想存錢必須做到開源節流，開源還好理解，就是做好投資，節流在大家的思想裡經常會有誤區，節流就是節約，但“節約”不等同於“摳門”。節約是不亂花錢，不花沒有意義的錢，但是合理的消費都是應該的；而摳門是以降低自己的需求達到省錢的目的的，這其實是不對的。分享了這兩個容易混淆的概念後，我們來說說怎麼能夠存錢：

一、身上不留太多現金

不知道大家有沒發現，如果你錢包只有一張100元，那麼這張100元會在你的錢包裡存活很久；但如果你錢包有95元的零錢，那麼一下子就會用完了

我當年剛工作的時候，習慣了大學節省的消費習慣，突然之間工作了總覺得自己好有錢，幾個月卡里竟然出現了5位數的存款，所以當時大手大腳，逛淘寶再也不價格優先了，買菸也敢買好的了，吃飯也敢進入更高檔的場所了

後來，我強制自己存錢，包括現在，我身上所有卡加起來都不會超過5000元，一有錢就把錢轉走，這樣我就很節省了

那麼，身上不留太多現金，那麼要把錢放哪裡呢，給大家幾個建議

1、基金定投

我從11年開始基金定投，支付寶裡的，一個月1000+，我也不在乎能不能賺錢，就當存老婆本了。反正可以定投，也不用自己手動操作，只要保證卡里有錢就行了

也有一種貨幣基金帶有定期的形式，就是說要存夠一定期限才能取出，這種利率比較高，一般是4.0%-5.2%的利率，適合錢多而且不用的同學。在銀行工作每月工資不穩定，就靠季度獎、年終獎吃飯，每當年終獎過後，我都有不少保守的同事會買這種基金。

我自己的話是買滬深300和中證500的指數基金，這種指數基金有個特點：能不能賺錢全靠大盤走向，大盤漲我就賺，大盤跌就虧。我個人是按照10%定投法則進行定投，一年或者到了盈利10%就調整基金，準備投到下一波牛市為止，所以也沒所謂具體的虧錢賺錢之說，但這些年下來雖然經歷了不少波折，但是總體年化收益率有7.48%，再加上是按月定投，成本是累積上去的，那麼這個收益其實相當可觀了。

2、分散投資

這個就不說了，各種寶寶、銀行理財、保險、基金定投、信託產品、買股票、炒現貨黃金、買期貨，反正錢別放在一個籃子裡，多項投資。不過要提前留好半年的生活費在各種流動性強的金融產品，如餘額寶等

這裡肯定有人說，我不會啊

那我只能說，學唄，網上花幾十塊報個課程，都不難的東西，這年頭每個人都需要懂點投資理念，不然混不下去的

3、定期

銀行定期利率真的低，但是這種會更穩健一點。辦個存摺或存單，把錢存進去，丟進櫃子，完事，一點風險都沒有

這種方式有個優點，就是更能存到錢。怎麼說呢，假設你把錢放餘額寶，當你沒錢用的時候一轉就出來了，但是定期存摺就麻煩了，又要找存摺存單，又要去銀行排隊，又要喪失這段時間的利息，想想就懶得去拿了

總的來說，就是要讓你身上沒有現金，降低你無盡的消費慾望，強制你存錢

二、拒絕信用卡

這裡的信用卡包括銀行信用卡，花唄，借唄，微粒貸、分期付款等。

雖然我在銀行工作，但我就搞不懂為什麼會有人喜歡刷信用卡。的確有些時候刷信用卡會比較優惠，但常用信用卡只會提高我們的消費慾望，讓我們花更多錢。

就像我們下載淘寶的初衷是省錢，但事實上淘寶只會讓我們花銷越來越大一樣

我自己只有一張上高速的ETC，借唄花唄微粒貸啥的我也從來不用。對於我喜歡的東西，我只會努力掙錢，湊夠錢了就去買，而不是先買了再慢慢還，這樣我就有賺錢的動力了。（不過買房的貸款我還是推薦大家在能承受的情況下，多貸一些，因為每個人一生只有這一兩次長期低息貸款的機會，慎重把握）

而且借的錢又不是自己的，都還要還的，沒什麼必要的借來消費。

我自己的習慣也是從來不借錢，懶得欠人人情，沒錢花就努力賺；也不借錢給別人，以免影響感情

當然，這裡的不用信用卡不借錢指的是日常消費，投資或者臨時急用錢不在這條範圍內

三、記賬

手機記賬真的是個好東西，我們經常會出現兩個錯覺：“我的錢都花哪了？”“這東西也不貴，忍忍牙買吧”

但是，如果你有記賬習慣的話，你就會很清晰的明白你的錢到底花哪裡了。更重要的是，每當你想消費的時候，你總會有種罪惡感“天啊，我怎麼已經花了這麼多錢了，不能再花了”

這樣子就很能存錢了

記賬軟體手機APP太多，不介紹了，免得被說打廣告

四、減少誘惑

舉個最簡單的例子，手機淘寶，拼多多，京東這些不要安裝太多，這樣你就不會沒事花錢了，需要買東西的時候再下載就行了

逛街吃飯啥的就見仁見智的，我個人覺得吃飯吃不了多少錢，沒必要去省。而且人是需要陪伴的，為了省錢不出去交際，不買點新衣服犒勞自己，我就覺得沒必要了，不要過於追究名牌、奢侈品，適度就好，別瞎花錢，這就是開始咱們說的節約，完全不去交際，不犒勞自己，那是摳門。

從我自己的習慣來講，我要麼就買最便宜的東西，例如健身手套，瑜伽墊，手機貼膜這些東西，我都是淘寶搜價格優先的；要麼就買能力範圍內最好的東西，很少去就和的買一般的東西。

五、目標制定

在想著存錢的時候，一定要先問問自己：“我為什麼要存錢？”

曾經看過一個新聞，在北京有個女會計為了買房省吃儉用，每個月所有費用加起來花銷控制在500以內，省吃儉用若干年，終於在北京買了個小小的公寓（按揭）。

當時這個新聞底下有很多人在嘲諷這個會計，覺得她不懂得享受，對自己太差，人這樣活著還有什麼意義。

我是這麼認為，我們的確無法做到這麼節約，這已經到了摳門的地步了，但是設定目標是很重要的，也就是說你必須要知道你為什麼而省錢，只要心理有個想要又買不起的東西，就很容易省錢的。

再說回這個會計，可能她為了這個首付存了10年的錢，但未來有沒可能因為北京房價上漲，然後她賣了套房，賺了10年的工資？

然後她把房子賣了回老家買個房子買部車，剩下的錢做投資，再從事自己喜愛的工作，過上比絕對多數人都幸福的生活？

有這個可能吧，誰知道呢？

如果她真的有這麼一天，那些在新聞底下嘲諷的人不知道會怎麼想。

最後說幾點：

1、每當說到存錢，會有不少年輕人出來反駁我，說年輕人要及時行樂，及時享受，不要過的那麼辛苦。

首先，我覺得存錢不是一種辛苦，存錢的目的不是為了讓自己過得更寒酸，而是為了讓自己未來過得更舒服。因為所有的投資都需要資金投入，如果我們過於放縱自己，有錢就花不顧未來，那麼以後就算有好的投資機會，我們也無法掌握在手中。

舉個最簡單的例子，如果你在五年前能存到首期款，甚至說一部分首期款，那麼在家裡的幫助下，就很容易買到一套房了，然而現在中國很多城市的房價已經是5年前的兩倍了。這一點某些80後應該感觸很深。

我自己就是這樣，當時天津市區均價20000左右的時候，我只有幾十萬的存款，根本沒想過那麼早買房，當時是想等存夠錢了再買。但是15年天津房價飆升，等我買的時候均價已經30000多了，等於我就比別人多付了上百萬來買房

而如果我當時有一兩百萬的存款，我就肯定會考慮買房，那時天津融創、萬科新盤的首付也才百十來萬，多付點首付，裝修和其他的錢我跟家裡借點就夠了。

當然，世界上沒有如果。

2、我從來不建議年輕人省吃儉用，因為年輕人上學或剛工作，生活費本身就不多，沒必要省那點小錢，只會影響自己的身體健康和人際交往。

更重要的是，年輕人有太多的時間，如果把時間和金錢都投資在透過學習給自己充電上，對於未來的效果會比你省那一點錢有用的多。

任何錢都可以省，投資自己的錢是一定不能省，因為對人的投資是回報最高的投資，沒有之一，它的投資回報是綜合多樣的。

3、我過年的時候，跟一個資產上億的老哥聊天，在聊到現在年輕人消費觀的話題時，他說：“現在的年輕人不懂延遲滿足感，總想著享樂。以現在的物價來說，你在老家有一套房，在北京有一套房，手上有千八百萬的現金，基本上就夠你一輩子安穩了。你的目標應該是如何快速的賺到房子和現金，而不是及時享樂。

等你賺到了這些錢，實現了財富自由，你的人生高度和格局就不一樣了，你可以從事你想做的工作，做你想做的事，這才是真正的享樂。而不是吃頓好的，買件漂亮的衣服就叫享受。

我覺得他說的這些很有道理，我也是朝著這個目標前進。

先苦後甜，賺夠錢後退休，做自己想做的事！

最後，以香港富商劉鑾雄的一句話結尾：“今天香港最有錢的前十幾二十人，如果是自己創業的，每個人的財富最初都是節省下來，熬下來的。不是說有錢就去旅行，有錢就刷卡。我在二十六七歲的時候，銀行卡里有一億多現金，當時看到一件冬天的長外套，是很需要買的，4000元，我看了三次都不捨得買。現在那些年輕人，只會怨天尤人，你看電視現在最多的廣告是什麼，旅行社的廣告和財務廣告，就是鼓勵你去借錢，去消費，去旅行，誰不知道享受是好的，但你是否要揹債務，或者乾脆像希臘一樣欠錢不還，所以現在的年輕人，都是享受了再說，完全跟我們的想法不一樣”

作為一個有長期存錢習慣的人我來分享一下我的經驗：

要存錢無非兩個途徑開源節流。我們先說說節流，如果要節流我的經驗是以下幾個

養成記賬的習慣我現在一般用支付寶記賬，所有費用盡量走支付寶，以便統計資料制定每月消費計劃，把本月可能發生的消費做一個預算，嚴格執行把每一筆花銷記錄下來，分析一下哪些錢不該花，哪些花銷雖然該花但是價格可以再節省一些強制儲蓄

人們往往自律性不夠，未來讓自己強制儲蓄，我買了養老基金的定投，這樣錢就不容易被取出來花掉，收益率雖然不高但是對未來是一個保障。

定期儲蓄，一部分錢存到定期，我一般存一年，這樣這一年這筆錢不會被花掉。

控制消費慾望

現在各種購物APP刺激著大家消費，要節流我們需要控制住消費慾望，因為很多東西實際上我們並不需要，只是一時衝動下單購買。透過上面的記賬習慣可以分析出哪些屬於衝動消費。

理財大師舍費爾在他的著作《財務自由之路》中建議讀者：在收入不增加的情況下，強制儲蓄後，用於消費的數額必然減少，我們就需要剋制一些期望型消費

接下來說說開源，我一般是做理財

理財

儲蓄收益率比較低可能會損失一些收益，我會拿出30%的錢做其他理財。

定投是我最主要的操作方式，定投自己看好的基金，這樣短期內也不會去買賣，收益可能還高一些，當然有一定風險。

高風險的理財就不建議過度投資了，以免本金的損失。

購房

如果有條件的話買房其實也是一個很好的理財+儲蓄的方式，因為每個月都必須還款就可以強制自己儲蓄了，而且還能享受房產增值帶來的收益。

儲蓄應該是把收入的一部分存起來，剩下的再進行消費的行為，而不是相反。----理財大師舍費爾