房貸是貸10年好，還是20年、30年更合適，這不能一概而論。

貸款期限是長短因人而異。如果貸款人收入穩定，而且收入比較高，就選擇期限短的貸款，時間越短利息越少。對於高收入人來說只是為了暫時的資金週轉。那麼對於收入比較低的貸款人來說，則選擇期限長的貸款，這樣總的利息是高，但是月供比較少，不會影響你的日常生活。

另外貸款期限也不是所有人想貸多少年就貸多少年，因為有年齡限制。在符合貸款條件的前提下，年齡越小，貸款期限就越長（最長30年），反之年紀越大貸款期限就越短，到65歲，銀行就不允許再貸款了。

至於提前幾年還貸款最好，可根據自己的經濟情況而定。一是全部將貸款還清，這樣就沒有任何經濟壓力了。二是部分貸款提前還，在不改變月供，只縮短還款期限。這只是我的建議，僅供參考。

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房貸等額本金是15年、20年、30年哪個更划算，提前幾年還最好？為什麼要提前還款？時間越長越好！有些人認為華人都上了兩個美國老太太的當，花幾輩子的血汗錢30年後就得到一堆爛磚頭，不值得。雖說30年的房貸利息幾乎等於本金，但請想想30年前1塊錢能幹什麼，現在1塊錢能幹什麼?一百萬在30年前北京三環買套房子，現在是什麼概念？00年上海商品房遠點的大概20多萬，當時工資1000多，首付2萬，當時每月還幾百壓力很大，現在公積金充還貸還有的多，房子都漲到500萬了。

有了本金，你才能有房子。與房子相比，利息根本不重要。因為房價（以人民幣計價）的增長是沒有天花板的，但是你的工資有。在大的經濟環境和社會壞境中，我們個人真的太渺小了，與其在那興嘆房價太高，利息太多，壓力太大，還不如想想個人更需要什麼，如何如果抉擇才是對的。期待某一天房價降了再買，可能等待也是失望。房子是安身立命的場所，付個首付，大多數一般都可以，然後辛苦努力工作慢慢還，壓力也是動力。靠攢夠錢買房的人還是少，而且等你攢夠了，發現房價又漲了很多，情何以堪？想想自己的一生是奮鬥的多，還是逃避的多。其實說房價高也是一種逃避現實，生活在現世誰沒有壓力和負擔？該你承擔跑不掉，早晚要還！

如果你現在有200萬，房價180萬，你是貸款，還是全款？自己隨便算算就知道要選哪個。假如貸款100多萬每月還7500元，30年後可能7500元才10分之一工資，就像15年前貸款買套房貸款15萬，月供1000左右，現在出租出去都不止，月供還有小賺。曾經有個真實的笑話，一對老人年輕時候上海買房，房貸每月8元鉅款，到了2018年，依然每月還8元鉅款，再還兩年結束。所以能貸多少貸多少，能貸多長貸多長，前提是不影響生活。

一些人認為貸款買房不划算，每月還款生活質量下降，每天忙著加班賺錢，老婆熬不住跟別人跑了，孩子上學興趣班都上不起，不用看房東臉色改看銀行臉色了，房子升值不變現啥都沒有，就是賣了再買又要貸款從頭來過。有這種想法的估計大部分是沒有買房的，或者是沒有經濟頭腦的。一個不爭的事實，這幾年貸款買房的基本上都是賺到的。

現在的7千元10年後也就是5千多，20年後也就是3千，如果房子再增值，可就賺大了。如果靠工資攢錢，工薪階層只怕是這輩子也買不上了。我有二個朋友，一個2009年買的房，月供九百元，另一個2015年買的同一小區相同戶型，月供兩千七，都是二十年。可見雖然貸款利率高，但錢放銀行貶值也厲害啊！不買房幹什麼能保值？同樣投一百萬，如果做實業可能什麼都沒了，只有買房還見得到！

經濟持續發展，通脹就會持續，貨幣就會持續貶值。不能以現在的貨幣購買力論30年後的。10年前的10000元能和今天的10000元購買力一樣嗎？我們要學會用銀行的錢去辦事，慢慢還，不管等到老死的那天還沒還完，這一生也算是享受了，不至於清湯寡水過一生！

房貸等額本金是15年、20年、30年哪個更划算，提前幾年還最好？綜上所述，當然是30年更划算！三十年前你能借到一萬元在手上，全鄉，不，全鎮，不，全縣的人民群眾都會羨慕你！三十年後你連本帶利還兩萬，我想你都不好意思了。學過金融知識的人都知道房貸是普通人能接觸到的最划算的金融槓桿，最直觀的就是貸款利率遠低於通貨膨脹率，等額本息還法，假設每月還3000元，你30年後還是每月還3000元，而30年後的3000元和現在的3000元根本不是一個概念，更不用說期間如果房價上漲還可以增加資產。

以上觀點你有異議嗎？

對於貸款年限，銀行也是要看貸款人的年齡的。貸款人的年齡不同，能夠申請的貸款年限也不一樣。而鄭州執行貸款年限最長30年，貸款年齡一般可到65週歲，貸款年限+借款人年齡<65週歲。除此之外，銀行也有其他的考慮因素。

● 一般來說銀行的要求就是月供最好不要超過月收入的50％，但作為貸款者的我們還是儘量控制在30％以內，否則將會降低生活質量。

● 房產性質不同，房屋的產權年限也不同。一般而言，70年產權的房子，貸款年限≤30年；40年產權和50年產權的房子，貸款年限≤10年；私有產權轉讓房、拍賣房，貸款年限≤20年。

● 對於貸款人來講，商業貸款是有提前還款業務的。即在貸款成功辦理之日起，按時還款12個月以後，就可以申請提前還款，每年可以申請兩次，每次是2萬起的整數倍（銀行不同可能會有細微的差別）。

對於貸款方式的選擇上，一個等額本息，先還利息，前期還的少；一個等額本金，先還本金，前期還款壓力大。

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這個是基本每個人現實生活中都會遇到的問題，15年、20年、30年，最常見的幾個貸款年限，那麼哪個更加划算呢？

對於普通人而言，資金並沒有更多的投資渠道，此時的話，我建議選擇越短越好，主要的原因如下：

（1）收入穩定性的問題：如果工作並不穩定，那麼現在有錢不代表以後有錢，房貸對於收入的要求有很重要的一點，就是收入穩定，因為月供不會由於你收入的高低而相應的增減，為了降低未來的風險及不確定性，還是早還早輕鬆。

（2）再投資問題：目前只要你的房貸利率在基準上浮10%（5.39%）及以上，那麼提前歸還是正確的，因為我們的再投資收益率很難達到這個水平，當前的低風險投資收益率絕大部分都在5%以內，當然如果你是公積金貸款（利率3.25%）或者基準利率下浮的，則可以選擇不提前歸還，畢竟僅靠目前的低風險產品，你的投資收益率也可以高於你的貸款利率。

（3）利息問題：以貸款100萬元，基準利率計算，等額本金15年、20年、30年的利息分別為：36.9萬元、49.2萬元、73.7萬元，顯然時間越短，利息越低。

很多人會說貸款期限越長越好，因為隨著通脹的加深，十年、二十年之後，你每個月還款的金額可能才相當於現在的工資的十分之一而已，比如你現在工資一萬，月供5000元壓力很大，20年後你工資十萬，月供5000就是毛毛雨。但是通脹難道隻影響你的工資？不會影響現金嗎？你現在持有100萬元現金不還貸款，一直放著，20年後這個100萬元又相當於多少錢呢？所以通脹時共通的，不僅貸款面臨這個問題，你持有的現金也面臨著這個問題，並沒有說你越晚還款越有利。

此外隨著通脹的加深，央行不會調整基準利率嗎？一旦提高基準利率，你的月供金額也就相對提高了，銀行是不會做虧本生意的。

只要有錢，隨時都可以提前還款，當然了，現在基本每個銀行都有要求最低月供一年後，個別銀行要求的是三年後才可以提前還款，具體看你所辦理按揭的銀行規定。

除非你是一個擁有多渠道的投資者，有眾多投資渠道可以實現增值，且增值率跑贏貸款利率，否則的話，還是儘量儘早歸還銀行貸款更好，特別是收入不穩定的群體，這個尤為重要。

房貸等額本金到底貸款15，20，30年哪個比較划算，提前幾年還好一點呢？

很簡單，我們考慮的思路應該是這樣的：

不要去想貸多長時間能省錢，也別想提前幾年還能省錢，不管什麼措施，你貸款最後需要付出的代價的基本相同的，銀行是這方面最精英最專家的機構，一定會平衡所有貸款時長的利息，簡單來說，貸款年限長，通貨膨脹高，需要付出的利息就大，反之是相同的道理，整個社會的人，在這方面一定算不過銀行

我們要想的是，什麼方式能最大的緩解自己的壓力，減少房貸給自己生活帶來的負面影響，方式不是所有人通用的，自己到底適合什麼樣的還款方式，假如收入不穩定，今年有錢，明年手裡沒錢，那麼為了防止明年沒錢的時候，房貸壓力大，就在今年提前多還點，如果是收入非常穩定，例如公務員，並且收入浮動很小，就非常適合長年限的貸款，因為這樣月息會低，讓整個家庭在財務上有著更大的富裕

其實無論是貸款年限，還是提前還款，無法為貸款人創造利潤，節約成本，貸款人能做的，就是根據自身情況平衡貸款年限和還款數額，減輕壓力，平衡財政和收入，僅此而已。

房貸到底是貸款多少年好、還款方式是等額本金還是等額本息好，提前還款是否合適，這些都是我們這些房奴和即將成為房奴非常關係的問題。

相同還款期限和利率前提下：（1）等額本金支付的總利息高於等額本息 （2）等額本金還款初期的每個月月供多於等本本息還款方式。

從以上兩種還款方式的區別看，等額本息適合買房耗費了全部積蓄，每個月還款壓力大的貸款人，等額本金適合對支付利息敏感貸款人。

相同還款期限、利率和還款方式下，從貨幣貶值的角度看，期限越長越好，舉個簡單的例子，2000年在上海買一套房，花費預計30萬元，貸款30年，2000年央行貸款基準利率為5.76%，每月還款1,226.84元，這才當時算一筆不少的開支，但是放在現在就是一筆小錢了，上海現在的最低工資每個月都2000多了。

提前還款是否合適，其實回答這個問題，很簡單，算一下提前還款能否帶來更多的收益即可，這個算起來也簡單，算一下貸款的剩餘利息和提前還款所獲得的收益對比，如果提前還款的收益高於貸款剩餘利息，不建議提前還款，否則反之。

一直流行一個說法，等額本金還款比等額本息還款省利息，換言之，等額本金似乎可佔到銀行的便宜。

你可以隨便找一個房貸計算器，用50W本金，20年，等額本金和等額本金兩種還款方式去算，第一個月產生的利息肯定是一樣的。為什麼？因為你每期要還的錢，是當期要還的本金+上期剩餘本金在過去一個週期內產生的利息。對於第一個月，本金都是50w，所以產生的利息完全相同，不同之處在本金部分。而之後，等額本金每個月還掉的本金要比等額本息多的多的，也就是它加快了本金減少的速度。本金少了，記息週期內產生的利息自然少了。

因此，不存在你佔銀行的便宜，還是銀行佔你的便宜的問題了。

我想對於大多數普通工薪階級，最高年限+等額本息是最合適的策略，房貸是最便宜的融資。

為什麼？大家開始都很窮嗎，要還房貸，還要裝修，還要各種開銷，到處都要銀子呀。

你搞10年等額本金，一開始要還那麼多錢，壓力將會非常大。如果你搞個30年等額本息，每個月要還的錢就會少很多，初始還款壓力會小很多。而隨著你的收入增加，有了閒錢，你如果不想也找到不更高收益的投資，可以提前還款呀，一次沖掉20w本金，一樣可以達到“省”利息的功效！

後一種方式，你自己掌握其中的主動，呼應前面的一句話，在天朝，估計房貸是最低成本的融資，什麼抵押貸款，比這要高的多的多。

當然如果你手頭有筆閒錢卻並沒有好的投資方向，那麼提前還款相當於4.9%利率的投資，也是一個選擇。

朋友們好！

房貸可以說是最好的福利之一了。房貸可以說是年限越長越好，而且借了房貸以後按期還就行了，不提前還是最好的，這樣就能夠讓自己收益最大化。下面來分析一下。

當前來說，房貸仍然是普通人可以享受的最大的福利之一了。能夠貸款，現在是一個非常幸福的事情。因為未來中國房產仍將是白銀時代，這意味著中國房產價格肯定不會像過去十幾年那樣猛漲了，但是也會保持著檔案攀升的態勢。

未來中國的城市化仍將會繼續進行，城市化率仍將持續提升，人口仍將繼續項城市流動。隨著城市人口的增加，未來城市住房的需求仍然將增加，住房需求的增加，必將帶來房產價格的穩健上漲。

只要是房產價格未來將持續上漲，那麼現在貸款基本上就是穩賺不賠的事情了。

透過貸款買房，不僅可以讓你安居樂業，提前住進自己喜歡的房子裡面。還可以讓你節省出來房租支出。還有就是房產漲價，也會讓你獲得房產增值帶來的好處。

因此，可以說，房貸是最大的福利之一了。

房屋貸款時間是越長越好，貸款不要提前還，這樣做是最合理的，也是效益最好的。一般來說，能夠貸30年貸款是最好的，畢竟每年還款額是最低的，這樣對自己的好處是最大的。

貸款不要提前還，這樣對自己是最有利的，如果你有錢可以做一下安全理財，這樣的收益是最好的。

比如你貸款100萬30年買房，然後有錢也可以不還。比如你現在有100萬就可以做安全的理財。我們下面來比較一下哪個更合適一些。

貸款100萬買房，年利率按照4.9%來算，按照等額本金來計算，30年下來還款總額為173.7萬元。

如果是100萬元，現在可以存比較高的民營銀行5年期存款產品，年利率為5.5%，這樣可以存6次。每次存完了，本息合計在繼續存5年期，這樣就可以享受到複利的好處了。

這樣算下來，100萬元存6次5年期定期存款，那麼30年後本息合計是429.6萬元。

可以看出來，100萬元存款30年本息合計遠遠超過了還款總額173.7萬元，超過了255.9萬元。因此，可以說，貸款不提前還是最有利的了。

綜上所述，房屋貸款是能夠獲得的最大福利之一了，房貸可以儘量貸款30年的，這樣是對自己最有利的了。貸款也不要提前還，因為有錢做安全理財是更划算的。

感謝閱讀！

這個問題應該是大多數貸款買房的人都比較關心的話題

一，從您選擇了等額本金這種還款方式來看，應該是偏向於少支付利息，並且具備較為穩定的收入來源，如果每個月償還能力還可以的話，15年肯定支付的最少。按照2019年7月1日4.9的基準利率來算，貸款100萬元，滿15年總還款金額1369541.67，支付利息369541.67；月還款額從9638.89逐月遞減；滿30年貸款100萬元，總還款金額1737041.67，利息737041.67；月還款6861.11逐月遞減。具體選擇30年，20年還是10年根據您目前的償還能力可以來定。

有一種假設，如果貸款初期資金較緊，但是預計1年以後會有其他收入，比如年分紅，獎金之類的收入，那可以選擇30年貸款，一年以後申請提前衝還本金，一般銀行比如我所知道的建行可以提前還貸3次，一年以後有錢可以提前還一部分，因為這樣接下來的利息計算會以衝還後的本金重新計算，這樣下來其實用不了30年利息也沒那麼高。

比如一年後提前還貸40萬，第一年你總共償還本息合計81584.73，本金33333.33，貸款餘額966666.67，減去40萬後還有566666.67，30年還款總額984322.45，利息變為417656.45，月還款額變為3887.96。同理如果剩下幾年如果可以分次提前償還的話，總共支付的利息並沒有那麼多。這樣的好處在於，月供沒有15年的高，不會大幅降低日常的生活水準。

二，如果是有多元化的投資渠道，或者從事經營活動，設計經營現金流的問題，那麼我個人建議30年，因為都知道商業貸款利率是在基準利率基礎上上浮的，一般在7%以上，而且商業貸款期限短一般都在1-3年，銀行需要每年對公司經營狀況進行核實，重新審批。再有就是，如果你有金融理財方面的經驗與瞭解，可以選擇部分閒餘資金做投資理財，好的理財產品信託產品利率收益要比4.9的基準高，不過需要一定的風險識別能力，我知道的7%以上的信託產品需要一定的資金准入門檻。

等額本金是每月需要還的本金一樣，由於本金逐漸減少，利息也會逐漸減少。

比如如果你貸款100萬元，分為15年還清和30年還清，每個月還款是不一樣的。按照現在基準利率，如果15年還清，每個月7855元，但是分25年的話，每個月還5787元。

這樣一算，如果25年的話，每個月少還2000多元。

選擇時間更長的話，有幾個好處：

第一，每個月的月供壓力沒有那麼大，對於家庭來說，有更充沛的現金流。如果資金夠多，對於買第二套有優勢。

第二，因為每年都有通脹，還25年的話，那個時候的工資水平還利息還是比較划算的。