上有老說明有退休工資，下有小說明有花錢的孩子，如果兩個老人都退休一個月的收入應該最少在4000元已上，夫妻雙都工作工資也不會少於4000元，一家人一個月生活費正常情況有5000元應該夠用，把現有住房出售，去準一線城市的衛星城市買一套房出租，在用出租來的錢在自己工作生活的城市租一套價格差不多的房子住，水漲船高等那套房子長錢了，家庭資產也就提高了。

銀行產品簡單可以分為國債，儲蓄，理財，股票，基金，信託，P2P投資，保險。

現在儲蓄的人很少了，大額存單除非是為了質押貸款，或者為了信用擔保，否則也是比較少的。國債很難買，有的機構還沒額度。一般常見的理財方式就是理財產品，基金，股票。偶爾會有投資產品。這種利率相對是比較高的。銀行的P2P是有存單和銀承做質押的，而且銀行的P2P相對考查比較嚴格，風險是很低的，相應利率也不會太高。

理財產品和信託產品，比市場利率高一點並顯示低風險，那就可以買。高一點指的是別人都是4.4的利率，它能達到5.0。別人如果都是4.4，它是7，那你就得考慮它的這個配置是有風險的，覺得不能承擔風險那就別買。

股票就不說了，隨緣吧，不管買啥都做好賠完的心理準備，就記住小賭怡情大賭傷身就行。基金也是可以配一些的，剛畢業存錢，想有一定資產增值又怕賠錢，可以考慮基金定投。基金分很多種，股票類和混合類都是高風險高收益的，比股票風險要小，但大於其他，謹慎購買，一看那種年化收益率上10的就考慮清楚，因為往下也是賠的機率比這個還大。債券型基金風險不大，收益也高不到哪裡去，可配置。貨幣基金可以作為零錢儲存，比如餘額寶之類的都是這種。但不利於大額和固定存錢。保險現在理財類產品因為去通道的原因，也不太多了。

作為工作相關，就提醒一下大家，投資需謹慎。網路平臺啊投資公司啊這一類的產品，儘量能不買就不買，即便是特別正規的，各方面的力量和信譽肯定也是不如銀行的。再一個就是投資別指望一夜暴富，一夜暴富的不常見，一夜負債的很常見，而且國家現在是不賠償的，國家也是管不了的，天天宣傳，抓人，各種擋著，一些公司打著諮詢的旗號集資詐騙，也有人願意去，那真是沒辦法。真的出問題，哭哭啼啼去監管機構，監管機構也是沒辦法的，只能說配合調查。大部分情況，錢是找不回來的。最糟糕的一種是，千萬別覺得自己很懂，然後借錢投資或者套現投資。有多慘呢？

這麼說吧，金融機構裡你隨便去問問，幾乎每個單位都有那麼幾個投資後欠著一屁股債傾家蕩產的。我知道的，兩個姑娘出了事，有家裡給還，家庭條件還挺好，而且還幸運得找到了願意給還債的小夥子，雖然慘不忍睹，努力幾十年還有希望。可某些小夥子運氣就沒那麼好了，自毀前途，負債幾百萬，家貧如洗，女友分手，一輩子基本就完了。

無論男女，賭博的人別沾。如果覺得自己物件行為異常，結婚前記得去打信用報告。

以上解答您覺得滿意嗎？

掙到的錢不是先消費掉，首先是要做好風險防範（用20%左右的資金保住剩下的部分），不會因為意外或疾病等風險發生而損失掉。

以後的錢會越來越難掙，隨便幹什麼都能掙大錢的時代已經一去不復返，現在不是愛拼才會贏，而是不輸才會贏的時代了。

合理的安排剩餘的大部分資金：所謂吃不窮，穿不窮，不會規劃一輩子受窮。

終身學習，不斷提升自己創造財富的能力。同時不斷補充保障，才能做到沒有擔憂地生活，會力以赴地工作，並且永遠讓自已立於不敗之地。

基本條件具備時，因為教育金、養老金是人生剛需，所以越早規劃越好。

有多餘資金的時候，股票、基金等投資、理財專案可以適當嘗試，專業的管理，合理的投放可以讓我們財富錦上添花。

社會發展至今，創富、享富、守富、傳富是一個科學的系統工程，每個人都應該努力掌握並且從中受益。

而結果如何取決於您的智慧選擇。

我就是典型的上有老下有小，

下面有兩個小的，而且了兩個小的，

老大，馬上就要上一年級了，

老二馬上就要上幼兒園了，

開銷越來越大，投資了，還需要有一些輔導班怎麼樣理財了，我覺得你的問題的話，你是想問怎麼樣？投資嗎？還是說怎麼樣？理財還是說追求生活的幸福感？

那如果是投資的話呢很簡單，你就是去看一下你的資金放多長時間，你未來什麼時候需要用錢，你的資金能夠承擔多大的風險，然後對應的選擇不同的型別的產品就可以了。

那如果呢是理財的話，首先我們就需要去看一下我們生活中的被動支出是哪些，也就是說我們生活中必須必付出的一些成本，然後呢來那個盤算一下你自己的每個月的結餘，也就是擴大你的現金流，你的現金流越大的話，那你每天美美的幸福。

幸福感會更強，這個是我自己的一個感受哈，因為確實上有老下有小壓力比較大，而且呢時間精力都被孩子啊給壓縮了。

這個時候的理財考慮的一定是流動性。

上有老，下有小，生活的變化會有很多。

如果是一些保障類的產品，比如保險做好一點，那麼可以適當考慮一些中長期投資產品。

如果是保障類產品沒有配全，那麼還是建議留一部分流動性好的資產在手裡。

這樣不會讓生活受限。

希望以上回答對你有幫助。

收入越高越好，收入低就談不上理財了

房產+黃金+股票+基金+債券+銀行儲蓄+保險，合理搭配

具體情況具體分析，現在的行情是捂好自己的口袋，而不是高收益

上有老下有少，是中年(或準中年)的標準配置，也是一個安康家庭的特徵。這個階段除了日常生活支出，小孩教育、家庭安全保障等，開支在人生中壓力是最大的。

沒有保障的理財就是耍流氓，所以具體要以標準普爾圖的方式去理財，才會使人生有幸福的根源，就是把資產分成四份:

1.要花的錢:用家庭資產的10%留用於家庭日常開支，買衣服等短期開支，投放在銀行活期和支付寶餘額寶等。

2.生錢的錢:為家庭創造收益，但看得見的收益，也有有看得見的風險，用家庭可支配資產的30%，用你最擅長的方式去投資，一般投在基金、股票、房產和企業。重點是無論盈虧對家庭不能有致命打擊。

第1.2這兩個帳戶一般都會有，那麼接下來講一下第3.4帳戶。

3.保命的錢:一個人不管多麼成功，命(健康)才是最重要的，沒生命的保障，談投資都是浮雲，這個帳戶要以小博大(1:100),專款專用，解決生活中的突發大開支，所以用20%的可支配資金用於購買意外重疾保險產品(下附配齊圖)。

4.保本升值的錢:這個帳戶主要是保本為主，用以自己老有所養和子女教育金儲備，一般佔總資產的40%，投資於債券、信託、分紅險等，這裡的錢是為以後一定要用而準備的。

30而立，對於很多人來說，到了30歲左右婚結了，孩子有了，肩膀上的壓力一下子就重了許多，原本還夠自己花銷的工資，一下子變得捉襟見肘了。那到了上有老下有小的年紀，該如何才能透過理財才能讓我們的生活變得更好呢？今天我們來探討下這個大眾難題。

一、盤點家庭的資產，負債，收入，支出。在這裡，先說明一下理財中的資產的定義，是能夠給你帶來收入的東西，負債是指會給你帶來支出的東西，因此，嚴格意義上講你現在住的房子，開的車子是一項支出，當然如果你那車子開滴滴，那它就屬於你的資產了。透過對家庭資產、負債、收入和支出的盤點，讓我們對這個家庭的情況有一個更全面客觀的瞭解，避免認知偏差，方便做下一步的計劃。

二、對家庭的資產，負債進行重新分配。

1、首先要獲得財務保障，即用每個月的平均開支乘以月數（最低半年，保守的可選擇10個月或一年）等於你的家庭財務保障所需要的金錢數。將這筆錢存1＼3活期，2＼3定期或者買貨幣基金。這筆錢作為家庭應急保障使用。除此之外，為了更好地對家庭進行保障，在經濟能力的情況下，優先給有收入的家庭支柱和體弱多病的家人買一份重疾險和意外險（不要買那種幾十年後返還本金的保險，就買單純的重疾險和意外險），加強對家庭的保障。

2、除了財務保障資金之外，其餘的資金全部投入到投資賬戶，用40:40:20的原則來進行分散化投資，即40%低風險投資，40%風險適度投資，20%用於高風險投資。

3、若是有負債但是缺少資產的情況，建議把每個月的收入減去開支之後的剩餘部分的不超過一半的錢拿來還債，另外的存起來作為財務保障資金，然後按1、2操作。

三、節流，開源。理財的基礎是錢，而錢從哪來？逃不過節流和開源兩種方式。根據支出的盤點，刪減不必要的支出和衝動消費，增加剩餘，加快實現財務保障的資金數。開源，根據自己實際情況，透過努力做工作或者兼職的方式提高收入或增加收入來源，加快實現財務保障和財務安全的步伐。

投資理財對普通家庭來講，是錦上添花，很難實現階層的跨越，實現財富狀況本質性的改變。

我們一般習慣上把收入歸為三類。一類是以工資薪酬收入為主的主動收入。第二類是被動收入，比如投資理財收益、租金收益等。第三類是意外收入，比如饋贈、彩票中獎之類的收入，具有很大的偶然性和不確定性。

關於被動收入這塊，咱們撇開中國房地產這個畸形不論，其他的穩健投資理財收益率不過4～10％的樣子。如果本金少的話，一年收益不了多少錢，也只能發揮一點抵消通貨膨脹的作用。

一般的規律是，在每個人開始賺錢的早期階段一直到50歲左右，主動收入佔比較大，隨著財富的積累，可投資資產逐漸增加，被動收入隨之開始逐漸增長，好的情況就會出現被動收入大於主動收入，甚至被動收入可以完全滿足支出需要，達到所謂的財務自由狀態。

對於普通家庭如何規劃財務問題，讓生活過得美滋滋，這是一個比較宏大的課題。我的觀點是:

一，努力掌握專業技能，憑一技之長立足於社會；持續不斷學習，建議個人的競爭優勢。不管是在那裡工作，都要獲得穩定的資金流入，支撐起個人和家庭的日常消費。

二，在國內生活，從年輕開始一定要參加職工社會保險，為提前為養老和醫療做一點最最基礎的準備。如果還有財力，投保商業保險（保障型）也是非常有必要的。

三，樹立投資理財意識，進行穩健投資。

最典型的是房產投資，凡是在之前20年內買房、炒房的，都獲利不菲。當然，現在及以後投資房產的機會會怎樣，不能一概而論。除此之外，還有其他各種投資理財渠道，穩健收益水平4～10％，可以一定程度上實現資產保值增值。

讓生活過得美滋滋，物質享受是重要的基礎，關鍵還在於精神生活，這完全要看一個人如何去感受。

分兩個部分

資產增值和風險抵禦

風險抵禦可以高槓杆買個保證

資產增值首先要安全

初期以時間換空間

後面用利潤來博