就我家而言，孩子出生半年給她買了重疾險，其中包含很多大病和一些中病，同時掛了一個意外副險。當時建議我再掛一個住院險，我沒掛。這樣的考慮主要是基於現在什麼白血病什麼癌症等等看似很遙遠的病種有向低齡化發展的趨勢，而小孩子特別是學步一直到初中以前吧，有許多需要特別注意安全的點，比如燙傷，摔倒什麼的，所以掛了這兩個險種，而住院險由於是住院是的一種補貼，個人覺得小病用不上大病作用不大，所以就沒考慮了，但其實這個險一年也就一百多，買了也沒啥。

老公給他買了大意外和重疾險，同時由於他是家裡的頂樑柱，他的保險是最全的，基本從大病中病小病，大意外中意外小意外全覆蓋了，雖然覺得有的多，但每年也就多幾百不到一千，其他地方省省也就出來了。保額雖然不大，但若真發生點什麼，我和他都沒有收入的情況下保險賠的錢最少撐半年應該沒什麼問題。

我個人目前只買了癌症險，一方面是基於家裡的財政和計劃需要，暫時還沒買全，另一方面女性患癌症的機率相對於男性更高一些，所以綜合下來就買了癌症險。但以後經濟改善之後肯定還會補充。

此外給雙方父母分別買了一年次的意外險，因為她們的年紀已大，購買健康險需要健康報告，而他們的身體健康報告有太大拒保可能，同時費用太高，賠付相對少，所以沒考慮健康險。而相對來說，他們現在骨質疏鬆的機率更大，加上身體各方面機能的下降，發生意外的可能性更高，所以買的是意外險。

當然以上保險都是在已有社保的基礎上進行的。以前我也覺得保險是浪費錢，但是當經歷過親人離去的事情後，覺得對於一個普通家庭，當大病發生的時候的抗風險能力真的很差，如果病人已無藥可救那也就算了，但如果還有希望卻沒能力，可能自己一輩子也都會有遺憾吧。所以現在對於保險的事情我還是比較贊成的，因為這買的是一份保障，即便平平安安度過一生，那就當存點錢，雖然錢貶值的很厲害，但有勝於無嘛。換思路想，不買保險，這些錢平均到每天，你又能存下多少呢？

首先謝謝您的邀請。健康險通常包含兩個部分，一個是大病險，一個是住院醫療險，大病險又根據保障時間的長短分為終身險和定期險，一般來說，終身險不返還本金，定期險會按照約定到期返還本金，所以可以根據自己的經濟條件適當的選一下的，哪個更適合，而住院醫療險呢，因為他現在也有小額的大額的，小額的就是根據你自己的保定的額度，按比例給你賠付，總體不會太多。大額的呢需要你在花費超過1萬元以上的才能賠付，1萬以下的，是不賠的。這兩種都是消費型的，也需要跟自己的經濟能力適當的取捨，我個人建議，二者都應該有

健康險種類眾多，其中市面上常見的健康險分別為重疾險、醫療險以及防癌險等，不同險種保障內容存在差異，如重疾險主要針對常見輕症、中症以及重疾提供保險保障；而醫療險主要針對被保險人因意外或疾病產生的住院醫療費同提供呵護；防癌險主要針對惡性腫瘤治療提供保險保障，因此您在投保時建議結合自己的實際需求進行選擇，確保保障和所需一致，才能獲得全面的健康呵護。

　　重疾險

　　環境的汙染以及飲食健康問題凸顯，人們發生重疾的機率越來越高，眾多周知，重疾的危害巨大，且治療重疾的費用不菲，多數家庭往往無力承擔，因此您需要提前配置一份健康險產品，主要針對重疾提供保險保障，即重大疾病保險。

　　醫療險

　　眾所周知，人們每天攝入五穀雜糧，因此生病住院不可避免，多數人群有社保保障，但其保障範圍和報銷比例都存在侷限性，因此需要一份商業醫療險的呵護，這樣您住院治療時，能有效轉嫁經濟負擔。

　　不同醫療險產品保障內容存在差異，因此建議您選擇住院無憂保障計劃成人尊享計劃，保險產品能針對意外傷害醫療以及疾病住院進行賠付，且免賠額低，因此值得選購。

　　防癌險

　　隨著年齡的增長，人們患上惡性腫瘤的機率會增加，但因為年齡的增長，人們投保重疾險會十分困難，往往核保不能透過，且重疾險價格會偏高，高年齡層人群投保往往會出現保費倒掛的現象，因此防癌險是明智之選，能針對惡性腫瘤提供專屬呵護。

　　防癌險價格比較實惠，因此高年齡層人們可投保，守護自己的健康生活，在此推薦安享一生癌症醫療險，癌症確診費用保險金和癌症治療費用保險金均高達200萬元，因此投保後不幸出險，治療時不會有經濟負擔。

商業險有兩個最關鍵的健康險：商業醫療保險和重大疾病保險。

特點：商業醫療保險：保費較低，價效比高，實報實銷。重大疾病保險，保費較高，但是一確診，直接按合同賠償保額。

一，商業醫療保險：比如百萬醫療保險。有百萬醫療一旦因病住院可以在保障額度內報銷。一般每年為200萬，甚至600萬。在扣除1萬免賠額後100%報銷，報銷範圍涵蓋進口藥、自費藥等，是社保的有力補充。（免賠額每個保險公司產品並不一樣，有醫保和沒有醫保賠付比率也不一樣，具體看產品）購買價格便宜，一般30歲男士，一年僅需要300元左右，保費隨著年齡變化，交一年錢，保障一年，也有的保證六年續保。

二，重大疾病保險：舉例，購買50萬保額的大病保險保障，發生保單載明的重大疾病，可以一次性獲得保險公司50萬的賠償，補償因疾病導致無法工作而遭受的損失。保費略貴，一般30歲男性50萬保額保障至終身，一般選擇連續繳費30年，保費差不多需要每年8000元左右，繳費期內保費不變。

醫療險拿錢看病，重疾險拿錢生活，各有用處！實際購買時還要考慮價效比，選擇價效比高的健康險。

健康保險是以被保險人的身體作為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損失獲得補償的一種保險。健康保險用來保障疾病帶來的風險。

健康保險按照保險責任，分為重大疾病保險、醫療費用保險等。

重大疾病保險：是指以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險物件，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的保險。

重大疾病險按保險期限不同可以分為：定期重大疾病保險和終身重大疾病保險。

定期重大疾病保險：以重疾保障為主險，在一定期限內給於保障，一般採用均衡保費。

這類重疾險最多保障期限是 30 年，20 歲買就能保障到 50 歲，30 歲買就能保障到 60 歲，多一天都不行。這種保險是屬於消費型的，價格比較便宜，沒有理賠則不能返還保費。

定期重大疾病險也是財商高的人的首選，期限 20-30 年就可以，保額 100 萬就夠用了。具體情況還是因人而異。

終身重大疾病保險：終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。

終身保障有兩種形式，一是為被保險人提供的重大疾病保障，直到被保險人身故；另一種是當被保險人生存至合同約定的極限年齡（如 100 週歲）時，保險公司給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合作終止。

一般終身重大疾病保險產品都會含有身故保險責任，因風險較大費率相對比較高。財商高的人一般不選擇這種重大疾病保險。當然如果不打算實現財務自由的人，或是堅定的認為自己不可能實現財務自由的人。終身重大疾病保險或許比定期重大疾病保險更適合。

因為重大疾病的高發期大概在五六十歲左右。這個時候如果沒有實現財務自由，再買重大疾病保險就很難買到了。

買重疾險的注意事項：

1、重疾的病種

重大疾病險保障的病種數量並不是越多越好。這就像是一輛高檔車配備了很多功能，但是有部分功能可能從來沒有被使用過。

在重大疾病的病種中，保監會統一規定的有 25 種。《發生率》顯示，這 25 種重大疾病基本已經涵蓋了多數的高發重疾險。

這 25 種重疾在理賠中佔比接近98%。在全部 25 種重疾中只有“6 種病”的發病率佔比居高不下，在較多年齡段中佔比為 60%-90%，最高的佔比達 94.5%。

這 6 種病分別為惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病。

富德生命人壽 2016 年釋出的重疾險理賠原因顯示，重大疾病理賠中 75%為癌症。重大疾病理賠案件中以癌症、急性心肌梗塞和腦中風後遺症為主，佔比分別為 75%、10%和 5%。

從以上資料中我們可以知道保監會規定的 25 個病種已經足夠了。病種不用多，夠用就好。

另外如果預算不足除了定期重疾險之外，也可以選防癌醫療險，價格更便宜，而且六十歲以上的老人可以買。

2、保險細則

免賠條款，什麼情況下是免賠，什麼病免賠。選擇對自己有利的。

3、價格

在滿足自己保障需求的前提下，價Grand SantaFe便宜越好。保障範圍不需要多，夠用就好。

 醫療費用保險(如百萬醫療險）：提供醫療費用保障的保險， 包括醫生的診療費、手術費、住院費、護理費等。挺有用，可以考慮購買，但不是非常必須，需不需要買依據自己的情況來定。

總結一下，保險夠用就好，按價效比來說，定期重疾險>防癌醫療險>醫療費用險。重疾險是每個人都應該買的保險，定期重疾險價格便宜，如果預算實在不足可以買防癌醫療險，但只保障癌症類的重大疾病。醫療費用保險預算充足的話，可以買，不是非常必須。

重疾險保額的評估方法。

A、治療費用。

目前重大疾病的基礎治療費用為 20 萬左右。

B、調養費用。

重大疾病的調養費用一般不低於 10 萬。

C、收入補貼。

得了重大疾病以後，大部分人沒法正常工作。對於家庭來說正常的支出是必不可少的。這部分費用可以

用 3 年的收入來估算。

粗略估算下來，在有社保的情況下，重疾險的保額不應低於 50 萬；在沒有社保的情況下，重疾險的保額還應提高，100 萬應該是一個合理的數值。