各家信用卡的“潛規則”，你不知道的“隱藏”額度！

卡商部落有了解到，隨著人們的生活水平和消費水平不斷的提高，信用卡原有的額度已經不能滿足人們的消費需求，所以面對這種情況，很多銀行則推出了各種除了信用卡額之外的現金分期及其消費現金貸、分期還款、信用卡賬單服務業務，這就稱作隱形額度。一般其額度都比固定額度高出十幾倍，最高可達30萬，利息也較低，無需抵押信用貸。那麼如何開通和申請呢？卡商部落這就來給大家介紹一下各大銀行的隱形額度。

一、招商銀行—備用金

招商銀行的信用貸款可申請到最高30萬元，條件則是使用者需要持有招行的信用卡，並且有保持良好用卡習慣和還款記錄。如果想使用這筆信用貸款時，可以登入招行信用app來查詢備用金，按照提醒操作申請就可以了。

二、浦發銀行—萬用金

一般情況下，浦發的這筆萬用金都在新使用者下發信用卡時就已經預備好了。但是額度只有信用卡固定額度的五倍到七倍左右，持卡人可以直接把這筆錢提取到個人銀行卡中，並且利息也很低。當然，也同樣可以在官方app檢視，根據提示進行操作即可。

三、廣發銀行—財智金

需要廣發銀行信用卡使用者持續使用滿一年以上，並且保持良好的信用，沒有任何的逾期記錄，可以偶爾分次期。廣發就會先給客戶一些臨時額度，再把臨時額度轉換成固定額度，然後廣發就會給客戶準備財智備用金了。也可以查詢廣發信用卡app，瞭解提取詳情。

四、交通銀行—好享貸

好享貸跟上面的所說的廣發財智金相似，需要一樣的條件，使用信用卡滿一年，信用良好。但是他們之間最大的區別就是交通銀行會要求客戶不能有分期還款記錄。另外，交通銀行一般在為你準備好享貸信用貸款資金時，可能也會給你一些車貸額度。可以直接聯絡銀行客服，或者查詢官方app，瞭解提取詳情。

五、興業銀行—興靈貸

興業銀行的個人信用貸款門檻比較低，只需要信用卡使用者可以正常還款，信用良好即可。並且信用貸款最高額度可以達到30萬。使用者在辦理申領後，分期還款賬單可以跟信用卡賬單一起，所以非常方便。

六、光大銀行—樂惠金

光大銀行的同樣是使用者不能有任何的不良逾期記錄。並且光大銀行的這筆個人信用貸款額度與信用卡固定額度是成倍數的關係。所以如果你的光大銀行信用卡額度越高，個人信用貸款額度也就越高。

七、平安銀行—零用金

平安銀行的個人信用貸款跟以上幾個銀行的要求一樣，需要持有平安銀行信用卡，有一定的消費記錄並且沒有不良逾期記錄。一般情況下，使用者信用卡只要還有部分固定額度的剩餘，便直接申請即可。

八、中信銀行—信用貸款

中信銀行沒什麼可說的了，跟其他銀行一樣，無不良記錄和信用卡消費即可直接申請。另外，最低可申請額度不低於10000元。

卡商部落總結以上各大銀行所隱藏的額度，希望有幫助到大家的不時之需！卡商部落還有更多信用卡、曲線提額等技巧，加入卡商部落小密圈，有機會都會教給大家！

　　具體根據什麼每個銀行都有所差異，評估的側重點不同。但其根據無非就是申辦信用卡時所填和提供的資料，比如年齡、性別、婚姻、從業的行業、工資等等。如果已有信用卡，那則會側重於央行徵信記錄。

　　股份制銀行更側重於銀行徵信記錄，如果你有信用卡，那麼再申辦信用卡，基本都能下卡，而額度徘徊在所有信用卡額度均值上下。如果沒有信用卡，那麼辦卡較難，側重於使用者的存款與理財情況，或者是房貸車貸情況，其次才是工資收入。

　　而四大行則更側重於使用者的貢獻值，包括在該行的存款與理財情況，或者是房貸車貸情況，其次才是本行作為工資卡，且產生相應的流水。特別是工行，基本不看央行徵信記錄，很難以股份制銀行信用卡的“以卡辦卡”形式辦下工行信用卡。

　　也就因為各個銀行的側重點不同，使用者持有的每個銀行信用卡額度都有所差異。在持有卡片的情況下，一般越大型的商業銀行所審批的額度較高，而越小型的商業銀行所審批的額度相對較低。

　　如果追求高額度，更建議到大型的商業銀行申辦信用卡，比如四大行，但缺點就是批卡率較低。而股份制銀行一般只要有穩定的工作都能批卡，不管是首卡還是非首卡，但首卡的話更建議線下申辦，透過機率更高。

你好，作為一名銀行信貸人員，經常辦理貸款和信用卡的審批，我很樂意以自身的角度給你解答這個問題。

現在各家銀行包括我們銀行，在信用卡審批時都是採取“打分制”，將你的各種資訊進行採集後，對應相應的打分標準逐個勾選，再將總分相加，在不同的分段對應不同的額度，客戶經理有一定的增減許可權，但是不能超出許可權範圍。

對於銀行來說，信用卡的申請最初流程和一筆貸款的申請流程是大相徑庭的，穩定的收入、良好的徵信記錄這些是必不可少的條件，除去這些之外還有許多因素是影響你信用卡審批的額度的：

一、工作性質

說白了就是看你工作單位好不好，公務員、事業單位、醫生、教師、律師這類優質行業的客戶，一方面工資水平較高，另一方面工作穩定，違約成本高，相對而言這類客戶的初始審批額度會比一般客戶高不少。

二、資產負債情況

資產情況可依據你提供的房產證明、存款證明、車輛證明等其他檔案作為信用卡額度審批的加分項，反之你的房貸、車貸、消費貸款的負債就會成為減分項，對於負債水平較大的客戶有拒貸的可能。

三、家庭成員情況

在進行審批時，會將客戶分為正常單身客戶、離異單身客戶、結婚客戶和有子女客戶。相對而言，結婚有子女的客戶家庭結構是被認為比較穩定的，是作為加分項的；而單身或者其他情況的客戶分值就會降低。

四、其他銀行持卡和使用情況

相比於徵信白戶，大多數客戶經理都偏愛於有信貸記錄且信用良好的客戶。這類客戶的信用歷史有據可循，好的信貸記錄和他行信用卡用卡記錄是會給審批人員一種踏實的心理，在評分時會適當加分。

五、從業年限和居住年限

考察這類看似與徵信、資產負債無關的資訊是不是太有點八卦了？其實不是，同樣是從客戶的穩定性進行考察，銀行對信用卡客戶看重的特質是穩定和守信，穩定是很重要的審批依據，擁有較長居住年限和工作從業年限的客戶也是可以考慮增加額度的。

六、愛人的工作單位

不要以為信用卡不需要你愛人的身份證明和相關資料，你的信用卡就和家庭無關了。只要你已經結婚擁有家庭了，你的所有信貸業務都不能喝家庭分離開來，愛人的工作好壞同樣是影響信用卡額度的因素之一。

七、文化程度

相信大家都能理解這項因素納入額度考察的原因：研究表明擁有高學歷的客戶在信用卡使用、消費的理性程度、對於違約的意識、收入水平都是高於低學歷客戶的。但是，這並不是一種學歷歧視，同樣存在個別例外的情況，但就整體而言，學歷越高加分也是很明顯的。

根據現在的政策普通居民信用卡總授信額度不超五十萬。

如果已有約五十萬信用卡，以後辦下來的信用卡都是小額度。

如果你什麼都沒有，總授信額度不會大於50萬！！

沒有達到五十額度的使用者，可以好好養卡。五十萬的資金可以做為創業啟動資金！

這個問題分兩個階段

一，當你還是個白戶，需要申請第一張信用卡的時

每個人在銀行都有一個大資料產生的畫像，當你把你身份證在銀行的信用卡辦卡通道刷一下的時候，銀行就知道你在本行的是一個什麼樣的客戶，銀行根據你的畫像以及你本次填表的資訊進行評分！

二，當信用卡到手，這時候主要是看你使用信用卡的情況，各大銀行都有不同程度的提額，提額的週期也各不相同，可以參照一下表格

銀行信用卡額度是如何確定的？這是銀行的一級商業秘密，相信除了少數幾個銀行最高管理層之外，沒人能知道。

因為銀行信用卡後臺稽核是流水作業，人工只負責信用卡申請人的資訊錄入工作，是否同意髮卡以及給多少額度，都是由AI系統自動完成的。

現在“大資料”是個流行語，其實銀行利用大資料是最早的，這個大資料就是被用來打造信用卡髮卡模型。銀行透過大資料來設定模型的引數，透過標準化的運算得出該給信用卡申請人的授信額度。而這些引數設定，則是銀行的核心機密。

所以，揣摩信用卡授信額度的審批機制，基本無用。想要申請大額的信用卡，最簡單的就是大量增加在該行的資產。沒錢的話，就不要想了。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

信用卡額度主要根據以下的情況做判斷。

徵信是影響的第一大因素。如果徵信不好的話，連申請下來都不一定可以，如果徵信好的話，申請下來的問題也就不大。

財力證明是信用卡額度是確定的重要因素，你有越多的資產，那你的信用卡額度就有可能越高。

財力證明可以是：

1.您名下房產證影印件+購房發票影印件和房產權登記查詢頁面。如果是您配偶或子女的房產，需要提供關係證明；

2.自有車輛行駛證影印件；

3.我行近三個月儲蓄賬戶流水單影印件或分支行開立的理財賬戶資產餘額證明原件。

在人行其實有一個總額度控制，如果你在其他銀行的信用卡有太多的額度，那麼這次申請信用卡，額度就會有所限制。

銀行信用卡額度是如何確定的？

銀行信用卡額度確定的參考條件有核實我們的身份資訊、檢視我們的徵信報告、評估我們的負債、收入以及我們的資產等，怎麼理解參考條件呢？

核實身份資訊

銀行核實我們的身份資訊有兩個目的，第一確定是否本人辦理，防止他人撿到身份證，冒充辦理。第二看我們是否有不良記錄。

檢視我們的徵信報告

銀行看我們的徵信報告，可以對我們的婚姻狀況，住宅資訊以及工作資訊，工作地址等，做一個充分的瞭解，還可以檢視到我們的負債以及近期的信貸活動等。

負債、收入、資產

負債徵信報告上會反應出來，所以我們的收入（可以透過工作單位來判定），以及我們的額外收入（要我們提供相關額外收入證明）綜合相加必須要高於負債。資產比如有車、房、保單，商鋪等。

總結

銀行會根據我們的徵信報告、負債、收入、資產情況做一個綜合評分然後給出相應的額度。

銀行信用卡額度是如何確定的？

銀行確定個人信用授信額度主要有以下幾方面

1.財產，包括房產，車產，股票，基金，銀行存款等，總之就是你個人擁有的各類的動產，不動產，當銀行稽核你這方面資訊通過了，就會成為你信用額度的依據。雖然銀行審批的時候不要你物品抵押，但這些是能力的證明，可以提高自己的授信額度。

2.申請人的年齡，學歷，所從事的行業，個人的收入情況，償還能力的穩定性如何。

3.所在的地區生活水平，消費水平，薪資水平

4.社會影響力，或者說你的交際圈人脈，比如跟馬雲混在一起的人，肯定比跟我混在一起的授信額度要高，這也是銀行授信的參考條件。

一般信用卡最低還款比例是，你已用額度的百分之十，那麼理論上銀行可以給你的最大授信額度應該是月可支配收入的10倍，這樣可以保證有資金償還最低還款。

以上大體就是現在銀行信用卡授信額度的基本原則。

申請信用卡額度不是越高越好，還是以自己實際情況，考慮個人收入，償還能力申請合理的授信額度。

作為一名銀行人，結合工作實際，談談自己的看法吧。對於信用卡審批的額度，主要參考以下依據：

第一，個人徵信情況，毫無疑問，個人徵信情況是銀行參考的重要指標，包括以往履約情況，對外擔保情況等，徵信有瑕疵想要獲得銀行透過或者核定高額度幾乎不可能。

第二，個人財力情況，我想申請過信用卡的人，都經歷過提供工作證明或者房產資訊、車輛登記資訊等，銀行想要了解你的真實財力情況。

第三，他行授信資訊，在前幾年很多銀行流行以卡辦卡，透過參考他行信用卡額度的形式，來核定自家額度。

第四，個人職業資訊，在信用卡申請表中就有職業資訊需要填寫，不同職業風險相差巨大，比如從事高危行業，即便工資非常高，但職業資訊比較敏感，可能每個月收入達到10000元，核定的額度沒有公務員月收入5000元的高。