為了避免成為傳說中的“老賴”，現在的人願來願重視徵信記錄了。那麼，哪些不良記錄可以消除呢？我們以信用卡為例：

可以消除的信用卡逾期記錄：

一是年費產生的逾期，二是被他人冒用刷卡產生的逾期，三是他人盜刷產生的逾期。

信用卡逾期記錄能消除的期限及如何消除：

人民銀行對個人不良記錄的儲存期限為為5年，超過5年的，自動刪除(特殊原因除外)，所以5年以前產生的逾期記錄會被消除。為了消除不良記錄，我們一定要頻繁聯絡髮卡銀行的工作人員，因為重要的稽核都是他們確認的; 要多跑銀行、多打電話，及時跟進，效果會更好。

我在《如何消除信用卡逾期，這些方法和技巧必須掌握！》一文中對消除不良記錄進行了詳細的介紹，如有需要可以進行參考！

如何消除徵信報告上的不良記錄？

很多人信用卡一逾期，就認為會上徵信，會上黑名單，以後再也貸不了款了。但是你知道嗎？其實有些情況是可以免除的。

一般到還款日忘記還款導致逾期現象，銀行是有1-3的寬限期，這段時間還款是不上徵信的，而且就算逾期了，銀行也是會過幾天才會上傳資訊的。再退步說，就算上徵信了，咱們還可以跟銀行開證明，證明我們非惡意逾期，真的是忘記了。

長期逾期了，不僅要上徵信，還會有利息。這種情況，只能保持良好習慣用卡，把不良記錄給蓋過去，過兩年會消除記錄的，過五年連什麼記錄也沒有了。

還有一種情況，失業、疾病、出國等原因導致的逾期，主動聯絡銀行，說明自己的實際狀況，開一張“非惡意逾期證明”，貸款一樣可以通關。

現在有些人有一種奇怪的想法，憑本事借的錢為什麼要還？如果你有這樣的想法，那你就大錯特錯了！徵信記錄是人的第二張身份證，一個人如果徵信有汙點，你將會寸步難行！

個人信用記錄不良有什麼後果？一般來說，主要有兩大方面影響:

第一，是對個人的貸款辦理有影響，比如說房貸啊車貸啊等等。

第二是對借款人的信用活動有影響，嚴重的還會影響子女入學，工作考試以及出行住宿，比如乘飛機、高鐵、高消費等方面。

既然今天提出了這個問題，那自然，也會給你提個建議，別再聽別人瞎忽悠了。

如果已經成為黑戶，只是少了5年瀟灑的光陰，趕緊把錢還了。 切記不要成為老賴，5年後徵信報告更新後把之前不良記錄清除後又是一條好漢！想想生活還是充滿希望的不是嗎。

保持良好的信貸習慣，按需借貸、按時還款，維護好自身的信用記錄，建立良好的徵信。

徵信報告上的不良記錄原則上是不能人為消除的，只能人為的加快消除時間或者除非有特殊情況存在。

徵信報告上的不良記錄包括：貸款當前逾期;貸記卡當前逾期;準貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費、年費);貸記卡存在近12個月內未還最低還款額次數超過6期記錄(含卡費、年費);單筆貸款存在近24個月內連續逾期超過6期記錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期記錄(含擔保人代還)6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄;貸款存在擔保人代還記錄;近24個月內貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄;存在因信用不良被起訴的記錄。

歸納起來就是信貸逾期記錄和信用不良被起訴記錄。

如果是本人自行發生的，也就是說不是因為外力發生的不良徵信記錄。那麼個人沒有權利自行或者要求人行中心消除的。因為個人徵信不良記錄根據人行規定規定有一個保留時間。一般是3-5年。

那麼據我所知，只有信用卡發生的逾期記錄可以加快消除時間。比如信用卡逾期後，如果銀行沒有采取凍結和封卡的措施。那麼持卡人還可以繼續保留使用這張信用卡。而且銀行也有祥光規定，逾期後的信用卡如果繼續保留使用，發生的逾期記錄可以儘快消除。當然最快也不會低於3年。對於其他信貸業務發生的逾期記錄，理論上是按照最長保留期進行保留。

如果不是本人造成的不良信用記錄或銀行記錄錯誤，比如個人資訊洩露，被他人利用辦理信貸業務造成的不良徵信記錄。提出個人徵信異議申請，一般能消除不良徵信記錄。

如果因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄，只要態度誠懇，主動聯絡銀行客服，說明原因並採取適當的補救措施，銀行客服通常也會幫助持卡人消除不良信用記錄。因為信用記錄先是由普通銀行予以記錄，然後再上報央行的。不過在這個過程中需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款的話，最好不能超過90天，若是超過這個期限的話就可能被申報到央行個人徵信系統資料庫了。如果信用不良記錄已經進入到了央行個人徵信系統資料庫，但是是由於銀行的原因導致的個人負面信用記錄，可以跟銀行溝通，既可以由銀行向央行釋出相關指令予以修正，也可以持銀行的證明材料自己主動要求央行予以修正。

如果對信用記錄本身有異議，也可以持個人有效身份證件影印件，親自或書面授權委託他人在人民銀行徵信服務中心或當地人行支行填寫異議申請單提出申請，央行會進行調查取證，若發現錯誤，則會根據申請和調查結果修正信用記錄。　

總之，不良信用記錄的確會給我們帶來很多不好的影響。所以，我們在平時使用信貸產品的過程中，儘量不要發生逾期拖欠，甚至隨意為他人擔保。同時還要注重保護個人資訊不被洩露，這樣才可以保護好我們的徵信。