還是不要轉了，因為基準貸款利率定價的浮動利率是在不斷變化的，而變化就存在變數。並且你這個是二十年的房貸時間比較久，誰也無法保證這二十內的基準貸款利率一直是低的。

實際利率多少跟是否需要轉LPR浮動沒有必然的關係。主要取決於你對未來五年期LPR走勢的判斷！

LPR4.8和基準利率4.9是劃等號的。

如果判斷以後LPR長期低於4.8那就更換浮動好，覺得LPR會高於4.8就選固定划算。

目前是低於4.8的，按當前利率就是轉了能省一點點利息，五年內利率走高的可能性不大，但十年二十年不好說！

不管是以前按基準利率上浮的還是打折的，這次轉lpr都不建議選浮動利率，都建議轉固定利率，因為這次銀行玩了個心眼，按十二月份lrp4.8後，以前上浮的實際加點比基準利率上浮時的加點增加了，以前打折的優惠點數反而縮水了，不管你轉固定還是浮動，都和基準脫鉤了，所以還是選固定吧，這樣自己欠銀行多少錢自己就能算出來，自己命運自己把握，lpr點數是銀行決定的，參考兩桶油，自己轉什麼自己決定，我個人建議選固定

如果轉成LPR，你的貸款利率就是我LPR+（折扣率*4.9-4.8）。如果到你轉換日不4.9變的話，那就是未來一年貸款利率為4.65+（折扣率*4.9-4.8）。LPR是每月變動下次的，目前來看總體是下降趨勢，也就是說變化後你的貸款利息會降低，也就是說會少還一些。當然，相比固定利率，如果在加息週期，你可能會還的多。也就是說，轉換後你的房貸每年都會變換下次，而不是原來只有基準利率變化時才變。在目前降息週期，總體是有利的。而且中國利率普遍高於國外，降息長期看也是大概率事件，所以相對來講轉換後弊小於利！

建議5.0以上高利率可以考慮轉換，以下可以考慮不承擔這種風險，不轉換。

未來所有房貸，都將以LPR利率作為參考基準。房貸是漲是跌、是增是減，都要視LPR利率而定。解釋下，過去我們買房，都是以政策利率作為基準，政策利率由國家確定，一般幾年才會調整一次。目前政策貸款基準利率是4.9%，從2015年至今一直沒有變化。

然而，這幾年，不僅國內國際經濟風雲變幻，就連樓市也早已非當初可比，5年不變的政策基準利率，明顯不能適應形勢發展。於是，LPR利率橫空出世。

還有買房最大的問題從來不是利率，這次脫鉤基準對於普通人而言是考慮風險。國內一路走來沒遇過大危機，往後幾十年有沒有不知道，但是一旦發生，LPR的飆升沒幾個普通人可以扛過去，參考美國次貸，浮動利率收割中產，讓無數房產送給銀行，這才是最致命的

1.請看下圖中國曆年利率趨勢！

2.通貨膨脹會導致未來貨幣不值錢，那現在轉換成LPR每月少還點利息，多拿點錢消費，購買力比未來更強！

3.銀保監會為何強制要求銀行轉換LPR？！是為了推動利率市場化，請看看國外貸款利率趨勢！

4.雖然很多人會感覺目前還款壓力大，但真的很少有不提前還款的，除了第一批買房的，因為房價低，月還款額低。

5.本人某股份制銀行員工，在換錨這個問題上，我們和行外朋友站在同一戰壕，都是想少還利息，所以我聊到的同事都選擇的是轉LPR。

對於這個問題，我覺得可以參考油氣改革市場定價的結果，市場定價主要是誰來定的問題，汽油市場定價也沒發現價格下跌，利率也一樣。實施LPR無形中給老百姓一個出了一個選擇題，無論你怎麼選贏家永遠是出題的。

建議換成LPR。

是否換，跟現有房貸利率多少，關係不大。

詳情看我的回答：https://www.wukong.com/question/6776790223834579211/?origin_source=user_profile_trends_tab

第三，是選擇lpr浮動利率還是選擇固定利率。我看了很多相關從業者的觀點，大多數人都是建議，選擇浮動利率，因為利率降低是大趨勢。我也認同此觀點，但是我建議原來房貸利率高於5.88%的，選擇浮動利率方式。原購房貸款利率在4.9%-5.88%之間的，可以考慮固定利率方式，而利率低於4.9%的，我會選擇固定利率。這樣選擇，不是說，我認為以後利率會漲，而是我認為4.9%是一個比較低的利率，而這個利率的月供我沒有什麼壓力，就不想冒風險去面對變化的利率。

所以，從2020年3月開始，購房貸款利率都會陸續由原來的基準利率改為lpr加點計算方式。你現在主要考慮的應該是，選擇浮動利率還是固定利率。

本身你是基準利率確定的浮動利率，未來，你是 LPR確定的浮動利率。你的浮動利率如果在過去十年一直是浮動，你是划算的，2015年那次降息，你一定是得到了好處。你也發現，利率趨勢整體是向下的。那麼未來只是改變一個計算利息的相對標準。這沒有任何影響。所以，建議還是浮動利率。但是，考慮到，浮動利率有風險，這個風險雖然概率很小，但是這是選擇的代價。