這個問題就跟如何看待洗浴中心牆上都掛著禁止黃賭毒？本質上是一個問題，就是胡扯，他借貸寶除了收費，那什麼來保障借貸雙方的權益？

　　以事實為依據，以法律為準繩，必定戰勝借貸寶的鬼蜮伎倆

2016年11月24日，央視《焦點訪談》欄目以《P2P：新規之後 規矩沒？》為題、曝光了借貸寶部分涉嫌違規事實，平臺上不少借款人超額借款，超越監管紅線，違背網路借貸資訊中介解決中小企業融資難的初衷。報道還引用了華人民大學法學院副院長楊東的觀點，稱類似借貸寶這種違規操作模式風險巨大、中國資本、股票市場、私募家族成功的演義著堂堂皇皇、天方夜譚、長盛不衰，又長期我行我素地輕易得手，長期魚肉投資者，長期毫無顧忌地欺騙管理當局和全世界的輿論，這些“騙局”何以長期存在？何以能夠一代接一代延伸下去呢？

任何爭論，只有緊扣事實,才能立於不敗之地。詭辯論者,總是企圖千方百計故意迴避事實或歪曲事實,甚至於捏造“事實”，造謠惑眾，以便達到欺詐或掩蓋事實的目的。

作為首都代表性的借貸寶P2P金融平臺，我們依靠每新增一位好友，即可增加2000元的授信額度，直至達到600萬元的借款上限來做風控，非法集資行為戴著“普惠金融”的帽子，披著“金融創新”的外衣，透過龐大的線下營銷隊伍搞地毯式推廣，行為與傳銷無異。

參加人員都不可能無限增加 , 資金鍊必然斷裂 , 參加人員不斷增加的過程實際上也是風險不斷積累和放大的過程 , 組織者最終目的都是謀取非法利益 。

人人行科技股份有限公司，短短不到一年時間，在全國企業信用資訊公示系統中查到：

2015年11月6日透過登記的住所或者經常場所無法聯得聯絡。

2016年12月30日公示企業資訊隱瞞真實情況，弄虛作假的資訊。

被北京市工商行政管理局石景山分局列入失信受懲黑名單的資訊。

最高院2010年18號文規定個人非法集資金額在20萬元以上的，單位非法集資金額在100萬元以上的，需要依法追究刑事責任。以免一些惡性主體以為披著網際網路的外衣就可以無法無天地進行非法集資，對 老百姓 的財產進行掠奪。這一規定對目前實踐中的網路借貸行業的影響確實很大。借貸寶平臺上不少借款人超額借款，超越監管紅線，違背網路借貸資訊中介解決中小企業融資難的初衷。

網路借貸資訊中介機構應當履行下列義務：依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄儲存等反洗錢和反恐怖融資義務。

第十二條借款人應當履行下列義務：

(三)保證融資專案真實、合法，並按照約定用途使用借貸資金，尤其強調了不得用於出借等其他目的。之所以規定用途的合法性和不能違約使用資金，主要是資金用途決定了借款人的償債能力及資金的安全。這與傳統金融信貸的規定是一致的。

第十五條參與網路借貸的出借人應當履行下列義務：

2016年5月15日、支出金額10000元，購買理財產品，在銀聯訂單詳情查詢到，交易對方商戶名稱：（特約）人人行科技有限公司。

2016年5月21日，同樣支出金額10000元，購買理財產品，在銀聯訂單詳情查詢到，交易對方商戶名稱：（特約）人人行科技。

從合同訂立情況來看，借款人只是在該人人行科技股份有限公司提供的格式合同及借條上簽字或蓋章，合同上沒有“出借人”的簽字或蓋章，借款人與所謂的“出借人”之間並未訂立任何形式的借貸合同，也沒有證據表明人人行科技股份有限公司向借款人披露“出借人”的任何資訊。根據合同法規定，居間合同是居間人向委託人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委託人支付報酬的合同。在居間法律關係中，居間人不是委託人與第三人之間的合同當事人，居間人對委託人與第三人之間的合同沒有實質的介入權，只是提供居間服務。也就是說，使用者資金並未進入存管銀行，而是直接進入借貸寶運營主體（特約）人人行科技有限公司或者（特約）人人行科技。

由此可以確定的是，借貸寶至今尚未上線銀行存管系統。

根據人人行公司與九派支付公司簽訂的《金佰仕支付服務協議》的約定，由九派支付公司為人人行公司提供包括代收代付款項、查詢等非金融機構支付服務。

借貸寶使用者充值到投資理財賬戶的時候銀行肯定會給你發信息， 告訴你錢轉出去了，銀行未告知轉出去的目的地，但是僅僅是告訴你錢轉出去的，轉到哪裡去了，銀行並未告訴你！九派支付明知其二級商戶是非法所得及產生的收益,為掩飾隱瞞其來源和性質,任提供資金賬戶透過轉賬或者協助機構進行資金轉移觸發(刑法)第一百九一條構成洗錢罪。

九派支付機構在划動資金時,並未與本人取得聯絡,本人亦無收到銀行轉賬通知,本人未提供轉賬賬戶,本人無收到手機驗證,本人不知對方賬戶經營範圍。

九派天下支付嚴重違反了(國發2011年38號文、國辦發2012年37號文)和銀髮辦的35號文,檔案都明確提出不為違規的交易場所提供開戶、開通支付結算通道,另外2017年2月份央行就有禁令,明確指出國內任何交易公司都不能給t+0、做市商的交易平臺開通支付通道。

2016 年 7 月 1 日起施行的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》

第十九條規定,“支付機構應當建立健全風險準備金制度和交易賠付制度,並對不能有效證明因客戶原因導致的資金損失及時先行全額賠付,保障客戶合法權益。”

第二十五條規定,“支付機構網路支付業務相關係統設施和技術,應當持續符合國家、金融行業標準和相關資訊保安管理要求。 如未符合相關標準和要求,或者尚未形成國家、金融行業標準,支付機構應當無條件全額承擔客戶直接風險損失的先行賠付責任”。

此兩條規定算是對第三方支付公司“先行賠付義務”的明確規定。之前,在中國網際網路金融領域中,快捷支付、支付賬戶業務中已廣泛使用了契約式“先行賠付”條款。

支付機構獲取銀行介面過程中會簽訂“先行賠付”條款,即當客戶發生資金損失時,現由支付機構為客戶無條件賠付,之後再由支付機構協助公安部門調查案件,追償損失。

不管真相，就沒有正義。竭盡全力分辨清楚事實的真相，是公檢法主持公平、公正的基礎。忠於事實，忠於真相，是人類的基本品質，是政府工作必需遵守的基本原則。

隨著備案工作接近尾聲，行業合規化程序又前進了一大步。在行業日漸成熟起來的過程中，使用者也日漸成熟起來，但是部分使用者關於網貸出借的經驗及知識匱乏，甚至因此遭受經濟損失。出借者是網貸行業生存的根據，只有最大程度提高出借者資金安全，維護出借者切身利益，行業發展才能獲得群眾支援，才有望實現可持續發展。

凡力圖阻撓或迴避弄清楚事實、真相、證據的一方，凡偷換概念，玩文字遊戲，故意抹煞或混淆事實的一方，都必定是錯誤的一方，是掩蓋真相、歪曲事實、造謠惑眾、誣告陷害、誹謗狡猾的一方！

2018年3月28日，網際網路金融風險專項整治工作領導小組下發了《關於加大透過網際網路開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》（以下簡稱《通知》）。各地政府和金融監管部門要依法加強監督和引導，對借貸寶非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴厲打擊。

隨著網貸行業的不斷興起，市面上的網貸機構越來越多，成千上萬種借貸平臺成為大量的使用者解決臨時資金困難的有效措施。這也讓我們認識到了一個新的名詞或者說一個新的借貸模式——熟人借貸。那麼，什麼是熟人借貸呢？熟人借貸有什麼好處呢？

其實，熟人借貸是基於P2P的一種新型借貸方式。P2P借貸最初的理念是讓有閒錢的人幫助到缺錢的人，而後人們發現了其優勢後迅速轉戰為讓有閒錢的人幫助缺錢的企業，即從最初的網友資金互助平臺變成了企業融資平臺，而這類平臺的一個共同點那就是都是面向陌生物件，而這類業務的風險也都是面向陌生物件。

正如P2P的市場很廣，也很大，而P2P企業只是一個平臺，那麼如何讓資金持有者願意把錢借給資金需求者這是一個問題，而更關鍵的是資金需求者出現違約的話該怎麼處理？毫無疑問只有透過與擔保公司、評估公司等相關企業機構合作，將風險外包，才能持續性地進行業務發展。

而熟人借貸的一個優勢就是可以省略到這些內容，或者說一定程度省略或這些內容將不再像以往那樣重要。

因為資金需求者與資金盈餘者彼此認識，那麼就不需要你再給出什麼證明，你要做的就是平臺自身的安全、資金管理的安全、介面流程的便捷，而這一切在當下的完全不是問題。並且因為人本身自帶傳播屬性，因此熟人業務並不會把業務做小掉，反而讓資金盈餘者覺得更可信。而作為平臺，反而自身的壓力更小、業務結構能精準、風險更低，因為一切的一切都是他們自己的個人行為，而不是平臺行為。

並且由於熟人線下借貸行為存在面子問題、情感問題，所以這種透過網路借貸，並自動還款的模式將會受到認可，尤其是這類平臺如果和徵信系統、支付寶信用體系合作的話，那麼將會對資金尋求者與盈餘者雙方都起到積極的作用，更保障了出資者的借款安全，又為有良好信用人員提供了便利。

借貸寶：社會危害性是犯罪的基本特徵，是指犯罪對國家和人民利益所造成的危害

各國各地的詐騙高手、販毒集團和黑道幫派發現，借貸寶是新的洗錢天堂，蛛網式的地下金融網路相當發達，可以將黑錢洗白，再合法進入全球金融體系，中國執法機構無可奈何。2015年11月18日，移動金融App借貸寶新版本升級，借貸寶APP註冊；輸入手機號註冊，進行實名認證，輸入姓名及身份證號； 進行肖像認證，不要求使用者證明自己的身份。這意味著該支付系統是匿名的、推出了轉賬功能，借貸寶使用者每日最高可向好友轉賬50萬元，“實時到賬，零手續費”，付款即時生效且不可撤銷，可以說是包括傳統銀行業在內的，移動金融領域唯一的“大額轉賬零手續費”平臺。談及為何敢進行如此大手筆的操作時，相關負責人表態稱，“實名安全，才敢免費”。目前借貸寶的實名認證與賬戶體系的安全性、便利性在業內均處於領先水平：借貸寶採用“五要素”實名認證體系，安全級別等同於銀行和類銀行的金融機構；其所應用人臉識別驗證技術更處於全行業領先水平，能夠有效保障使用者的賬戶安全。另外，借貸寶還與保險公司達成了戰略合作協議，一旦使用者在使用借貸寶過程中發生賬戶因他人盜用而導致的直接資金損失，將由保險公司提供資金賠償。這個系統促進廣泛網路犯罪活動，包括在中國裁判文書網查詢到，社交金融領頭羊借貸寶，為不具備還款能力的借款人，提供非法集資、傳銷、詐騙洗錢等金融服務【走私、販賣、運輸、製造毒品，偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪、偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章、侵犯公民個人資訊、非法吸收公眾存款、詐騙、合同詐騙、非法拘禁等】犯罪範圍之廣，遍佈全國 25個省、直轄市、自治區，金融難民、窮鬼殺惡鬼，即拼死一搏，也無濟於事，其結果一定是很慘很慘，泯滅人性，喪盡天良，坑害萬民，家破人亡的殘局。民不聊生，至於民不聊生的後果，歷史書上寫了很多回。