先說【答案】，絕對安全！民營銀行民營銀行和國有銀行、全國股份制商業銀行、城商行、農商行一樣，都是國內商業銀行的一種，屬於有金融經營許可牌照的正規銀行，目前一共有17家，常見的有微眾銀行、網商銀行等。

目前京東金融與億聯銀行、藍海銀行合作，在其平臺上發售兩家銀行的5年定期存款，起存金額只有50元，而且支援提前支取，利率最高可達5.45%！

該存款絕對安全首先，這是民營銀行發行的定期儲蓄存款，和傳統型商業銀行發行的普通定期存款沒有任何區別，唯一的不同點就是利率較高。因為民營銀行沒有物理網點、經營成本較低，節省下來的錢可用於發行利率更高的存款產品已達到吸引客戶的目的！

其次，大家完全可以放心，億聯銀行以及藍海銀行發行的5年期儲蓄存款是受《存款保險條例》保障的，50萬元以下百分之百沒有風險。

再者，這兩個5年期儲蓄存款產品支援提前支取、靠檔計息。如上圖所示，持有時間大於1天低於7天的話，利率為1.12%；大於7天低於1年的話，利率為1.89%；大於1年低於2年的話，利率為2.1%；大於2年低於3年的話，利率為2.94%；正好3年的話，利率為3.85%；大於3年低於5年的話，利率為5.45%！

綜上所述，藍海銀行和億聯銀行發行的5年期儲蓄存款雖然利率高達54.5%，但是其性質和普通定期存款一樣，受到《存款保險條例》的保障，50萬元以下百分之百有保障！

5.45%的存款利率，是指億聯銀行與藍海銀行推出的5年期儲蓄存款麼，當然是很安全的，可以進行購買！

5年期存款產品

現如今，央行對於銀行5年儲蓄存款並沒有具體的指導利率，大部分銀行會參考3年2.75%的利率來制定5年期存款利率！而只要是銀行的存款，無論是普通的定活期，還是大額存單、智慧存款，都會受到《存款保險條例》的保障，不超過50萬元（本金＋利息）都是很安全的，根本就不用擔心！

而相比於大型銀行，中小銀行、尤其是民營銀行的攬儲能力要小很多，不提高存款利率，如何才能吸引儲戶進行存款！因此，我們常見的同期存款利率高低的規律是：國有5大行≤全國股份制銀行≤地方城商行、農商行≤民營銀行。

億聯、藍海銀行推出5年期儲蓄存款

首先，產品為標準銀行存款，是由民營銀行推出的，持滿三年以上可獲得5.45%，本金和利息同樣受到保障，50萬元以內100%賠付。

其次，與傳統定期存款所不同的是，此兩款產品採用靠檔計息的原則，隨時可提前支取，極其方便靈活！我們都知道，如果是銀行5年定期存款，提前支取只能按照活期計息，十分的不划算；而大額存單，雖說比較靈活，但是對於動輒20萬元起存，對於普通投資者來說，實用性並不強！而藍海銀行5年期儲蓄存款，基本就是融合了定期存款、大額存單的特點，50元起投，隨存隨取、且提前支取採用靠檔計息的原則！一時，受到很多投資者的喜愛！

第三，5.45%的存款利率其實並不高，部分中小銀行5年定期存款利率也能達到5%以上，只是靈活性略差！比如，邢臺信用聯社5年期存款就能達到5.40%的利率！

這裡要先糾正一下，四大國有銀行普通定期存款最高只有2.75%，大額存單利率最高在3.85%左右，不是3.58%。民營銀行存款利率5.45%是國有銀行利率的1.4倍。如果比較活期利率，已經超過10倍以上。靠譜嗎？完全靠譜。

首先，從2015年10月24日起，央行決定取消所有商業銀行和農村金融機構的存款利率上限。即是說，在利率市場化條件下，各家存款類金融機構可以根據自身情況，實行存款利率自主定價。只要能夠承受資金成本，就可以在央行基準利率基礎上自主定價。

國有銀行為什麼利率又那麼低呢？首先，國有銀行存款壓力沒有中小銀行大，因為它有品牌，實力，完善的服務網路和產品等絕對優勢；其次，四大國有銀行均為利率市場定價自律機制成員單位，彼此還有軟約束，浮動不宜過大。而小銀行則基本不具備以上優勢，要想分得存款市場一杯羹，提高利率是最有效武器。

第三，民營銀行智慧存款屬於銀行一般性儲蓄存款，遵守儲蓄管理條例規定，繳納存款保險基金，所以智慧存款的本金和利息不超過50萬的會受到全額保護。既然是存款類產品，就必須是固定利率，到期一次還本付息，提前支取按照約定利率支取，且不受額度限制，這些都受到法律保護。而其他平臺包括銀行理財產品、基金等理財類產品則是非保本浮動收益型產品，且不受存款保險條例保護。

民營銀行智慧存款利率為什麼那麼高？首先，民營銀行網際網路運營模式，沒有線下實體門店以及較少的人力資源等，決定了它的經營成本非常低，適當提高利率也在可承受範圍之內；其次，智慧存款採用存款+期權模式，儘管提前支取比普通定期存款提前支取利率高很多，但它是透過轉讓未到期收益權給第三方金融機構，實現了對存款人利息的有效保護。所以，智慧存款是最大限度的將利益讓給了存款人，很實惠，接地氣。

目前，民營銀行運營正常，銷售火爆，很多產品已經改為當日限量搶購，每天額度有限，售罄為止。

安不安全，要看是什麼性質。

是普通存款嗎？

如果是正規銀行機構的普通存款，那麼就受到存款保險制度的保護，最高50萬元的存款本息受保護，如果遇到銀行破產，由保險公司全額賠付，也就是說首先要看手否是正規銀行機構，其次要看是否是普通存款。

一般來說要劃分銀行，首先是工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行這四大（也有的交通銀行稱為五大）國有銀行，外加郵政儲蓄銀行，這是第一梯隊，然後是如民生銀行、招商銀行、浦發銀行、光大銀行等股份制銀行，這是第二梯隊，再就是各地的城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社 村鎮銀行，這是第三梯隊，還有就是微眾銀行（騰訊） 網商銀行（支付寶）這樣的民營銀行，所以，民營銀行也是經過監管部門審批的正規銀行。

而你說的5.45%利率的存款，我找了以下，應該是京東金融裡銀行+裡面的藍海銀行和億聯銀行的產品，在介面上寫的都是5年期儲蓄存款，那麼這樣看來，就是普通存款，應該受到保護。

而如果說二者有什麼區別，我認為藍海銀行的是一款最普通的5年期儲蓄存款，起投金額50元（銀行普通定期存款起存金額也是50元），而億聯銀行的產品，更像是其他銀行的智慧存款，因為其提前支取靠檔計息。按照產品說明書，持有時間小於一天，不計息，而其他銀行應該是按照活期利率計息；持有時間大於1天低於7天，利率為1.12%，其它銀行一般是按照0.8%計息，也就相當於1天通知存款利率；大於7天低於1年，利率為1.89%，其他銀行智慧存款可能會更細分檔次，按7已按通知存款、3個月定期存款、6個月定期存款利率算；大於1年低於2年，利率為2.1%，其他銀行智慧存款按照1年期定期存款；大於2年低於3年的話，利率為2.94%，其他銀行智慧存款按照2年期定期存款利率；正好3年的話，利率為3.85%，其他銀行智慧存款按照3年期定期存款利率；大於3年低於5年的話，利率為5.45%，而其他銀行智慧存款要滿5年才會按5年定期存款計算。

所以我認為，利率是安全，二者相比，億聯銀行的類似智慧存款更合適。

根據題主所說的五年期定期存款利率5.45%來看，這是吉林億聯銀行的定期存款利率。作為定期存款屬於一般性存款，非常靠譜且完全享有《存款保險條例》的限額賠付規定。為何它們的存款利率比國有銀行高很多呢？咱們下面告訴你答案。

目前為止，國內正在運營的有17家民營銀行，其中第一個也是最大規模的就是大家較為熟悉的深圳前海微眾銀行。該行第一大股東正是網際網路巨頭騰訊，註冊資本高達42億元。

而這個給出5.45%定期存款利率的億聯銀行，比微眾銀行開業運營稍微晚點，是於2016年12月透過銀保監會集中稽核批覆的。值得一提的是，與億聯銀行同一批獲得批覆的還有一家民營銀行，即威海藍海銀行，它的五年期定期存款利率也高達5.4%。

另外，這些民營銀行的存款利率普遍高於國有銀行、股份制銀行、城商行等，原因其實也是很無奈啦！因為它們幾乎都是屬於網際網路型的銀行，不像國有銀行等具有較多的網點及營業部，便於吸收存款。

對於民營銀行來說，甚至可以說沒有線下網點及營業部，這既增加了它們的攬儲壓力，但也反過來節省了大量成本，剛好利率上可以優惠給客戶，提供更加惠民服務來吸引眼球。比如說現在至少有10家民營銀行推出的智慧存款，就深受廣大使用者青睞，甚至將餘額寶大量使用者吸收過來。還有其他的藍寶寶、升級存等產品都是此類智慧存款產品之一，大家既可以透過京東金融APP購買，也可以直接選擇銀行購買。

總是感覺有點不安全！

這樣的存款利率還是很高的，存滿5年可以達到5.45%的利息，從理論上來說，只要是存款額度在50萬以內，基本上本金就是沒有任何風險的。因為存款額度在50萬以內，萬一銀行倒閉了，國家負責賠償本金損失的。

這樣的利率出自藍海銀行和億聯銀行，這兩家銀行有點像純網際網路銀行的經營模式，依賴京東金融等在網路上售賣產品，然後把融來的錢放出貸款，這樣來進行運作。這樣的銀行也算是正規的銀行，但是在大街上很難見到這些銀行的營業部的。

雖然理論上在這些銀行存款50萬以下是沒有風險的，但是總是感覺這樣的銀行風險很高，長期持有5年才能夠有5.45%的利率。個人感覺不是太划算，因為這些智慧銀行產品持有3年取出來的利息也就3.85%，明顯比5.45%的利率要低的多。還有一個風險，5.45%的利率比4.9%的貸款基準利率高10%，這就意味著這些銀行只能是進行高風險貸款業務了。

如果在四大行進行理財，一年期理財產品利率也在4.5%左右，而且感覺更放心一些。而且一年期比較適合流動性的需要和收益的需要。感覺比上面的5年期存款合適。

如果想追求高利息，可以投資股市，可以買入高分紅績優股，比如四大銀行股票，現在的價格買入，分紅率達到了5.5%，而且每年淨資產還會增加10%左右。因此長期持有四大行股票，不僅每年可以分紅5.5%，而且股價也會隨著淨資產的增加而增加的，長期持有風險不大，收益也將會比較可觀的。

綜上所述，感覺這樣的網際網路銀行有點不安全。雖然理論上50萬以下存款就受到國家存款保護，但是利率太高達到了5.45%，感覺這些銀行經營不穩健，容易產生風險。如果想利息高，感覺還不如買入銀行股每年分紅風險低呢！

如果你的存款總額不超過50萬元，那麼絕對是安全的，因為在2014年起中國就實施了存款保險制度，每個銀行都要為存款交保險，當銀行經營出現問題時，由保險公司代為還本付息，單個客戶賠付額最高50萬元。

所以即使是民營銀行，只要是正規的定期存款都是有保障的，並不用擔心銀行經營不善破產。

這時候有人就很疑惑，既然在小銀行存款是有保障的，為什麼他們的利率那麼高呢？這個是有多個原因決定的，既有民眾對政策不瞭解以至於不敢在小銀行存款的原因，也有小銀行網點少存取不方便的原因，另外資金超過50萬的大戶更願意在大型國有銀行存款，進一步推高了小銀行的成本。所以民營銀行，地方銀行的存款成本更高是容易理解的。

最後我們也要提示一下風險，小銀行的管理沒有大型銀行規範，在小銀行櫃檯辦理存款業務時儘量使用銀行卡和存摺，儘量不使用存單，以免資金被挪用投入高風險領域。

民營銀行的存款利率高達5.45%，這個利率可以說是百分之百安全！不用擔心，因為民營銀行和四大行一樣，都是國家批准的銀行！1、有哪些民營銀行的存款利率如此之高呢？

比如下面的藍海銀行和億聯銀行的存款利率都是高達5.45%！而民生銀行的利率水平也比四大行要高出很多。達到了4.28%。

威海藍海銀行的智慧存款，5年期以上的利率在4.3%-4.875%之間，存款1年期以上就可以獲得4.3%的利率；重慶富民銀行的智慧存款利率也是在4.3%到4.8%之間。藍海銀行和億聯銀行年前 5年期的存款利率都是5.45%,

2、為什麼這些民營銀行的利率如此之高？

2018年民營銀行存款市場火了一把，這些民營銀行憑藉著較高的存款利率把原本平靜的存款市場搞得火花四濺。進入到2019年以來，這些民營銀行的高存款利率仍然表現很搶眼。主要是集中在智慧存款和3年期以上的存款。

這些民營銀行採用了網際網路的技術，減少了運營成本。而且在貸款時的利率也會比四大行要高一些。相應地在存款利率上就有較大的話語權了。雖然監管方面也對部分民營銀行的智慧存款提出限制。但是，只要利率水平在正常的波動範圍內的話。民營銀行還是會有點搞頭。

因此，我認為對於這樣的一個高利率是安全的。但前提是必須是國家批准的民營銀行才是安全的。有些不是銀行的，也打著銀行的旗子在高息攬存的話，就不要去碰了！看完點贊，腰纏萬貫，感謝關注！

民營銀行存款利率高於國有銀行，安全性沒有問題。民營銀行儲戶同樣享受50萬存款保險的待遇，而且至今沒有拒付的先例。

民營銀行存款一般高於國有銀行，但是利率似乎沒有像標題中描述的那麼高。所以儲戶在存款的時候，必須搞清楚是否屬於銀行存款，還是理財產品或者保險。

民營銀行利率高於國有銀行，是基於攬儲的需要，旨在為了吸引更多的客戶。民營銀行不僅網點稀少，存取存款很不方便；而且在儲戶的心目中，信譽度低了一點。

還有一個重要原因使得四大銀行不願放下身段，用低利率來吸引儲戶，就是央企等“托拉斯”都存款在國有銀行。

大公司的動輒上億的匯款轉賬，都選擇大銀行，還基於存兌匯票的管理到位。大公司如貪圖一點蠅頭小利，萬一匯票出現問題，得不償失。

民營銀行的存款利率高達5.45%，這樣的存款利率也是可信的，如果可以做到下面的幾個步驟，那麼還是可以在控制風險的基礎之上得到最大的收益。

為什麼民營銀行可以給出5.45%的存款利率呢？

民營銀行是銀行業興起的一股新勢力，以前的銀行都是需要國家參與控股的，然後銀行業開始逐漸開放，民間的資本也可以申請註冊成立銀行，截止到目前，已經有18家民營銀行成立誕生了，比較有名的民營銀行有騰訊參與的微眾銀行，阿里巴巴參與的網上銀行，還有其他一些民營銀行，可以說是民營銀行的先鋒隊伍。

民營銀行的確成立了，但是在很多的方面還是受到了較大的限制，比如銀行開設的網點數量少，大眾對於銀行的程度低，假如你說民營銀行，很多人可能不會相信這樣的銀行，他們更加擔心這樣的銀行會破產，對於自己的存款有損失。民營銀行吸儲壓力大是目前普遍面臨的情況。

所以提高存款利率則是最好的方式手段，如果他們給出的存款利率不比四大行高，那麼在存款競爭中完全沒有任何的優勢，而他們之所以給出這麼高的存款利率的另外一個原因是民營銀行發放貸款利率高，這也讓民營銀行有了更多的能力來提高存款利率。

安全嗎？

民營銀行也是銀行，但是這樣的銀行不是隨隨便便都可以成立的，而是需要經過嚴格的層層手續和審批才可以依法成立，所以民營銀行也是合規的銀行，也可以起到和四大行一樣的最基礎的銀行功能，但是在一些特殊的許可權方面，民營銀行是沒有的。但是民營銀行是安全的。

如何儘量避免風險取得最有利收益呢？

小財相信更多的人也願意希望利用一些技巧來得到最大化的理財同時儘可能最大程度上面避免風險，具體是如何操作呢？

如果民營銀行正常運營，那麼到期之後一定給儲戶還本付息，但是如果民營銀行經營不善倒逼了，還是有《存款保險條例》存在，這個保險給儲戶的本金和利息最高50萬的賠償。

那麼是不是應該在民營銀行存入不超過50萬元呢？

這句話既對也不對，處於風險的考慮，在民營銀行最高存入50萬元的確是對的，假如你剛好在民營銀行存入了50萬元，那麼假如民營銀行倒閉了，只能得到50萬元本金的賠償，無法得到利息的賠償啊，所以為了也可以得到利息的賠償，小財建議在民營銀行存款之前，先計算一下到期之後可以得到的本金和利息，總共不要超過50萬元，其實45萬元左右的存款就比較合適。