我和我先生都29歲，還沒有小孩，買了意外、醫療和重疾險，大致聊一聊我的想法，供參考。

1. 保險和存款這兩者是屬於不同的理財維度。保險是財富安全墊，是保障；存款是財富，需要進行增值保值，兩者平衡，而不是單選；

根據我自己買保險的經驗，父母30歲，如果配置定期重疾險（70歲）的話，兩個人10000塊錢差不多夠了，終生的定期險差不多20000元；寶寶可以配置一個定期的重疾險（20年-30年），要相信寶寶長大了，自己會有能力給自己配置保險，而且現在給寶寶配置終身保險價格不合適，不如投資，收益更高。

這樣大致最多2.5萬就可以搞定重疾險，其他的資金完全可以用來進行投資。現在通貨膨脹太厲害，如果不進行投資，那麼財富就會不斷縮水，錢越來越不值錢。

2.所以建議用一部分的錢用於購買保險，一部分錢進行投資。至於配置比例，我之前回答過一個“60萬房貸，無房貸有車”裡面的思路可以提供參考。

全球胃癌患者一半在中國：目前中國胃癌每年新發病例約為68萬例，大部分患者診斷時已為進展期胃癌。胃癌患者中，三四十歲的青年患者並不鮮見。這是什麼情況，這只是我們常見的重大疾病的一種。

其實面對重大疾病不可怕的，因為現在很多重大疾病有較高的治癒率，比如腎移植的5年存活率達到90%，被確診患癌症開始，5年依然存活的機率，男性為65%，女性為78%，2/3中風病人可以治癒，但是這背後隱藏的是鉅額醫藥費。

小新之前看到過一個常見重疾的治療費用：

癌症（惡性腫瘤）：10～30萬元；

慢性腎功能衰竭：透析每週1～2次，每次400元左右

腎移植手術費用及頭一年術後抗排斥藥物：15～30萬元；

肝臟移植手術費用：30～50萬元

冠狀動脈搭橋手術費用：6～8萬元；冠狀動脈支架治療：

中國產支架在1.5萬元左右，進口支架在3萬元左右

心肌梗塞早期發現治療：5萬元左右；

血管復通手術：10萬元左右

腦中風後遺症：8～10萬元；

嚴重燒傷：換膚，完全醫愈需要20萬元以上，平均10萬元左右

癱瘓：治療費、住院費、護理費，平均500元左右/天

現在隨著重疾的年輕化，我們存錢的時間會越來越少，攢錢的金額也相對減少。

真面對重疾，你的20萬能起多大作用。

再者，為家人和自己購買20萬的重疾險，保費根本就用不到20年啊，在2萬左右吧。你還可以把剩餘的錢，拿出規劃，所以，小新這邊的建議是：一部分錢用於購買保障，一部分錢可以用來投資或幹啥，還有一部分錢用於隨時可用的狀態就好。

謝謝邀請。20萬對於很多重大疾病的治療康復費用，不算多，很可能還不夠。20萬全部存銀行，一但不幸有家人病倒，所有儲蓄資金清空。建議拿出10%到20%閒散資金購買保障性保險，以重疾險為例，每年4萬保費可以為一家三口配的200萬到500萬保額了，足夠安心。剩下的資金做做投資，兩不耽誤。

我的觀點:拿一部分錢買保險，另一部分做存款也好，做投資也好。

理由一:30歲夫妻加5歲孩子，各買20萬重疾保終身，20年交，一年總共也就7000元左右。而且中症、輕症都可以多次賠付，癌症還可二次賠付。中症輕症賠付之後重疾保額還額外加保額。

相當於14萬分20年付款，就可獲得每人至少20萬的基本保障，中輕症重症等加起來最高120萬的保障了。

理由二:20萬全部存款，不能做到專款專用。買車少點先用了吧；計劃跟朋友一起全家旅遊一下，資金還少點，先用了吧；最好的朋友家裡有困難，需要資金週轉，我這錢暫時不用，先借給他用用吧等等，期間有任何問題需要用到資金時，可能就被挪用了，等真要用時發現沒有了，或者一時收不回來了。

綜上所述:我建議一部分拿一小部分買保險，另一部分投資也好，儲蓄也好都可以，自由安排吧。

最好不要保險，中國商業險公司是以營利為目的，保險條款處處是坑。存款雖有利息，保跑不過通貨膨脹。因此還是搞點生意。