所以說目前來講，存定期的話存三年的定期利率獲得的回報是最高的。但是把錢放在銀行裡存定期，雖然能獲得一定的回報，但是這部分回報，實在是太少了。所以不建議樓主，將閒錢存到銀行當中的定期存款。

樓主可以買一些貨幣基金。也就是咱們通常所說的餘額寶類的寶寶類基金。這些寶寶的基金，風險幾乎為零。它的安全係數很高，保本兒是沒有任何問題的，而且基本上年收益率都是在4%以上，超過了銀行三年定期利率的2.75%。而且它是一種活期儲蓄，也就是說你的錢隨用隨取。非常方便！

當然樓主如果喜歡定期的話，也可以買一些銀行的定期理財產品，他們的這些利率大多數都是在5%以上比起定期存款來說要高出不少來。

存定期的話當然時間越長利率越高了，不過自15年降息後，存定期已經變得不是那麼好的選擇了，因為利率很低，都跑不贏通脹，相當於錢存銀行在不停的貶值，所以我的建議是尋找其他投資渠道，至少得跑贏通脹吧

1.如果風險承受能力比較低的話，建議存餘額寶，以及類似的貨幣基金，像農行的快e寶，因為基本保本，不用擔心本金安全，年化收益的話，基本在3%-4%之間，一萬存一天基本能拿到九毛到一塊多，提取也方便，兼顧了安全和收益，並且享受隨用隨取的便利，是個很好的選擇。

2.如果風險承受能力適中的話，就可以接受銀行非保本理財產品，債券型基金等等。像銀行理財產品（僅指銀行自己發行的理財產品，不包括代銷產品）基本還是很靠譜的，操作也簡單，掌上銀行都能購買，還有賬戶金業務，簡單說就是買賣紙黃金，低買高賣賺個差價，也是個不錯的選擇。債券型基金風險中等，可以適當投入。

3.如果風險承受能力較高，就可以關注下股票和外匯了，股票型基金，甚至期貨，P2P等等，不過我的建議是，除非是專業人士，要不然還是玩玩別的吧，掙點錢不容易，不要霍霍在這些上，心臟承受不住。

站在一名銀行工作人員的角度,我首先會從客戶的 年齡來分析他是適合買定期類還是理財類,定期類的 是適合買長期還是短期的,對於我自己的客戶我不建 議買定期產品,本著安全並收益高的原則,我會給客 戶推薦保本保息的理財或者非保本浮動收益型理財, 有人可能會認為非常麻煩,畢竟理財類產品期限都比 較短,但我要說的是現在購買理財的渠道有很多,包 括手機銀行、網上銀行、微信銀行都可以購買,你在 哪個銀行購買,關注一下微訊號,或者銀行理財人員 的微訊號,隨時知道理財最新的動態,到期後接著購 買下一期理財,收益比單純的存定期要翻倍,現在銀 行的理財產品較前幾年已經趨於完善,基本不會出現 大的波動,如果不放心可以購買保本保息類的,但收 益會有一定的降低。但也有例外的,比如老人或者文 化程度不高的可以適當推薦一下長期類的定期產品, 短期能用不到錢存期越長利率越高。

一、由於利息的高低是由利率決定的。而各家銀行擁有利率的最終定價權，是以導致銀行間執行利率有高有低。這就需要在存款時貨比三家，以期實現收益的最大化。

二、在同一銀行，為了保證存款的穩定性，均是存期越長，利率越高。

三、利率上漲空間有限。由於種種因素制約，各行並未將基準利率一浮到底。據此分析，既使央行調高基準，銀行間執行利率也不太可能在短期內有較大漲幅。

綜上所述，錢不急用，存五年最好。以邢臺縣農信社現行利率(5年5.4%)為例，10萬元到期利息100000*5.4%*5=27000元，如勾選本息轉存，假定利率不變，15年到期利息(包括複利)104838.3元，這樣的收益，是不是也還不錯的呢？

首先，迴圈存入定期存款。從定期存款的期限來看，宜選擇一年期和三年期的。因為，一年期存款利率同二年期存款利率比和三年期存款利率同五年期存款利率比，其存款期限長短對利率的影響已經不大，一年期比二年期的年存款利率僅差0.45%，三年期比五年期的年存款利率僅差0.36%。另外，如果今後出現利率上調，若現在選擇長期存款，在利率調高時無法較快轉存享受較高的利率，就要受到損失。而較短期存款流動性強，到期後馬上可以重新存入。

在具體的操作上，不妨採用一種巧妙的方法。可以每月將家中餘錢存一年定期或三年定期存款。一年下來，手中正好有12張存單(如採用中行、建行的定期一本通，一折即可便於儲存)，這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的餘錢接著轉存為定期。這種“滾雪球”的存錢方法，一定會使您得到更多的理財機會。第二、採用自動轉存。目前，各銀行都推出了自動轉存服務。百姓在儲蓄時，應與銀行約定進行轉存(如用中行、建行的定期一本通更方便，到期便自動轉存，省時省力)。這樣做，一方面是避免了存款到期後不及時轉存，逾期部分按活期計息的損失；另一方面是存款到期後不久，如遇利率下調，未約定自動轉存的，再存時就要按下調後利率計息，而自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。如到期後遇利率上調，也可取出後再存。第三、儘量避擴音前支取。如遇急需用錢，而存單又尚未到期，並且是在以前高利率時存的，可不必提前支取，因為銀行規定定期存款提前支取時利息按活期存款計算。這時，可以用存單作抵押到銀行貸款，等存單到期後再歸還貸款。當然，事先要計算一下，假如到時歸還的貸款利息要高於存款利息，那麼這一方法就不可取了。這時，可以到銀行辦理部分提前支取，餘留部分存款銀行將再開具一張新存單，仍會以原存入日為起息日，這一部分的定期存款的獲息就不會受到損失。第四、及時瞭解銀行的理財傾向產品。各銀行都有自己特色的產品，最近許多銀行發行的人民幣理財傾向的短期產品，並且計息、結息的靈活性更強。

如，某銀行近期發行的人民幣理財產品年預期收益為2.5%，該產品以一個月為理財迴圈週期，每月一次結息，並且支取也非常靈活，與這次改變計息辦法後的活期儲蓄相比，會高出數倍。在工薪族中流傳的12存單法：目前銀行活期存款利率只有0.36%，而一年定期利率則能達到2.75%，如果上班族每月提出工資的50%做一個一年定期存單，一年下來就是12張存單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，既可應付急用，又不會損失存款利息。

一、國債產品，既然樓主風險承受能力較弱且有閒置資金長期不用。那麼與其投資定期存款不去購買國債產品。透過對比加以說明，目前定期存款一年期利率1.95%，兩年期利率2.73%，三年期利率3.575。國債三年期利率4%，五年期國債利率4.27%，相比而言國債利率較高，且國債提前支取不是按照活期計付利息的。

二、理財產品，理財產品又分為保本型理財和非保本型理財。以工商銀行的產品為例：一年期的保本理財產品利率為4.1%，五年期的非保本理財收益率可達到6%，當然理財產品的購買是有一定的起購金額的，一般為五萬，少數為十萬。

透過上述對比可以看出，定期存款未必是風險最低的產品，但其收益未必是最高的。因而樓主可根據自身具體情況選擇購買相關產品。

謝邀，帶你走近銀行，實現財富增值，我是銀行小學生。

先說結論，存五年最好。因為目前大多數銀行都有靈活計息存款和靠檔計息存款產品，所以不管存幾年的定期，我們產品的流動性都是一樣的，隨時都可以支取；那一款定期產品好不好，主要在於利率高不高，一般來說五年定期存款的利率最高。

為什麼定期存款的流動性一樣?大家都知道受網際網路金融產品的衝擊，目前大多數傳統銀行都發行了新的存款產品，其中就包括靈活計息存款和靠檔計息存款。

靈活計息存款就是指你把錢存在銀行卡里，在享受活期存款便利的同時獲得定期存款的收益。打個比方，我們在銀行卡里存了一萬塊錢，如果我三個月以後取出，那就按3個月定期利率計算收益；如果我一年以後取出，那就按一年定期利率計算收益，但其實我這筆錢一直是活期存款，隨時可以支取。

靠檔計息存款就更好理解了，存多長時間按相應期限的利率給你計算收益。打個比方，我們存了個五年定期，如果我在存滿第三年的時候有急事把這筆定期取出，那我們的收益並不是按照活期利率進行計算，而是按三年定期利率給你計算收益。

為什麼五年定期利率最高？

一般來說，定存時間越長，利率肯定越高。目前定存最長期限就是5年，如下圖所示，每個銀行利率最高的都是5年定期存款利率，所以我們選擇5年定存能使收益最大化。

有沒有例外的情況?我可以負責的說：有。一般客戶資金超過20萬的時候，我建議他存大額存單。大額存單的利率要比普通存款利率更高，而且很少有5年期的大額存單，畢竟發行利率太高的存款會使銀行融資成本變大，所以很少有銀行發行5年期大額存單，也就是說3年期大額存單是更好的選擇。但是，需要注意的一點就是，大額存單的起存金額是20萬元。

現在如果有一次閒置的資金的話，做理財也是挺好的選擇。這個可以根據自己的風險接受情況來進行投資理財。

第一：保守型

保守型一般指的是不能接受風險的，所以產品要求是保本的或者是極低風險的。

所以可以選擇結構性存款，結構性存款是一年內收益最高的保本型存款產品，商業銀行半年期最貴的是4.25%。

第二：穩健型

穩健型客戶可以選擇銀行穩健型理財，到目前為止都是按照預期收益來還本付息的，所以還是可以進行投資的，現在商業銀行最高的也有5.4%。

一般存定期，都是一年，或三年較多，兩年的少。

存幾年好？我想應該這樣分析，或者說應該把握這樣一個原則:

利息上行時，存期要短一點，利息下行時期，存期就要長一些。利息變化是有周期性的。四年前，三年定期利息是5.%左右，一路走來.現在是2.75%差很多。現在是見底反彈，你要存三年定期肯定吃虧。我的想法是近期不易存定期，利率政策正處在調整期，國家有意要放開基準利率上限，利息上調剛剛開始！

　　如果資金較少，又是存四大行，那麼建議選擇存三年。因為央行已經取消五年期的存款基準利率，基準利率三年跟五年一樣。而四大行三年期和五年期一致，跟隨央行的基準利率為2.75%，如下圖。

　　那麼什麼是基準利率和銀行實際存款利率呢，有什麼區別？

　　基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。

　　簡單來說，基準利率是基於宏觀經濟由央行給出的參考利率，與銀行實際存款利率沒有多大關係，僅供參考罷了。如上圖，每個銀行的利率都有所不同，活期可以低於基準利率，定期可以高於基準利率。

　　即使是在四大行存款，上圖的利率也僅供參考，一般大型城市才會按照官網的利率執行，而縣城鄉鎮等分行支行吸收存款較難，是可以在官網給出的利率上上浮。

　　也就是說，一般情況下，同一家銀行越偏遠吸收存款越難的分行支行，相對利率越高。

　　如果資金較多，又不存大型銀行，那麼可以選擇小型銀行的五年期，首先五年期利率高於三年期利率，像藍海銀行五年期存款利率達到5.5%；其次資金超過20萬構成大額存單，可以在期限存款利率上上浮利率；如果資金再大，還可以跟小型銀行工作人員進行議價。

　　不過話又說回來了，不管是定存三年還是定存五年都存在利率風險，而利率風險主要來自於央行基準利率的調整。如上圖，是1990年到如今的央行基準利率調整表，不難發現如今的利率處於最低水平。

　　但利率最低就到底了嗎？買賣股票有句話叫做——買漲不買跌。只要中國要大力發展金融市場，那麼利率必然會走低。也就是說，低點還有低點，直到像美國日本（2016年1月29日，日本央行宣佈將採取-0.1%的利率，成為亞洲首個實施負利率的國家）等出現負利率。

　　如果基準利率繼續走低，那麼存五年必然比存三年好，哪怕三年和五年的利率一樣，因為計息是按存入時的利率計算。

　　如果現在的基準利率屬於低位，接下來將會反彈的話，那三年就比五年好了。

　　總而言之，做任何投資都存在風險，包括安全性風險和收益性風險。如從收益性風險的角度去分析，那麼就沒有確切的存幾年好了。