還貸方式一般有三種：等額本金、等額本息、先息後本。簡單地介紹一下：

1、等額本金就是讓每期還款的本金相等，因為前期為歸還的本金多，後期為歸還的本金少，所以前期要還的利息多、後期要還的利息少。由於所欠的本金不斷減少，要還的利息也逐漸降低。這種還款方式，前期還款壓力較大。

2、等額本息就是讓每期還款的本金和利息相加，保持每期所還總額相等。這樣，前期所還的本金較少，後期所還的本金較多。這種還款方式的好處是，長期的還款壓力不變，但長期未還的本金產生的利息也更多。

3、先息後本就是每期先換利息，最後再還所有本金。跟前兩種方式比較，這種還款方式在前期的還款壓力最小，但最後一次的還款金額陡增，因此對金融機構來說風險最大。對還款人來說，要還的利息最多，一般這也只適用於短期貸款。

現在，我們比較一下，三種還貸方式哪個更划算。

舉個例子：房子是第一次做抵押貸款，貸款成數貸款金額400萬元，期限1年，按月還貸，月利率0.9%。

網上大多數還貸計算公式都是按照年化利率來算。所以太尉先求出年化利率：

即（1+0.9%）的十二次方再減1，得出年化利率為11.35%。

1、等額本金

第一個月還款37.1萬元，此後還款額每月均遞減3152.78元，總支付利息24.59萬元。

2、等額本息

每月還款金額相等，都是35.4萬元，總支付利息25萬元。

3、先息後本

每個月所還金額相等，只有利息3.78萬元，但總支付利息得到45.4萬元。在最後一次還款時需要支付全部本金及最後一筆利息共403.78萬元。

三種還款方式，所還利息最少的是等額本金，其次是等額本息，在一年期的時間上，二者利息相差不大，都在25萬左右。而先息後本的還款方式總利息超過45萬元，接近超過等額本金所還利息的一倍！如果我們把還貸期拉長到三年，先息後本將更不划算。

假設其他條件不變，還款期為36個月，則：

等額本金總支付利息為70萬元；

等額本息總支付利息為73.8萬元；

先息後本總支付利息為136.2萬元。

太尉建議，若是想省錢，在能選擇的情況下，儘量選擇等額本金或等額本息還款。若是你當下現金太少，或者急需用錢，但對未來的還款能力十分有信心，那就選擇先息後本吧。

當然，現實情況可能是，有的金融機構不給你選擇的機會；也有的金融機構規定，還款期在幾年以上的才能選擇等額本金或等額本息，短期的抵押貸款只能使用先息後本。不過，當期限、利率定下來，還款方式可以商榷或有多家可選的時候，最好根據本文結合您的情況仔細考慮。