正好之前在回答《錢存在銀行好還是理財好？》（https://www.wukong.com/question/6562475871137956100/）裡談到了理財的一些基本原則，以及剛回答了《假如給你一個快速致富的機會，並給你一千萬啟動資金，你會怎麼做？》（https://www.wukong.com/answer/6572813408641483012/），談了一些不該做什麼的原則，請先參閱。

具體到這個題目，有房有車沒貸款，還有一百萬現金，這在中國屬於非常好的狀況了，特別如果是在二三線城市的話。

至於保值，凡長久關注我的網友都知道，儘管之前多次反覆強調：“當下現金為王”，可很多網友、甚至一些財經專家都不理解。前些日子，央行公佈了一個很嚇人的數字，5月份社會融資規模增量為7608億元，這是什麼概念？相比預期值13000億少了一半。這說明什麼，現在現金是多麼珍貴，一定要珍惜！

順便提一下，而針對當前的全球經濟環境，今年初，經濟學家吳敬璉先生在“中國經濟50人論壇”上發言指出：金融是典型的虛擬經濟……當出現資產負債表問題時，就會表現為現金為王，即使貨幣政策再放鬆，資本也不會到實體去……

這和我提出的“當下現金為王”的觀點完全一致。

小結，當下現金可暫時放入國有大銀行的定期、或憑證式國債等，相對而言，應該能保值。

篇幅有限，點到為止。

最後特別強調：上述分析不構成任何投資建議。

個人認為：首先要看你在哪兒？那個城市？

1.如果你是在一二線城市，這個條件真的不算什麼，壓力依然很大，即使有房沒貸款，但教育和醫療等生活成本支出也會很大。你手中的100萬不保值不增值是萬萬不行的，目前經濟環境來看，建議做穩定理財（保本型）阿里產品就可以，儘量去想法跑贏通脹。

2.如果你是在三四線城市，這個條件不能說十分了不得，但起碼也是生活很富足。建議投資門簾房，當起包租婆或者置辦幾塊宅基地，未來中國不再是房子值錢，而且土地。與此同時，多生兒孫，悠閒生活，安居樂業和享受人生。

買點實物黃金吧，現在世上所有人都不看好黃金，依照陰陽轉換的普遍規律，可以在一波下跌後，買入部分黃金。不用急著賺錢，世紀性毛一戰如火如荼時再出手不遲。

我看你備註中說到有一套房、有一輛車（無貸款）、還有100萬多的存款，這樣的資產情況我不算多，尤其是剩餘100多萬存款確實有點多，因為現金越多越容易貶值。

2、保險：除了單位正常的保險之外，建議適度買一些其他的保險，不求一萬就怕萬一，現在看似用不上，但不能等到用的時候再去保險，保險不一定能解決很大的問題，但能解決一點是一點，起碼比不保險要好。

4、健康：這點沒啥好說的，沒有健康一切的事情都很難開展下去，這是一切的基礎，而健康是需要投入的（游泳、瑜伽、健身等），不單單是注意作息規律這麼簡單！

5、能力：個人能力是需要持續提升的，因為時代在不斷髮生著變化，能力需要向外學習才能減少摸索成本，建議留一些閒錢炒股，這是能力提升的一個重要渠道！

最幸福的投資是 教育

回報率最高的投資是 學習

投資孩子 投資自己

陪伴了孩子 成就了自己。

保值升值是一個永恆的話題，如何做到呢？我的建議是：做自己擅長的事情！

比如你擅長炒股，那麼毫無疑問，炒股是最好的選擇！比如你擅長炒期貨，那麼期貨是你最佳的選擇；當然，這些都是和錢打交道，比較簡單！如果你懂這些呢？

比如你是計程車司機，那麼你可以做和交通運輸方面的生意；比如你是廚子，那麼可以想想餐飲如何投資。

如果你還是搞不明白，那麼可以買銀行理財；你也可以買貨幣型基金；都可以。還是那句話，專業才能創造價值！

100多萬存款，有房有車沒貸款，這樣的資產情況很讓人羨慕。尤其是100多萬的現金存款，在現金為王的現代社會，的確需要好好的配置一下。

題主說的保值，那就需要考慮跑贏通貨膨脹率。在近幾年統計局給出的中國通貨膨脹率的平均水平應該在7%左右，那麼要保證資產增值就需要形成不低於7%年收益的理財方式。

高於7%的理財投資方式，透過正常的銀行理財和定期存款按照目前的市場利率是不可能實現的，必須尋找幾種有一點風險的投資方式進行組合投資：

一、

拿出40萬購買大額存單

按照3年期大額存單收益率可輕鬆達到4.2%，那麼一年的理財收益會達到16800元。

二、

銀行理財

建議拿出20萬購買銀行理財，非保本型理財年化收益率可達到5%，那麼一年的收益可達到10000元，兼顧收益和低風險。

三、購買基金產品

拿出20萬購買偏股型基金。隨著2019年股市上漲帶來的基金市場的火熱，據統計一季度基金類產品的平均收益達到了13%，那麼按照目前市場的行情發展下去，一年內基金的收益達到10%是沒有多大問題的，一年的收益可達到20000元。

四、股市投資

並不是說股市有風險，就一定要遠離這種高風險的理財方式。可以選擇一些白馬股長期持有投資，這類股票股價高、市值大、股價穩定不會大起大落，在良好的業績支撐下長期持有會帶來很客觀的收益。例如茅臺、五糧液、格力等股票，近幾年都是在波動中穩步上升，耐心持有個一兩年預期收益不會低於20%，甚至會更高。建議投資10萬就行，兼顧打新股，一年預計收益20000元。

這樣的組合投資90萬金額一年的收益就超過了7%，基本上可以保證資產的保值。剩餘的10萬塊錢可作為日常生活開支，或者可以拿出5萬再嘗試投資其他風險較高的理財產品。

另外，必要的家庭保險也是保證自身和家庭穩步前行的不可缺少的資產配置。如果有小孩，可以適當的為孩子選取一款教育類基金定投，作為一種長期的理財投資打算。

經濟發展是不均衡的，有的速度增長的快，有的速度增長的慢，不要過於苛求如何保值。

我們國家從來沒有釋出過通貨膨脹率這樣的統計資料，我們可以從以下角度比較一下大家關心的資料。

第一，廣義貨幣M2的總額。根據國家統計局公佈的資料，2018年末，M2總額是182.67萬元，比上年增長8.94%。M2實際上是反應的潛在購買力。

貨幣（M0）=流通中的現金，即流通於銀行體系之外的現金。

狹義貨幣（M1）=（M0）+活期存款；

廣義貨幣（M2）=M1+準貨幣（定期存款+居民儲蓄存款+其他存款+證券公司客戶保證金+住房公積金中心存款+非存款類金融機構在存款類金融機構的存款）；

如果你本身有100萬元，社會上有100萬億人民幣，那麼你擁有的財富是社會總財富的1/億。如果社會上人民幣多了，相對而言你的錢沒有成比例增加，那麼也就是相對貶值。

第二，國內生產總值（GDP）。2018年我們國家的GDP達到了90.3萬億，名義增長速度是8.85%。

同樣的道理，如果產出增多了，我們貨幣增長速度趕不上產出增加的比例，也是相對貶值的。

第三，消費者價格指數（CPI）。2018年我們消費者價格指數增長速度是2.1%，實際上主要是指我們日常消費中消費品的價格。

但實際上各種消費品增長是不均衡的，一般蔬菜水果價格上漲的比較多，而糧食價格卻普遍穩定。日常生活服務價格增長的速度最快，也是很高的。

M2、GDP、CPI的一些關係。

實際上M2是指潛在購買能力，並不是真實購買能力，不過一旦人們預期改變，M2釋放出來的話也是非常恐怖的。

GDP代表的是社會產出，生產效率的增加，我們同一時間內生產的產品數量就會增多。如果貨幣保持供應不變，那麼肯定會產生通貨緊縮。人們的購買需求不變的話，那樣會出現生產過剩的危機。

GDP和社會購買力也要相適應，而M2只是代表潛在的，所以，裡面關係非常複雜。

CPI，是我們日常消費品的價格增長情況。最能夠反映物價增長情況。可是由於價格的不均衡性，有的漲的多，有的漲的少。人們需求不一樣，自然反應也不一樣。國家最注重的是食品消費類的價格增長。消費者價格指數也是浮動的，有時候增加的多，有時候甚至會負增長。

除此之外，還有一個就業平衡，當我們社會失業率下降就業狀態良好，人們的消費能力就會不斷提升，M2也會穩定增長，GDP會穩定增加，物價也會長期穩定。

總體來看，如果我們說的不貶值，指的是購買東西的價格的話，實際上只要我們將錢存銀行，獲取4~5%的利率或理財收益率，肯定就能夠實現不貶值的。

如果沒錯，我們國家由高速增長階段轉為高質量增長階段以後，將會非常注重消費者價格指數的增長，絕對不會出現瘋長，會長期穩定在2%上下浮動的。

有房無車（沒有負債），且還有100多萬的存款，這種資產水平已經超過全國90%以上的人了，著實讓人羨慕啊！至於說，存款該如何保值，其實有很多種方式，比如可以直接購買信託產品，也可以採用組合投資的方式，跑贏通脹、保值增值還是有可能實現的！

方案一：直接購買信託產品

100萬元，剛好可購買信託產品。目前，有足額抵押、有充足擔保、且屬於政府平臺發行的信託產品，風險並不是很大，預期年化收益率可達到7%~9%，完全可以達到資金保值的要求！

比如，某西部省會城市前段時間剛發行的信託產品，有AA級平臺進行擔保，有足夠土地進行抵押（覆蓋本息、抵押率40%），半年付息一次，100萬元每年能有8.4%的收益！還是蠻不錯的！

不過，信託產品也是有一定風險的，近兩年延期兌付的例子並不少見，投資之前還是要謹慎一點，注意風險才行！

方案二：組合投資、分散風險，獲得平均收益

100萬元的資金並不算少，採用組合投資的方式，也可獲得不錯的收益！

30萬元的三年期大額存單，目前利率可基準上浮50%（4.125%），本金絕對安全，收益也很穩定，每年可獲得12375元利息。

30萬元，購買中短期的結構性存款產品，預期收益可達到6%左右，每年能有18000元收益。

20萬元，購買3~5只股票型（或指數）基金，持有時間可以稍微長一點，至少也得2年左右，預計年化收益可達到10%左右，此塊收益平均能有20000元。

10萬元，直接可以嘗試購買股票，雖說股市風險比較大，但部分銀行股、藍籌股，還是值得投資，並長期持有的。日常還可沒事打打新股，一年15000元的收益能達到的！

剩餘的10萬元，可以存放可隨存隨取的智慧存款、貨幣基金等，作為應急資金使用，每年能有3%的收益即可！

透過上面的組合，100萬元的平均年化收益率能達到6.83%！當然，你也可以根據自己的情況，對比例進行適當的調整，可以獲得更高的預期收益！

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1 沒有負債，有固定資產，房子車子票子全齊了。剩下的就是如何閒餘資金理財，享受人生的事情

2 100多萬的存款如何做理財規劃，首先保留5-10萬，做日常消費資金和半年一年需要用 的錢儲備，急用等，放在隨存隨取的貨幣基金餘額寶或者銀行活期賬戶，第二步建立一個家庭保障賬戶，也就是金融槓桿賬戶，這個賬戶是配置保障型保險，解決未來存在的不確定疾病和意外風險，帶來的不確定大額開支，用一筆小錢撬動高保額。保持家庭財務和收入的持續穩定。

3接下來就是規劃一筆資金做安全理財賬戶，配置長期債券，年金壽險，國債，銀行保本型存款理財，收益不高。安全穩定長期，建立家庭財務蓄水池。然後才是風險投資，買基金，炒股，買房等，如果是小白，選擇基金定投，做長期投資，獲取週期回報為目標。不需要專業投資理財能力