對於這個問題不同人不同理解:個人認

為:

1.免責越少越好，對客戶利益越大

2.有輕症理賠並豁免的，且額外賠的好

3.癌症額外賠的好，華人癌症病發率高

4.病種免費升級的好，客戶不用額外掏錢

5.附加服務高的好

6.合同規定之外嚴重疾病能賠的好

7.癌症5年康復期也能額外賠的好

這幾款重疾險，可能是目前價效比最高的了！

首先竹子想講一下重疾險的重要性，然後看看目前市面上那幾款重疾險產品價效比比較高。

如果人一輩子只能買一個險，該買什麼險？

竹子的回答是：重疾險！重疾險！重疾險！

為什麼？

因為人一生罹患重疾的機率高達72%。而醫生只能救一個人的生理生命，保險能救一個家庭的經濟生命。

那什麼時候買重疾險合適？

竹子認為越早越好，並不是想慫恿大家給保險公司送錢，而是：

第一，重大疾病發病率越來越年輕化。目前保險行業重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲；

第二，越早買保費越便宜。40歲保費可能是20歲的2倍左右，但能享受保障的時間反而還短；

第三，越年輕身體越好，更容易透過核保。20歲買70萬保額免體檢，但50歲買30萬保額可能就要體檢了。這一體檢，最後能不能買到產品還不好說。

重疾險選擇多少額度合適？

明確一個觀念：

重大疾病保險絕不僅僅指的是你看病花費的那部分金額，還要考慮康復護理費用，和家庭收入損失的那部分錢。

所以，從現實考慮，竹子覺得至少得50萬吧！當然，在力所能及的範圍內買的越高越好。

那一個家庭，誰最應該投保重疾險呢？

竹子之前就已經強調過，最應該首先配置保險的，必定是一個家庭的經濟支柱。

再者，遵循“先大人，後小孩，再老人”的原則。

講完了知識點，接下來竹子整理了幾款價效比不錯的重疾險產品，詳細給大家介紹一下！

1.消費型重疾險

（完整版表格後臺回覆“8”自行下載）

弘康健康一生A+B

1.保障範圍：50種重疾，100%保額給付；15種輕症，基本保額的30%，最多賠付2次

2.投保年齡：30-55歲

3.保障期：至70歲，至終身

4.等待期：180日

5.銷售區域：北京，上海，河南，江蘇，需公司郵箱認證

6.最高線上保額：0-40歲，50萬；41-45歲，30萬；46-50歲，20萬；51-55歲，10萬

7.費率：30歲，男，30萬保額，保終身，30年交，每年3702元。

小結：

這款產品最開始上線，就被認為是行業內價效比最高的終身險。它最大的優勢就是便宜。但缺點也很明顯：銷售區域太少。

輕症保障作為附加險，可按需選擇，且輕症不分組，最多賠付兩次。

另外，弘康健康一生A款已開通“智慧核保”功能，健康告知不透過的朋友，可以嘗試一下。這也是目前消費型重疾中唯一一款開通此功能的產品。

復星聯合康樂e生

1.保障範圍：80種重疾，100%保額給付；35種輕症，基本保額的30%，最多賠付3次

2.投保年齡：30-50歲

3.保障期：至70歲/80歲，至終身

4.等待期：180日

5.銷售區域：全國

6.最高線上保額：0-17歲，30萬；18-40歲，60歲；41-45歲，50萬；46-50歲，40萬；51-55歲，30萬

7.費率：30歲，男，30萬保額，保終身，30年交，每年3657元。

小結：

這款產品之前做了升級，新增了身故版，以及投保人豁免。竹子此次分析的是不含身故版。

它的亮點在於各年齡階段的最高投保限額較高，投保區域無限制，消除了對異地投保的顧慮。

另外，輕症保障和重疾保障也都比較全面。保障期限可選擇70歲，80歲，也可選擇終身。

需要注意的一點是，一旦輕症在等待期內出險，康樂e生合同終止，這和其他重疾險只退還附加險保費，主險合同繼續有效不同。

投保時可自主選擇身故版或不含身故版。

百年康惠保

1.保障範圍：100種重疾，100%保額給付；30種輕症，基本保額的25%，賠付1次

2.投保年齡：28天-55週歲

3.保障期：至70歲，至終身

4.等待期：180日

5.銷售區域：20個省市

6.最高線上保額：0-40歲，50萬；41-50歲，30萬；51-55歲，10萬

7.費率：30歲，男，30萬保額，保終身，30年交，每年3660元。

小結：

這款產品透過保險期間和保障責任的不同為消費者提供多種投保選擇。你可以選擇保障至70歲，也可以選擇保障至終身；可以選擇單純保障重疾，也可以選擇保障重疾+輕症，自主性非常強。

再一個，不限職業，除了投保告知裡面不能投保的職業，其餘都是可以的，這是一個比較明顯的優勢；繳費期限靈活，30年繳費，大大降低了每年的保費壓力，非常適合預算有限的朋友。

和同類產品比較，不但保障的種類比較全面，保費還比同類的重疾險要低。

另外，這款產品還支援“線下核保”，如果不符合健康告知，但仍想投保此產品的話，可在後臺回覆“核保”獲取具體核保方式。

崑崙健康保

1.保障範圍：80種重疾，100%保額給付；50種輕症，基本保額的30%，最多賠付3次

2.投保年齡：28天- 60 週歲

3.保障期：至70歲/80歲，至終身

4.等待期：180日

5.銷售區域：北京、上海、浙江、廣東、山東

6.最高線上保額：0-45歲，50萬；46-55歲，30萬；56-60歲，10萬

7.費率：30歲，男，30萬保額，保終身，30年交，每年3591元。

小結：

崑崙健康保這款產品是目前“輕症多次賠付”重疾險產品中價格最低的那一款。是對標康樂e生設計的產品，且在此基礎上做了升級。

健康告知上，除了提到的幾類職業外，1-6類職業均可投保。且它的最高可投保年齡到60歲。

和同型別產品比較，輕症保額高了近5%，而且多了2次賠付機會，且保費最低。

不管是從保費，還是從保障來講，都是不錯的選擇。

安邦和諧健康之享

1.保障範圍：50種重疾，100%保額給付；10種輕症（10萬）

2.投保年齡：0-50週歲

3.保障期：60/65/70/75/80歲

4.等待期：180日

5.銷售區域：北京、上海、江蘇、浙江、四川、河北、廣東、遼寧、湖北、山東、深圳、安徽、福建、黑龍江、陝西

6.最高線上保額：0-17歲，60萬；18-40歲，50萬；41-45歲，30萬；46-50歲，20萬，（第二年開始保額翻倍）

7.費率：30歲，男，30萬保額，保至70歲，20年交，每年5610元。

小結：

這款產品最大的亮點是包含了全殘賠付責任，也可自主選擇是否附加輕症責任。另一個亮點是第二年保額翻倍，比如第一年保額是15萬，那麼，從第二年開始保額翻倍為30萬，保費仍以15萬計算。

因為健康之享此前並不對外銷售，宣傳力度也不大，所以知道這款產品的人很少，被稱為是一款“被忽視”的重疾險。

這款產品也有一個缺點：最高只能保障到80歲，不能保障終身。

80歲之後的重疾保障意義還大嗎？這就看個人選擇了。

Sunny隨e保

1.保障範圍：60種重疾，100%保額給付；25種輕症（10萬），基本保額的20%，最多賠付2次

2.投保年齡：18-50週歲

3.保障期：20年/25/30年,至70歲，至80歲，至終身

4.等待期：180日

5.銷售區域：覆蓋全國29個省市，北京、上海、廣州、深圳等200個城市可購買

6.最高線上保額：最高50萬（超過30萬，需進行郵箱驗證）

7.費率：30歲，男，30萬保額，保至70歲，20年交，每年3090元。

小結：

Sunny隨e保這款產品分兒童版和成人版。

最大的特點是靈活：可以選擇不同的重疾種類，保障期和交費期也可以自由設定。

含身故責任，保險金取累計已交保費和現金價值中的較大者。

但這款產品已經上市幾年了，目前來看價效比並不佔優勢，為大人購買並不划算，但對於不足10歲的孩子來講，可以選擇繳費10年保20年，每年的費用才200-300元，即可獲得45萬保額，保障41種重大疾病，還是比較划算的。

另外，有大公司情結的人，擔心買了“小保險公司”產品，後期理賠體驗不佳，可以考慮這款產品。

2.兒童消費型重疾險

安邦和諧健康慧馨安2018plus

1.保障範圍：50種重疾，100%保額給付；特定重疾8種，保額翻倍；可附加輕症保障

2.投保年齡：28天-17週歲

3.保障期：20年/25/30年

4.等待期：180日

5.銷售區域：15個省市

6.最高線上保額：重疾80萬，特定重疾160萬

7.費率：5歲男孩，30萬保額，附加9萬輕症保險金，保30年，20年交，每年258元。

小結：

慧馨安這款產品主打百萬少兒重疾的概念。

最大的優勢就是：兒童重疾最高可投保80萬，且8種兒童特定疾病雙倍保額。

提供更高的免體檢保額、針對特定疾病最高160萬的賠款以及給付型的理賠方式，是它的核心賣點。

另外，慧馨安此前還升級了保障內容，35中少兒高發、多發輕症，可在投保時自行選擇是否附加。

如果你想透過一份重疾險為孩子做足保額，竹子推薦購買慧馨安。不僅保額高，而且保費便宜。

小雨傘大黃蜂plus

1.保障範圍：60種重疾，100%保額給付；可附加45種特定疾病醫療險；30種輕症保障

2.投保年齡：28天-17週歲

3.保障期：20年/25/30年

4.等待期：180日

5.銷售區域：15個省市

6.最高線上保額：重疾60萬、特定疾病醫療300萬

7.費率：5歲男孩，30萬保額，保30年，20年交，在不投保少兒重疾長期醫療的情況下，每年保費258元。

小結：

和慧馨安一樣，小雨傘大黃蜂也是竹子經常推薦給寶寶買的一款產品。

不同的是，大黃蜂不僅包含重疾保障，還有特定重疾醫療和輕症保障，且輕症自帶豁免。

單獨買的話，就看你是更看重特定重疾雙倍給付，還是特定重疾醫療險報銷。

當然，如果預算充足的話，竹子倒是覺得這兩款少兒重疾可以同時入手。具體如何搭配，竹子此前詳細介紹過，可參考：

《同日上線的慧馨安和大黃蜂：再度PK，價效比究竟孰高孰低？》

百年康惠保少兒版

康惠保在上面已經詳細介紹過，它適合保障期限需求較長的人群，兒童和大人都可以投保。

目前康惠保少兒版已經上線。保障期限可以保至70歲或終身，大家看到表格中的費率，對於兒童來說，即使保障至70歲，保費也未超過一千元。

重疾病種中也包含了兒童較為高發的重疾，喜歡長期保障的家長可以考慮這款。

竹子此前寫過詳細的評測，請戳：

《慧馨安大黃蜂之後，少兒重疾我推薦這款！》

慧馨安兩全險

1.保障範圍：50種重疾，100%保額給付；特定重疾8種（給付型）

2.投保年齡：30天-17週歲

3.保障期：20年/25/30年

4.等待期：180日

5.銷售區域：10個省

6.最高線上保額：重疾40萬、特定重疾80萬

7.費率：5歲男孩，30萬保額，保30年，20年交，每年1500元。

小結：

慧馨安兩全險是在慧馨安消費重疾基礎上增加了到期返還的功能，相當於返還型重疾險。

和上面兩款產品比較，保額較低，保費較高。

但優勢也很明顯：

一，可附加投保人豁免，且附加前後保費幾乎沒有太大差別；

二，具有歲滿返還的功能，包含身故返還金、滿期返還金。

所以，如果有較好的經濟條件，並且想透過保險實現儲蓄的目的，為孩子積蓄一筆教育金或者用作他用，那麼慧馨安兩全險是一個不錯的選擇。

3.多次賠付重疾險

弘康哆啦A保

哆啦A保作為一款返還型重疾，是竹子比較中意，且覺得非常有意思的一款。最大的特色是可以線上直接投保，身體存在異常可以智慧核保，競爭力非常大。

關於哆啦A保的保障情況，竹子此前已經做過比較詳細的對比，這裡就不過多說明。

《為什麼哆啦A保是一款極致疾險，真的值得買嗎？》

《這類重疾險堪稱當下最火，有些人卻說是噱頭！》

天安健康源尊享

健康源尊享是在健康源優享的基礎上進行升級的一款重疾險產品，如果說健康源優享是重疾險中的維納斯，還有一些小瑕疵。那麼健康源尊享，似乎很難找出能吐槽它的地方：

帶壽險責任（身故賠）、特定時間返還本金（兩全責任可自選）、重症分組多次賠、中症輕症不分組且多次賠的一款終身保障重疾險。

關於產品的具體介紹和分析，竹子上週已經出過相關的文章，詳情請戳：

《天安健康源尊享 | 重疾險中的入侵者，極致完美的典型代表！》

同方康健一生多倍保

康健一生多倍保是中國大陸地區最早的多次給付產品，奠定了多次給付類產品形態。

從多次賠付重疾分組上來看，它分了3組，惡性腫瘤、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、終末期腎病是在一組的。

也就是說，如果不幸確診惡性腫瘤（癌症），那麼獲得理賠後這組就作廢了，只有其他的組別是可以獲得賠付的。實用性上稍弱一點。

但這款產品更偏重重疾保障，在價格上也相當於單次賠付產品的水平，十分人性化。

而且可自主選擇投保人豁免功能，比健康源尊享便宜。也是不錯的選擇。

詳細評測請戳：《單次價格，多次賠付！這款產品可謂良心之作！》

以上就是竹子此次整理的幾款重疾險評測，後期會陸續更新，請持續關注。

總之，不同的產品有各自的優勢和特色，在選擇的時候要結合個人的投保需求。

沒有最好的重疾險，只有最適合你的重疾險。

今天的內容到此結束！