2萬元存銀行定期的話，在同一家銀行利率不做調整的情況下，一次性存三年利息要比一年一存要高，但是若還對其它銀行存款利率或者理財產品有所期待，或者臨時沒有理財投資的選擇，可以去選擇一年一存，否則就選擇定存三年比較合適。

第一，銀行存款利息定存三年更划算。銀行存款的期限越長，獲得的利率越高，5年定存＞3年定存＞2年定存＞1年定存，所以說三年定存利息肯定高於一年定存連續存三年。按照中國銀行在當地的存款利率計息:定存1年利率1.95%，2萬元連續存三年利息為:20000×1.95%×3=1170元，定存3年利率3.3%，2萬元到期利息為:20000×3.3%×3=1980元，這樣計算一次存三年比一年一存利息高810元。

第二，臨時性存款還是選擇一年一存。如果只是臨時性存款，還在考察其它銀行的定存產品、理財產品或者本銀行的其它產品，短期內沒有找到更好的投資理財方式，也不滿足當前存銀行定期的利率，更不甘心放在家裡毛利沒有，勉強存一下定存一年的存款，等繼續考察好了再支取出來，另存更划算的產品。

第三，銀行存款選擇三要素。如今銀行的存款產品也不止定期存款一個類別的產品，智慧存款和大額存單相繼問世，存款類產品開始向著流動性、安全性、收益性三要素平衡的方向發展，這樣一來定存流動性差的缺點就要解決了。很多銀行智慧存款（現金管理產品）靠檔計息或者按照銀行規定的提前支取利率計息，就不怕損失利息了，有了更好的理財方式就可以毫無顧忌地支取另存，沒有放在銀行裡面也不會太吃虧。

總而言之，普通定存3年期收益高，1年期流動性好一些，現金管理產品就無所謂了，不到期提前支取都一個利率，或者靠檔計息即可。如果是銀行理財產品的話，還是一年一存吧，比較多存一年承受一年的風險。

只能說上述財經作者還是不瞭解銀行業務。目前以工行為主的國有大行都開通了靈活期限的存單。比如工行的“節節高2號”存單，存2年定期，兩年之內隨意支取，如果提前支取按照實際存期檔次利率上浮給予利息。也就是說，類似這樣的產品鼓勵你儘量存長期的，萬一需要用錢提前支取，利息也不受損失。

存三年利息高，一年一年存利息略低。但是，一年一年存一定程度上，你可以在一年到期後使用這筆錢。而三年定期，只要到三年後才可以使用這筆錢。

2萬元是一次存3年好還是一年一年存好？有些人很糾結，原因不在於投資者，而是銀行定期存款始終存在期限與流動性的矛盾，究其根本原因在於計息規則的陳舊和落後。究竟如何選擇，重點主要看投資者規劃和追求的目的。

如果投資者資金閒置期長，有長期投資規劃，且以追求利息最大化為目的，當然是一次性存3年好，利息高。在數學中1+1+1=3，但在存款利息收入中卻是1+1+1>3。我們以福建農村信用社存款為例，一年期利率為3.3%，3年期利率為4.25%。

如果分為三個一年存，每年利息再加入本金繼續存:

第一年利息:20000*3.3%=660

第二年利息:（20000+660）*3.3%=681

第三年利息:（20000+660+681）*3.3%=704

三年合計利息:660+681+704=2045

20000一次性存3年利息為:

20000*4.25%*3=2550

兩種存法最終利息差為:2550-2045=550

2萬存3年有如此大的利差，也算厲害了！

但是，一年一年存也並非一無視處，除了利息較低外，也還有其他優點。

首先，是可以增強資金流動性，有效避擴音前支取帶來的利息損失。我們知道，定期存款提前支取部分全部按照活期利率0.3%計算，假如一次性存入3期，2年支取時利息為:

20000*0.03%*2=120

而分兩個1年存，利息如上所算為:660+681=1341

這利差可就大了。因此，分期存入適合短期理財，且規劃不能明確，需要一定流動性的投資者。

其次，在利率上升期，分期存入可以儘快享受新的高利率，而期限太長就不能及時享受高利率。按照規定，定期存款在存期內，一直以開戶日掛牌利率為準，一直保持到期，中途無論外部利率是提高或下降，到期利息都以開戶日利率計算利息。因此，在存款利率看漲時期，適合短期存款。反之，利率看跌情況下，適合長期存款。

但是，在金融日益創新的今天，我們既然要安心理財，目光就不能死盯著傳統銀行定期存款，因為其無論流動性還是效益性都正在被創新產品所替代。福建農村信用社3年期利率4.25%就算是普通定期存款利率較高的了，但在民營銀行智慧存款中卻不算什麼。比如富民寶，眾幫寶和藍寶寶等活期智慧存款隨存隨取利率4.1%，而振興銀行振興存1年期利率達到4.869%，億聯銀行5年期利率高達5.45%。在這些智慧存款中，產品均屬於存款產品受存款保險條例保護，不僅利率高，而且提前支取靠檔計算利息，遠遠高於普通存款活期利率。因此，在流動性和效益上完全超過了普通定期存款。

如果是存期的話，當然是時間一下子能夠越久的話，收益會越高。

以一個商業銀行的產品為例：

5000元起的存款，一年期的收益是2%，而三年期的話，能夠達到3.7%。幾乎是翻倍的收益。

就是同樣是存三年，你一年一年的話，三年下來也就只有6%的利息，你一下子存三年，到期的話就是11.1%收益了。

差距還是挺大的。

所以的話，如果是確定真的不會用到這一筆錢，同時希望保本的話，就建議存3年吧。

銀行的定期存款三年和一年的利率分別是多少呢？見下附表:

不同銀行之間，定期存款三年和一年的定期存款利率也有所差異，下面以兩家銀行舉例對比說明:

一，工商銀行:一年期定存利率是1.75%，三年期定存利率是2.75%，那麼，2萬元三年分別是多少利息呢？

1，2萬元定期存款3年的利息是:1650元

2，2萬元定期存款1年，連續存款3年的利息是:1068.49元

二，華夏銀行:一年期定存利率是1.95%，三年期定存利率是3.1%，那麼，2萬元三年分別是多少利息呢？

1，2萬元定期存款3年的利息是: 1860元

2，2萬元定期存款1年，連續存款3年的利息是:1192.96元

　　選擇存三年定期還是一年一年的存主要取決於自身對資金流動性的需求。如果是閒置資金，比如還有其他的資金做流動性支出，這2萬塊錢三年內不會用到，那麼自然是選擇三年定存好，畢竟三年定存利率遠高於一年定存利率。

　　普通存款一年定存撐死也就是1.5%*150%=2.25%（最高基於基準利率上浮50%，下同），而三年定存高的可高大2.75%*150%=4.125%（一般為小型城商銀行、信用社或民營銀行），三年定存幾乎是一年定存的2倍，三年下來利息相差2萬*（4.125%-2.25%）*3=1125元左右。

　　為什麼要左右呢？原因主要兩個：一、每個銀行的存款利率不同，都達到最高上浮50%較為困難；二、一年一年的存存在複利，但別高估了複利，因為利率水平較小和複利期限較小。

　　當然，上面的計算題是排除流動性風險，僅考慮固定的三年期限。如果這2萬塊錢三年內可能要使用，比如是全部家當，那麼更建議選擇一年一年的存，畢竟存一年算一年的利息，而存三年萬一兩年半要用到這筆資金則以活期利率計息，存在流動性風險，即造成利息損失。

　　如果要充分考慮流動性風險，那麼並不建議存入銀行真正意義上的存款，可以選擇銀行的智慧存款（創新型現金管理類產品，其性質更偏向於理財產品），其特點是可以隨時支取的同時年化收益率在3%-4.5%左右。如果要進一步考慮流動性風險，那麼可以選擇貨幣基金，目前7日年化收益率在2.5%-3%之間。

通常來說，我是建議大家存3年期定期存款，但是具體要因人而異，要看你在3年內能不能用到這筆錢。

我們來看一下，不同期限定期存款的平均利率：

融360最新資料顯示，1年期存款平均利率是1.99%，3年期存款平均利率是3.318%，3年期利率要比1年期利率高1.328%。

10萬元如果存1年的話，1年利息是1990元，假設今後三年利率不變，3年利息一共是5970元；10萬元如果存3年，每年利息是3318元，3年利息一共是9954元。

10萬元存3年，比1年一存利息一共多出3984元。

但是大家都知道，定期存款如果提前支取，是要按照活期存款利率計息的，目前大部分銀行活期利率是0.3%。

如果你存了3年期存款，存滿1年、不滿3年提前支取，按活期利率計息就很不划算了，與其這樣，還不如一年一年的存。

所以結論就是：如果你能大機率確保未來3年內沒有重大開支，不會用到這筆存款，那麼顯然存3年期更划算；但如果你未來3年可能用到這筆錢，那麼就一年一年的存。如果是後一種情況，我更建議把錢存在貨幣基金中。

2萬元存銀行，如果選擇傳統銀行普通定期存款的話，由於存期越長往往利率越高，一次性存三年比一年一年存要好。

一年期存款利率1.75%，2萬元連續存3年，最終利息也不過是1073元。如果是選擇了3年期存款，按照2.75%的利率，三年下來能有1650元利息，多出來577元。

實事求是的說，銀行普通定期存款利率實在太低了，不是理財的好選擇，即使利率能上浮30%左右，依然偏低。

如果選擇了2018年開始火爆的結構性存款，則一年一年存比一次性三年的普通存款還要好。結構性存款收益是浮動的，可能是2%，也可能是5%，但是平均下來能在4%上下，如此一來，2萬元存三年有望獲得2400元左右的利息。

一年一年存款的方式，可以把前一年的利息加入本金從而獲得複利，但是複利的多少一方面要看年收益率，另一方面還要看本金的多少。

單純與銀行普通存款相比的話，2萬元就不如直接選擇一款年化收益較高的貨幣基金，更加靈活方便的同時，也能得到基本相當的利息。

隨著資管新規實施，理財門檻也從5萬元下降到1萬元，如果拿2萬元去購買保本理財產品，也能達到4%左右的收益率，與結構性存款基本相當。

2萬元錢存銀行，可能很多人會建議說存三年好，利息收入會更多，但我認為還真不一定，流動性風險，這個因素一定要提前考慮在內！更何況，相比於銀行三年定期存款，還有更為合適，收益更高的理財產品呢！

我們要知道銀行存款的一般性規律是：同一家銀行，期限越長、金額越大，存款利率會越高！因此，相比於一年轉存一次，一次性存三年的利息收入肯定會更高！當然，前提條件是，定存三年期間內，資金不能提前支取，流動效能比較差！

比如，某地方性中小銀行，一年定期存款利率為2.52%，三年期為4.9%。2萬元資金，定存一年，期滿後本息自動轉存的方式，則三年後可獲得2萬×[（1＋2.52%）^3－1]＝1550元的利息。而採用一次性存三年，期滿後一共獲得的利息為：2萬×4.9%×3＝2940元，比上一種方式多出1390元。

看似選擇三年定期存款的利息收入更多、更加划算，但如果三年期間內，臨時急需資金週轉，提前支取的話，那麼最多也就只有2萬×0.35%×3＝210元的利息，更加的不划算啊！因此說，資金的流動性風險，直接決定了定期存款是應該選擇哪一個期限！

現如今，銀行定期存款早已經不是小額資金投資理財、保值增值的首選咯！相比於利息收入較低、流動性更差的定期存款，民營銀行推出的利率更高、投資門檻較低的“一年期儲蓄存款類”產品，才是最為恰當的選擇！

比如，某民營銀行推出的360天儲蓄存款產品，期滿綜合利率可達到5.20%，2萬元，存三年可獲得3120元的利息（單利）！這要比銀行三年定期存款利息更多，且更加的靈活方便！