相互保體現了重疾險的純成本？？？納尼？？。。。。OK，我們一點點來說。

相互寶不能稱作是保險，它是一種互助形式的產品，不同風險的人加入成本是一樣的，從而造成了不公平的預期，是預期，不是當下就能看出來的局面。具體不詳述，容易跑題。

為什麼很多人會覺得相互寶真便宜，只要1毛錢，瞬間擁有30萬保障，保險公司真坑。。。這個情況其實和這幾年大家看到壽險行業每年收取保費是理賠款的很多倍，就直覺認為保險公司暴利，保費這麼多，理賠這麼少？

為什麼呢？這當然是有原因的，主要的兩個原因如下：

第一，中國的壽險業真正高速高速發展是在2006年國十條之後的事情，而且除了2018年外，都是高速發展的十幾年，這裡面絕大多數大部分都是年紀25-45歲的人，而這些年大部分人投保的都是帶終身壽功能的終身重疾險，這些保單遠遠沒有到理賠的高峰期，加上投保人越來越多，目前資料上肯定是收進來的多，賠出去的少。

第二，和相互寶不一項，目前大家投保的長期型重疾險都是有現金價值的，這部分錢是屬於投保人的，只是暫時放在保險公司不能動而已。如果你把現在已經投保的重疾險扣除現金價值部分，我想每年收的保費至少得腰斬。

相互寶真的便宜嗎？我現在不好給出絕對的判斷，還是那句話，讓子彈飛一會，過個五年十年再看。

相互寶可不可以投？當然可以投，我自己也投了，當然這跟我為自己配置保險的計劃沒有衝突。對於相互寶這種看似新事物的東西，我向來很有耐心去觀察它。不要貶低它，更不要神話它，不要踩死它，也不要捧殺它。

關於重疾險的費率有沒有進一步下降的空間，其實這兩年重疾險的種類越來越多，考慮到的因素也越來越豐富。一些價效比非常不錯特定重疾、純重疾、定期重疾產品紛紛出臺，比如30歲，50萬重疾保額，20年投。有些產品可能要接近15000左右一年，有些產品則只需要7000一年，而且並不見得便宜的產品保障責任比貴的產品差，而是看有沒有其他成本，比如你不知道有這樣的產品，比如你相信金融產品還有品牌概念。。。

買買可以，完全依賴就不行吧，幾乎免費的東西能好到哪去，年齡大的不能買，年齡大了保額降低。。。。突然停了呢，

直接體現重疾承保有待商榷。畢竟大多數是年輕人，而且相互寶沒有保費豁免，沒有太多的輕症責任，甚至沒有多次賠付等內容。而且是定期的，你換孩子買定期60歲的純重疾看看，保費也不高。

0歲男，20年交純重疾不含輕症，保到60歲，30萬保額不到600元，你自己算算唄

就問你相互保60歲後生病還保嗎，壽險保終身就怕互助別人一輩子，到自己60歲後要保障確保不了，準備輕鬆籌，水滴籌嗎？

別的什麼也不說，相互寶是眾人眾籌，保險公司的保險產品就不是眾籌嗎？保險公司的保險宣傳語不也說我為人人，人人為我嗎？在明知每一年的大資料統計結果裡，只有癌症腫瘤是最高發病種，可保險公司的重疾險產品保費定位真心太高了些，請看看民間老百姓月收入3千以下的佔十三億多人口的比率真是蠻高的，9億多老百姓才剛剛解決溫飽向小康奮鬥中，為什麼做為全國的金融機構之一的保險業就不能把眼光放長遠些嗎？讓多些利益給老百姓和老百姓一同奔小康，等大夥都富裕了保險意願與意識自然而然也就提高了，這時保險業的黃金時代，共同富裕才能穩定和諧！