先回答一下題主的問題，同樣都是交30年保30萬：

“消費型”重疾險，保至70歲，價格在1300-1500/年；“消費型”重疾險，保終身，2300-2500/年；“儲蓄型”重疾險，保終身，3200-5300/年；“儲蓄型”重疾險，多次賠付，保終身，5400+/年“返本型”重疾險，保至70歲，6000+/年；“返本型”重疾險，保終身，8700+/年。

其實買保險和買手機、買包包、買化妝品是一樣的，選擇有很多，各種功能、各種品牌讓人眼花繚亂，所以關鍵是得搞清楚：我要的是什麼？

題主不妨想想看，你為什麼要買重疾險？

擔心自己萬一得了重大疾病沒錢治療？擔心自己得了病掏空家底，想給父母留些錢？擔心自己得了病以後，家庭生活質量大幅下降，因病返貧？

如果是第一種，那你可能選錯了保險，真遇到重大疾病了，30萬保額很可能根本不夠，你應該先買【有墊付功能的大額醫療險】，每年幾百元就能保上百萬的醫療費用。

如果是第二種，你也選錯了保險，你該買的是定期壽險，因為沒有醫療險，所以重疾險的理賠款一定會被花在治療上，很可能最後什麼也留不下。只有定期壽險可以在自己走後，給父母留錢，而且定壽的價格還比重疾險便宜許多。

如果是第三種，那你的選擇沒有問題，但依然應該先買醫療險，因為如果沒有醫療險作為兜底，那30萬都會送給醫院，在養病期間你沒有工作能力，家庭的生活水平依然會大幅下降，一病回到解放前。每年幾百元，加一個醫療險，成本比重疾險要低得多，但解決的問題確很關鍵。

最怕你一身紙糊的盔甲，卻以為自己刀槍不入。

做保險諮詢這麼多年，我見過太多諮詢重疾險的人，覺得買了重疾險以後自己就可以高枕無憂，可實際上只有一份重疾險，保障深度是遠遠不夠的。

建議題主花點時間，多做了解，千萬別把目光都盯在重疾險上，不起眼的醫療險、意外險、定期壽險有時候更加重要。