1、意外險，一個人本事再大，也無法控制疾病與意外，所以優先配置意外險，並且意外險一般都是短期險，低保費高保額，槓桿高，應對磕磕碰碰，跌打損傷，甚至極端風險身故高殘，適用於所有人；

2、壽險，又分定壽和終身壽，大部分人適用於定壽，消費型定期型，一般交二十年保二十年，或者保至60歲70歲，保險責任簡單明確，身故和高殘，主要用於極端風險導致意外或者疾病身故高殘，低保費高保額，保一百萬二十幾歲年交一千多左右，適用於家庭支柱，剛出社會的年輕人，有房貸車貸的人，老人小孩除外，終身壽險因為保終身，人固有一死，是一定會賠付的，所以保費很貴，適用於富裕家庭，財富傳承；

3、重疾險，人的一生罹患重疾的機率為72.18%，所以配置一份重疾險很重要，重疾險的主要作用是用來彌補患病期間無法工作導致的收入損失，康復費用，家人陪護費用，家庭日常開支，房貸車貸等等，所以保額最低做到年收入3-5倍，條件允許越高越好，也可以消費型，定期型，終身型組合，這樣保費不會太高並且重疾保額保障到位，不會因為一場大病讓家庭陷入嚴重危機，適用於大人小孩，老人看實際情況，太貴可以選擇防癌險；

4、醫療險，主要是百萬醫療險，一般一年期，也有保證續保六年的，也有首兩次核保後承諾續保到99歲的，主要看保險責任和續保條件，一定要涵蓋社保目錄外，進口藥，進口材料，自費藥，ICU，特殊門診等等，主要應對大病帶來的高額的醫療費用，和社保完美對接

小孩教育金和成人養老金，在做好健康保障之後可以考慮。

財富傳承對99.9%的人來說其實都是用不到的吧。。。

我覺得應該是重疾和意外。為什麼呢？（1）、重疾:如果人發生重疾風險，沒有保障的話，一旦發生重疾情況，就基本傾家蕩產了，也因為沒有保障得不到救治，基本上這一生也就結束了，即使存活，因為重疾後續治療，還有因為治病所剩無幾，也沒有辦法後續治療。如果一般疾病不會發生這麼大情況;（2）、意外:天災人禍，不確定的東西太多，如果發生意外輕則受傷，重則花費很高，病情也緊急，所以沒有這塊是不行的

最最需要的是意外險+健康險，因為只有這兩個最不可預料，我身邊有好多這樣的人，天天吵吵著自己沒病啥的，結果最後都受疾病or意外所累，導致家庭生活水平直線下降，這還是好的，多數情況下都是因為一場大病直接致貧。辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前！

我是一個佛系業務員，從業也有7年多了，去年我身邊就有一個這樣的案例，當時是三月份，客戶23，給自己5歲兒子保了一份健康險20萬的，該加的都加了，一年才3000出頭。她的母親是一個莊稼人，才45，我說你給你媽也保個，她媽說體格好好的，用不著買。因為我是佛系，我就給她兒子錄完我就沒再說。結果今年1月左右，我的客戶問我有病了還能不能上，我就正常問，後來得知是她母親患病了，得的是宮頸癌，去年12月份檢查出來的。前前後後花了10多萬，她媽知道花錢心疼了，才想起來給自己買個保險，可惜現在卻買不了了。因為這個事，我這個客戶上個月給自己投了一份保30萬的健康險，手裡錢不夠，還是跟別人借的錢，就這樣她也要上，因為她說我再有啥事，她兒子都沒人管了。試想一下，如果她母親有保險，一年4-5000就能頂10萬，事實上，很多人都是因為存在僥倖心理，覺得自己現在挺好的，不需要保險，而排斥保險業務員。

剛才說的是健康險，人的年齡越大，保費就越貴，有的時候甚至出現保費倒掛的現象。而意外險就更便宜了，一年100到1000多全有，拿100的舉例，一天0.27元，這點錢你連買個老中街冰棒都不夠，但是就是有人因為覺得沒用而排斥保險。其實100塊錢一年你能幹啥？跟朋友吃個飯的錢都不夠，但是有事的時候它是真的管用，保險寧可一輩子不用，但也不能一輩子不備，一輩子裸奔？現在找物件都難！

至於其他的像理財啥的，我一般時候都不咋願意賣，除非客戶特別想買。我的客戶我永遠都給他們灌輸一個理念，只要身體健健康康的，好好的活著，未來才會賺更多的錢，才有更多無限的可能！普通家庭買保險的建議是優先重疾+意外，當你有多餘的錢的時候再研究理財保險啥的。意外重疾都沒有的，你卻買理財，那只有兩個可能，一個是你真的不差錢，另外一個原因就是你是真的傻！