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1 # 乾誠法律劉寶田
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2 # 見過160
一、P2P平臺手續齊全嗎？
二、有第三方監管嗎？
三、服務機在中國嗎？
四、企業家老闆個人品質好嗎？
五、有無違法性的條款嗎？
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3 # 寒冬6015
真心的沒有辦法區分，所有的非法集資都是在專案失敗，被查出有問題，才有的這一詞的定義。
然而，在一家企業沒有透底之前，所有的人都會認為這是一家擁有良好發展前景的公司。就算個人認為它有問題，也會被潮水般的好評中淹沒，你沒有辦法感覺出它真正的好壞，就算它所有證件都齊全。但是所有的p2p理財基本上會有一個特點，就是它會掙扎的一兩年。當然，太小的平臺有可能連掙扎的機會都沒有，如果這種小平臺你都能找到，還敢投資，被坑了，誰也沒有辦法！
所以，對於p2p理財平臺，入坑要謹慎，不要被高利息吸引，要投就投短期的，並且要及時的撤坑。
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4 # 錢139301386
如果沒出事，那就是金融創新！
出事了，那就是非法集資！
存管基本都有，證書什麼都可以後補！
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5 # 非著名鋼結構幕牆專家
1.有ICP經營許可證
2.有資金存管銀行（屬於銀行存管白名單內）
3.平臺純線上交易，沒有線下紙質合同。
4.有全國公安機關官網的備案
5.有金融網站認定證書
6.有符合標準的營業執照
7.有平臺系統的等級測評三等（屬於銀行級別評級）
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6 # 財來不會晚
P2P從當初的眾星捧月，各路資金追捧，融資ABC輪不停，有些平臺最大單次融資甚至超過10億，可是這個行業進入門檻太低，讓不少心懷不軌的人想撈一把就跑，所以數量規模迅速攀升，高峰時期三四千家平臺同時運營，有些平臺花大價錢搞排行榜，請自媒體人吹捧，參加各種協會，榮譽滿天飛，而資產端卻不知道在哪裡？
去年五六月份的起風，到7月份狂風暴雨，隨後半年多的消沉，行業淤泥太多太深，出清需要花費更多時間和代價。當然一直守候在頭部平臺的出借人是幸福的，沒有損失本金而且還拿著高收益，那麼什麼樣的平臺才能算真正的頭部平臺呢？
先來看一下現在還活著的平臺有哪些，從規模上看，超巨平臺都還好，年後降息潮都開始一年一度最大規模的降息，搶標的情況又出現了，現在還需要搶標的大平臺，可見資產質量不一般，50億以下存量規模的平臺，很難有哪家表現很好的。
選平臺不要再看單一條件了，以往的背景系、協會系、上市公司控股系都淪陷了，選平臺要綜合各方面，單一條件目前可能就剩獨立上市繫了，畢竟獨立上市才是真正透過上市稽核的。
除了頭部平臺，被市場認可的頭部平臺，而非你認為的頭部，其他小平臺儘量少參與，風險仍然在出清，備案仍沒有確定期限呢！
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7 # 金融刑辯張王宏律師
現實中的P2P平臺可分為三種，即自融型、擔保型、資訊中介型。其中前兩者是違法的，其依據，是2017年最高檢14號文、2019年1月兩高一部《關於辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》。比如2017年最高檢14號文規定在網路借貸領域，對中介機構以提供資訊中介服務為名，實際從事直接或間接歸集資金、甚至自融或變相自融等行為，應當依法追究中介機構的刑事責任。
同樣，根據《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》，網貸平臺堅持行業自律組織、資金存管機構、審計等第三方機構職責和義務。經過2018年多輪的爆雷潮，現存P2P總體質量較高，但就筆者所承辦案件及接待諮詢而言，同樣存在不確知的風險。
所以創新與非法集資如何區分，需要綜合平臺整體設計與運營管理來看，在相關資訊隱於公眾視野之外的情況下，往往真偽難辯。
比如善林金融營業部經理Z某某，其負責公司行政管理，不僅在負責日常考勤管理，而且將自己、近親屬的70多萬元投資進P2P等產品，入職四年多，一直將自己工作作為合法正當職業，透過其投資行為、案發後主動配合警方調查，可知其完全不知公司涉嫌非法集資犯罪。
所以我認為，理財宜分散，理財宜穩健，實在要投資P2P，也應留足吃飯錢，千萬不能再幹借錢甚至賣房投資P2P這樣的非理性的事情。
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8 # 叄畝地
有幾個重要的點我認為還是值得關注的。
從去年12月的175號檔案，到今年1月的1號檔案出爐，直覺是很多P2P出借人可能要準備離開這個市場了，我想他們會認為這個行業未來可能沒什麼發展空間。
但令人以外的是，從資料顯示來看，交易額不但沒有下降，反而出現了上升。
從去年的11月底開始到今年1月底，行業交易額出現了明顯增長。
即使是在春節前夕本身交易額清淡的週期中，交易額也依然保持著增長。
幾個比較有代表性的平臺作為參考，如陸金服，宜人貸，小贏網金，桔子理財等這些平臺都是在近期3個月內，資金正流入相對較大或資金流出相對較小的平臺。
可以看出，除了陸金服這種實力背景雄厚的大平臺被資金青睞以外，還有大批的資金開始從待收較小的平臺慢慢轉移到了腰部和頭部平臺。
為什麼開始選擇頭部平臺？
理由很簡單，大部分出借人無法分辨出平臺資產狀況以及相關風險，所以資金投到絕對的頭部在風險層面來說，確實是一種不錯的選擇。
頭部平臺也明白，現在正是處在絕對的紅利期，知道有大量出借人開始選擇自己，所以有些平臺開始下調了收益率。
而這時，一些腰部平臺也開始展露頭角，它們在風險和收益率方面存在著一種平衡。
出借人如果選擇投到一些這樣的平臺中，其實是可以獲得一些不錯的收益的。
當然，另外還有一部分出借人有另一種選擇方式。
比如我，會選擇有履約險的平臺。
(下圖中展示有履約險的平臺)
根據最新的《信用保證保險業務監管暫定辦法》中規定，保險公司的償付能力必須滿足三項：
1、核心償付能力充足率不低於50%；
2、綜合償付能力充足率不低於100%；
3、風險綜合評級不低於B級。
再來看看相關政策。
近期的175號文和1號文，其實，在這兩個檔案下發之前，去年12月13日央行行長易綱在長安講壇上明確表示：
影子銀行是金融市場的必要補充，影子銀行不是完全負面的詞，只要依法合規經營，便能成為金融市場的有效部分。
根據百科顯示，影子銀行的定義為：
影子銀行是指遊離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關機構和業務活動）。
影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高槓杆。
這次的講話，本質上可以說講的應該就是P2P。
這個行業未來不會死，只不過需要清理掉一些風險較大的，留下來風險較小的，來作為銀行之外的一個補充分支。
如果市場真的最後留下幾十或幾百家平臺，其實也是符合和滿足行業需求的。
至於今年的P2P怎麼投，主要還是得看監管的政策。
首先一定要明白，這個行業並不是一個很高大上的行業，它的本質就是借貸。
一個有出借需求想獲取合理利率，一個有融資需求願意付出相對高昂的成本，這個就是本質。
目前可能有很多出借人，都在等待今年監管的備案結果。
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9 # 金融資料之家
其實很好區分，對於普通百姓來說只需要關注一點，年利率超沒超過24%，只要是超過的，必定是P2P平臺或者依託於P2P平臺的助貸機構。
P2P平臺因為涉及到融資，就必須年利率低了沒賺的，現在全國P2P平臺逾期率平均值不會低於10%，暴雷的平臺逾期了早就超過20%了。無法支撐他們的兌付，或者他們下面的助貸機構已無法完成兌付。
回覆列表
看這個平臺是否具有經營P2P的資質，看平臺的債權是否真實，看平臺是否只做資訊中介。
一個經營手續齊全的P2P平臺應該具備以下幾點：
1.有ICP經營許可證
2.有資金存管銀行（屬於銀行存管白名單內）
3.平臺純線上交易，沒有線下紙質合同。
4.有全國公安機關官網的備案
5.有金融網站認定證書
6.有符合標準的營業執照
7.有平臺系統的等級測評三等（屬於銀行級別評級）