過有正當理由，就不必擔心

當銀行反洗錢系統預警識別後，銀行網點的工作人員會第一時間跟持卡人聯絡，要求解釋資金的用途和流向，如果正常理由（舉例：發放工資，工程款，購物等）一般不會有什麼影響的。

總之如果銀行卡長期大額，頻繁交易肯定會受到系統監控的，此時最應該做的就是準備好相關證明（交易憑證，合同等）等待銀行核查即可。

如果你轉出的錢說不清緣由，那麼銀行可能將此賬戶設定為高風險的監管賬戶，也有權利要求你提交相關材料證明，且會對你的賬戶進行審查，防止“洗錢”行為的。

首先需要定義幾個關鍵詞：

1、長期是多長時間？頻率怎樣？

2、大額是多大額度？5萬，20萬還是更高？

3、轉入轉出賬戶之間是否有關聯？是固定賬戶之間轉還是隨機賬戶轉賬？

為了防止欺詐和洗錢，央行對大額轉賬是有監控的，頻繁大額轉賬肯定會受到監控，短期內更是如此，比如每天轉賬都在20萬元以上，而且賬戶之間沒有關聯關係，這樣的交易就非常可疑。

但是，如果你能夠長期大額轉入轉出，賬戶之間具經常有資金往來關係，而且具有較強的規律性，說明資金往來沒有問題，雖然會受到監控，但是不應該有什麼問題。

再一個問題，長期透過銀行卡大額轉賬，轉入後立即轉出，銀行卡餘額長期為零，這種流水對銀行增信沒有好處，銀行會認為你的資金需求量大，不利於貸款審批。

銀行卡經常大額進出，會不會有問題，關鍵看你資金量的大小，和銀行卡使用的頻率有關係的，主要有下面幾個資料你要注意。

1：單日進出超五十萬的，銀行會觸發監控。

2：個人賬戶十日內進出超過100萬的會觸發銀行監控。

3：閒置已久的賬戶突然大額進出頻繁，也會觸發銀行監控。

4：經常單筆超過五萬的操作也會觸發監控。

借記卡麼？一般銀行業、保險業和證券業等金融機構都有反洗錢規定，你可以在網上找下銀行業的反洗錢制度，參照下就知道了。我個人估計，這種到賬立刻轉出是別人借你賬戶了吧？如果猜對了，那麼意見是最好別這麼做。