先不說銀行卡頻繁收款會不會被認定為洗錢，咱先說說銀行卡如果你名下所有的或者單一一張銀行卡頻繁收款每次都超過20萬，一定會被人民銀行監控的，經監控查詢只要你的資金來源符合正常的銷售業績，就不會怎麼樣，如果你的資金來源屬於非正常的，那銀行會向公安機關說明情況的，如果是非法所得的那你就完蛋了，因為現在的網路詐騙非常猖狂，銀行卡頻繁收款就會引起警方注意的，正常情況下你就不用擔心什麼了，否則你就快點想其他辦法！

這個問題關鍵要問自己，你的銀行卡為什麼會頻繁收錢？有沒有裡面的貓膩？央行的反洗錢法主要是針對預防犯罪而設定的。那麼你自己從事的收錢業務，有沒有違法的行為？

德先生給大家分析一下，哪幾種小額頻繁的收錢行為，會被央行反洗錢中心給盯上？

1.有沒有做不法犯罪行為的下線商戶？例如海外賭博網站的下線收款商戶的商家，例如那些山寨區塊鏈交易所代幣的兌換商家，例如pos機套現的收款商家。只要是違法行為，又使用了銀行卡進行收付款，在目前大資料的監察下，早晚會被盯上，而且可能會被凍結銀行卡。

2.至於現在有些做非法網貸的平臺，也使用個人銀行卡作為收款和付款，但一般來說付款用一個他人賬號，收款用一個他人賬號，以此來規避央行反洗錢中心的監控。但其實也是痴心妄想，因為這兩個賬戶最終會連線在一起，不論是直接連線還是間接連線，因為他們最終要將款項迴圈起來才能持續經營。同時在最終取出資金進行工資發放或者利潤分配時，也會被大資料盯上或者取現金時實名認證。

在過去套路貸平臺以及714高炮平臺，就經常使用這種伎倆進行業務運作。在之後被打擊抓捕之後，公安機關拿出證據時，才知道其實一舉一動，早已經被資料記錄下來，只不過因為涉及的犯罪行為比較輕微或者太多，央行顧不上來，或沒有那麼多人力物力去持續查處，只能依靠公安機關，打擊之後作為呈堂證供。

我們過去認為的反洗錢責任是在銀行，其實是錯誤的。銀行僅僅是上報大額交易收付款行為，具體如何處理和後續，是由人行反洗錢中心統一指揮。

但是針對小額頻繁的洗錢犯罪行為，商業銀行已經無從去管理，也不會特別去管理，但是其實銀行系統是同央行的大資料系統進行連通。所以是由央行大資料系統設定各種風控措施，進行自動抓取，自動識別，在交付人工進行進一步分析和處理。可以這麼說，我們每一筆的銀行卡收付行為，都在央行的監控之下。

另外，公民舉報反洗錢，是有獎勵的！

銀行卡的基本功能就是資金收支，只要你是正常業務收款，是不會被被認定為洗錢的，關於其他風險，要看你的收錢方式。

作為商戶來說，用銀行卡收錢是正常現象，現在到處都有POS機收款的，也有用二維碼收款的，還有用支付寶、微信的，這些性質都是一樣的，只要是合法經營，一般不具備洗錢的特點，監控系統是很聰明的，不會隨便鎖定目標。不可能總是幾個客戶每天都轉賬給你，累計額度很高吧？再說，合法的買賣都是有據可查的，即便被誤判了也能解釋清楚。

如果通過POS機、二維碼收款，使用者的賬號、姓名等資訊是不會被洩露了，很多人都這樣用，一直很安全。但是，如果是別人轉賬給你，那麼你的卡號和姓名就被別人知道了，有可能會帶來潛在的隱患，比如我就收到詐騙電話，他能說出我的銀行卡號、姓名、電話號碼等資訊。所以，對陌生人儘量不要採用轉賬的方式收款。

總之，用銀行卡正常的收付款是不可能被認定為洗錢的，只要採用合適的方式，個人資訊也不會被洩露，不用擔心風險問題。

如果你是有正經的入賬理由，是真實的收入，你可以解釋清楚的，那就不會被認定為洗錢。有真實而合理的收費場景，完全不需要害怕。但如果你確實涉及到洗錢，那麼不好意思，現在的系統都是非常先進的。異常的動賬情況會被系統自動識別、預警，然後會有人工進行反洗錢核查，如果你的解釋不能讓調查人員信服的話，你會被列為關注物件，嚴重的證據確鑿的，就會被抓捕了。

所以要管好自己的銀行賬戶，不要出借給他人亂用，也不要幫別人收款或者過賬，特別是企圖通過出賣銀行卡牟利的，賺那一點錢的代價可能就是蹲監獄。

還有一種情況，頻繁收款除了涉及洗錢，還有可能是詐騙。

總之，肯定是不法收入才會想方設法利用非本人的銀行卡入賬和轉賬，所以，千萬不要出借和出賣自己的銀行賬戶，如果銀行賬戶丟失，應第一時間去辦理掛失，以免被不法分子用於犯罪。

如果是頻繁的只有幾個人往你銀行卡里長期轉錢，大資料有理由確認，你有洗錢的嫌疑。

風險？正當收入有風險嗎？N0，正當收入沒有風險。只要是正當收入，每天都有幾百幾千元進帳，銀行，使用者皆歡喜。因為銀行有存款，使用者有進帳。這不是雙贏的局面嗎？再說寬泛一些，一些公司每天都打幾萬，數十萬，幾百萬到銀行卡賬戶。那還都成洗錢了。你那些許小錢，幾百，幾千元一天的，你想多了好吧。